Смотрите видео по теме статьи
Ипотека для предпринимателей
Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →
Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →
Ипотечное жильё является выходом из сложной ситуации с собственным жильём для многих россиян и поэтому государство строго следит за тем, чтобы банки не завы. →
| Банк | Сумма | Срок | Ставка | Заявка |
|---|---|---|---|---|
| до 2000000 руб. | до 36 мес. | от 12 % | Оформить заявку Отзывы (3) |
|
|
|
до 4000000 руб. | до 84 мес. | от 11,99 % | Оформить заявку Отзывы (4) |
Покупка готового и уже действующего бизнеса – весьма заманчивое предложение для предпринимателя. Это связано с возможностью как можно быстрее прийти к получению прибыли, избегая бюрократической волокиты. Однако далеко не у всех предпринимателей, в том числе опытных, есть свободные средства на приобретение уже действующего бизнеса, а ведь это недешево.
Одно из решений этой проблемы – оформление кредита на покупку бизнеса. Разберемся подробнее, где можно оформить займ такого рода, и что для этого необходимо.
Стоимость готового бизнеса варьируется в широком диапазоне. В любом случае это сотни тысяч рублей, а если речь идет о крупных компаниях, суммы могут исчисляться миллионами. В связи с этим кредиты на приобретение действующей организации пользуются большой востребованностью. Доступны следующие варианты получения:
- В банке. Наиболее популярный среди предпринимателей вариант. Конкретно на покупку бизнеса займы выдаются немногими банковскими организациями. Альтернатива – оформление потребительского займа с последующим использованием полученных средств на покупку действующей организации. Получить деньги юридическому лицу в банке легче, чем физическому, особенно в случае успешной деятельности.
- У кредитного брокера. Под брокером понимается профессиональная организация, деятельность которой направлена на помощь клиентам в подборе и получении выгодного кредита. Обращение к кредитному брокеру сродни обращению в банк, ведь именно с банками специалисты договариваются об оформлении займа на выгодных условиях. Однако в этом случае вероятность одобрения банка значительно больше.
- В фонде поддержки малого бизнеса. Как можно догадаться из названия, в такой организации кредит получают индивидуальные предприниматели, причем как опытные, так и начинающие. Для получения денег помимо необходимых документов потребуется сдать тщательно проработанный бизнес-план. Условия предоставления денег здесь наиболее выгодные.
Далее будет рассматриваться оформление займа на приобретение действующей компании именно в банках. Это наиболее востребованный вариант, который отлично подходит как индивидуальным предпринимателям, так и юридическим лицам. Кроме того, на его оформление не уйдет много времени, и это совершенно бесплатно.
Если вы серьезно решили оформить кредит на приобретение бизнеса, стоит придерживаться правильной схемы оформления. При обращении за деньгами в банковскую организацию работает следующий алгоритм действий:
- Анализ потенциального проекта. На этом этапе необходимо составить бизнес-план руководства и развития приобретаемой организации. Также нужно тщательно проанализировать «товар» — оценить риски покупки, удостовериться в отсутствии задолженности перед поставщиками, кредиторами. Не лишним будет убедиться в том, что репутация фирмы не запятнана, что жалобы на нее отсутствуют.
- Выбор оптимальной кредитной программы. После того, как вы приняли окончательное решение о покупке конкретной организации, нужно выбрать подходящий банк и программу. Предложения сильно отличаются друг от друга в зависимости от региона. В первую очередь стоит оценить кредитные программы от крупных банков – Сбербанка и ВТБ 24. У них есть масса предложений для бизнесменов.
- Составление заявления и сбор документов. На этом этапе необходимо найти образец анкеты-заявления на получение кредита. Сделать это можно на официальном сайте выбранной банковской организации, либо в одном из ее офисов. К заполненному заявлению заемщика нужно приложить необходимые для оформления документы, после чего передать пакет на рассмотрение в одно из отделений вашего банка.
- Ожидание решения банка. После сдачи документов и заявления на кредит на покупку готового и действующего бизнеса физ. лицу придется немного подождать. На рассмотрение заявки у разных банков уходит различное количество времени. Обычно время ожидания не превышает десяти рабочих дней. Возможно и такое, что кредитор захочет выехать на приобретаемый объект, чтобы лично оценить его перспективность.
- Подписание кредитного договора. Если кредитор принимает положительное решение по заявке, остается последний шаг – заключить сделку. Все стороны сделки подписывают кредитный договор, в случае необходимости вносится первоначальный взнос. После этого деньги перечисляются на расчетный счет заемщика. Некоторые банки требуют, чтобы у заемщика был оформлен отдельный счет в этом же банке.
Может показаться, что оформление займа на приобретение действующей компании – это долго и сложно, но на деле это не так. Предварительный сбор нужных документов, а также четкое следование приведенному ранее алгоритму уменьшит временные затраты на оформление и увеличат вероятность одобрения со стороны банка.
Точный список документации, которую необходимо предоставить в банк на рассмотрение, устанавливается каждым банком индивидуально. Ознакомиться со перечнем документов можно либо при личном посещении офиса кредитной организации, либо на ее официальном сайте. Минимальный список для ИП включает в себя:
- грамотно составленный и развернутый бизнес-план;
- справка о государственной регистрации предпринимателя.
