Взять кредит за границей очень выгодно, ведь всем известно, что в Европе можно получить кредит под четыре – шесть процентов годовых и во всех иностранных банках ставки намного ниже. Иностранные банки достаточно серьезно относятся ко всем заемщикам, которые хотят взять кредит за границей.
Кредитуя заемщиков не из своей странны банк подвергается риску, ведь заемщик может потерять платежеспособность и здесь уже не известно как завершится такая ситуация. К тому же может возникнуть юридическая коллизия, ведь в странах разные законы. Если же вы хотите взять кредит за границей или получить ипотечный кредит за рубежом вам следует взять валютную лицензию от государственного банка своей страны. Большинство людей, которые открывают депозитный счет за границей, даже не слышали о данном требовании, а из-за его несоблюдения запросто можно получить уголовную ответственность.
Получить кредит за границей просто и зарубежные банки не требуют предоставления разрешения, но вот Российское законодательство принимает очень строгие меры ответственности, если вы выполняете какие-либо финансовые операции за рубежом, без лицензии. Валютное законодательство наложит на вас штраф, в размере полученного кредита за границей, а уголовный кодекс может назначить исправительные работы или лишить свободы до четырех лет.
Вам потребуется лицензия от государственного банка в ниже перечисленных случаях:
1. получение кредита за границей;
2. приобретение недвижимости или ценных бумаг;
3. открытие депозитного счета.
К тому же, если вы хотите приобрести недвижимость за границей в кредит, вам следует получить три лицензии от государственного банка России: лицензия на получение кредита, лицензия на покупку недвижимости и лицензия на открытие счета.
Если вы хотите купить зарубежную недвижимость, тогда здесь следует взять ипотечный кредит за рубежом, ведь российские банки не выдают ипотечных кредитов для приобретения недвижимости в каких-либо других странах. И все это из-за того, что очень высокая затратность на процедуры проверки объектов недвижимости за границей.
Ипотечный кредит за рубежом намного выгоднее и средняя фиксированная ставка в СШИ и странах ЕС где-то 3,5%-6% годовых, размер кредита от 60% до 80% от самой стоимости покупаемой недвижимости, а срок, на который выдается кредит – тридцать лет. Получить кредит за границей просто в таких странах: Испания, Франция, Великобритания, Кипр, Германия, Израиль. Самые маленькие ставки по ипотечным кредитам за рубежом в Израиле и Финляндии. Средние ипотечные ставки с странах ЕС примерно 3,1% и до 5%.
Валюту в которой вы будете получать кредит за границей лучше выбирать от срока, на который вы возьмете кредит. Если срок от одного до трех лет, лучше взять кредит в евро, ведь курс данной валюты на данный момент отражает слабость восстановительных процессов в европейской экономике. Получить кредит за границей в рублях нельзя, поэтому выбирать нужно из евро и доллара, из-за этого заемщик, который имеет доход в рублях, несет валютный риск, а из-за постоянного колебания курсов кредит будет то дешеветь, то дорожать.
Подпишись на ежедневную рассылку лучших статей!
Кредит на малый бизнес за рубежом «от банка»
Финансирование бизнеса может быть двух видов – традиционным (банк или кредитный союз) или нетрадиционным. И тот, и другой традиционный кредитор может вам предложить как классический кредит с единоразовым предоставлением просимой суммы и погашением согласно условиям договора, так и кредитную линию, что очень удобно, если ваши доходы неравномерны (например, если бизнес предполагает некую сезонность продаж).
Подробности
Ставка по кредиту будет зависеть от того, каким видом бизнеса вы намерены заняться (фермерское хозяйство, к примеру, подразумевает зависимость от природных факторов, а значит, более рискованное, чем магазинчик бакалеи), рентабельности предприятия, вашего кредитного рейтинга. Если кредитной истории пока нет, придется искать дополнительные аргументы для того, чтобы заинтересовать кредитора и уверить его в вашей благонадежности. Для этого хорошо послужит имеющаяся недвижимость или хотя бы счет в банке, открытый как минимум полгода назад.
В остальном, условия выдачи кредита, как и кредитной линии, от зарубежного кредитора будут очень схожими с теми, что выдают российские банки – разве что ставки по ним будут куда более низкими, что для бизнеса очень полезно. Кредит можно будет взять под плавающий процент и фиксированный, средний срок пользования заемными деньгами составляет 3-5 лет.
Что потребуется?
Для того, чтобы получить кредит на малый бизнес за рубежом, нужно будет подать соответствующее заявление. Сначала с кредитором придется поделиться личной информацией:
— текущий домашний адрес. Если жилье вы арендуете, указываете адрес по которому фактически проживаете;
— опыт работы и образование. Хорошо, если ваше образование и специальность соответствуют виду бизнеса, на который вы просите деньги;
— если ваша компания уже существует, следует указать ее адрес, вид деятельности, регистрационные данные и номер телефона.
При наличии кредитной истории лучше, если вы сразу в заявке укажете свой кредитный рейтинг (в Штатах он измеряется в баллах). Кстати, кредитный рейтинг не только определит можно ли вам давать кредит, но и повлияет на сумму этого кредита.
