Как получить деньги на бизнес с плохой кредитной историей? Такой вопрос задают себе многие начинающие предприниматели, ранее имевшие просрочки по выплате кредитов. Но не следует опускать руки: получить необходимые средства для раскрутки своего дела можно несколькими способами.
Кред-вание в банке
Если ранее у заемщика были случаи невыплат ежемесячных банковских платежей, судебные разбирательства или споры с коллекторами, то банки не всегда охотно выдают кредит.
Особенно, когда хочется получить крупную сумму, которая необходима для раскрутки бизнеса. Так неужели нет вариантов оформить кредит в банке?
Есть, нужно только соблюдать некоторые правила:
1. Следует оформлять заем, предоставляя залоговое недвижимое или же движимое имущество. Квартира или достаточно новая иномарка всегда дают банкам гарантию, что заемщик будет своевременно выплачивать заем.
2. Заручиться поддержкой платежеспособных родственников или друзей. Если такой человек выступит поручителем, то велики шансы получить в кредит большую сумму средств. Детальнее о потребительских кредитах с поручителями читайте здесь
3. Можно предоставить документы, которые оправдывают невыплату кредита в прошлом, например, из-за потери работы, дорогостоящей операции близкого родственника. Это позволит восстановить доверие к заемщику.
Оформление займа в микрофинансовой компании
В МФО величина кредитных средств колеблется в широких пределах – от 10 тысяч и даже до полутора миллионов рубл. Но при первичном обращении в такую структуру не стоит рассчитывать на максимальную сумму.
Как же поступить заемщику, которому нужны деньги на развитие бизнеса? Следует взять один кредит в микрофинансовой организации, а после его своевременной выплаты – обратиться в эту же компанию снова.
Плохая кредитная история не сыграет роли, если заемщик стал своевременно расплачиваться по своим кредитным обязательствам.
Обращение к частным инвесторам
Наряду с банковскими организациями выдают деньги в долг и частные инвесторы, найти которых можно даже в интернете на специальных площадках.
Некоторые частные кредиторы не рассматривают кредитную историю заемщика. Но они далеко не всегда готовы дать в долг крупную сумму денег. Да и процентные ставки у них достаточно высоки – от 40-50% годовых и выше.
Также некоторые кредиторы дают деньги в долг только, если кто-то порекомендует или поручится за заемщика. Обязательно нужно будет писать и кредитную расписку, которая имеет силу юридического документа.
Сотрудничество с кредитным брокером
Такие посредники помогают оформить кредит в банке или подыскивают частных инвесторов. На бизнес нужна достаточно крупная сумма займа. И брокер, используя свои связи, может договориться о кредитовании. Детальнее об услугах от кредитных брокеров читайте на этой странице нашего портала
Наличие плохой кредитной истории не смущает брокера. Но нужно понимать, что его услуги стоят денег. Причем посредник берет немало – около 10-20% от стоимости всего кредита.
Все эти способы позволяют получить деньги на бизнес с плохой кредитной историей. Вам остается лишь выбрать наиболее подходящий для себя вариант.
Не секрет, что сотрудники банка, прежде чем определиться с условиями и выдать кредит, оценивают потенциального заемщика по ряду факторов. Самые очевидные — наличие или отсутствие залога, тип займа и способ его погашения.
Немаловажный фактор, влияющий на конечное решение банка — это кредитная история заемщика. Может рассматриваться как кредитная история юридического лица (ООО, ЗАО), так и физического лица, которое является собственником.
Если она действительно плохая — были случаи судебных разбирательств, задержки выплат и так далее, то взаимодействие с любым банком осложняется.
С другой стороны, в современной российской действительности, кредитная история играет менее важную роль, чем ей обычно придают заемщики. Дело в том, что рыночные отношения в нашей стране сложились совсем недавно. Более того — история молодого российского капитализма была весьма бурной (даже если откинуть начало 1990 годов, остаются два значимых кризиса).
Поэтому тот факт, что человек когда-то (скажем, в 2007 году) взял кредит и добросовестно расплатился по нему, дает ему не так уж много веса по сравнению с тем, у кого были трудности в 2008.
Тем не менее, плюсом пятна на вашей репутации быть не могут. Однако это не значит, что денег вам не дадут ни в коем случае. У банков нет цели кого-то наказать — просто работая с вами, они несут дополнительные риски, которые нужно как-то компенсировать.
Эти способы довольно просты.
Это может быть практически все, что угодно, подтверждающее, что вы в прошлом не заплатили в срок только потому, что на вас давили обстоятельства. Например, вам не заплатил покупатель и это видно из документов (договора, акты).
