Как дешевле всего взять кредит для бизнеса

Финансировать открытие бизнеса, его развитие и текущую деятельность в условиях рыночной экономики можно довольно большим количеством и комбинацией способов.
Разные подходы к финансированию бизнеса
Один из богатейших людей мира Ингвар Кампрад, владелец “Икеа”, считает, что финансировать бизнес следует только за счет собственных средств. Вот как Кампрад в книге “Сага об Икеа” описывает правила успешного развития своей компании:

  • расширение должно быть самофинансируемым;
  • всегда должен быть резерв наличных денег;
  • вся недвижимость должна быть в собственности;
  • не должно быть головокружений от успехов.

Другая точка зрения у банков, придерживающихся исламских традиций. В силу запрета на ростовщичество (деньги под процент) такие банки финансируют бизнес по сути в форме проектного финансирования. Банк, предоставив средства, участвует в прибыли от бизнеса, в управлении, и делит все риски с владельцем бизнеса.

Однако есть и успешные сторонники развития на кредитные деньги. Так бывший владелец “Евросети” Евгений Чичваркин долгое время не желал иметь вообще никакой недвижимости, финансировал компанию практически полностью на заемные средства, и говорил, что с удовольствием арендовал бы даже ботинки, если бы это было возможно.

Такой подход относится и к взглядам западных экономистов. Считается, что, не имея достаточного собственного капитала, можно увеличить размер операций и прибыль, если разумно использовать заёмные средства (эффект “кредитного рычага”). Конечно, рентабельность бизнеса должна быть при этом выше, чем стоимость займа, собственных средств должно быть не менее 40-50%, и фирма должна иметь четкое планирование и бюджетирование.

Это самый рискованный вид кредитования, поэтому не все банки предоставляют такие кредиты. Однако, существуют кредиты под поручительство государственных фондов содействия предпринимательства.

Так в Москве работает учрежденный городскими властями с 2006 года “Фонд содействия кредитованию малого бизнеса”. Под поручительство данного фонда готовы предоставлять кредиты 45 банков-партнеров.
(Подробнее: www.mosgarantfund.ru/predprinimatelyam/predostavlenie-poruchitelstv-po-kreditnym-dogovora/spisok-bankov-partnerov-na-poruchitelstvo-po-kredi )

Также начать бизнес можно, получив финансирование через венчурные компании (например, “Роснано”, “Российская венчурная компания”). Последнее время набирает популярность также сбор средств через интернет (“краудфандинг”) для производства разных инновационных товаров или полезного программного обеспечения.

Предприниматели, прежде всего, могут попытать счастья в получении госсубсидий. Например, в Москве действует ГБУ “Малый бизнес Москвы” при правительстве города. Наиболее интересными там являются субсидии на возмещение части затрат по лизинговым платежам. А также – на компенсацию процентов (по кредитам до 5 млн. руб.). Также выдаются субсидии для предпринимателей (до 500 тыс. руб.), и для участников выставок. Подробнее: www.mbm.ru/government-support/beginner/financial-support.

Также у банков есть большое количество программ кредитования малого и среднего бизнеса. Займы предоставляются, как под обеспечение (залог/поручительство/гарантия) по более низким ставкам, а также без залога, но по более высоким ставкам.

Суммы кредитов, как правило, находятся в пределах 3-5 млн. руб. , а сроки кредитования не превышают 3-5 лет. В редких случаях до 10 лет, как например, в “Номос-банке” по кредиту “Medium-Инвестиционный”.

Важным моментом, ограничивающим сумму кредита, в любом случае будет являться среднемесячный размер выручки заёмщика, рассчитанный за последние несколько месяцев (6-12 мес.). А также размер собственных оборотных средств (чаще всего, кредит не будет превышать эту величину). При этом выплаты по кредиту могут проходить по графику, аннуитетами или дифференцированными платежами.