Из документов также придется принести:
— учредительные документы фирмы, бизнес-лицензии, договора и пр.;
— финансовые показатели вашего бизнеса, чем более подробными они будут тем лучше. Если бизнес вы только открываете, несите бизнес-план, тоже желательно максимально подробный;
— бизнес-план потребуется, и если кредит вы берете на развитие своего дела. Кредитор непременно захочет узнать на что вам нужны деньги и как вы будете их отдавать.
Помощь со стороны
Обратите внимание:
Опубликован свежий рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года, составленный независимыми финансовыми экспертами.
Приобретение нового оборудования, аренда более удобного офиса, наем работников или рефинансирование уже имеющегося банковского займа – все эти вопросы предприниматель можно решить посредством обращения в банковскую организацию с последующим получением необходимого финансирования. А как быть, если речь идет об организации предпринимательской деятельности за границей?
На самом деле существуют решения и для таких ситуаций, причем речь идет опять-таки о банковском кредитовании. Дело в том, что в настоящее время во многих государствах существуют финансовые учреждения, которые готовы финансировать представителей бизнеса из другой страны, но только при условии, что цель оформления кредита заключается в открытии или развитии предпринимательской деятельности, расположенной в этом же государстве.
Между тем, получить финансирование для бизнеса за рубежом сейчас представляется возможным не только с помощью банковского кредитования, и существуют другие, не менее интересные варианты.
Получить денежные средства для развития или открытия бизнеса в чужой стране предприниматель может двумя способами – традиционным, то есть посредством оформления займа в банке или получения финансирования в кредитном союзе, либо нетрадиционным.
Если говорить о традиционном варианте заимствования, то в данном случае кредитор может предложить клиенту осуществить оформление классического займа, который предполагает единоразовое предоставление необходимой предпринимателю суммы денег и последующей выплате согласно условиям кредитного соглашения. Также в банке возможен вариант с открытием кредитной линии, что весьма удобно, особенно когда заемщик занимается бизнесом, который подразумевает сезонность продаж.
Процентная ставка по бизнес-кредиту за рубежом во многом зависит от конкретной предпринимательской деятельности. Например, фермерское хозяйство напрямую зависит от природных факторов, соответственно, предполагает дополнительные риски. Также на общую стоимость займа оказывают влияние рентабельность компании и ее кредитная история.
Довольно часто у начинающих предпринимателей отсутствует кредитный рейтинг, потому как он не успевает к этому времени сформироваться и тогда возникает необходимость в поиске дополнительных аргументов, позволяющих убедить потенциального кредитора в надежности данной сделки заимствования. Отличным помощником здесь может стать залоговое обеспечение, в качестве которого может выступить имеющаяся в собственности потенциального заемщика недвижимость.
В остальном же, условия предоставления бизнес-кредита за рубежом, как и кредитной линии, не имеют существенных отличий от тех, что выдвигаются российскими финансовыми учреждениями, разумеется, за исключением процентной ставки, которая в иностранных банках будет ниже. Предприниматель может осуществить оформление займа как под плавающий, так и под фиксированный процент. Срок заимствования зависит от различных факторов и в среднем составляет 3-5 лет.
Чтобы оформить банковский заем на малый бизнес в иностранном банке, соискателю необходимо обратиться в офис финансового учреждения и подать соответствующую заявку. Прежде всего, нужно предоставить потенциальному кредитору личную информацию:
- адрес фактического места проживания и регистрации;
- образование и трудовой стаж. Кстати, преимуществом для заемщика будет, если его специальность соответствуют предпринимательской деятельности, представителем которой он является;
- если кредит оформляется на развитие бизнеса, то нужно указать адрес компании, сферу деятельности и номер телефона.
Если ранее вам уже доводилось иметь дело с кредитами, то наверняка у вас будет иметься уже сформированная кредитная история. Если таковая действительно имеется, то желательно сразу указать в заявке на заем кредитный рейтинг, кстати, в Америке он исчисляется в баллах.
Ссылаясь на кредитный рейтинг, банковская организация не просто определит, стоит ли соглашаться на сотрудничество с данным клиентом, но и определит окончательный размер кредита.
Что касается документации, то обязательными при оформлении бизнес-займа за рубежом будут следующие бумаги:
- учредительные документы предприятия;
- показатели материального положения бизнеса. Если речь идет об оформлении кредита на открытие бизнеса, то от заемщика потребуется предоставление подробного и перспективного бизнес-плана. Кстати, необходимость бизнес-плана присутствует и в том случае, если кредит оформляется для развития уже существующей компании.
В отличие от России, Европа и Штаты создали довольно привлекательные условия для предпринимателей, рынок кредитования бизнеса в этих государствах очень развит, а потому существует и сопутствующий сектор услуг.
Например, если предприниматель не уверен в своих силах и сомневается, что ему удастся без привлечения посторонней помощи собрать все необходимые для получения займа документы, то он может обратиться за помощью к услугам кредитного брокера, а составление бизнес-плана доверить финансовому консультанту.
Разумеется, подобные услуги будут платными, однако с их помощью заемщик сможет существенно сэкономить время и даже деньги, потому как помощь специализированного специалиста нередко позволяет добиться более лояльных условий. Справедливости ради следует сказать, что подобные услуги сейчас предоставляются и в России, правда у нас они пока не развиты настолько сильно.