Как получить государственный кредит малому бизнесу

Большинство предпринимателей не могут самостоятельно финансировать развитие бизнеса из текущих доходов. Порядок получения гос.займов имеет некоторые особенности и отличительные черты.

поручительство гос.структур за клиента перед банком;
лизинговые программы на покупку основных средств (недвижимость, транспорт, оборудование);
предоставление субсидий на оплату аренды для некоторых направлений бизнеса;
государственные гранты на открытие бизнеса с нуля.

Развитие государственного кредита помогает молодым предприятиям стать на ноги, модернизировать производство, открыть новые направления деятельности.

ОАО МСП Банк активно содействует государственному кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса (МСБ). Программы успешно реализуются, благодаря широкой сети партнеров. В частности, задействованы такие организации:

банки;
факторинговые компании;
лизинговые центры;
микрофинансовые организации.

Чтобы воспользоваться программой кредитования, клиенту нужно:

Проверить свою принадлежность к сегменту МСБ.
Выбрать вид кредитования (лизинг, микрозаем, уступка дебиторских выплат и пр.).
Обратиться к участнику льготного кредитования из списка организаций-партнеров МСП Банка с заявкой на ссуду.
Получить положительное решение от кредитующей организации.
Подписать договор, взять деньги.

По данной схеме работают Промсвязьбанк, Возрождение, Зенит, ВТБ и другие.

РосЕвроБанк предлагает клиентам такие программы государственного кредитования:

модернизация производства;
внедрение инноваций (в том числе приобретение разрешительных документов);
увеличение энергоэффективности.

Заявка рассматривается до 10 дней. На окончательное решение банка влияет не только финансовое состояние заемщика и наличие залога, но также состояние отрасли, в которую вкладываются средства. Заем предоставляется в виде кредита или кредитной линии.

Сбербанк также предлагает клиентам различные программы по гос.финансированию. Среди широкой продуктовой линейки клиенты могут выбрать:

лизинговые программы;
Госзаказ;
факторинг;
займы для развития сельского хозяйства.

Существует специальный Фонд кредитования малого бизнеса (Фонд), который помогает предпринимателям оформить кредит. Данная организация предоставляет поручительство за клиента перед банками, что расценивается в качестве обеспечения. Но одного такого поручительства недостаточно, часть займа клиент должен покрыть собственным залогом.

Фонд помогает не всем предприятиям. Существуют определенные требования, которым должен соответствовать клиент:

деятельность осуществляется минимум полгода до момента обращения в Фонд;
заемщик зарегистрирован в Реестре субъектов малого, среднего предпринимательства;
бизнес не связан с производством и торговлей подакцизных товаров, игорным бизнесом, добычей полезных ископаемых;
компания не является страховой или кредитной организацией, инвестиционным или пенсионным фондом, ломбардом;
предприятие зарегистрировано в регионе нахождения Фонда;
клиент предоставляет обеспечение по кредиту не меньше 30% от общего размера займа;
кредитный договор заключается минимум на 3 месяца;
у заемщика нет задолженности по налогам и сборам в различные бюджеты;
за последние полгода клиент не имел просрочек, не нарушал условий кредитных договоров;
за последние 2 года в отношении клиента не проводились процедуры банкротства и несостоятельности (в том числе оздоровление, наблюдение, конкурсное производство, внешнее управление, приостановление или аннулирование действия лицензии).

Максимальный срок кредита, его валюта и цель не ограничены. За услуги Фонда в Москве клиент оплачивает вознаграждение в размере 1,75% от объема поручительства (в других городах ставка отличается). Для некоторых направлений деятельности в отдельных регионах стоимость услуг может быть снижена (например, для предприятий инновационной сферы ставка составляет от 0,1% за год).

Фонд работает не со всеми фин.организациями. Банки-партнеры привлекаются Фондом на конкурсной основе. В данный список входят Сбербанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, УралСиб, Росбанк, Промсвязьбанк, Московский Кредитный Банк, ВТБ 24, Юникредит Банк, Бинбанк, Барс Банк, Открытие и многие другие.

Для получения льготного кредита по гос.программе можно воспользоваться предложением Фонда. Порядок взаимодействия организации с предпринимателями представлен такой схемой.

