Сегодня не многие предприниматели могут рассчитывать исключительно на личные денежные средства, в особенности, если речь идет об этапе становления собственного бизнеса. Именно поэтому, большинство ИП предпочитают обращаться в банковские структуры для получение финансовой поддержки. Однако оформит ли банк кредит для ИП с плохой кредитной историей? Давайте разберемся в данном вопросе.
В том случае, если ИП имеет информацию о наличии нарушений по выплате кредитной задолженности, то о получении существенной финансовой поддержки со стороны банка можно будет на некоторое время забыть.
Отметим, что к группе «плохих заемщиков» могут быть внесены ИП, с дня регистрации которых прошло не более полугода. По мнению финансовых экспертов, только те организации, которые проработали на территории страны не менее одного года, могут рассчитывать на получение заемных средств от кредитных учреждений, поскольку такой период деятельности ИП уже свидетельствует о потенциальной кредитоспособности заемщика.
В отличие от компаний, которые осуществляют свою деятельность по организационно-правовой форме ООО, ОАО и т.д., кредитная история ИП напрямую связана с опытом общения с банковскими учреждениями до процедуры регистрации лица как ИП.
Любые просрочки по кредиту, а в особенности дело касается невозвратов, несут непосредственное влияние на вероятность одобрения банковского займа, даже вплоть до вынесения отказа. В данном случае существует только один вариант получить кредит – это предоставить имущественный залог или поручителя, который будет иметь хорошую кредитную репутацию. Каких-либо других альтернативных способов не существует.
Разумеется, на рынке существуют и другие кредитные структуры, которые могут предоставить заемные средства для ИП с плохой кредитной историей. Однако, следует с особой тщательностью подходить к выбору определенной организации, которая готова одобрить подобный вариант кредита. Для того, чтобы исключить вероятность сотрудничества с мошенниками, настоятельно рекомендуется иметь дело только с надежными структурами: с банками, кредитными брокерами с хорошей репутацией, которые давно функционируют на рынке.
Кредит, как правило, предоставляется банками гражданам с качественной кредитной историей, в ряде эпизодов с залогом и при предоставлении поручителей. Однако, в некоторых случаях бывают исключения и банки отходят от установленных ими самими правил.
Для выдачи займа данной категории требуется выполнение ряда условий банков, которые таковые займы предоставляют:
- кредиты описываемого типа оформляются к выдаче только лицам в возрасте от 18 до 70 лет;
- обязательно направление клиентом официального заявления в кредитующую структуру на выдачу ему ссуды;
- суммы займов данного рода составляют от 60 000 до 750 000 рублей;
- займы оформляются конкретными банками на периоды от полугода до трёх лет;
процентная ставка по ссудам существенная и составляет от 18 до 60% годовых;
при получении кредита обозначенной категории обязательно требуется констатация факта наличия у клиента подданства Российской Федерации;
Для получения кредита заёмщику необходимо явиться в отделение банка, который такие сделки проводит.
Клиенту следует направить заявление на оформление услуг кредитования, а также представить документы, по запросам банка, для удостоверения его личности.
Кроме того, допускается оформление сделки кредитования при подаче клиентом заявления на получение средств онлайн на сайте банка, который клиент выбирает.
В течение установленного процедурой времени заявление рассматривается соответствующей службой банка, после чего по нему выносится определённое решение.
При принятом вердикте банком в пользу получателя ему остаётся только посетить его отделение для завершения сделки, подписания всех документов по ней и получения кредитной суммы на руки.
А узнать, можно ли получить кредит с очень плохой кредитной историей и открытыми просрочками, вы сможете по представленной ссылке.
Кредиты рассматриваемой категории доступны к выдаче заёмщику в некоторых банках страны.
Примерные предложения сведены в таблицу:
| Банк | Сумма | Сроки | Ставки | Дополни-тельные условия |
| Траст Банк | От 85000 до 600000 рублей | До трёх лет | От 18 до 56% годовых | Возраст получателя кредитов ограничивается 60 годами, погашение прежде срока возможно только при дополнительных выплатах процентов в пользу банка |
| Банк Открытие | От 75000 до 500000 рублей | От полугода до трёх лет | От 22 до 55% годовых | Ставки банка могут меняться в сторону уменьшения при работе с постоянными заёмщиками, допускается внесение первого платежа при заключении кредитной сделки |
| УБРиР | От 65000 до 700000 рублей | До трёх лет | От 19 до 64% годовых | Сроки кредитования клиент может увеличивать по согласованию с банком, допускается закрытие долга раньше установленного соглашением срока без внесения дополнительных банковских комиссий |
| Промсвязь-банк | От 90000 до 750000 рублей | От года до трёх лет | От 18 до 45% годовых | Кредитования данной категории применяется по отношению к клиентам в возрасте с 23 лет, крайний срок кредитования составляет 65 лет, сделка оформляется только при подаче заявления в офисе банка |
| Бинбанк | От 60000 до 350000 рублей | До двух лет | От 23 до 58% годовых | Заключение кредитной сделки проводится с возможностью покрытия долга до срока без дополнительных выплат, постоянные заёмщики могут продлевать сроки действующего договора |
На сегодняшний день самыми актуальными предложениями данной категории можно считать такие:
-
Сбербанк. Частные предприниматели могут взять в банке ссуду на пополнение оборотных средств, а также приобретение недвижимого имущества и иные потребности.
Банк выдаёт ссуды на суммы до 1 000 000 рублей, на сроки до пяти лет.
Ставка составляет диапазон от 27 до 45% годовых, погашать задолженность по ссуде клиент сможет в любой момент.