Например, в Сбербанке есть программа для малого бизнеса “Доверие” – беззалоговый кредит от 6 мес. до 3-х лет, до 3 млн. руб. Для повторных заёмщиков – до 4-х лет и 5 млн. руб.. Ставки от 18,5% до 19,5%. Интересным является то, что не требуется подтверждения цели кредитования. Но потребуется личное поручительство собственника бизнеса. По другой программе “Доверие-Бизнес” кредит можно получить по ставке от 14,1%, Итоговая ставка будет зависеть от финансового состояния заемщика и предоставляемого залога.

Открыть свое дело без чьей-либо помощи довольно сложно, ведь это предполагает определенные финансовые затраты.

В этом вопросе могут помочь заемные средства, выдаваемые банками нашей страны.

В этой статье мы поговорим о том, где можно оформить самые выгодные кредиты для бизнеса в 2017 году.

Начальный капитал можно получить различными способами: накопленные собственные средства, помощь родственников или друзей, получение государственных субсидий. Последний вариант доступен не каждому.

Если все эти способы вам не подходят, то стоит обратиться к кредитованию малого бизнеса.

Читайте также:  Можно ли закрыть ип если есть долг по кредиту

При успешном развитии своего дела вы сможете вернуть задолженность банку в кратчайшие сроки.

Получить деньги в банке на развитие бизнеса не так просто, начинающим предпринимателям часто отказывают, а процесс рассмотрения заявки затягивается надолго.

Следует учесть все особенности и нюансы кредитования малого бизнеса.

Этот вид займа является самым рискованным, так как невозможно предугадать, как будет развиваться собственное дело.

Срок окупаемости занимает 5-10 лет, в случае провала банк понесет большие убытки.

Поэтому в большинстве кредитно-финансовых организаций сегодня можно взять лишь небольшую сумму на бизнес.

Основные требования к заемщикам:

  • Гражданство РФ
  • Статус ООО или ИП
  • Возраст – 21-60 лет
  • Регистрация – постоянная или временная
  • Положительный отчет в БКИ.

В последнее время банки ужесточили условия кредитования и повысили ставки, в среднем процент равен 20-25% (зависит от суммы, срока, наличия залога, страховки и поручительства).

Минимальная сумма для таких займов – 50-100 тысяч рублей, а максимальная ограничена финансовыми показателями заемщика, может доходить до 15 млн рублей.

Обычно предоставляется до 70% от стоимости ликвидного залога.

Кредитные программы банков в основном рассчитаны на срок возврата до 3 лет. Как правило, требуется наличие залога, а также поручителей.

В среднем, принятие решения по заему занимает 3-7 дней.

Лидерами в сфере кредитования малого бизнеса до сих пор остаются Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24.

По теме:

Перед подписанием договора изучите следующие моменты:

  • Процентная ставка и общая сумма затрат, в которые входят комиссионные, суммы за обслуживание, страховки.
  • Сравните график платежей, который вам выдаст сотрудник, со своим бизнес-планом. Соответствуют ли суммы и сроки. На погашение займа не должна уходить вся прибыль. Максимально на оплату задолженности может быть направлено 50-60% доходов, все остальное должно использоваться в развитии бизнеса.
  • Уточните, может ли банк-кредитор в одностороннем порядке изменять ставку и какие условия досрочного погашения долга.
  • Важно узнать, какие есть дополнительные условия. Например, нужно ли предоставлять отчетность.
  • Есть ли плата за открытие счета.

Для начала выделим те факторы, которые положительно влияют на решение банка.

  • Хороший и продуманный до мелочей бизнес-план, чтобы кредитор видел, что дело может стать успешным.
  • Отсутствие каких-либо кредитов у заявителя, успешно погашенные ссуды в прошлом.
  • Положительная кредитная история.
  • Справка 2-НДФЛ (если заемщик работает).
  • Ценный залог, соответствующий запрашиваемой сумме.
  • Предоставление сведений о динамике ежемесячных расходов.

