Банки охотно дают кредиты индивидуальным предпринимателям под залог недвижимости. Предприниматель берет кредит на то, чтобы выкупить склад или построить офис. Если в залог оставляет помещение, которое есть в собственности компании — это называется кредит под залог коммерческой недвижимости.
Когда компания берет кредит на покупку склада и оставляет этот новый склад в залог — это кредит под залог приобретаемой недвижимости.
Предприниматель может оставить в залог:
- здание офиса, склад, торговое помещение или отдел в торговом комплексе;
- участок земли, квартиру или дом, которые находится в собственности компании.
Банк берет в залог недвижимость, которая:
- сделана из камня или кирпича;
- не под арестом;
- зарегистрирована в Росреестре;
- быть в собственности компании;
- не в аварийном состоянии.
Чтобы взять кредит, нужно принести в банк документы. В большинстве банков список одинаковый, но если у банка возникнут подозрения, он запросит у предпринимателя дополнительные данные.
Список документов, которые нужны банку, чтобы оформить кредит под залог недвижимости:
- свидетельство регистрации компании;
- учредительные документы;
- налоговую и финансовую отчетности;
- документы о регистрации дома, квартиры, участка, офиса или нежилого помещения;
- паспорт предпринимателя или руководителя компании.
Чтобы оформить кредит, нужно прийти в банк с документами, написать заявление и ждать решение банка. Если банк дает разрешение, то стороны договариваются о сроках закрытия кредита и подписывают договор.
Коммерческая недвижимость — это нежилая постройка или нежилое помещение:
- кафе, рестораны, столовые;
- магазины, крытые рынки;
- здания, где находятся парикмахерские, ателье, ремонт обуви;
- бани и прачечные;
- склады и офисы.
Банк выдает деньги компании, только после того, как удостоверится в ее честности. Поэтому, банки изучают данные предпринимателя и компании. Когда предприниматель придет в банк за кредитом, специалист попросит заполнить анкету, где нужно указать паспортные данные предпринимателя или руководителя компании, реквизиты компании, уставные данные. Затем служба по кредитованию рассмотрит заявку и примет решение — выдавать кредит или нет.
Если компания решила купить нежилое помещение в кредит под залог покупаемой недвижимости — это называется коммерческая ипотека. Чтобы ее получить, нужно обратиться в банк и написать заявление. Если банк одобрит кредит, то выдаст деньги на покупку недвижимости. Дальше компания покупает, например, склад и только потом банк оформляет кредит под уже имеющуюся недвижимость. Банк рискует, когда выдает деньги без договора займа, поэтому не все банки идут на такие сделки.
Чтобы получить кредит, нужно подготовить:
- свидетельство о регистрации компании или ИП;
- свидетельство о постановке на налоговый учет;
- налоговые декларации;
- финансовые и бухгалтерские отчетности.
Если у банка появятся вопросы к компании, то попросит предоставить дополнительные документы.
Сбербанк предлагает кредит «Бизнес-Недвижимость» для индивидуальных предпринимателей с доходом до 400 миллионов рублей в год.
- выдает на срок от 1 месяца до 10 лет;
- ставка от 11,8 %;
- выдает от 150 000 до 600 миллионов рублей.
Росбанк дает кредит «Коммерческая ипотека» для ИП, которые арендуют офисы или склады и хотят выкупить недвижимость.
- срок от 3 месяцев до 7 лет;
- ставка от 12,22 до 13,76 %
- выдает от 1 до 100 миллионов рублей.
ВТБ Банк Москвы предлагает кредит «Коммерческая ипотека» для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц на покупку недвижимости под залог самой недвижимости.
- срок от 9 месяцев до 7 лет;
- ставка от 13,5 %;
- выдает от 1 до 150 миллионов рублей.
- нежилого здания/сооружения, размещенного на земельном участке, принадлежащем на праве собственности/аренды по договору аренды со сроком аренды не менее одного года и не менее чем на 2 месяца превышающего окончательный срок возврата кредита;
- помещения нежилого назначения, расположенного, в том числе на первых, цокольных, полуподвальных и подвальных этажах в жилых или нежилых зданиях (с правами или без прав на земельный участок под ними).
