Законом не запрещено взимание кредитором какого-либо возмещения за досрочный возврат кредита при условии согласования сторонами договора размера и порядка его оплаты если заёмщиком является индивидуальный предприниматель. Такой вывод содержится в постановлении АС Западно-Сибирского округа от 04.07.2016 N Ф04-1998/2016 по делу N А45-21393/2015.
Индивидуальный предприниматель обратился в суд с иском о взыскании неосновательного обогащения с банка, списавшего с его счета комиссию за досрочное погашение кредита.
Согласно пункту 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Однако истец является индивидуальным предпринимателем и кредит получал в рамках предпринимательской деятельности, поэтому на досрочный возврат должно быть согласие заимодавца.
Исследовав и оценив представленные в дело документы применительно к условиям кредитного договора, суд пришел к обоснованному выводу о том, что, заключая кредитный договор, предприниматель располагал полной информацией о суммах и сроках внесения соответствующих платежей, в том числе знал о необходимости уплаты комиссии за досрочное погашение кредита, в связи с чем, принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным соглашением. В удовлетворении иска предпринимателю суд отказал.
Налоговые проверки становятся жестче. Научитесь защищать себя в онлайн-курсе «Клерка» — «Налоговые проверки. Тактика защиты».
Посмотрите рассказ о курсе от его автора Ивана Кузнецова, налогового эксперта, который раньше работал в ОБЭП.
Заходите, регистрируйтесь и обучайтесь. Обучение полностью дистанционно, выдаем сертификат.
Много читал форум, много мыслей. В голове понимание сложилось, но есть некоторые моменты, которые понять до конца не могу . Сначала опишу ситуацию, потом предполагаемый способ действий. Помогите, если не сложно
Есть 3 кредита, потребительские на 500 и на 180 и автокредит на
500. Просрочка около года. Первое время кредиты гасились в срок, никаких проблем. Потом случилось две плохие вещи: здоровье (оф. бумажек нет, только на данный момент. Как оказалось болезнь иммунитета.) и, в следствие, утеря бизнеса (хоть имущества официально и не было, с офиса съехал и сотрудников уволил, продолжаю работать как могу, больших доходов до конца лечения точно не будет, только на жизнь).
Автокредит решён, по договору продаём третьей стороне и небольшую неустойку выплачиваю налом (38 800). Банк оказался хороший, пошли на уступки и, что странно, будто нянчатся со мной. За что я им очень благодарен и, даже, стыдно.
Потребительские повисли большой проблемой, с коллекторами я не общаюсь, меня обвинили во лжи и сказали много всяких пакостей. В общем-то и говорить с ними не о чем.
Так же есть долг за ЖКХ порядка 150 000 рублей и долг в налоговую (не знаю сколько, но вряд ли больше 100 000).
Имущество только одно: 1/4 квартиры, другого жилья нет. Так что этим я не рискую. Компьютер как средство для работы. Бытовая техника по остаточной на 30 000 не тянет, да и доказать, как я понимаю, что она моя — невозможно.
Т.е., если всё правильно понял, имущества для реализации у меня и вовсе нет.
Так же на ИП есть мелкие долги (в сумме около 50 000 рублей), которые я планирую закрыть в любом случае.
А, есть ещё маленькая проблемка с оператором сотовой связи. Из-за ошибки их ПО я не смог дозвониться до человека, который собирался дать мне деньги в 2 последних дня, отведённых банком. Суть в том, что мои звонки уходили на тот же номер, но с другим префиксом. В Мордовию. Владелец телефона переадресацию не ставил в жизни. В связи с чем машина уходит по заведомо уменьшено стоимости, на разницу которой с рыночной планирую подать в суд. Ну и плюс волшебный моральный, так как вспылил и возникла ссора + машина первая и любимая. Все выписки в процессе получения, пытаюсь взять и выписку девушки, которую заспамили звонками десяток человек, звонящих нужному мне абоненту (не я 1 такой)
Так вот, по этой ситуации я собираюсь сделать следующее:
1. Продать машину (под себя или стороннему лицу).
2. Пообщаться с банками на предмет рассмотрения реструктуризации долга полюбовно.
3. Если п2. не поможет, то подать заявление на банкротство физика (ИП трогать, так понимаю, бесполезно. Да и долги ИП собираюсь возмещать).
4. Подать в суд на оператора сотовой связи
Отсюда вопросы: под реструктуризацию было бы неплохо засунуть и долг в ЖКХ (но 4 дольщика. )?
Есть ли вообще смысл общаться с банками?
Есть ли смысл, в случае удачного общения с банками, брать кредит на другое лицо (член семьи) под залог доли (в т.ч. моей) и гасить все долги, спокойно работая дальше? Для меня плюсы: я не банкрот (хоть кредиты я более брать и не собираюсь), оставляю машину за собой, рассчитываюсь со всеми долгами перманентно. В случае кредита на 5 лет без проблем могу гасить 20 000/месяц. Хотя мне, конечно, интересно досрочное погашение.
Не по адресу, но может знаете ответ. Прецедента с подобными делами сотовых операторов найти не смог. На сколько это реально? Каков может быть моральный ущерб? Готовы ли они, во избежание огласки, идти на мировое решение проблемы?