Если же вам отказали в выдаче ссуды на бизнес, то есть еще несколько вариантов получения денежных средств.

  • Государственные субсидии на безвозмездной основе. Предоставляется начинающим бизнесменам, официально не трудоустроенным, в Центре занятости. Сумма выплаты равна размеру годового минимального пособия по безработице – приблизительно 60 тысяч рублей. В Центрах развития предпринимательства могут выдать до 300 тысяч рублей при наличии хорошего бизнес-плана. Возвращать эти деньги не нужно, но в конце года необходимо предоставить финансовый отчет о результатах своей деятельности.
  • Получение кредита наличными для физических лиц, микрозаймов в МФО или ссуд у частных инвесторов.

Самые выгодные кредиты для бизнеса в 2017 году стоит оформить в таких банках, как:

Эти кредитно-финансовые организации также оформляют льготные микрозаймы за счет государственной поддержки.

Так как собственных накоплений у меня не много решил почитать можно ли взять кредит для бизнеса. Ответ меня не обрадовал, почитав данную статью я понял что кредит сейчас взять для бизнеса стремится к 0%. Ну сторону банка можно понять, не хотят оформлять кредит потому что большой шанс провала. Спасибо автору статьи, почитаю еще пару раз вникну, и попробую взять кредит.

Почему же? Брать кредит для бизнеса можно, и, в некоторых ситуациях даже необходимо. Ну разумеется если ваше дело не катастрофически порвально. Я брал один миллион на открытие дела. Проценты были вменяемые, банк не буду рекламировать, но зеленый цвет хорошо его опишет. Условия приятные. Через год вернул досрочно. Перерастет сделали. Всё отлично. Дело растет

Да, действительно, сейчас получить кредит практически не возможно, особенно если в собственности особо ничего нет. И не помогут ни бизнес планы, ни действующие договоры на крупные суммы. Недавно пытались получить кредит в одном из перечисленных в статье банков (не буду называть, догадаться не сложно). Мало того,условия опубликованные на сайте не соответствуют действительности: запрашивают изначально гораздо больше документов. Так нас «мурыжили» 2,5 месяца! То одно ,то другое предоставь им. В итоге отказ. Потеряли драгоценное время.

Читайте также:  Как получит субсидию кредит для бизнеса

Знаю о кредитах для бизнеса не понаслышке, хотел взять кредит, чтобы купить биткоины еще в 2010-м году, когда цена на 1 биткоин была в районе 500 долларов США. Хотел сделать вложение в один стартап и начал искать банк. Процент на тот момент был около 15 в год. Хочу сказать, что мне на тот момент его одобрили где-то за дня 2, не так как указано в статье 3-7 мне кажется слишком долго, но возможно и такое.

Если дело, на которое берешь кредит, будет прибыльным, и доход с него покроет те проценты, которые набегут с кредита, то рискнуть можно. Обязательно нужно все тщательно рассчитать и учесть все риски, которые вы можете понести, если бизнес прогорит. У меня брат брал кредит на открытие своего дела. фактически года 3 на него только и работал, зато сейчас у него все хорошо, дело приносит стабильный доход, и он ни разу не пожалел, что в свое время взял кредит.

Кредитование малого бизнеса с нуля в Сбербанке, ВТБ 24, Банке Открытие и Россельхозбанке. Описание продуктов и их преимущества.

Сегодня мало кто может открыть свое дело без приличных вложений. Но как стоит поступить тому предпринимателю, который не имеет денег не только на развитие своего бизнеса, но даже на его открытие? В этом случае всегда выручает кредит малому бизнесу с нуля. Конечно, банки требуют под это дело залог и предлагают специфические условия. Но малому бизнесу некуда деваться, так как при наличии богатых родственников уже можно открыть предприятие средних размеров. В случае нулевого начального капитала приходится всегда обращаться в кредит малому бизнесу с нуля. Тем не менее, полно ситуаций, когда предпринимателям малого бизнеса удается стартовать и осуществить сильное развитие своего дела. Тогда получается и кредит отдать, и обеспечить себе безбедное будущее.