Под объектами коммерческой недвижимости понимаются здания, сооружения и помещения нежилого назначения (за исключением объектов недвижимости промышленного/производственного назначения).
| Сроки кредитования | До 8 лет с возможностью предоставления льготного периода по погашению суммы основного долга до 12 месяцев со дня выдачи кредита. |
|---|---|
| Максимальная сумма кредита | Максимальная сумма кредита определяется, как наименьшее из:
|
| Основное обеспечение кредита | залог приобретаемого объекта недвижимости (при недостаточности залоговой стоимости объекта коммерческой недвижимости для полного обеспечения по рассматриваемому кредитному проекту, требуется предоставить дополнительное основное залоговое обеспечение, удовлетворяющее требованиям Банка). |
| Дополнительное обеспечение | поручительство в соответствии с требованиями внутренних документов Банка |
| Периодичность уплаты процентов по кредиту | ежемесячными или ежеквартальными платежами |
| Периодичность погашения основного долга | после окончания льготного периода осуществляется равномерно по годам, при этом в течение года график погашения основного долга устанавливается равными долями (ежемесячно либо ежеквартально) или формируется на индивидуальной основе с учетом технологических особенностей ведения хозяйственной деятельности. |
Объект коммерческой недвижимости должен:
- принадлежать продавцу на праве собственности, зарегистрированном в установленном законодательством Российской Федерации порядке и удостоверенном правоподтверждающими документами;
- быть свободным от обременений правами третьих лиц по договорам залога, лизинга;
- не находиться в аварийном состоянии;
- не являться памятником архитектуры или иным особо охраняемым объектом;
- не являться предметом судебных споров, не находиться под арестом;
- не находиться на территории закрытого административно-территориального образования;
- иметь кадастровый паспорт, выданный в соответствии с требованиями законодательства о государственном кадастре недвижимости.
здание/сооружение должно:
- размещаться на земельном участке, принадлежащем продавцу на праве собственности или аренды по договору аренды, срок аренды по которому не менее чем на 2 месяца превышает окончательный срок возврата (погашения) кредита;
- наличие сетей инженерно-технического обеспечения, предусмотренных проектной документацией, в том числе систем отопления (электрические/паровые/газовые), обеспечивающие его теплоснабжение, либо наличие автономной системы отопления;
- иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент, исправное состояние внутренних коммуникаций и инженерного оборудования, дверей, окон и крыши (для зданий в целом и помещений на последних этажах в частности);
- иметь несущие стены и межэтажные и чердачные перекрытия выполнены из кирпича, крупных блоков или железобетонных панелей, металла;
- не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
- не состоять в планах органов местного самоуправления и/или государственных органов на снос;
- иметь фактический износ здания/сооружения не более 50%;
- не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
- по местоположению, площади и другим характеристикам соответствовать специфике текущей/предполагаемой хозяйственной деятельности предприятия-заемщика, но быть пригодным для использования другими субъектами рынка недвижимости в иных целях в случае возможной его реализации как предмета залога.
Дополнительные требования к помещениям:
- наличие сетей инженерно-технического обеспечения, предусмотренных проектной документацией, в том числе систем отопления (электрические/паровые/ газовые), обеспечивающие его теплоснабжение, либо наличие автономной системы отопления.
Если для расширения бизнеса нужны деньги, многие банки предоставляют кредит ИП под залог недвижимости. Особенно востребована такая услуга в начале развития своего дела, когда оборот еще недостаточно велик, свободных финансовых средств недостаточно, а все оборотные средства вкладываются в бизнес. Взять такой кредит значительно проще, чем необеспеченную ссуду.
Предприниматель для банка – практически физическое лицо. ИП могут действовать от своего имени или как представители бизнеса. Для малого бизнеса существуют стимулирующие программы и пониженные ставки, а погашение займа оформляется как расход, снижая налогооблагаемую часть.
Получить выгодный кредит ИП под залог недвижимости поможет кредитный брокер «Альянс Финанс». Наши сотрудники сумеют найти лучшие предложения на финансовом рынке Москвы, а также посоветуют, как оформить документы, и как подать заявку в банк на получении ссуды.
Немаловажно и то, что кредит для ИП под залог недвижимости предоставляется на более длительный срок, а график выплат – удобный и щадящий. Сумма такого займа может значительно превышать ту, которую можно получить, собрав множество справок из налоговой об обороте и доходах.
