Где выгоднее взять кредит для ип

Индивидуальным предпринимателям сложнее оформить банковский займ, чем наемным работникам. Такие клиенты — риск для банков. Рассказываем, как и где ИП получить кредит на оптимальных условиях.

Оптимальные условия представляют такие компании:

Банк Сумма Процент
Тинькофф Банк До 300 000 От 15%
Газэнергобанк До 299 000 руб. От 23,5%
ОТП Банк До 1 000 000 От 11,5%
Хоум Кредит До 500 000 От 14,3%
Уральский Банк реконструкции и развития До 200 000 руб. От 18%

Банки зачастую не хотят выдавать кредиты ИП. Работник по найму для них — более предсказуемый и надежный клиент. Особенно, если он получает зарплату на карту в банке-кредиторе.

Выгоднее и проще оформить потребительский кредит, даже если предприниматель хочет вложить деньги в дело.

Преимущества по сравнению с бизнес-кредитами:

  1. Процент одобрения заявок гораздо выше.
  2. Проще сбор документов, т.к. меньше требований по подтверждению благонадежности.
  3. Отсутствует необходимость отчитываться о потраченных средствах.

Экспресс-кредиты банки также охотно выдают, но у них есть недостатки: сумма меньше, а процент больше.

Что поможет получить займ и снизить процентную ставку:

  • положительная кредитная история или договор на расчетно-кассовое обслуживание в банке, где вы собираетесь взять кредит;
  • оформление в залог жилья или автомобиля;
  • поручительство надежного клиента банка, инвестора, бизнес-партнера или родственника с высокой “белой” зарплатой.

Но что делать, если нужны деньги, а возможностей для обеспечения нет?

Мы подготовили список лояльных банков с наиболее приемлемыми предложениями для самозанятых.

В перечисленных учреждениях можно взять кредит без поручительства. Самое жесткое требование для некоторых из них — справка о доходах. Подробнее об условиях расскажем далее.

Когда вы отправляете заявку по интернету, впоследствии нужно предоставить оригиналы документов на встрече с менеджером.

Анкета рассматривается быстро: чаще всего в течение суток.

Главный плюс Тинькофф Банка — полностью дистанционное взаимодействие с клиентом, у банка нет офисов и бюрократических заморочек.

Акцент в продуктовой линейке поставлен на кредитные карты, которые заемщики получают с курьером или по почте.

Кредиты наличными для новых клиентов получить сложнее, требования службы безопасности выше.

Условия по кредиту наличными:

  • лимит: от 50 000 до 1 млн рублей;
  • ставка: от 12% до 24,9%;
  • срок: от 3 до 36 месяцев;
  • нужен только паспорт и номер стационарного телефона.

Условия по кредитным картам Платинум от Тинькофф Банка:

  • кэшбэк: 1% на все покупки, до 30% по специальным акциям;
  • лимит: до 300 000 рублей;
  • ставка: от 15% до 29,9% на безналичные платежи; от 30% до 49,9% на выдачу наличных;
  • льготный период: 55 дней;
  • годовое обслуживание: 590 рублей.

Помимо базовой карты Платинум есть линейка кобрендовых (совместных) кредиток с Ebay, “Перекрестком”, S7, Lamoda и другими компаниями. У них удобная программа лояльности с хорошим кэшбэком, но выше процент — от 23,9%.

Один из крупнейших региональных банков: более 500 000 клиентов в Центральном федеральном округе. С 2015 года успешную санацию компании проводит “СКБ-Банк”.

По кредитной линейке “На все про все” предусмотрены варианты с подтверждением дохода и без него.

Условия по кредиту “На все про все” без справки 3-НДФЛ:

  • лимит: от 15 000 до 299 000 рублей;
  • ставка: 23,5%;
  • срок: от 1 до 36 месяцев.

Условия по кредиту “На все про все” с подтверждением дохода:

  • лимит: от 15 000 до 1,3 млн рублей;
  • ставка: от 11,9% до 20%;
  • срок: от 1 до 60 месяцев.

Есть также отдельное предложение “На все про все” для пенсионеров.

Почти на 100% принадлежит банковской группе из Венгрии — OTP Group. Ориентирован на кредитные и депозитные услуги для физических лиц. На 2018 год занимает 2 место на российском рынке POS-кредитования (выдачи займов в торговых точках на покупки).