Кредиты малому и среднему бизнесу очень важны для экономики, так как способствуют росту производств, а, значит, и увеличению потока налогов в бюджет. Кредиты малому и среднему бизнесу настолько сильно распространены в банках, что сегодня кредит под малый бизнес можно оформить с весьма малым обеспечением, либо вообще без него.

Банк Открытие под эгидой программы государства применяет льготные предложения для кредитования малого бизнеса и ссуды на его развитие. В банке Открытие начинающий предприниматель может получить:

  • Кредит для юридических лиц;
  • Кредит для индивидуальных предпринимателей.

Для того чтобы предприятие малого бизнеса смогло успешно осуществлять свою деятельность, банк Открытие предлагает выбрать программу для:

  • Пополнения оборотных средств;
  • Приобретения основных средств;
  • Участия в тендерах;
  • Повышения лояльности потребителей.

Банк Открытие является участником программ государства, нацеленных на улучшение положения субъектов малого бизнеса в Российской Федерации. Банк Открытие предоставляет такую полезную услугу, как персональный менеджер. Персональный менеджер может приехать в удобное место и время для обсуждения процентной ставки и залога. Такой сотрудник может без труда оценить состояние малого бизнеса и выявить его реальные потребности. Рекомендации, которые выдает менеджер относительно залога и пакета документов для кредитования помогают малому бизнесу сэкономить существенное количество рабочего времени.

Залог выбирается ориентировочно на условия его обеспечения. Существует возможность оформить кредит и без залога. Для малого бизнеса предусмотрены очень удобные схемы погашения задолженности.

Сбербанк не отстает от программ государства и предлагает еще более широкую линейку кредитования малого бизнеса, чем банк Открытие. Сбербанк предлагает оформить следующие продукты для нужд своего собственного дела:

  • Доверие;
  • Бизнес-Доверие;
  • Бизнес-Оборот;
  • Бизнес-Овердрафт;
  • Госзаказ;
  • Бизнес-Рента;
  • Экспресс-Авто;
  • Бизнес-Авто;
  • Экспресс-Актив;
  • Бизнес-Актив;
  • Экспресс-Ипотека;
  • Бизнес-Недвижимость;
  • Бизнес-Инвест;
  • Лизинг автотранспорта;
  • Лизинг коммерческого транспорта;
  • Лизинг грузового транспорта;
  • Лизинг специальной техники;
  • Бизнес-гарантия;
  • Бизнес-Оборот;
  • Бизнес-Рента;
  • Бизнес-проект.

Настолько широкая продуктовая линейка, которую предлагает Сбербанк, говорит о гибкости подхода к клиенту. Предприниматель может обратить свое внимание на предложение, которое ему наиболее подходит для решения как оперативных, так и стратегических задач. Есть возможность взять беззалоговый кредит, кредит на пополнение оборотных средств, кредит на создание бизнеса, кредит на финансирование новых проектов, ссуду на рефинансирование кредитов, ссуды на покупку автотранспорта, оборудования и недвижимости, лизинг. Начинающему предпринимателю всегда интересен беззалоговый кредит, но на него действует повышенная процентная ставка. Так что стоит решать, что выгоднее: получить кредит без залога, или снизить платежи по ссуде. Залог всегда дает банку страховку от невозвращения долга, если залог отсутствует, то Сбербанк вынужден увеличивать такую характеристику, как процентная ставка, для потребителей банковских услуг. Условия всегда можно изменить в лучшую сторону, если предоставить максимум информации и гарантий кредитному учреждению.