Чтобы гарантированно и срочно получить необходимую сумму, залоговое имущество должно быть ликвидным и востребованным на рынке. Под это определение лучше всего подходит квартира в столице, автотранспорт или оборудование, уже находящееся в собственности или приобретаемое.
Для получения кредита ИП под залог недвижимости необходимо предоставить следующие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- подтверждение права собственности на квартиру;
- техпаспорт на недвижимость.
Из дополнительных условий – заемщик должен быть совершеннолетним и зарегистрированным в одном из субъектов Федерации.
Размер кредита для ИП под залог недвижимости может составлять до 80% от оценочной (рыночной) стоимости квартиры или дома. Чем выше ликвидность объекта (функциональность, состояние, месторасположение, планировка), тем более выгодные условия могут предложить банки. Сотрудники компании «Альянс Финанс» помогут найти лучший вариант для каждого клиента.
Чтобы быстро оформить кредит под залог для ИП, свяжитесь с нашими консультантами любым удобным способом. Мы поможем не только найти надежную кредитную организацию, но и проконтролируем правильность составления договора. Средства можно получить наиболее удобным способом – переводом на карту, на банковский счет или наличными.
Первое, на что обращают внимание люди, когда планируют взять кредит под залог недвижимости, — отзывы. Мнения уже состоявшихся клиентов помогают выбрать надежного партнера и убедиться в компетентности сотрудников фирмы. Поэтому нам важно, что о нас думают люди.
На данной странице вы найдете различные отзывы: кредит по залог квартиры, машины или комнаты, выкуп загородного дома и т. д. Благодаря мнениям клиентов мы совершенствуем свою работу и добиваемся новых высот.
Если вы уже брали кредит под залог недвижимости в компании «Альянс Финанс» в Москве, оставьте свой отзыв, поделитесь впечатлениями о сотрудничестве. Если вы только планируете воспользоваться услугой, у вас есть шанс оценить нашу плодотворную работу. Ведь нет ничего убедительней, чем комментарии реальных клиентов.
Долго пытался найти получить не большую сумму денег, обошел 7 банков. В МФО обращаться не хотелось. Специалисты из Алянс Финанс помогли мне получить деньги уже на следующий день после обращения. Спасибо!
Хороший автотранспорт, приемлемые цены. Тот факт, что машины когда-то находились под залогом, даже плюс, так как они более тщательно проверялись. Спасибо за помощь и консультации!
Купил через вашу компанию хороший автомобиль. Поначалу были опасения, насколько транспортное средство хорошее в техническом плане, но убедился, что с этим полный порядок. Транспорт не просто работоспособный, но практически новый — 201.
Срочно нужны были деньги. Обратился в вашу компанию и заложил автомобиль. Выдали достаточную для меня сумму, под весьма привлекательный процент. Уже через год я смог все вернуть. Ваша компания просто супер, мне очень повезло, что я обратилс.
У меня есть небольшая комната в Подмосковье и не хотелось ее продавать, чтобы получить нужные мне деньги. Тогда друг посоветовал мне обратиться в вашу компанию, сказал, здесь можно взять кредит под залог комнаты. Я связался с вашими специал.
Мною через вашу компанию был получен доступный займ под залог недвижимости. Деньги были предоставлены в кратчайшие сроки, оценка жилья произведено грамотно. Я получил именно ту сумму, на которую и рассчитывал. Большое спасибо за такую опера.
Решил открыть собственный бизнес, сначала думал в банке взять кредит под залог недвижимости, отзывы от друзей были хорошие, но мне отказали, поскольку был низкий доход. Узнал от друга про компанию «Альянс Финанс», что они дают деньги под за.
Дочь собралась замуж. Узнав, сколько стоят услуги фотографа, ведущего, аренда кафе и т. д, мы поняли, что собрать необходимую сумму нереально. Поэтому решили с мужем заложить квартиру. Боялись жутко, вдруг останемся без жилья, и что потом д.
Понадобились деньги в срочном порядке, а где их взять, когда зарплата официальная небольшая, хороший кредит ни один банк не даст. Хорошо еще, что есть машина, смогла получить деньги под залог авто. Большое спасибо специалистам компании «Аль.
Мог получить кредит в банке, но долго надо было ждать. С компанией Альянс Финанс всё значительно быстрее и удобнее, надо только заложить мой Форд Мондео, что и было сделано. Деньги получил относительно быстро, смог сразу их использовать.