Как оформить кредит на новый бизнес

Получение кредита на развитие существующего бизнеса и на открытие нового — это две большие разницы. Если вы обращаетесь в банк с заявкой на кредит для старта своей фирмы, то вам стоит знать несколько важных нюансов.

Прежде всего, возможны два основных варианта. Деньги на новый бизнес могут потребоваться уже состоявшемуся предпринимателю, который хочет создать проект в новой для себя области, независимо от уже имеющегося предприятия. И, конечно же, совсем новичку, только-только приступившему к созданию своего дела.

Рассмотрим оба варианта.

В этом случае особых затруднений, скорее всего не будет, разве что ваша первая фирма оказалась убыточной или существует только на бумаге.

Если же ваш нынешний бизнес нормально функционирует и имеет какие-то материальные активы — вам в банке будут рады. Это означает, что:

  • Вы сможете использовать активы имеющейся организации в качестве залога.
  • Аналитики кредитной организации более благожелательно воспримут бизнес-план человека, добившегося успеха в другом проекте.

Разумеется, и здесь могут возникнуть проблемы — если они есть у вашей первой компании. Но в целом, конечно же, успешного бизнесмена воспринимают куда лучше, чем неудачника или новичка. При этом даже не столь важен масштаб успеха, то есть необязательно хвастаться огромным оборотом. Важно «тянуть» на свой уровень ответственности.

Единственный важный совет, который стоит дать в такой ситуации: попробуйте поторговаться с банком. Вы для него — ценный клиент, который почти наверняка вернет деньги с процентами. А это значит, что банк может согласиться снизить этот процент (за счет низкого риска). Некоторые банки закладывают опыт бизнесмена в шкалу своей ставки по кредиту (см. таблицу с типичными ставками), некоторые — нет.

Если вы столкнулись с банком, который работает по второму варианту, то ваша задача — исправить это упущение и получить более выгодные условия.


Разумеется, в этом случае все гораздо сложнее. Немного утрируя, можно сказать, что бизнес-план от новичка сотрудники банка воспринимают как воздушный замок.

Также сомнительно наличие значимых активов, которые могли бы выступать в качестве залога.

Тем не менее все вышесказанное не означает, что получить деньги для того, кто только решил открыть новый бизнес — нереально. Просто это сложнее, чем в первом варианте; кроме того, от довольно высокой процентной ставки отвертеться вряд ли удастся.

С другой стороны — «довольно высокая» и «низкая» процентные ставки отличаются 3 — 6%, что в российских условиях (где нет даже смысла пробовать создавать дело с рентабельностью ниже 40 — 50%) не так много.

Кроме того, вы можете постараться стартовать без вложений.

Вот главные рекомендации.

  1. Попробуйте самый простой способ: потребительский кредит. То есть заем наличными, как обычному физическому лицу. Их банки раздают направо и налево.
  2. Ваш бизнес-план должен быть идеален. То есть понятен, не иметь «узких мест» и не оставлять сомнений, сможете ли вы его выполнить. Подробно о бизнес-плане, который нравится банкам, читайте здесь.
  3. Отправьте заявку на менее рискованные и более прозрачные для кредитора способы финансирования, например, лизинг.
Читайте также:  Нужно ли платить налог с кредита ип

Заполните онлайн заявку на кредит на нашем сайте и мы окажем Вам помощь в получении кредита на новый бизнес или Ваша анкета сразу отправится в 5 лучших банков Вашего города!

Большие трудности ждут тех, кто решил сам начать свой бизнес. В первую очередь трудности предстоят финансовые, ведь довольно редко бывают случаи, когда у владельца компании находятся свои средства, чтобы начать дело, а потом успешно развивать его.

Как быть, если финансовые затруднения не дают Вам начать собственное дело, или же Вы просто находитесь в поиске средств для развития своей компании? В таком случае лучше всего обратиться за помощью в один из банков, взяв кредит на новый бизнес.