ВТБ-24. Банк оформляет описываемые кредиты на покупку основных средств ведения бизнеса и прочие потребности. Суммы подобных займов составляю от 55 000 до 900 000 рублей, сроки выдачи от года до пяти лет, ставка от 20 до 38% годовых.
Покрытие основного долга без процентов возможно на любом этапе сотрудничества клиента и банка.
Основных направлений расходования средств два: нецелевой кредит и овердрафт.
При заключении кредитного соглашения заёмщику требуется предоставить документы о государственной регистрации ИП.
Проценты по кредиту данного типа зависят от условий банка, который проводит сделку, а также выбранной клиентом программы кредитования.
Средние параметры ставок банков составляют от 18 до 60% годовых. В ряде случаев ставка может достигать значения 65% годовых.
Заёмщикам следует соблюдать такие требования кредитующих банков для выдачи им ссуд данной категории:
- Заёмщик должен быть официально зарегистрирован и постоянно проживать на территории Российской Федерации.
- Требуется документальное подтверждение российского подданства заёмщика.
- Заёмщик должен направить в кредитующий банк заявление на оформление ему сделки.
От клиента требуется подготовка и предоставление в банк полного перечня материалов, запрашиваемых банком для заключения кредитной сделки.
Список обязательных для предоставления заёмщиком в банк документов по соглашению имеет такой вид:
- Паспорт заёмщика с отметкой о его прописке.
- Свидетельство регистрации клиента в органах налоговой инспекции.
- Документы о наличии у клиента постоянного источника дохода.
- Справка с места работы клиента с подписью и печатью работодателя.
Документы о проведении государственной регистрации предприятия (для ИП).
Суммы, выдаваемые заёмщикам при составлении кредитных соглашений с банками при выдаче подобных займов, зависят от политики организации, выдающей кредит, а также условий каждого конкретного кредитного соглашения.
В среднем, кредиты выдаются частным заёмщикам на суммы от 60 000 до 750 000 рублей. Частные предприниматели смогут получить ссуду на сумму до 1 000 000 рублей.
Сроки кредитования зависят от условий соглашения банка с заёмщиком и каждой, отдельно взятой банковской кредитной программы.
Средние значения сроков кредитования составляют от полугода до трёх лет.
Порядок выплаты долга по кредиту определяется в соответствии с правилами каждого отдельного банка, который такие ссуды выдаёт.
Способы следующие:
- наличными деньгами в банковскую кассу;
- перечислениями безналичных денежных объёмов по адресу банковского счёта клиента;
досрочным закрытием кредита, посредством выплаты полного объёма долга;
Как взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей, прочтете по ссылке.
Кредиты, выдаваемые без залога, поручительства и подтверждения качества истории прежних кредитов получателя, имеют ряд преимуществ и негативных сторон.
Среди их преимуществ выделяются:
- Реальность получения денежных средств клиентом при нарушенной кредитной истории.
- Возможность самостоятельно распоряжаться сроками погашения кредита.
- Доступность займов к получению при подаче заявки через интернет.
- Разнообразие способов погашения кредитного долга.
Возможность получения ссуды частными предпринимателями для собственных нужд.
Недостатки подобных займов такие:
- По кредитам устанавливаются банками высокие процентные ставки.
- Суммы таких кредитов существенно меньше аналогичных займов потребительского характера.
Банки начисляют высокие штрафные санкции при невыполнении клиентам своих обязательств по погашению кредитов в срок.
Во-первых, возможно, стоит обратиться к посреднику. Человек, занимающийся этим – кредитный брокер – поможет найти такой продукт, который можно взять и с недостаточно хорошей платежной историей. Единственное, что требуется от заемщика – заполнить заявку, и брокер рассмотрит предложения разных финансовых организаций и предоставит клиенту перечень доступных продуктов. Чаще всего список будет обширней, чем тот, который выбирал бы сам обратившийся, так как помимо отношений с разными организациями, посредник имеет договоренности и с частными лицами.
Во-вторых, оформить кредитную карту. Обычно карту с нужной суммой легче, чем традиционно обратиться к банку и брать кредит с плохой кредитной историей. К слову, при выдаче карт история не проверяется, а нужный продукт выдается в сжатые сроки. Решение принимается на основе анкеты, поданной заемщиком, риск же компенсируется высокими процентами.
В-третьих, обратиться за срочным займом, который оформляется не только в банке, но и в самих торговых учреждениях. Решение выносится за небольшое время, так что считается невозможным за такой короткий срок проанализировать кредитную историю клиента. Доказательством возможности выдачи микрозайма с плохой историей является достаточная платежеспособность заемщика. Заявка просматривается на достоверность контактных данных, и в течение какого-то времени человек может ждать звонка на мобильный или домашний телефон с наводящими вопросами.
В случае, если не хочется переплачивать, удовлетворяя банк на случай риска, и сумма нужна достаточно большая выходом становится взять кредит с обеспечением, и это – четвертый способ.
Этот пункт самый защищенный на взгляд кредитора, так что он стоит сбора необходимых документов. Собственно говоря, даже банки с большей охотой дают займы с поручительством, залогом имущества или страхованием жизни и залога. Даже с проблемами в истории кредитов, при соблюдении всех правил, есть возможность взять такую ссуду с незначительными процентами.
- Обратиться в МФО компанию.
- Стать пользователем кредитного кооператива.
- Обратиться за кредитом в тот банк, где есть депозит, кредитная карта или расчётный счет.
- Взять деньги, воспользовавшись услугами онлайн-кредитов.
- Найти частного кредитора, оформив сделку у нотариуса.