Конечно, это далеко не весь перечень необходимой для получения займа документации. От юридических лиц обязательно потребуется налоговая и бухгалтерская отчетность, уставная документация и другие бумаги. Их список определяется индивидуально, и вы сможете узнать его после непосредственного обращения к кредитору.
Если заемщик планирует взять кредит на покупку бизнеса под залог собственности, потребуется предоставить документы на объект залога. В качестве залога может выступать недвижимость, транспорт, оборудование и т.д.
Сразу стоит отметить, что физическим лицам по возможности стоит рассмотреть обыкновенный потребительский кредит. Особенно это относится к индивидуальным предпринимателям, которые еще не вели деятельность. Это связано с тем, что банки крайне недоверчиво относятся к новоиспеченным предпринимателям, и получить займ для них – большая проблема.
Бизнесмены, которые ведут деятельность на протяжении хотя бы одного года, имеют гораздо больше шансов на одобрение, но и в этом случае кредиторы могут принимать решение неохотно.
Пожалуй, лучший пример потребительского кредитования с дальнейшей целью в виде покупки предприятия – это кредитные программы Сбербанка России. В самом популярном банке страны деньги можно получить в возрасте с 21 года до 65 лет на момент погашения. В целом условия кредитования выглядят таким образом:
- доступная к получению сумма – вплоть до 10 000 000 рублей;
- обеспечение – без залога либо под залог недвижимости;
- срок погашения задолженности – до 5 лет включительно;
- процентная ставка – от 13,9% до 15,5% годовых и более.
Рекомендуется рассмотреть предложения и других банков. Не менее выгодные программы можно найти в ВТБ 24 и других банковских организациях страны. Подать в них заявку на получение денег вы можете уже сейчас.
В большинстве случаев банки не хотят давать кредит на покупку бизнеса, однако, есть способы, при помощи которых можно получить желаемую сумму. Дело в том, что банки создали множество различных программ кредитования, но забыли учесть возможность приобретения собственного дела частными лицами. Банк, соглашаясь на выдачу займа, сначала проведет анализ возможных рисков, которые могут возникнуть при приобретении. Поэтому для получения кредита требуется представить полный пакет различной документации, собрать которую достаточно трудно. Кроме всего прочего, банк наверняка поставит такие условия, по которым нужно будет оформить в залог ликвидные активы, которые будут принадлежать компании сразу же, как только заемщик получит права собственности. Разумеется, ликвидные активы в малом бизнесе минимальны, что означает, что получить кредит практически невозможно.
Такие требования в основном предъявляются юридическим лицам, которые могут оставить в залог имущество приобретаемой компании. В таком случае банк решает, что выдавая кредит на покупку бизнеса, он имеет минимальный риск.
Частным же лицам приходится искать другие пути получения денег. Однако, если есть возможность использования банковского кредита, то здесь ситуация решаема, но здесь придется использовать не прямое финансирование, а более сложные его схемы – все зависит от ситуации: сценарии приобретения могут различаться.
Так, если требуется взять сумму, размер которой не превышает 100 000 долларов США, то можно воспользоваться серией потребительских кредитов, оформленных в разных банках. Самым важным требованием будет наличие доходов, которые смогут обслуживать кредит, а также стаж работы на последнем месте работы как минимум три месяца. Разумеется, нужна постоянная регистрация в том же регионе, в котором находится банк. Потребительский кредит необходимо будет выплатить в течение пяти лет. Если бизнес собирается приобрести группа лиц, то сумма выдаваемого кредита может возрасти до 150 000 долларов США. Любой банк имеет ограничения суммы займа, но ничто не мешает собрать нужную сумму, обратившись в несколько банков. Заранее стоит узнать о банках, которые лояльно отнесутся к такой ситуации, а документы заполнять придется предельно внимательно. В противном случае может получиться так, что несколько кредитов ускользнут из поля зрения, оставив вас тет-а-тет с кучей обязательств.
В случае, если требуется занять сумму до 500 000 долларов США, банк установит сроки выплат до 20 лет, что позволит спокойно заниматься намеченными проектами. В залог можно оставить недвижимость, не теряя права собственности.
Если требуемая сумма превышает 500 000 долларов США, то банк потребует от заемщика предоставления бизнес-плана и активов, доля которых не будет превышать 30% объема финансирования. Если имеется наличие бизнеса или же опыт получения таких услуг, то шансы значительно повысятся. Такой бизнес имеет материальные активы – землю, оборудование, что будет рассматриваться как залог того, что кредит будет погашен. Что касается оценки приобретаемого предприятия, то оно необходимо заемщику.
Приобретение имеющегося бизнеса – дело достаточно рискованное, так как бизнес выставляется на продажу, если хозяин им недоволен и хочет скрыть некоторые подробности, которые совершенно непривлекательны для потенциальных покупателей.
Так что после покупки может оказаться, что некоторые заказы потеряны, сотрудники начинают увольняться или же окажется, что рентабельность очень низкая. Поэтому, приобретая бизнес, нужно четко сформировать план его развития.