Клиент посещает банк-партнер Фонда, подает заявку на кредит и необходимые документы.
Банк рассматривает заявку клиента, принимает решение о выдаче средств (или об отказе).
Если у заемщика не хватает залога для обеспечения займа, сотрудники учреждения посылают в Фонд электронное письмо (заявку на поручительство) и перечень документов.
Фонд рассматривает письмо на протяжении 3-х дней с момента его получения. Если принято решение предоставить поручительство, заключается трехсторонний договор (между банком, заемщиком и Фондом. Последний предоставляет поручительство за клиента перед фин.организацией).

В процессе принятия решения о выдаче кредита банк рассматривает действующий бизнес заемщика, оценивает его финансовую стабильность, перспективность инвестирования заемных средств. Во внимание принимается не только официальная (бухгалтерская) отчетность, но и управленческая (фактическая).

Значительно увеличить шансы на получение положительного решения по гос.кредитованию заемщику поможет грамотно составленный бизнес-план. В нем должна быть представлена детальная оценка необходимых затрат на реализацию проекта, описание деятельности, анализ рентабельности бизнеса.
Не обращайтесь в первый попавшийся банк, который занимается гос.кредитованием предпринимателей. Уточните в нескольких учреждениях условия сотрудничества и выбирайте оптимальный вариант.
Фонд предпочитает работать с надежными клиентами. В первую очередь приветствуются:

опыт работы в развиваемом направлении;
понимание фактического объема вложений в бизнес;
умение принимать адекватные решения;
понимание рынка, здравая оценка конкурентов;
наличие тактического и стратегического плана развития деятельности;
понимание ответственности, истинная оценка источников погашения займа.

Дата актуализации данных – середина апреля 2015 г.

Льготные кредиты малому бизнесу предусмотрены в рамках государственной программы по поддержке развития малого бизнеса. Данная программа представляет собой предоставление различными банками специальных льготных условий для кредитования представителей малого бизнеса

К представителям малого бизнеса, согласно законодательству России, относятся предприятия, которые соответствуют установленным критериям дохода, количества работников и процента участия других компаний:

Для среднего предприятия ежегодный доход не более 2 миллиардов рублей при количестве сотрудников от 101-250 человек.
Для малых предприятий годовой доход не должен превышать 800 миллионов рублей с численностью предприятия от 15 до 100 человек.
Микропредприятие не может иметь доход более 120 миллионов в год с численностью трудоустроенных людей до 15 человек.

Во всех случаях доля участия других юридических лиц не может превышать:

для участия малых и средних предприятий нет лимитов;
для участия государственных юридических лиц не более 25% в сумме;
для участия крупных предприятий не более 49% в сумме.

Таким образом, все юридические лица, которые соответствуют установленным требованиям, могут воспользоваться помощью от государства.

Предоставляя программу государственной поддержки бизнеса, правительство страны в первую очередь делает это с целью:

Увеличения рабочих мест, тем самым снижая безработицу в целом и увеличивая поступление налоговых, пенсионных и страховых отчислений.
Помогая малому бизнесу, он в скором времени имеет возможность перерасти в крупный.
Создание естественной конкуренции, которая приведет к улучшению качества создаваемого продукта или оказываемой услуги, а также естественному ценообразованию.

Основные направления предприятий, при которых бизнесмены могут рассчитывать на поддержку государства при кредитовании:

производство продукции;
производство народного творчества;
экологический туризм;
новички в бизнесе, которые только недавно зарегистрировали свое юридическое лицо.

Одной из форм поддержки таких предприятий является предоставление льготных условий по кредитованию. Для них предусмотрены процентные ставки от 0 до 10% годовых. В первую очередь, такие льготные условия выдаются предприятиям, чья деятельность находится в приоритетных направлениях для государства.

К ним относятся:

производство импортозамещающей продукции;
инновационные отрасли;
разработка и производство технологий для углеводородов, а также непосредственная их добыча и переработка;
область медицины;
строительство.

Государство оказывает поддержку по льготному кредитованию через банки, которые согласны на это сотрудничество. К таким банкам относятся в основном все крупные кредитные организации, такие как:

Сбербанк;
ВТБ 24;
Газпромбанк;
Россельсхозбанк и другие.

