Многие граждане РФ прибегает к использованию услуг кредитования. Не являются исключением и индивидуальные предприниматели, которые далеко не всегда имеют в наличии достаточное количество денежных средств для открытия или развития своего дела. Поэтому вопрос о том, как получить кредит для ИП без справок является очень актуальным среди предпринимателей.
Давайте выясним, какие существуют наиболее оптимальные способы взять кредит для ИП без справок в 2019 году.
Кредит для ИП без справок о доходах — сегодня один из самых популярных видов кредитования индивидуальных предпринимателей. Для получения такого кредита ИП совсем необязательно предоставлять справку о доходах, трудовую книжку, а также иметь поручителя. Для получения займа достаточно предоставить банку только паспортные данные ИП.
Оформление подобного кредита для индивидуального предпринимателя имеет как преимущества, так и недостатки.
Сначала рассмотрим основные условия предоставления кредита для ИП без справок. Они могут быть следующими:
- сумма кредита не более 300 тысяч рублей;
- срок пользования кредитом (до лет);
- ставка — от 24% (годовых).
Для того чтобы ИП получил кредит без справок, помимо условий кредитования, нужно соблюдать еще и требования, предъявляемые банком или кредитной организацией к заемщику. Основные требования к заемщику обычно выглядят так:
- гражданство Российской Федерации;
- возраст заемщика — от 18 до 65 лет;
- наличие постоянной прописки (на территории РФ);
- период работы индивидуальным предпринимателем не менее трех месяцев.
Как уже упоминалось ранее, для получения кредита для ИП можно обойтись без справки о доходах, трудовой книжки и без поручителя. Рассмотрим, какие же документы необходимы индивидуальному предпринимателю для получения кредита без справок.
- Российский паспорт.
- Второй документ:
- заграничный паспорт;
- ИНН ;
- водительские права;
- военный билет;
- СНИЛС.
Предоставление второго документа при оформлении кредита для ИП без справок не является обязательным условием кредитования.
Оформляя кредит для ИП без справок о доходах с минимальным пакетом документов, кредитные организации, а особенно это касается банковских учреждений, стараются минимизировать риски. Как следствие, самым распространенным способом является страхование жизни и здоровья заемщика. В качестве рисков выступают потеря трудоспособности или смерть заемщика. В этом случае банк (или иная кредитная организация) могут рассчитывать на покрытие кредита страховыми компаниями.
Как правило, стоимость страховки прямо пропорциональна сумме кредита. Обратите внимание на условия договора страхования при оформлении кредита (во время подписания кредитного договора).
Получение целевого кредита на открытие малого бизнеса для ИП далеко не всегда является лучшим вариантом. Кредит без справок гораздо удобнее получить в форме потребительского кредита, что может стать наилучшим выходом для получения денежных средств индивидуальным предпринимателем.
Рассмотрим два основных способа получения кредита для ИП без справок о доходах:
Способ № 1: оформление в отделении банка
В этом случае вы идете в выбранный вами банк, взяв с собой паспорт. На месте оформляете потребительский кредит на определенную сумму.
Способ № 2: оформление онлайн
В этом случае вы подаете заявку на получение кредита в режиме онлайн. Для подачи заявки не требуется много времени. Вам нужно будет указать данные паспорта и подождать решения банка по кредиту в течение 5 минут.
Воспользоваться кредитом для ИП без справок онлайн вы сможете сразу же после подписания кредитного договора с банком.
При оформлении кредита для ИП без справок онлайн, вы можете подключиться к услуге . В большинстве российских банков эта услуга бесплатна. Она поможет контролировать ваши денежные средства и в значительной мере облегчит работу с платежами.
- Экспресс-кредитование.
- Займ при помощи частного инвестора.
- Займ в частной конторе.
- Использование кредитной программы (обеспечением по кредиту здесь выступает исключительно наличие залога).
- Получение банковской карты с кредитным лимитом на ней.
Главным недостатком получения кредита для ИП без справок при помощи всех вышеперечисленных способов является то, что процентная ставка по кредиту будет гораздо выше, чем в банке, а максимально допустимый размер займа окажется незначительным.
Если вы решили воспользоваться одним из перечисленных выше способов для того, чтобы взять кредит для ИП без справок, будьте готовы к возможной проверке вашей платежеспособности со стороны банка или частных инвесторов.
Уважаемые читатели! Материалы сайта TBis.ru посвящены типовым способам решения налоговых и юридических вопросов, но каждый случай уникален.
Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь в форму онлайн консультанта. Это быстро и бесплатно! Также вы можете проконсультироваться по телефонам: МСК — 74999385226. СПБ — 78124673429. Регионы — 78003502369 доб. 257
В каком банке взять кредит индивидуальному предпринимателю без справок о доходах и поручителей. Для вас мы собрали список из 15 банков, их условия и процентные ставки. А также подготовили инструкцию по получению кредита и список необходимых документов.