Читайте также:  Как взять кредит ип с нулевой отчетностью в сбербанке

Решение по заявке вы получите за 15 минут.

Условия по кредиту “ОТП Особый”:

  • для клиентов с хорошей кредитной историей;
  • нужно больше документов: 3-НДФЛ, загранпаспорт, копия трудовой книжки;
  • лимит: от 300 000 до 1 млн рублей;
  • ставка: от 11,5% до 20,5%;
  • срок: от 12 до 60 месяцев.

Потребительский займ “Универсальный” распространен шире. Подтверждение дохода увеличивает сумму кредитного лимита.

Условия по кредиту “ОТП Универсальный”:

  • лимит: от 15 000 до 200 000 рублей;
  • ставка: от 14,9% до 35,7%;
  • срок: от 12 до 60 месяцев.

Если вы предоставили справку 3-НДФЛ, то процентная ставка будет в тех же границах. Но вы сможете получить до 750 000 рублей.

Работает по принципу “Финансового магазина”. Предоставляет полный пакет услуг, связанных с финансами, страхованием, ценными бумагами и другими сторонами банковской и околобанковской деятельности.

Для заявки вам нужен только паспорт РФ.

Условия по кредиту наличными:

  • ответ по заявке на кредит за 120 минут;
  • лимит: от 30 000 до 500 000 рублей;
  • процентная ставка: от 14,3% до 24,7%.
  • срок: от 12 до 60 месяцев; для клиентов: от 12 до 84 месяцев.

Действующим клиентам Хоум Кредит предлагает получить большую сумму: до 999 000 рублей. При этом ставка будет от 12,5%, а максимальный срок погашения — 84 месяца.

Банк УБРиР уже многие годы работает за пределами родной Свердловской области. Клиентам доступен полный спектр банковских услуг от ипотеки до долгосрочных вкладов.

Индивидуальные предприниматели могут получить кредит “Без справок”, для которого нужны только паспорт и стационарный телефон.

Условия по кредиту “Без справок”:

  • лимит: от 50 000 до 200 000 рублей;
  • ставка: от 18% до 60%;
  • срок: от 36 до 84 месяцев.

Если вы оплачиваете кредит без просрочек, то банк предлагает снизить процентную ставку.

Эти документы могут быть затребованы для потребительского кредита:

  • паспорт с регистрационной отметкой в регионе РФ;
  • справка о доходах 3-НДФЛ;
  • загранпаспорт (преимуществом станут выезды за границу за последние 6 месяцев);
  • водительские права;
  • справка о наличии дебетого или кредитного счета, открытого в другом банке.

Если вы укажете в анкете номер стационарного телефона, то добавите себе баллы в системе оценки благонадежности клиентов.

18.04.2018 221 Просмотры

Индивидуальные предприниматели очень часто испытывают потребность в дополнительных финансовых ресурсах для развития своего бизнеса. С этой целью они обращаются в банки. Где взять кредит для ИП на выгодных условиях без предоставления залога?

Рассмотрим более подробно программы, которые действуют на данный момент в российских банках.

  • Заем предоставляется на развитие бизнеса. Целевое назначение отсутствует.
  • Максимальный кредитный лимит — 3 млн рублей.
  • Термин действия договора — 36 месяцев
  • Если в качестве обеспечения предоставляется банковская гарантия, то процентная ставка по займу составляет 19,5% годовых.

Клиенты, имеющие положительную кредитную историю в Сбербанке могут оформить заем под 20-20,5% годовых в зависимости от срока кредитования.

  • Новые заемщики могут получить кредит под 21-26,5% годовых.
  • Для клиентов, не предоставивших банковскую гарантию, максимальная сумма кредита составляет 80 тыс. руб.
  • Решение по заявке принимается в течение трех дней.

Итак, где взять кредит для ип, мы выяснили.

Сбербанк предоставляет кредиты тем клиентам, которые соответствуют следующим требованиям:

  1. Предпринимательская деятельность ведется не менее двух лет.
  2. Годовой размер выручки не превышает 60 млн. рублей.
  3. Возраст заемщика 23-60 лет.
  4. Наличие постоянной регистрации.

