Любой бизнес – дело капиталоемкое, всегда требующее денег на развитие. И самый верный способ, это кредиты в банке ВТБ 24 для ИП, которые выдаются на выгодных условиях.
Банк разработал несколько вариантов потребительского кредитования для частных предпринимателей, предполагающих быстрое оформление и получение денег по минимальному пакету документов со сроком погашения до семи лет в зависимости от программы кредитования.
Потребительский кредит для ИП в ВТБ 24 по программе «Коммерсант», это оптимальное решение как для новичков, которые только зарегистрировали свое дело, так и для тех, кто уже работает со стажем и желает расширить бизнес.
Преимущество программы состоит в упрощенной схеме оформления, рассмотрении заявки от 3 часов до 5 рабочих дней, выдача средств возможна в день обращения при одобрении банком. Кроме этого, банк ВТБ 24 кредит для ИП по данной программе выдает с включением дополнительных пакетных услуг:
- «Актив» – пакет услуг, предлагающий льготное расчетно-кассовое обслуживание для владельцев зарплатных счетов, бесплатное подключение и использование услуги «Телебанк» (дистанционный доступ к своим счетам, проведение операций 24/7), выпуск именной карты для частного предпринимателя. Процентная ставка по ссуде составляет 22,99% годовых.
- «Оптима», от предыдущего пакета отличается сниженной процентной ставкой, которая составляет 24,99% и уменьшенным количеством льготных услуг.
- «Лайт» – пакет включает бесплатную эмиссию двух именных карт для частного предпринимателя, бесплатное удаленное обслуживание посредством «Телебанк» и сниженную процентную ставку 24,99% годовых.
Таким образом, чем ниже ставка, тем меньше бесплатных опций. Поэтому, прежде чем выбрать в банке ВТБ 24 кредит для ИП, следует внимательно просчитать все выгоды от каждого из пакетов.
Чтобы получить кредит для ИП в ВТБ 24, документы нужны следующие:
- Гражданский паспорт с постоянной регистрацией в регионе расположения отделения банка, в котором хотите взять ссуду не менее 6 месяцев.
- Регистрационные документы, подтверждающие, что вы частный предприниматель.
- Отчетность за последние полгода (для тех, кому деньги нужны для развития дела) или бизнес-план, подтверждающий окупаемость проекта и сроки выхода на прибыль.
- Документы, подтверждающие собственность (для залогового кредита).
Это основной пакет. Также менеджер может попросить о предоставлении дополнительных документов, например, формы НДФЛ, кредитной истории и так далее.
Подать заявку на оформление ссуды по программе «Коммерсант» может любой гражданин РФ, являющийся частным предпринимателем в возрасте от 21 года до 60 лет, не имеющий судимостей.
Условия отличаются в зависимости от разновидности программы кредитования. В среднем они таковы:
- Процентная ставка от 19,4% годовых.
- Сумма – до 4 млн. рублей.
- Срок – до семи лет.
- Погашение – аннуитет (ежемесячные выплаты равными платежами, включающими процент за использование денег и тело кредита).
На официальном сайте ВТБ 24 кредит для ИП на калькуляторе можно просчитать, чтобы выбрать оптимальный вариант. Это бесплатная опция, не требующая регистрации и предоставления каких-либо документов. Все, что нужно сделать, это ввести данные в форму и нажать кнопку «рассчитать». Сделать несколько расчетов, после чего выбрать потребительский кредит для ИП в ВТБ 24 и подать заявку на оформление.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта или звоните по телефону
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (СПб)
Это быстро и бесплатно !
Частный предприниматель может получить целевой займ, однако далеко не каждый банк готов предоставить ИП данную услугу. Чтобы подать заявку в финансовую организацию и добиться её одобрения, гражданин должен подтвердить свою платёжеспособность, предоставив отчётность об уровне дохода.
С помощью данной статьи вы узнаете, какие документы нужны ИП для получения кредита.
Частные предприниматели, имеющие долги, отвечают по обязательствам собственными финансовыми накоплениями и имуществом, находящемся во владении. Именно поэтому банки, выдающие целевые займы бизнесменам, подробно изучают кредитную историю потенциального клиента и уровень его платёжеспособности.
Какие документы нужны ИП для кредита, зависит от нескольких факторов:
- типа займа (потребительского, целевого, ипотеки);
- занятости предпринимателя (как правило, гражданин работает на себя, однако в некоторых случаях допускается дополнительное трудоустройство в компанию или к другому ИП);
- вида осуществляемой деятельности (в отдельных ситуациях требуется разрешение на занятие тем или иным бизнесом);
- индивидуальных требований к потенциальному заёмщику, выдвигаемых конкретным банком.
Как правило, перечень документов для кредита ИП во всех финансовых организациях является однотипным.
Чтобы заявка была успешно одобрена, потенциальный заёмщик должен предъявить сотруднику определённого банка бухгалтерскую отчётность, подтверждающую его платёжеспособность, регистрационную документацию, прочие бумаги, касающиеся бизнеса и получаемой лицом прибыли.
При рассмотрении заявки от бизнесмена банк проверяет его кредитную историю, наличие или отсутствие задолженностей перед другими финансовыми организациями, сроки ведения хозяйственной деятельности.
Как правило, получить целевой займ могут только те ИП, которые зарегистрированы в качестве предпринимателей дольше 12 месяцев.