Где взять кредит без справок для ИП, вы можете увидеть в нашей таблице. В ней собраны актуальные условия по самым надёжным банкам, готовым выдать деньги предпринимателям без большого пакета документов.
| Название банка | Срок, мес. | % ставка | Сумма, руб. |
| Сбербанк | 6-36 | от 17% | до 3000000 |
| Альфа-Банк | 13-36 | от 13,99% | до 1000000 |
| ВТБ 24 | 12-60 | от 16,5% | до 399999 |
| Тинькофф | 3-36 | от 14,9% | до 500000 |
| Райффайзен | 4-48 | от 12,9% | до 1500000 |
| Банк Москвы | 6-60 | от 14,9% | до 3000000 |
| Хоум кредит | 12-84 | от 11,9% | до 850000 |
| Банк Интеза | 6-60 | от 16,6% | до 400000 |
| Россельхозбанк | до 7 лет | от 14,5% | до 750000 |
| ОТП банк | 12-36 | от 28,9% | до 750000 |
| Ренессанс кредит | 24-60 | от 12,9% | до 700000 |
| МТС-Банк | 12-24 | от 15,9% | до 100000 |
| Росгосстрах | до 36 | от 15,9% | до 1000000 |
| МДМ банк | 24-84 | от 18,99% | до 2000000 |
| Примсоцбанк | до 60 | от 13,9% | до 200000 |
Индивидуальные предприниматели выступают особо рисковой категорией для банков в плане кредитования. Предугадать развитие малого бизнеса трудно, и прогнозировать его дальнейшую финансовую устойчивость кредитная организация не имеет возможностей.
Ещё сложнее обстоят дела с теми клиентами, которые хотят получить кредит без справок и поручителей. Не все банки могут выдать деньги на таких условиях, однако некоторые из них готовы идти на помощь представителям малого бизнеса.
Важно понимать, что кредит для ИП без справок о доходах не отличается выгодными условиями. Главное его преимущество — скорость получения долгожданных средств, которые можно потратить на любые цели.
Большинство банков предлагают следующие условия такого кредитования:
- в среднем, по быстрым кредитам сумма не превышает 200000 рублей. Однако, если вы готовы предоставить залог, то вероятность получения суммы свыше 1000000 резко возрастает;
- сроки выдачи чаще ограничиваются 3-мя годами. Некоторые банки и вовсе предпочитают заключать договор с заёмщиком на срок до 1-го года;
- процентные ставки могут превышать 40%, если у банка будут сомнения в вашей платёжеспособности. По кредитам без справок, как правило, ставки не бывают менее 20%.
Требования к потенциальным клиентам у каждого банка разные, но всё же, большинство из них ориентируются на ИП, подпадающих под следующие условия:
- возраст от 23 лет (а на момент окончания кредитного договора — до 60);
- паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской в регионе получения кредита;
- деятельность ИП зарегистрирована на территории России;
- бизнес зарегистрирован не ранее 3 месяцев назад (а некоторые банки кредитуют только ИП, открывшихся не ранее года назад). При этом желательно, чтобы убытков в вашей деятельности не наблюдалось;
- положительная кредитная история (и в качестве физического лица);
- наличие наёмных работников повышает шансы на получение кредита на более выгодных условиях.
Несомненным преимуществом при оформлении кредита станет наличие у ИП:
- залогового имущества (это может быть ваша недвижимость, транспортное средство не старше 3-х лет и прочее);
- поручителей (которыми выступают близкие родственники с высоким уровнем доходов).
В зависимости от политики банка для оформления кредитов предпринимателям, могут понадобиться разные документы. При оформлении экспресс-займов на небольшие суммы некоторые кредитные организации требуют только наличие паспорта. Так можно легко получить деньги в том банке, где у вас открыт расчётный счёт. Но кредит только по одному паспорту для ИП будет иметь наиболее высокий процент.
Часто встречается ситуация, когда необходимо предоставить паспорт с постоянной пропиской и один из документов на выбор:
- СНИЛС;
- загранпаспорт;
- военный билет;
- водительское удостоверение;
- ИНН.
Кредиты наличными, получаемые по паспорту — это удобно, однако, для получения большой суммы под выгодный процент одного документа будет недостаточно.
Чтобы оформить кредит на более длительный срок, вам понадобится:
- паспорт заявителя;
- один из 5-ти дополнительных документов, перечисленных выше;
- свидетельство индивидуального предпринимателя;
- справку из ФНС, что вы являетесь налогоплательщиком;
- документы, свидетельствующие о надёжности вашего бизнеса и его перспективном будущем (подойдут и свежие договора, заключенные с контрагентами);
- документы на имущество, которые вы желаете передать банку в качестве залога;
- бланк с кредитной историей (по требованию банка);
- грамотный бизнес-план (если вы хотите получить кредит для бизнеса).