Пакет документов включает правоустанавливающие бумаги, паспорт ИП, анкету.

  • Кредитный лимит от 100 тысяч до 2 млн рублей.
  • Договор оформляется на 48 месяцев.
  • Кредит предоставляется под финансовое поручительство собственников бизнеса. Дополнительные гарантии не требуются.
  • За выдачу займа не взимается комиссия и дополнительные платежи. Погашение кредита проходит по аннуитетному графику. Закрыть кредит досрочно можно в любой момент.
Читайте также:  Как получить кредит на малый бизнес с нуля в сбербанке

Воспользоваться данной программой могут только те предприниматели, у которых открыт расчетный счет в Райффайзен банке.

С помощью кредитного калькулятора определим ежемесячный платеж и переплату по займу. Допустим индивидуальный предприниматель решил оформить кредит на максимальную сумму и срок. В таком случае размер обязательного платежа составляет 58645 рублей. Процентная ставка 17,9% годовых. Переплата по процентам за 48 месяцев составит свыше 814 тысяч рублей. С учетом того, что данная программа является беззалоговой, стоимость займа вполне приемлемая.

Кредит для ИП получить просто, если перед этим изучить все правила проведения этой процедуры. Нужно рассмотреть разные варианты, чтобы займ был экономически выгоден для бизнесмена и его деятельности.

Дают ли кредиты индивидуальным предпринимателям? Да, так как большинство финансовых компаний готовы к сотрудничеству с данной категорией граждан. Кредит для индивидуальных предпринимателей — специально разработанные банковские предложения, в которых есть свои особенности для заключения сделок. При этом учитывается специфика работы ИП и все характеристики, разработанные и утвержденные на законодательном уровне.

В отличие от прочих банковских продуктов, которые рассчитаны на другие организационно-правовые формы хозяйствования, продукты для индивидуальных предпринимателей характеризуются наличием выгодных кредитных ставок. Однако со стороны большинства финансовых компаний выдвигается условие по осуществлению залогового обеспечения. Данную функцию может выполнять определенный вид недвижимого имущества. Кроме того, рассматриваются варианты по использованию в качестве залога различных товарных единиц, которые на текущий момент находятся на этапе реализации.

Индивидуальному предпринимателю необходимо обратить внимание на существование лимитов по размеру кредитных сумм, подлежащих выдаче. В среднем данное значение достигает 3 млн руб., а значения ставок, по которым происходит начисление процентов, колеблется в пределах 16%. Однако эти данные зачастую варьируются, так как они зависят от категории граждан. Многие программы по кредитованию выдвигают условие, которое касается функционирования ИП с момента регистрации. Получение кредита при создании бизнеса в данной организационно-правовой форме бывает проблематичным.

В кредитных займах для индивидуальных субъектов хозяйствования выгода проявляется и в вариативности комиссионных выплат. Данный показатель учитывается в качестве части расходов, которые подлежат расчету уже в текущем периоде отчета. Это говорит о том, что предприниматель не должен учитывать приведенные значения при налоговых выплатах повторно.

ИП должен быть готов к тому, что финансовая компания при принятии решений по выдаче кредитов рассматривает все тонкости осуществляемых им бизнес-процессов. Вид деятельности и масштаб хозяйственных операций могут прямым образом повлиять на положительность исхода. Зачастую банки просят хозяйствующих субъектов предоставить полный пакет документов, который бы дал возможность изучить финансовое положение предпринимателя.

Как ИП получить кредит? Перед тем как обратиться к той или иной финансовой компании, необходимо изучить тонкости процесса по предоставлению заемных средств физическим лицам, функционирующим в индивидуальном порядке. Первое, на что нужно обратить внимание, — это тот факт, что крупные и надежные кредитные компании желают сотрудничать с партнерами, которым присуще стабильное развитие на рынке. Чтобы доказать это, необходимо хорошо подготовиться.