Читайте также:  Как взять кредит в германии для бизнеса

Например, по пакету Доверие Сбербанк предлагает взять ссуду до 5 миллионов рублей на 48 месяцев. Размер процентной ставки в данном предложении ровняется 18,5%. Сбербанк готов выдать сумму для развития бизнеса по такому пакету, если предприниматель делает годовой оборот в размере 60 миллионов рублей. Инвестиционный шаг для своего дела существенно влияет на его будущее. Так что не стоит отказываться от возможности увеличить размеры своего бизнеса. Благо, программы, которые предлагает Сбербанк, всячески этому помогают.

О программах государства наслышан и ВТБ 24. Являясь одним из самых надежных банковских учреждений Российской Федерации, ВТБ 24 предлагает малому бизнесу:

  • Классические ссуды, имеющие специальные условия;
  • Кредитные линии;
  • Помощь персонального менеджера в оценке залога и состояния бизнеса.

Предприниматель на сайте может найти большой инвестиционный пакет для развития своего собственного дела, в который входят предложения:

  • Бизнес-экспресс с размером кредита до 4 миллионов рублей и величиной ставки от 14,5%;
  • Пакеты коммерсант с ссудой до 3 миллионов рублей и ставкой от 18,5%;
  • Коммерсант со ставкой 23,3% на сумму до 3 миллионов рублей;
  • Бизнес-экспресс Целевой по ставке от 14,5% на ссуду до 4 миллионов рублей;
  • Овердрафт со ставкой от 11%;
  • Оборотный кредит с размером процентной ставки от 10,9%;
  • Инвестиционный кредит с платой по кредиту от 11,1%;
  • Целевой кредит с платой за пользование от 11,1%;
  • Кредит на залоговое имущество по ставке от 9%;
  • Бизнес-ипотеку от 4 миллионов рублей.

Условия в каждом отдельном случае рассчитываются относительно финансового состояния бизнеса. Банк ВТБ 24 негласно считается вторым банком в стране. Это подтверждается вторым местом в рейтинге капитализации банков, и первым местом по величине уставного капитала банков. Таким образом, работать с ВТБ 24 очень легко и надежно. ВТБ 24 благодаря своей большой структуре может выдавать рискованные и малообеспеченные кредиты. Предприятие малого бизнеса в начальной стадии считается очень рискованным вложением, так что ВТБ 24 – это хорошее место для тех, кто только начал свое движение к благополучию.

Россельхозбанк известен тем, что работает с предприятиями малого бизнеса, которые расположены преимущественно на селе. Отсюда залог имеет отношение к сельским постройкам и технологическим сооружениям. Россельхозбанк предлагает своим клиентам оформить ссуды по следующим пакетам:

  • На создание семейных ферм и цехов по переработке продукции животноводства. Размер процентной ставки составляет 13% на срок до 15 лет. При этом требуется залог;
  • Персональный овердрафт. Для того чтобы покрывать потребности бизнеса в сезонные периоды, когда нет никаких прибылей, есть возможность оформить специальную кредитную линию. Процентная ставка по такому предложению равна 11% на сумму до 10 миллионов рублей. При этом залог не требуется.
  • Под залог приобретаемой техники и оборудования. Россельхозбанк предлагает увеличить размеры малого бизнеса. Для этого можно взять ссуду до 7 лет под 13,5%. В качестве залога здесь выступает сама техника, которую покупает предприниматель.

Россельхозбанк всячески поддерживает программы государства, рассчитанные на улучшение ситуации на селе. Как известно, после распада СССР положение сельского хозяйства стало очень плохим. Сегодня такие структуры, как Россельхозбанк занимаются восстановлением былой производительности. Россельхозбанк давно поставляет кредитные услуги для бизнесменов сельской местности, так что если обращаться за кредитом для данного сегмента экономики, то лучше банка не придумаешь. Стоимость залога и состояние бизнеса определяются специалистами банка на месте, как это заведено в других организациях.

Adblock
detector