Для ИП, желающих получить деньги в банке, есть два способа сделать это:
- оформить заявку онлайн;
- обратиться в отделение банка.
Мы отобрали лучшие банки 2019 года, где можно быстро взять кредит наличными без справки о доходах и приглашения поручителя. Сравните варианты, подайте заявку онлайн, узнайте решение через несколько минут и получите деньги прямо в день обращения.
| Банк | Условия |
| Ренессанс Кредит лучший | От 9,9% До 700 000 руб. |
| Восточный по паспорту | От 9,9% До 500 000 руб. |
| Хоум Кредит | От 9,9% До 500 000 руб. |
| ОТП Банк | От 10,5% До 200 000 руб. |
| Райффайзенбанк | От 10,99% До 300 000 руб. |
| УБРиР на 7 лет | От 11% До 200 000 руб. |
| Альфа-Банк | От 11,99% До 4 000 000 руб. |
| Тинькофф Банк без отказов | От 12% До 2 000 000 руб. |
| Почта Банк | От 12,9% До 1 500 000 руб. |
| Русский Стандарт | От 15% До 2 000 000 руб. |
Заявленный минимальный процент – очень условная величина, ведь никто не знает, какую ставку предложат именно вам. На первом этапе куда важнее правильный выбор банка под ваши персональные потребности.
Хотите гарантированно забрать деньги в течение часа? Выбирайте «Ренессанс». Под рукой только паспорт? Тогда вам в «Восточный». Пенсионеров и молодежь до 20 лет ждет Почта Банк, где практически отсутствуют возрастные ограничения. Ищете самый выгодный вариант? Подавайтесь в несколько мест одновременно (естественно, через интернет), а потом подписывайте договор с наиболее привлекательными условиями. 
- До 700 000 рублей.
- От 2 до 5 лет.
- Решение за 1 минуту.
Пожалуй, лучший банк России для получения кредита по двум документам, без справок с работы и прочей волокиты. Оформить заявку и узнать ответ тут можно буквально за минуту, а забрать наличные в ближайшем офисе – в тот же день. У «Ренессанса» всего один минус – нежелание работать с ИП и заемщиками младше 24 лет.
- До 500 000 рублей.
- От 1 до 3 лет.
- Решение онлайн.
Спасительное место для всех, кому срочно понадобились деньги. «Восточный» моментально рассматривает заявки и без справки о доходах (только по паспорту) выдает потребительские кредиты размером до 500 000 рублей. Банк славится низким процентом отказов и хорошим отношением к самым разным клиентам – в том числе работающим неофициально.
- До 500 000 рублей.
- От 1 до 5 лет.
- Решение за 1 минуту.
В последнее время «ХКБ» все больше увлекается картами рассрочки, но не забывает и о старых добрых потребкредитах. Новым клиентам доступно до полумиллиона рублей, ответ по онлайн-заявке приходит практически сразу, а процентная ставка выглядит вполне приличной.
Другое дело, что «Хоум Кредит» стал гораздо строже оценивать своих потенциальных заемщиков. Обладателям плохой кредитной истории и безработным денег не дадут.
- До 200 000 рублей.
- От 1 до 5 лет.
- Решение за 15 минут.
Венгерский финансовый гигант, представители которого сидят в каждом втором магазине бытовой техники. Помимо займов на телевизоры и холодильники ОТП раздает небольшие кредиты наличными – всего 200 000 рублей, зато с мгновенным оформлением по одному документу. 
- До 300 000 рублей.
- От 1 до 5 лет.
- Решение за 2 минуты.
С недавних пор австрийский «Райффайзен» вступил в ряды банков, оформляющих потребительские кредиты без документального подтверждения доходов и занятости. Максимальная сумма, для получения которой нужен только паспорт гражданина России – 300 000 рублей.
При отборе клиентов австрийцы традиционно суровей конкурентов: без раздумий отказывают индивидуальным предпринимателям и сомнительным личностям с «серыми» заработками.
- До 200 000 рублей.
- От 3 до 7 лет.
- Решение за 2 минуты.
Уральский банк реконструкции и развития готов одолжить вам всего 200 000 рублей (больше – только со справкой о доходах). При этом именно в УБРиР установлен самый «длинный» срок кредитования – до 7 лет. Относительно небольшая сумма и 84 месяца на ее возврат – странное сочетание, но вдруг это именно то, что вы искали? 
- До 4 000 000 рублей.
- От 1 до 5 лет.