Получение льготных средств через банк может быть в нескольких вариантах:

Оформление самого кредита по заниженной процентной ставке максимум до 10% годовых.
Получение безвозмездных субсидий в счет компенсации суммы основного долга либо процентов.
Предоставление поручительств для одобрения банком кредит юридическому лицу.

Безусловно, существует риск невыплаты кредита юридическим лицом. Но в большинстве случаев, когда государство осуществляет такую поддержку, предпринимателям легче встать на ноги и развить свой бизнес до крупных масштабов.

В зависимости от того, какой банк будет выбран, необходимо уточнять порядок подачи заявления и полный перечень документов. Для ИП и других юридических лиц он будет значительно различаться.

Основной порядок получения кредита будет следующим:

Выбрать банк, который сотрудничает с государством в сфере предоставления льготных кредитов.
Обратиться в банк, чтобы уточнить полный перечень документов.
Собрать необходимые бумаги и явиться в банк для заполнения заявления.
После оформления заявки банк должен сообщить о решении в течении 3-5 рабочих дней.
При положительном ответе происходит перечисление денег установленным договором способом.
Кредитным договором может быть предусмотрена документальная отчетность о произведенных тратах кредитных средств на установленные цели.

Такой будет основной порядок действий. Перечень необходимых документов устанавливается индивидуально каждым банком, как и льготные условия по кредиту. К основным документам, необходимым во всех случаях, относятся следующие:

Заявление в форме анкеты.
Для ИП — паспорт гражданина, для юридических лиц – паспорта всех учредителей.
Документы, подтверждающие регистрацию данного лица в Налоговых органах и реестре юридических лиц (ИНН, ОГРН).
Уставные документы для юридических лиц (устав, приказ о назначении директора).
Документы, подтверждающие хозяйственную деятельность предприятия и цели, на которые необходим кредит (это может быть проект, бизнес-план и иные документы).

В большинстве случаев банки требуют в качестве подтверждения своей финансовой платежеспособности передачу в залог банка недвижимого имущества, принадлежащего на правах собственности юридическому лицу либо поручителю.

На государственном уровне предусмотрено несколько программ, на основании которых можно получить безвозмездную финансовую помощь. К таким программам относятся:

«Умник». Эта программа предусматривает финансирование проекта предпринимателя в возрасте до 30 лет в размере до 500 тысяч рублей. Проект должен быть в сфере инновационных технологий.
«Развитие». С помощью нее может быть оказана помощь в размере до 15 миллионов рублей. Обязательными условиями является создание большого количества рабочих мест.
«Кооперация». Условием является значительное повышение качества выпускаемого товара. По данной программе возможно финансирование до 20 миллионов рублей.
«Коммерциализация». Не установлен конкретный лимит по бюджету. Данная программа предусматривает увеличение и модернизацию установленных мощностей на производстве, за счет чего увеличивается количество рабочих мест и объем выпускаемой продукции.
«Интернационализация». Бюджет средств не ограничен, но он должен быть использован на улучшение качества товара. При применении данной программы основной ориентир идет на экспорт выпускаемого товара за рубеж.
«Старт». Данная программа действует только в сфере разработки современных технологий. Денежные средства выдаются в 2 этапа. Первоначально предприниматель финансируется в размере 2,5 миллионов рублей, а далее остальные 2, 5 миллиона финансирует инвестор, который должен быть найден заранее.

Такими способами государство оказывает помощь бизнесу в России в текущем году.

Как получить кредит малому бизнесу? По данным Росстат’а о кредитовании малого бизнеса, этим вопросом интересуется большое количество предпринимателей. Особенно актуален он в 2019 году, когда даже крупные организации вынуждены идти на сокращения своих сотрудников.

Первый вариант, который необходимо рассмотреть — специальные предложения от крупных банков. Взять хотя бы Сбербанк. Для получения денег нужно следовать пошаговой инструкции:

Выбрать подходящую для вашей местности идею.
На ее основании составьте бизнес-план.
Зарегистрироваться в налоговой.
Выбрать оптимальную программу кредитования.
Отправиться в ближайшее отделение выбранного банка с пакетом документов. У каждого банка необходимо уточнять, какие именно нужны документы. Обычно в него входят:
- анкета-заявление;
- копии учредительных и регистрационных документов;
- копии личных паспортов;
- свежая выписка (сроком до 30 дней) из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
- согласие на обработку персональных данных;
- бизнес-план.
Подать заявку на кредит.
Дождаться положительного или отрицательного ответа из кредитного комитета.

