Сегодня к услугам потребительского кредитования прибегает большинство граждан нашего государства. Не стали исключением и те люди, которые занимаются предпринимательской деятельностью. Далеко не все из них располагают достаточным количеством активов для расширения производства или развития новых граней своего бизнеса. В этих случаях вопрос о том, как взять кредит для предпринимателей без справок и поручителей, является весьма актуальным.
Существует несколько наиболее рациональных и удобных способов получения кредитных средств. И программа кредитования без длительного сбора справок сегодня наиболее востребована. В этом случае от бизнесмена не потребуется собирать большого количества документов о доходах и предоставлять копию трудового договора. Достаточно будет иметь при себе паспорт гражданина РФ.
Потребительский кредит для ИП без справок и поручителей имеет как ряд достоинств, так и некоторые недостатки. Получить его можно на следующих условиях:
- Максимальная сумма предоставляемых заемных средств не может превышать 300000 рублей.
- Срок погашения кредита составляет от нескольких месяцев до 5 лет.
- Минимальная процентная ставка – от 24%.
Это основные условия получения кредита. Для того, чтобы появилась возможность получить его без справки, необходимо соответствовать целому ряду банковских требований, которые предъявляются по отношению к заемщикам. Обычно стандартные типовые требования выглядят следующим образом:
- Предприниматель обязательно должен иметь российское гражданство.
- Возраст – от 18 до 65 лет.
- У заемщика есть постоянная регистрация на территории Российской Федерации.
- Гражданин должен осуществлять свою профессиональную деятельность не менее одного квартала на момент подачи заявки на получение кредита.
Получить кредит для ИП без справок и поручителей вполне возможно. Ниже приведен наиболее распространенный перечень документов, которые могут быть затребованы банком:
- Паспорт гражданина Российской Федерации.
- Заграничный паспорт с отметками о выездах за пределы России.
- ИНН.
- Водительское удостоверение.
- Для мужчин призывного возраста в некоторых банковских организациях обязательным условием является предоставление военного билета.
- Страховое пенсионное свидетельство.
За исключением паспорта гражданина, второй документ может быть затребован банком, но при этом он не является строго обязательным.
Предоставляя каждому предпринимателю такую программу, как кредит наличными без справок и поручителей для ИП, любая финансовая организация идет на определенный риск. И, конечно же, любой кредитор стремится такие риски минимизировать.
Наиболее распространенным способом гарантийного обеспечения в таких случаях бывает договор страхования жизни и здоровья кредитуемого. В договоре в роли риска могут выступать смерть заемщика или стойкая утрата им трудоспособности. Если это происходит, у финансовой организации появляется возможность покрыть свои расходы за счет страховых выплат.
Обычно величина платежа по страховому договору составляет определенный процент от размера полученных взаймы средств. Именно поэтому при подписании кредитного договора необходимо внимательно изучить информацию, представленную в договоре страхования.
Взять кредит на ИП без справок и поручителей бывает гораздо проще и удобнее по сравнению с целевым кредитованием на открытие малого бизнеса или его расширение.
Разумнее всего будет получить нецелевой кредит на потребительские нужды: это может быть наиболее удобный и простой вариант получения денежных средств в долг на развитие предпринимательской деятельности.
Существует два основных способа получить денежный займ:
- Можно обратиться в офис банка, который предлагает наиболее выгодные условия. В таком случае необходимо взять с собой паспорт. Провести переговоры с сотрудниками кредитного отдела банка и оформить кредит можно прямо на месте. Если по вашей заявке будет принято положительное решение, получить деньги можно будет уже в день обращения.
- Можно выбрать банк с наиболее подходящими условиями и оформить заявку онлайн. В подобном случае составление предварительной заявки занимает минимум времени. В электронную форму необходимо будет вписать свои персональные данные, а также сведения из паспорта; затем некоторое время подождать. Решение по вашей заявке обычно принимается в течение часа.
После того, как вы получили предварительное одобрение от банка, вы подписываете договор и можете сразу пользоваться полученными денежными средствами.
Чтобы получить кредит наличными без справок и поручителей для ИП в онлайн режиме, вы можете подключить у себя услугу онлайн-банкинга. Практически все российские банки такую услугу предоставляют безвозмездно. С помощью личного кабинета в интернет-банке можно осуществлять контроль, проводить движение финансовых средств и существенно упростить таким образом для себя процедуру выплат по кредиту.
Займы для ИП без справок можно получить в течение считанных часов. Для этого имеется несколько способов:
- Экспресс-кредиты в банках по паспорту.
- Обращение к услугам частных кредиторов.
- Получение займов в микрофинансовых организациях.
- Получение кредита в банке под залог движимого или недвижимого имущества.
- Оформление кредитной банковской карты с достаточно большим кредитным лимитом.
У всех перечисленных способов может оказаться лишь одни существенный недостаток – это слишком высокая процентная ставка. Возможны также некоторые ограничения по максимальной сумме займа по сравнению с целевым кредитом на развитие бизнеса.
В любом случае, кредитор может провести проверку вашей платежеспособности посредством звонков по указанным телефонам и проверки вашей кредитной истории.