Вообще стартапы кредитуют не очень-то активно. Выдать деньги для начала проекта – дело очень рискованное, ведь никто не знает, сможет ли идея стать основой для развития успешного предприятие, или же проект полностью провалиться и деньги очень тяжело будет вернуть обратно. Именно поэтому предложения получить кредит на новый бизнес Вы найдете далеко не во всех банках. Лишь небольшое количество финансовых организаций предлагают такой вид ссуд, но и условия довольно жесткие.

Главное, что должно быть у заемщика – имущество, которое он бы смог оставить в залог. Если Вы предоставляете залог, то риски банка уменьшаются в разы, ведь заложенное имущество полностью обеспечивает возврат средств в банк. При этом залогом должно стать имущество, которое возможно продать по цене выше, чем сумма вашего займа. Это обязательное условие, так как в случае, если заложенное имущество придется продавать, вырученные деньги должны покрыть всю сумму займа, а также возместить банку затраты, которые он понес при продаже.

Если Вы готовы выполнить это условие банка, то получить кредит на новый бизнес Вам будет довольно легко.

Довольно неплохо будет, если до обращения в банк за деньгами Вы разработаете бизнес план и предоставите его для рассмотрения. Грамотно составленный план развития предприятия существенно повышает Ваши шансы.

Итак, сегодня получить заем довольно трудно, нужно потратить много своего времени, чтобы самому получить ссуду на открытие своего бизнеса. Но не всегда у Вас есть столько времени, что же делать, если Вы тоже имеете явный недостаток свободного времени, но деньги Вам очень нужны?

Читайте также:  Как взять кредит на малый бизнес в россельхозбанке

Вам нужно рассмотреть возможность получения брокерских услуг. С помощью услуг брокера можно быстро получить любой заем и при этом не тратить своего времени на оформление. Но где найти грамотную компанию, которая займется Вашим вопросом?

Обратитесь к нам. Наши сотрудники — профессионалы своего дела, и наша компания помогла уже многим начинающим предпринимателям. Ваш путь в бизнес начнётся с заполнения нашей анкеты, после чего Вы сможете рассчитывать на получение займа на выгодных условиях!

Для старта нового бизнеса не всегда достаточно оригинальной идеи. Наиболее актуальный вопрос, где взять кредит на открытие бизнеса? Недостаток финансов стопорит многие проекты, но есть различные варианты, чтобы получить нужную сумму.

Банки предлагают интересные программы, позволяющие получить кредит для бизнеса с нуля. Но требования банков к заемщикам достаточно жесткие. Это объясняется желанием банкиров снизить свои риски при выдаче крупных сумм.

Банки обычно выдвигают следующие условия по кредиту для бизнеса с нуля:

  • наличие грамотного подробного бизнес-плана;
  • справка о доходах форма 2-НДФЛ;
  • владение недвижимостью или иным ценным имуществом;
  • отсутствие текущих задолженностей;
  • привлечение поручителя (ФЛ или ЮЛ) с хорошей кредитной историей.

Дополнительные условия для получения положительного ответа: постоянная прописка, возраст от 30 до 45 лет, стационарный телефон и т. д.

Финансовая организация кредитор может проверить количество иждивенцев и ваши ежемесячные расходы: коммунальные платежи, выплаты по алиментам и прочее.

Оценка заемщика происходит двумя методами:

  • экспертный – это заключение, основанное на мнении инспекторов или экспертов;
  • автоматический – автоматизированная оценочная система «скоринг» обрабатывает данные и выдает результат. В основе этой системы лежит математическая модель, работающая с введенными в нее данными о заемщике.

Один из самых больших банков России Сбербанк – это первая инстанция, куда стоит обратиться. Доверие населения к этому банку высокое и разработаны специальные программы выдачи кредита малому бизнесу с нуля.

