Как платить кредиты если ип банкрот

Зачастую для создания собственного бизнеса гражданин открывает ИП, после чего оформляет потребительский кредит для старта. К примеру, человек зарегистрировался как индивидуальный предприниматель и, получив в банке кредит, приобрёл авто для предпринимательских целей. Но, как часто бывает в жизни, что-то не продумал, и бизнес не принёс желаемых результатов в планируемые сроки.

Предприниматель задумывается: «Раз нет возможности выплачивать долги, стоит ли запустить процедуру банкротства?». Что означает подобная процедура для предпринимателя? Спишутся ли потребительские кредиты при банкротстве ИП? Это вопрос сложный и неоднозначный, ответ на который постарается раскрыть статья.

Предприниматель получит потребительский кредит с меньшей вероятностью, нежели просто физическое лицо. Связано это с тем, что банк в случае с ИП не всегда уверен в возврате заёмных средств. Поэтому кредитор предъявляет более жёсткие условия при выдаче денег, в первую очередь, просит предоставить ИП гарантии будущей платёжеспособности.

Предприниматель может попытаться получить кредит как физическое лицо, но, скорее всего, возникнет сложность с подтверждением доходов, ведь ИП далеко не всегда может предоставить справку 2-НДФЛ. Некоторые банки разработали кредитные программы для ИП, они являются неким гибридом между займом для бизнеса и потребительским кредитом.

Гражданин, который оформляет ИП, приобретает особый статус, потому что с этого момента его уже не относят к физическим лицам. Но и к юридическим он не относится, поскольку законодательно не предусмотрено образование юридического лица при оформлении ИП.

Банкротство ИП может наступить в том случае, когда предприниматель не исполняет в срок долговые обязательства или не удовлетворяет требования кредиторов. Признаками банкротства для ИП являются следующие моменты:

  • случаи, когда предприниматель не выполняет требования кредиторов или свои обязательства более трех месяцев;
  • общая сумма обязательств должна быть больше стоимости имущества ИП;
  • требования кредиторов к предпринимателю должны быть на сумму не меньше 10 000 руб., в противном случае суд не будет возбуждать дело о банкротстве.

Особенность банкротства ИП заключается в том, что предприниматель сам направляет заявление о начале процедуры банкротства, и это является не только его правом, но и обязанностью по закону. Если же он этого не делает, заявление могут подать кредитор либо соответствующие органы.

Если ИП намерен объявить о банкротстве с потребительским кредитом на авто, процедура будет проходить в три этапа:

  1. Наблюдение за предпринимателем.
  2. Конкурсное производство.
  3. Разработка и подписание мирового соглашения с указанием очерёдности получателей.

При прохождении процедуры банкротства предприниматель чаще признает себя физическим лицом, а не юридическим, так как это для него выгодно. Для кредитора же наоборот, совершенно не выгоден такой поворот ситуации. Дело в том, что претендуя на имущество обанкротившегося физического лица, кредитор может получить только ту часть, которая принадлежит конкретному человеку, а доля супруга или детей аресту уже не подлежит.

Читайте также:  Как получить льготный кредит на открытие малого бизнеса

Если потребительский кредит выдан физическому лицу, то при процедуре банкротства кредитор может претендовать только на ту часть имущества, которая судом признана собственностью самого предпринимателя.

В соответствии со статьёй 23 Гражданского Кодекса РФ ИП – это лицо физическое, осуществляющее предпринимательскую деятельность. Учитывая этот нюанс в процессе банкротства, суд может объединить кредиты, оформленные и на юридическое, и на физическое лица в один общий долг.

В случае банкротства ИП с имеющимся у него потребительским кредитом проводимые процедуры будут одинаковы как для физического лица, так и для владельца бизнеса. При этом те кредиторы, обязательства перед которыми не связаны с ведением бизнеса, могут в равной степени предъявлять претензии. Об этом говорится в 25 статье ГК РФ и в 215 статье Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Таким образом, если авто в кредит предприниматель взял на физическое лицо и начал процедуру банкротства ИП, от обязательств его никто не освободит. То есть долг банку за потребительский кредит, скорее всего, выплатить придётся.

Хотя есть лазейка в законе и в подобной ситуации? Существует документ (Постановление Пленума ВАС №51 от 10 июня 2011 года), снимающий с банкрота обязательства, связанные с ведением предпринимательской деятельности, которая стала причиной появления долга.

То есть долг все же могут списать после завершения процедуры банкротства. Но наряду с положительным моментом, есть и много нежелательных последствий.

Предприниматель должен хорошо подумать, прежде чем объявит себя банкротом. Возможно, легче договориться с ростовщиками, нежели запускать процедуру, ведь при банкротстве есть несколько моментов, о которых нужно подумать заранее:

  1. Банкротом ИП становится только по решению суда, на рассмотрение дела может уйти много времени, что не решит проблемы предпринимателя, а только усугубит ситуацию и увеличит сумму долга.
  2. Если ИП признан банкротом, это совсем не значит, что спишутся и долги по потребительским кредитам.
  3. После того, как предприниматель признан банкротом, судебные приставы в рамках конкурсного производства опишут и заберут личное имущество для удовлетворения претензий кредиторов.
  4. После завершения процедуры банкротства и частичной выплаты долгов, оставшиеся обязательства, связанные с бизнесом, снимаются. Далее предприниматель лишается своего статуса и возможности снова регистрироваться в качестве ИП на целый год.
  5. Требования граждан, перед которыми банкрот ответственен за причинение вреда жизни и здоровью, сохраняют свою силу.

Срочная консультация юриста
Звонок бесплатный

Могу ли я подать на банкротство после суда спустя год. ? Кредит был оформлен на ИП. Банкротом признавать как ИП или физ. лицо?