Следует отметить, что получить кредит для открытия малого бизнеса без начального капитала достаточно сложно. Для того, чтобы повысить шансы, крайне желательно тщательно поработать над планом, отыскать имущество, которое может послужить залогом. Если суммы крупные, то оптимальным вариантом станет недвижимость.

Какие основные виды банковского кредита вам могут подойти?

Целевой коммерческий кредит.
Потребительский кредит, если клиенту не удалось обосновать, для чего ему нужен заемный капитал. Условия здесь, как правило, более жесткие.

Важно, чтобы у клиента не было никаких других кредитов, которые могли бы помещать ему выплачивать новый. Обязательно следует поработать над своей кредитной историей. Сегодня улучшить ее можно даже с помощью микрозаймов. Что касается возраста, то оптимальным считается 30-45 лет. Конечно же, банк будет смотреть на количество иждивенцев и цель кредита.

Естественно, государство тоже заинтересовано в том, чтобы в стране было как можно больше предпринимателей, развивающих экономику. Именно поэтому получить кредит для развития малого бизнеса в 2019 году должны тысячи граждан.

Какие основные проблемы могут возникнуть у предпринимателей сегодня?

Уменьшение потребительского спроса.
Ужесточение условий получения средств в крупнейших банках.
Общеэкономические влияния.
Увеличение числа заемщиков с плохой кредитной историей.

Государство помогает бизнесу через систему микрозаймов. Это кредит, который направлен на развитие предпринимательства. Его размер не может быть больше 3 млн. рублей. Выплаты можно растянуть на срок до 45 лет. Получить денежные средства можно в том случае, если их невозможно получить в коммерческих банках. Главное условие получения микрозайма — его нельзя использовать на личные цели. Государственные органы контролируют то, как расходуются средства. Те предприятия, которые пользуются данной помощью, должны ожидать внеплановых проверок.

Выгодные процентные ставки.
Оформить все можно в сжатые сроки. Справиться сможет даже человек, который никогда до этого не брал кредиты.
Не предъявляется жестких требований к заемщику.

Сразу следует сказать, что такую финансовую помощь вам могут предложить не во всех банках. В программе участвуют только финансовые учреждения, имеющие соответствующую лицензию. Какие структуры готовы выдать начинающим бизнесменам государственный микрозайм? В первую очередь это Сбербанк, ВТБ-24, Возрождение, Промсвязьбанк. Данные банки уже подтвердили, что в 2019 году будут участвовать в данной программе. Если клиент собирается вести свой бизнес в сфере сельского хозяйства, то ему лучше всего обратиться в Россельхозбанк.

Данный вариант тоже не следует исключать. Особенно, если отсутствует стартовый капитал на развитие собственного дела. Биржа труда тоже может дать субсидию. Для этого клиенту первоначально следует официально зарегистрироваться в качестве безработного. После этого разработать проект будущего бизнеса. Когда Центр занятости объявит конкурс, человек принимает в нем участие.

Все заявки рассматривает специальная комиссия. Если ей понравится презентованная идея, то человек сможет открыть собственную компанию. Здесь же ему сразу объяснят, что нужно, чтобы открыть ИП или любое другое юридическое лицо.

Клиент получает денежные средства на безвозмездной основе. Единственная проблема заключается в том, что придется постоянно отчитываться за потраченные средства.

Несмотря на сложную экономическую ситуацию, данный вид поддержки для предпринимателей доступен и в 2019 году. Для того, чтобы получить средства, заявителю необходимо открыть компанию, которая будет работать в сфере торговли или производства не менее года. Обязательно нужно проверить, нет ли задолженностей перед налоговой. В приоритете стоят те предприниматели, которые создают новые рабочие места. В пакете документов должна быть бумага, которая подтверждает, что человек не получает больше никаких грантов или субсидий. Получатели гранта должны пройти соответствующие предпринимательские курсы, которые проводятся региональными фондами поддержки предпринимательства.

С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.