Программа кредитования бизнеса с нуля в Сбербанке называется «Бизнес-старт». Условия:

  • сумма до 3 млн рублей;
  • ставка 18,5% годовых;
  • первый взнос 30% от суммы кредита;
  • срок до 42 месяцев.

Пошаговое руководство по оформлению кредита для нового проекта:

  • зарегистрироваться как ИП и получить выписку из ЕГРИП;
  • встать на учет в налоговой инспекции;
  • обратиться в Сбербанк с паспортом РФ;
  • сообщить о желании получить кредит на условиях «Бизнес-Старт»;
  • изучить и выбрать существующие программы франчайзинга от партнеров Сбербанка;
  • подготовить бизнес-план, а также документы: копии страниц паспорта, выписки из ЕГРИП и ИНН;
  • подать заявку на кредит под бизнес-план;
  • после получения одобрительного ответа нужно внести 30% в качестве стартового взноса по кредиту.

Полезная инфрмация! Франчайзинг или франшиза – это особый способ начать бизнес с нуля под опекой более крупного партнера.

Сбербанк дает больше вероятности на получение кредита под франчайзинг, поэтому нужно заранее продумать такой вариант. Партнеры, предоставляющие франшизу, имеют свой ряд условий к ИП. По их запросу Сбербанк может запросить дополнительные данные, в частности, те, которые касаются анализа рынка, где планируется открыть бизнес.

Читайте также:  Как составить бизнес план для кредита в банке

Банк ВТБ предлагает клиентам кредитные средства для старта нового проекта и расширения существующего предприятия.

Предложения ВТБ 24 для малого бизнеса с нуля – это кредит «Инвестиционный» для покупки недвижимости, ремонта или строительства, приобретение авто и т. д. Условия: ставка 14,5 %, сумма от 850 тыс. рублей, сроком до 10 лет. Кредит предусматривает залог в виде товаров, оснащения, транспортных средств, недвижимости или залог третьего лица.

Бонусы программы: отсрочка выплат по основному долгу до 6 месяцев, возможность 15% суммы не обеспечивать залогом. Отсрочка дает хороший запас времени для получения первой прибыли, позволяющей погашать долг.

Обратите внимание! Из вариантов обеспечения кредита – поручительство от фонда поддержки малого бизнеса.

Также интересная программа «Овердрафт», которая дает возможность снять с кредитной карты больше 50%, чем там имеется. Это поможет тем, у кого есть стартовая сумма на открытие бизнеса, но ее недостаточно. Это краткосрочный кредит от 850 тыс. рублей на 1 год, но срок непрерывной задолженности не дольше 60 дней. Бонусы программы: отсутствие залога и комиссии при выдаче.

Многих начинающих предпринимателей интересует, где взять кредит без предоставления залогового имущества? Нужно понимать, что в таком случае банк будет тщательней рассматривать данные заемщика, сроки погашения короче и ставка процента существенно выше.

Подобные варианты кредита на старт бизнеса для ИП предлагают:

  • Альфа-банк: сумма до 6 млн рублей, срок до 3 лет, ставка 19% и комиссия 2% от общей суммы. Данный банк требует открытие счета в их организации для получения кредита;
  • Сбербанк: сумма до 3 млн рублей, срок до 3 лет, ставка 18,5%, но без комиссии. Оформить свой расчетный счет в этом банке также необходимо;
  • Промсвязьбанк: сумма до 1 млн на развитие бизнеса, срок до 3 лет, ставка от 17% до 21%, комиссия 2%.

Если банки отказываются выдавать вам кредит под бизнес-план с нуля, то существуют и другие способы:

  • потребительское кредитование;
  • займы под недвижимость;
  • помощь от организаций по развитию малого бизнеса.

Последний пункт предполагает, что вы имеете четкий бизнес-план, сделанный на основе реальных данных и расчетов. Организации по способствованию развития бизнеса отбирают лучшие проекты и финансируют ИП.

Adblock
detector