результат придёт вам в СМС
результат придёт вам в СМС
результат придёт вам в СМС
Индивидуальные предприниматели – это категория заемщиков, которая считается очень рискованной для банков, так как малый бизнес в России редко имеет ликвидные залоги и ведется непрозрачно. С другой стороны, часто деньги предпринимателям нужны небольшие, быстро и на короткие сроки. Нерасторопность банков частично компенсируется предложениями микрофинансовых компаний на условиях высокой ставки 28%-40% годовых сроком до 1 года. Эти предложения только частично решают проблему кредитования индивидуальных предпринимателей. Государство через субсидирование ставки пытается решить проблемы кредитования предпринимателей, но бюрократические барьеры мешают получать кредиты предпринимателям на условиях низкой ставки.
Большинство предпринимателей сталкиваются с трудностями в получении кредитов, что мешает развивать и поддерживать малый бизнес.
- Нет залога и поручителей;
- Индивидуальный предприниматель ведет свою деятельность за пределами Москвы и Московской области;
- Деятельность ведется в Московской области, но предприниматель зарегистрирован в другом регионе РФ;
- Лицо занимается предпринимательством меньше года;
- Отсутствует договор аренды;
- Нет финансовой отчетности;
- Нет справки, свидетельствующей о доходах;
- Нет зафиксированного непрерывного дохода минимум в течение 3 месяцев;
- Есть или были проблемы с уплатой налогов, штрафов;
- Длинный список документов, который невозможно предоставить;
- Проблемы в кредитной истории;
- Долгое рассмотрение заявки, когда нужен срочный кредит для ИП.
Обратившись к нам, Вы получите кредит быстро, с низкой процентной ставкой, без волокиты с документами.
Благодаря собственной системе скоринга и андеррайтинга, мы узнаем все слабые места индивидуального предпринимателя до подачи заявки в банк. Это позволяет нам решить все проблемы заемщика и подать его в лучшем виде в ту кредитную организацию, в которой его с высокой вероятностью одобрят на лучших условиях в Москве.
Если вы владеете собственной небольшой компанией, рано или поздно к вам начнут приходить мысли о развитии бизнеса, укреплении своих позиций на выбранном сегменте рынка, расширении географии присутствия или ассортимента, о реконструкции или смене имиджа бренда. На любую идею потребуются немалые вложения, неподъёмные для скромного бизнесмена, честно ведущего свою деятельность. Как получить кредит ИП?
Вопрос кредитования ИП очень актуален и вы наверняка уже слышали, что получение кредита ИП в банке несколько затруднительно, в силу сложностей с оценкой финансового состояния клиента. На нашем сайте вы получите все ответы — как взять кредит на ИП и какие организации готовы предоставить кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса.
У частного бизнесмена есть несколько вариантов оформления ссуды:
- Потребительский кредит для ИП, оформленный на физ.лицо;
- Кредит на бизнес для ИП, как отдельная банковская программа;
- Займы для ИП в небанковских организациях и у частных лиц.
Если вы имеете официальный доход – где-то работаете или трудоустроены в своей же организации, например директором – вы можете брать ссуды как физическое лицо. То есть, вам доступна вся базовая линейка банковских кредитных продуктов – ссуды (залоговые и без обеспечения), кредитные карты.
Но, у потребительского кредита есть особенность, которая устраивает не всех – суммы займа небольшие, а для крупного кредита требуется высокий официальный доход или залог недвижимости, зарегистрированной на физическое лицо.
Если ваша организация прибыльна, у вас нет налоговой задолженности, за организацией не числится долговых «хвостов» — рассмотрите банковские кредиты. Начинающим предпринимателям в этой отрасли делать нечего – для них имеются всего несколько предложений по кредитованию франчайзинга. Обычные требования банков к стажу компании – от 6 месяцев до 2-х лет.
Кредиты для юридических лиц выгоднее и объёмнее: банки готовы предоставлять до 1-3 млн. рублей в форме кредита, открывать овердрафт к расчетному счету и поддерживать отдельные сферы бизнеса лизинговыми предложениями (например, лизинг с/х техники в Россельхозбанке, поддержка подсобных хозяйств в Сбербанке и пр.).
Если просить банк об овердрафте к счету, не рассчитывайте на крупные суммы: максимум 30-50% к среднемесячному обороту на короткий срок (до 3-х месяцев).
Кредитные предложения банков по специальным программам для ИП вы найдете в текущем разделе нашей кредитной доски.
Чаще всего, для получения кредита в банке перед предпринимателем вырастают преграды – недостаточный стаж компании, невысокая прибыль, недостаточный пакет документов и многое другое. Эти особенности заставляют искать альтернативные варианты, где взять кредит индивидуальному предпринимателю и обращаться к небанковским организациям.
Небанковские организации и частные лица кредитуют малый бизнес более охотно, предъявляют скромные, по сравнению с банками, требования. Здесь не потребуется ждать месяц решения о выдаче ссуды, готовить объёмный пакет документов – частные кредиты удобные и гибкие по сумме/сроку.
Рассмотрите частные кредитные предложения для ИП в специальном разделе нашей кредитной доски и начинайте развивать свой бизнес уже сейчас, не теряя времени на лишние справки и ожидание ответа банка.