Помогите кто чем может
И, да, каков порядок признания себя банкротом? Так же требуется найм управляющего, как ИП или процедура более проста? Можно ли «сыграть по умному» и спровоцировать делопроизводство от одного из кредиторов? Какие в таком случае минусы?
Есть ли проблемы с банкротством физика у которого открыто ИП?
Спасибо за терпение тем, кто дочитал.
Огромное спасибо тем, кто поможет )
В нашей жизни бывают ситуации, когда из добросовестного плательщика по кредиту вы можете превратиться в должника. Не всегда это происходит по вашей вине, в большинстве случаев причиной могут являться возникшие жизненные обстоятельства: болезнь, потеря работы и многое другое. Банк не интересуют ваши проблемы, для него — вы должник, который перестал исправно платить. В такой ситуации у вас может начаться паника и это понятно, так как обычно кредит берут на достаточно крупные суммы. Не стоит отчаиваться. Любую, даже самую сложную проблему можно решить. Мы постараемся вам в этом помочь и подробно опишем в статье план действий для подобного рода ситуаций.
Самое главное это успокоиться и взять себя в руки. Подобного рода проблемы возникают у многих сплошь и рядом. Конечно, можно попробовать одолжить денег у родственников или знакомых, но не всегда это возможно, да и сумма кредита может быть не маленькая. Для наиболее благоприятного развития событий и выхода из сложившейся ситуации с минимальными потерями лучше всего придерживаться нижеприведенных рекомендаций:
- Ни при каких обстоятельствах не скрывайтесь от банка. Лучше в устной или письменной форме сообщите в банк о том, что на данный момент вы не в состоянии погашать кредит. Опишите обстоятельства, в силу которых у вас возникли материальные трудности (болезнь, увольнение с работы и т.п.). Банки учитывают только уважительные причины, так что простого нежелания платить по счетам точно будет недостаточно.
- В письменной форме попросите банк изменить для вас условия выплат по кредиту — это называется реструктуризация. Реструктуризация кредита — это изменение условий кредитного договора в лучшую для вас сторону.
- Помните, закон в этом случае на вашей стороне. Если вы кому-то должны, пусть кредиторы подают на вас в суд и в установленном законом порядке взыскивают с вас деньги. Отвечать в таком случае кредиторам необходимо следующее: «Я платить по кредиту не отказываюсь, но у меня на данный момент нет денег, чтобы погасить долг, поэтому обращайтесь в суд» .
- Банки очень любят пугать неплательщиков разнообразными статьями Уголовного кодекса: мошенничество, нанесение имущественного вреда путем обмана и злоупотребления доверием и другие. В разговорах с банком и на суде (если до этого дойдет дело) утверждайте, что вы ни в коем случае не отказываетесь платить, просто на данный момент у вас материальные трудности. За указанные выше статьи вас привлечь точно не смогут.
- Мало кто знает, что 2 марта 2010 года Высший Арбитражный Суд Российской Федерации принял решение о незаконности начисления штрафов и пеней по просроченным кредитам. В соответствии с документом и согласно ст. 395 Гражданского кодекса РФ штрафы необходимо рассчитывать исходя из ставки рефинансирования Центробанка. На данный момент она составляет 8,25% в год. Обратите внимание на то, что сумма штрафов не должна превышать размер долга.
Можно сделать вывод о том, что штрафы 1% в день, которые банки начисляют исходя из каких-то своих внутренних соображений незаконны и рассчитаны на незнание нашими гражданами своих законных прав. Получается, что вас просто обманывают, когда начинают говорить про огромные проценты за просрочку платежа.
Даже у тех, кому удается мирно решить вопрос с банком и получить рассрочку по кредиту, в дальнейшем могут возникнуть некоторые трудности. Дело в том, что вся информация о порядке и сроках погашения долга будет отражена в вашей кредитной истории. Там будут указаны все даты и объемы долгов, сроки выплаты процентов, данные об изменении условий договора, сведения о вашей несостоятельности и информация о судебных решениях. Кроме того, банки могут обмениваться между собой информацией о заемщиках, и если вы захотите в следующий раз взять кредит, вам могут с большой вероятностью отказать. Проблема в том, что банки не обязаны сообщать истинную причину отказа в выдаче займа, и вы никогда не докажете, что один банк передал другом какую-либо информацию о вас. Это все делается тайно.
Не стоит расстраиваться раньше времени. Не все банки могут поступить так, как описано выше. Многие крупные банки выдадут вам кредит повторно даже в том случае, если до этого у вас были просрочки по платежам или вам предоставляли рассрочку по выплате долга.
Подводя итоги данной статьи, стоит отметить то, что каждый второй гражданин нашей страны когда либо брал хотя бы один кредит. Со стороны кажется, что это все очень просто и доступно, однако перед тем как подписать кредитный договор внимательно его прочитайте. Посмотрите условия погашения и проценты по кредиту, совпадают ли они с тем, что вам говорил сотрудник банка. Задавайте все уточняющие вопросы до момента подписания договора, чтобы обезопасить себя. Самое главное, перед тем как идти оформлять кредит сто раз подумайте, сможете ли вы в течение длительного времени отдавать определенную сумму без значительного ущерба для вашего кошелька или может быть стоит обойтись без данной покупки.