  1. Обычно для демонстрации успешного образа деятельности используется специальный вид отчетной документации — бизнес-план. Над его разработкой лучше потрудиться, так как представленные данные и цифры должны быть максимально убедительными.
  2. Если индивидуальный субъект хозяйствования функционирует на протяжении долгого времени, то он может представить и другие документы. Менеджера банка может заинтересовать книга, в которой отражаются учетные операции доходной и расходной части.
  3. Кроме того, под процедуру проверки может попасть баланс, куда внесены данные по активной и пассивной части, интерес для изучения представляет и специальная выписка, где отражаются данные банковского счета, через который осуществляются расчетные операции.
Читайте также:  Когда выкупят кредиты пробизнесбанка

Оформление кредита для ИП предусматривает наличие определенных документов, которые должны быть предоставлены в финансовую компанию. Необходимо отметить, что, в отличие от других организационно-правовых форм, предпринимателям в статусе ИП нужно собрать минимальное их количество. Среди них выделяют:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • документ, который подтверждает факт регистрации ИП;
  • выписка из Единого государственного реестра;
  • справка из налоговой инспекции, где дается подтверждение, что ИП стоит на учете;
  • декларация, куда внесены налоговые суммы за отчетный период.

Этот перечень документов является стандартным. Иногда банк может называть дополнительные виды документации, которую необходимо предоставить для рассмотрения в установленные сроки.

Как ИП получить кредит на выгодных условиях? За заем финансовой компании нужно платить вознаграждение. Его размер рассчитывается на основе определенной процентной ставки. Для рассматриваемой организационно-правовой формы существуют свои особенности при установлении указанных норм. Итоговое значение по ставке процента определяется по предпочтительному виду кредитной операции.


Можно найти предложения, когда потребительский кредит для ИП выдается без требований залогового обеспечения и наличия поручителей. Однако данная разновидность кредитного продукта может не удовлетворять хозяйствующего субъекта. Для него характерно высокое значение по ставке, исходя из которого рассчитывается процентная стоимость. Средние показатели колеблются в районе 25% за год.

Существуют банковские продукты, которые предлагают кредиты с приемлемыми расчетными нормами. Используя их, субъект предпринимательства может более рационально подойти к делу. Речь идет о предложениях, которые используют целевые кредитные программы.

В данном случае заемная сумма может быть взята для приобретения, например, транспортного средства, которое используется в деятельности ИП.

Выбранный объект одновременно может выступать и в качестве залогового имущества, что прописано в кредитном договоре. Главная особенность целевых программ кредитования заключается в их выгоде. Проявляется это в более низком значении процентной ставки.

Достаточно часто предпринимателем со статусом ИП применяется залоговый кредит. Он признан относительно дешевым, так как его процентная ставка в среднем имеет значение, равное 20%. Необходимо быть осторожным и рассчитывать свои возможности по возврату заемной суммы. Иначе придется рисковать имуществом, которое выступает в роли залога. Определенные финансово-кредитные компании разрабатывают специальные предложения, которые обладают более низкой возвратной стоимостью. Но они действуют только по отношению к постоянным клиентам.

Взять кредит просто, но необходимо, чтобы условия были выгодными. Перед принятием окончательного решения нужно взвесить все условия. Важно учесть свои возможности по ежемесячным выплатам за кредит. Кроме того, рассматриваются сроки кредитования и необходимость обеспечения. В зависимости от всех выше перечисленных пунктов происходит варьирование значения процентной ставки.

Одним из приемлемых вариантов является кредитная линия. Она дает возможность осуществлять процедуру займа удобно для ИП. В таких кредитах есть своя особенность: выдается сумма не в полном объеме разово, а частично на протяжении оговоренного отрезка времени, что прописано в кредитном договоре.

Популярным видом займа для ИП является экспресс-кредит. Данный вариант дает возможность получить необходимую сумму в долг на определенное время. При этом от ИП не требуется залоговое обеспечение. Однако для экспресс-кредита характерны повышенные процентные ставки, что может не удовлетворять кредитуемое лицо.

Довольно часто прибегают к услуге овердрафт: это операция, в ходе которой происходит перевод необходимой денежной суммы на счет хозяйствующего субъекта. При этом процедура осуществляется в автоматическом режиме. При заключении договора с использованием данного банковского продукта проводится изучение сведений об ИП. Анализу подвергается в первую очередь расчетный счет клиента.

Кредитование ИП проходит достаточно легко, если со стороны хозяйствующего субъекта соблюдены все требования. При наличии вопросов можно обратиться за консультацией в финансовое учреждение, где осуществляется сделка.

Adblock
detector