Узнать перечисленную выше информацию можно с помощью регистрационной документации, предоставленной ИП:
- свидетельства о регистрации в ЕГРИП;
- листка с кодами статистики из Росстата;
- свидетельства о присвоении ИНН;
- уведомления о постановке лица на учёт в качестве страхователя.
Для анализа платёжеспособности потенциального заёмщика-бизнесмена в банк предъявляется финансовая и налоговая отчётность, отправляемая в ФНС в конце отчётного периода и сохраняемая предпринимателями на случай проверки.
Для подтверждения своей платёжеспособности ИП должен предоставить в выбранный банк:
- правоустанавливающие бумаги на имущество, задействованное в бизнесе и принадлежащее предпринимателю;
- документы, подтверждающие регулярную оплату налоговых сборов;
- налоговую декларацию, передаваемую в ФНС;
- договоры о приобретении дорогостоящего оборудования (например, техники);
- копии платёжной документации, кассовой книги;
- различные договоры и квитанции, касающиеся бизнеса и получаемой прибыли.
Перечисленные бумаги используются для подтверждения уровня платёжеспособности бизнесмена. Как правило, кредитные организации запрашивают в этом случае предоставление справки по форме банка или 2-НДФЛ, однако предприниматель её оформить не может. Составление данного документа – прерогатива работодателя, а ИП работает на себя.
Однако из всех правил имеются исключения. Бизнесмен вправе предоставить в банк справку по форме банка или 2-НДФЛ, если он имеет официальное трудоустройство в организации или у другого ИП.
В подобной ситуации документ оформляется его руководителем. Однако данная справка подтверждает лишь часть дохода, получаемого предпринимателем, поэтому без предоставления вышеуказанных бумаг не обойтись.
Для успешного одобрения займа бизнесмен должен дополнительно подготовить свой паспорт, СНИЛС, заполненную анкету-заявку для получения ссуды (бланк имеет уникальную форму и выдаётся сотрудником банка) и прочие бумаги, относящиеся к ведению бизнеса.
Речь идёт о разрешении на осуществление определённых видов деятельности, справках об отсутствии залога на имуществе и т. д.
Получить целевой займ для малого бизнеса или оформить ипотеку предпринимателю на выгодных условиях можно в Сбербанке.
Чтобы заявка была принята к рассмотрению, потенциальный заёмщик должен отвечать определённым требованиям:
- быть старше 23 лет (на момент полной оплаты кредита ему не может быть больше 65 лет);
- иметь прописку;
- заниматься предпринимательской деятельностью более 12 месяцев.
В отдельных случаях к потенциальному заёмщику могут выдвигаться дополнительные требования. Ознакомиться с их полным перечнем можно на официальном веб-сайте банка — http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits.
Для одобрения Сбербанком кредита для ИП, документы, перечисленные ниже, должны приобщаться к анкете-заявке:
- регистрационные бумаги;
- паспорт;
- финансовая отчётность;
- документы по хозяйственной деятельности, способные подтвердить платёжеспособность заявителя.
Оформление запроса на получение целевого займа возможно и в режиме онлайн. С этой целью требуется выбрать интересующую программу кредитования, нажать «Оформить заявку» и заполнить поля появившейся электронной формы.
Ответа специалиста, как правило, приходится ожидать около трёх дней, однако предварительное решение банка можно узнать раньше. В случае одобрения займа с заявителем заключается кредитный договор.
Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас или заполните форму онлайн:
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)
Физические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица или ведущие частную практику (адвокаты, нотариусы, юристы и т. п.), подтверждают свое финансовое состояние перед кредитным учреждением особым образом. Для предварительного рассмотрения вопроса кредитования они вместо справки о доходах должны предоставить в банк учредительные документы и финансовую отчетность.
В зависимости от условий кредитной программы в банке и рода деятельности заемщика могут потребоваться следующие документы:
• свидетельство о регистрации ИП в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
• свидетельство, выданное Федеральной налоговой службой РФ, о постановке на учет в налоговом органе;
• лицензия на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;
• приказ территориального органа Министерства юстиции о назначении на должность нотариуса;
• налоговая декларация. Требования к периоду, за который она предоставляется, определены Налоговым кодексом РФ. Так, для предпринимателей, уплачивающих налоги в соответствии с главой:
— 26.1 «Система налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог)», декларацию необходимо будет предоставить за последний налоговый период – завершенный календарный год;
— 26.2 «Упрощенная система налогообложения» – за последний налоговый период (завершенный календарный год);
— 26.3 «Система налогообложения в виде единого налога на вмененный доход для отдельных видов деятельности» – за последние два налоговых периода;
— 23 «Налог на доходы физических лиц» – за последний налоговый период;
• финансовую отчетность, отраженную в зависимости от формы ведения учета;
• справки из коммерческих банков об остатках на расчетных счетах.
Кредитная организация всегда оставляет за собой право запросить дополнительные документы (к примеру, подтверждающие имущественное положение предпринимателя).
Кроме того, финансовые учреждения предъявляют требования к самому бизнесу заемщика. Например, на момент подачи заявки на кредит он должен действовать не менее полугода, также предпринимателю необходимо быть зарегистрированным и вести свое дело в регионе, где есть подразделение банка.