Тут важно не только доказать, что на вас не лежит особой вины, но и просто дать понять сотрудникам банка, что вы признаете прошлые промахи и приложите все усилия, чтобы они не повторились.
Если есть какое-либо ликвидное имущество — автотранспорт, недвижимость — его можно использовать как залог. Проблем обычно не возникает. В некоторых случаях в качестве залога можно использовать и бизнес (подробнее).
Вполне реальный способ. Если ваш близкий партнер не имеет подобных проблем — то за небольшой процент он может получить кредит на себя. Конечно, это вопрос взаимоотношений и гарантий, которые вы сможете ему предоставить.
Этот вариант аналогичен предыдущему. Кредитный брокер профессионально занимается подбором и поиском займов, взимая свой процент. Затратно, зато довольно надежно — можно быть уверенным, что профессионал найдет для вас деньги.
Получить кредит на развитие собственного бизнеса нелегко. Еще сложнее это сделать, когда в предпринимателя плохая кредитная история. Все же взять долг, несмотря на плохое кредитное прошлое. Но как взять кредит для ИП с плохой кредитной историей? На какую сумму можно получить долг? И в каких случаях могут отказать в предоставлении денежных средств? Об этом далее.
Скачать для просмотра и печати:
Кредитная история — это специальная база данных, в которую заносится информация об успешно выплаченных и просроченных кредитах.
Какой бы плохой ни была кредитная история, ее можно исправить.
Для этого нужно:
- раздать все долги;
- после этого взять несколько займов на небольшие суммы и погасить их.
Внимание! Одной базы кредитной истории не существует. Данные о кредитных сделках собирают более 20 Бюро кредитных организаций. При этом информация об одном заемщике в разных кредитных организациях может отличаться.
Сегодня кредитование небольших предприятий — это приоритетное направление многих российских банков. Они предлагают полноценные кредитные программы, которые разрабатываются с учетом определенных особенностей каждого предприятия.
В первую очередь банк анализирует состояние рынка предприятия, которое хочет получить кредит. Именно поэтому стоит прописывать достоинства компании.
Особое внимание финансовые учреждения обращают на репутацию организации. Подтвердить положительную репутацию помогут благодарственные письма от других предприятий.
Существует несколько способов получить кредит:
- предоставить документы, оправдывающие просрочки — заемщику нужно предъявить любые документы, которые подтверждают, что просрочка по кредиту возникла не по его вине;
- дать залог — залогом может стать недвижимость, автомобиль, а в некоторых случаях даже бизнес;
- оформить кредит через партнера — кредит оформляется на делового партнера , который имеет хорошую кредитную историю;
- сотрудничество с кредитным брокером — за определенное вознаграждение брокер подберет кредит, учитывая плохую кредитную историю.
Следуя одному из вышеперечисленных способов, предприниматель точно сможет оформить кредит на развитие своего бизнеса.
Получить в кредит можно даже несколько миллионов рублей. Во многом размер долга зависит от масштаба деятельности компании.
Внимание! В 2014 году размер кредита для небольших предприятий составила 1,5 млн. руб.
Кредит для заемщиков с плохой кредитной историей дают несколько банков страны.
Их наименования, условия кредитных программ содержатся в следующей таблице.
| Название банка | Размер кредита | Срок | Процентная ставка | Доп. условия |
| Траст Банк | 85 — 600
тыс. руб. |
3 года | 18 — 56% | Возраст заемщика — до 60 лет:
При досрочном погашении нужно уплатить дополнительные проценты |
| Банк Открытие | 75 — 500
тыс. руб. |
6 — 36 месяцев | 22 — 55% | Для постоянных заемщиков допускается сниженная ставка |
| УБРиР | 65 — 700
тыс. руб. |
3 года | 19 — 64% | Долг можно погасить заранее |
| Промсвязьбанк | 90 — 750
тыс. руб. |
1 — 3 года | 18 — 45% | Возраст заемщика — 23 — 65 лет |
| Бинбанк | 60 — 350
тыс. руб. |
2 года | 23 — 58% | Можно погасить долг досрочно |
Существует несколько причин для отказа в предоставлении кредита:
- просрочки по предыдущим кредитам на срок 5 — 30 календарных дней;
- неуплата налогов и зарплат у потенциального заемщика ;
- организация объявила себя банкротом.
Важно! Подозрение вызывают предприятия, которые предоставили нулевую бухгалтерскую отчетность .
Принимая решение о выдаче кредита, банк оценивает потенциального клиента по некоторым факторов. Кредитная история — один из таких факторов.
Однако рыночные отношения в России сложились относительно недавно. А это означает, что кредитная история играет не настолько большую роль, как кажется многим заемщикам . Скорее всего, банк предоставит предпринимателю кредит, но он будет нести дополнительные риски.