- Решение за 2 минуты.
Чтобы подать заявку на кредит в Альфа-Банке, нужно иметь всего два документа – паспорт и, к примеру, водительское удостоверение (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, полис ОМС, любая банковская карточка). «Альфа» обещает до 4 000 000 рублей, но очевидно, что человеку «с улицы», да еще без формы 2-НДФЛ, светит минимум в 10 раз меньше.
- До 2 000 000 рублей.
- От 1 до 3 лет.
- Решение онлайн.
Лучший банк страны, если судить по отзывам и многочисленным рейтингам, банк без отделений и почти без отказов в выдаче кредитов. Принимает заявки только через интернет и привозит деньги на пластиковой карте прямо домой. Отличная альтернатива для ленивых и современных людей.
«Тинькофф» действительно известен высочайшим уровнем одобрения заявок, близким к 100%, но способен фраппировать размером одобренного кредитного лимита. Известны случаи, когда при запросе миллиона рублей банк выдавал положительный ответ, но… на шестьдесят тысяч. Впрочем, это лучше, чем ничего.
- До 1 500 000 рублей.
- От 1 до 5 лет.
- Решение за 1 минуту.
Государственный банк (принадлежит ВТБ и Почте России) с огромным количеством отделений от Москвы до Рыбной Слободы. Предлагает до полутора миллионов по паспорту и номеру СНИЛС, без каких-либо дополнительных документов.
Почта Банк подойдет и студентам, и пенсионерам – здесь оперативно рассматривают заявки клиентов в возрасте от 18 лет до бесконечности. Но это не то место, где стоит ждать стопроцентного одобрения – без официального трудоустройства могут и отказать.
- До 2 000 000 рублей.
- От 1 до 5 лет.
- Решение за 15 минут.
Внушительные процентные ставки «Русский Стандарт» компенсирует хорошими шансами на одобрение заявки. В остальном его условия похожи на конкурентов или даже немного им уступают.
Большинство банков принимают заявки от клиентов в возрасте от 21 года и старше. Исключения – Почта Банк и «Тинькофф», готовые заключать договора уже с 18-19 лет. Обращайтесь к ним.
Да, конечно. Если у вас есть возможность принести заверенную на работе справочку по форме банка или в свободном формате – сделайте это. В результате повысите шансы на одобрение и заслужите снижение процентной ставки.
Да. Лишь в редких случаях рассмотрение затягивается на 1-2 рабочих дня. В основном упомянутые нами банки принимают решение и выдают деньги практически моментально. Заполняете онлайн-заявку, дожидаетесь положительного ответа, приезжаете в офис, подписываете бумаги и проходите в кассу за наличными. Все.
Сложно сказать. Нужно пробовать, отправлять онлайн-заявку сразу в несколько мест. Все зависит от того, насколько сильно испорчена кредитная история. Если за вами уже полгода бегают судебные приставы и коллекторы, про банковское кредитование можно забыть – обращайтесь за займом в микрофинансовые организации. Если вы просто допускали просрочки по предыдущим договорам, все будет хорошо.
Существует только одна категория счастливых заемщиков, которые могут быстро взять кредит наличными в Сбербанке – по паспорту, без справок, поручителей и залога. Это зарплатные клиенты, то есть работники компаний, которые выплачивают зарплату своим сотрудникам на карточки «Сбера».
При этом вы должны работать и получать деньги на карту не менее шести месяцев. Всем остальным придется приносить с собой документ, подтверждающий доход.
Оформить кредитный договор на полгода можно в Сбербанке или ВТБ, но там обязательно попросят подтвердить ваши финансовые достижения. Выход простой – подписываться на год и гасить задолженность досрочно. Сейчас уже никто не запрещает делать это в любое время без каких-либо комиссий. 
Разумеется, вы не обязаны покупать страховку, но и банк не обязан давать вам кредит. Закон «О защите прав потребителей» не на вашей стороне, но варианты все равно остаются.
Проще всего с теми банками, которые открыто прописывают в тарифах повышение ставки в случае отказа от страховки. Например, «Райффайзен» не скрывает, что кредитный договор со страхованием обойдется в 10,99%, а без него – в 15,99% годовых. Вы либо покупаете полис, либо занимаете без малого под 16%, либо идете в другое место.
Второй (и самый удобный) путь – банк настойчиво навязывает полис, вы соглашаетесь, получаете кредит и сразу же пишете заявление на отказ от страховки и возврат уплаченных за нее средств. Очень часто это работает.
Третья версия развития событий наименее привлекательна, но довольно распространена. Банк вынуждает вас застраховаться, а точнее «присоединиться к коллективному договору страхования» или «подключиться к программе финансовой защиты». Вернуть деньги в таком случае будет практически невозможно.