Читайте также:  Как ответственность у ип при кредите

Можете подать на банкротство, если ранее не были заявлены данные требования. Если кредит на ип, соответственно на ип — в Арбитражный суд и подавайте.

Подавайте на банкротство ИП, однако проходить оно будет по аналогии с физ. лицом в части! Помните, что ИП отвечает своим личным имуществом! Нужно готовиться к банкротству!

Родился ребенок пришлось закрыть ип кредит стало нечем платить могу ли я себя объявить банкротом и как это сделать.

Если ваши долги превышают сумму в размере 500 т.р. то можете обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании Вас банкротом.

Мама поручитель по кредиту. Тот кто брал кредит объявил ип банкротом и не выплачивает кредит. Он должен многим банкам все его имущество арестовано. Банк входит в реестр (предъявляет права на имущество) параллельно банк подал в суд на маму не оповещая, что тот человек не платит по кредиту и наложил арест на 1/3 долю квартиры хотя на её долю оформлен договор залога. У мамы зарплата очень маленькая, кредит огромный (не в состоянии выплачивать). законно ли наложили арест если уже оформлен договор залога? Как ей поступить в данной ситуации? Спасибо.

Ну мама ведь поручитель. А поручитель отвечает солидарно с должником

У меня ИП был я как банкрот могу закрыть кредит обратившись в суд. Это все платно?

Платно, банкротство процедура не из дешевых

Скажите пожалуйста Что делать? ИП — банкрот. Налог не оплачен. Как закрыть ИП? В банке Ренесанс кредит не был оплачен в течении 3 х месяцев. Как поступить в этой ситуации? С чего начать. Платить нечем.

Заявление в арбитраж о признании банкротом

Скорее всего для Вас будет лучше закрыть ИП чтобы не продолжала увеличиваться задолженность по ПФР, а потом постепенно закрывать долги. С банками вести переговоры, просить реструктуризацию.

Процедуры банкротства имеет смысл при большой задолженности. Она трудна и затратна.

Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

Скажите пожалуйста может ли суд обязать детей должника выплачивать кредит, если должник ИП-банкрот. Спасибо.

здравствуйте, конечно не может

Если Ваши дети — несовершеннолетние и, соответственно, не поручавшиеся за Вас при заключении основного договора, то, как лица, не имеющие отношения к Вашим договорным отношениям по кредиту, не могут отвечать по Вашим обязательствам.

Как обьявить себя банкротом как ип т.к нет вазможности платить кредит.

Здравствуйте. Обращайтесь в Арбитражный суд.

Вся процедура обойдётся от 100000 р., это вам действительно нужно?

Вы можете подать заявление о своем банкротстве НЕЗАВИСИМО ОТ СУММЫ ЗАДОЛЖЕННОСТИ И НАЛИЧИЯ ПРОСРОЧКИ в арбитражный суд при наличии признаков банкротства.

Читайте также:  Чем отличается потребительский кредит от кредита на бизнес

При наличии заработной платы или пенсии в зависимости от размера доходов, прожиточного минимума в регионе, наличия иждивенцев возможно введение процедуры реструктуризация долгов в течение трех лет с выплатой из источника доходов и списанием непогашенной суммы.

При отсутствии источника доходов вводится процедура реализации имущества.

Но все это связано с серьезными затратами на банкротный процесс (150-200 тыс. руб. в простом варианте).

Начинать следует с осознания того подходит ли Вам эта процедура.

Например, ответить для себя на следующие вопросы:

-что будет в результате Вашего заявления, какая из трех видов банкротных процедур?

-если будет реструктуризация долгов в течение трех лет, нужна ли Вам она?

-какое имущество Вы потеряете?

-какие сделки с имуществом за последнее время могут оказаться под угрозой?

-сколько длится процедура?

-чего вы ждете в результате?

-спишется ли вся задолженность или нет?

-какие затраты необходимы на процедуру банкротства?

-какой финансовый управляющий будет Вами заниматься?

Определиться с этим лучше всего в ходе консультации с юристом-специалистом в банкротной тематике или арбитражным (финансовым) управляющим.

Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

Индивидуальный предприниматель имеет право подать заявление в суд на банкротство, если не может расплатиться с банками или налоговой. Если суд признает ИП банкротом, с него спишут долги. Рассказываем, как это работает.

Предприниматель может попросить суд объявить себя банкротом, если:

  • должен кредиторам больше полумиллиона рублей;
  • переводы в счет кредитора не поступали больше трех месяцев;
  • взыскание долгов за счет имущества предпринимателя не позволит ему дальше заниматься бизнесом;
  • выплата кредита банку повлечет задержку других платежей — налогов и сборов.

Как только предприниматель выяснил, что у него нет возможности вернуть долг, он должен подать заявление о банкротстве в арбитражный суд в течение 30 рабочих дней.

Чтобы инициировать банкротство, предприниматель подает заявление в арбитражный суд и к нему прикладывает:

  • выписку из ЕГРИП сроком не больше пяти дней со дня подачи заявления;
  • список имущества бизнесмена с документами, подтверждающими право собственности;
  • перечень банков и других кредиторов предпринимателя с указанием размера задолженностей;
  • документы, которые доказывают обоснованность требований банков;
  • если у предпринимателя есть должники — их список с указанием адресов и размера долга;
  • если есть — другие бумаги, доказывающие, что ИП неплатежеспособен.

Если суд признает предпринимателя банкротом, аннулируются только кредиты, оформленные бизнесменом на ИП. Если при этом у должника есть займы, оформленные на физлицо, — например, потребительский кредит, — они не исчезают: их придется оплатить.

Adblock
detector