Как выдается ипотека для ИП на ЕНВД? Жилищный вопрос остается одним из приоритетных в жизни каждого россиянина. Несмотря на активную миграцию населения по территории необъятной родины, каждому нужен причал, к которому можно вернуться и отдохнуть от долгих странствий. Накопить определенную сумму для приобретения жилища под силу далеко не каждому. Тут приходит на помощь ипотека.
С точки зрения банков, ипотечный кредит является наименее рискованным способом вложения денег, он обеспечен недвижимостью и в его погашении заинтересован не 1 человек, а обычно вся семья и родственники. Для желающих получить ипотеку требования просты и стандартны:
- необходимо иметь постоянный подтвержденный доход, привлечь к участию в кредите, если есть возможность, и созаемщиков (обычно это близкие родственники) для увеличения возможной суммы кредита;
- за плечами не должно быть проблем с ранее взятыми кредитами.
Все остальные условия и требования — по оценке приобретаемой недвижимости. Вопросы страхования жилья и заемщиков, особенности погашения нужно уточнять отдельно.
Ситуация с наемными работниками понятна — имеешь стаж 0,5-1 год на одном месте, предъявляешь справку 2-НДФЛ, которая подходит для запрашиваемой суммы, заполняешь необходимые бумаги и ждешь положительного решения вопроса. Но самый простой вопрос для сотрудника по найму становится проблемой для предпринимателя: у него доход имеется, но подтверждение размера дохода не всегда удовлетворяет сотрудника банка.
Проблема подтверждения дохода при существующих режимах уплаты налога проявляется с разной остротой. Для выбравших путь общей системы налогообложения предоставление справки о доходе, которая сдается в фискальные органы ежегодно, не представляет труда. Вопрос только в соответствии содержимого справки истинному положению вещей. При отчетности перед государством и при получении кредита индивидуальный предприниматель преследует разные цели, поэтому выигрыш по одному направлению (налог) может привести к фиаско при желании получить кредит.
Самое сложное положение в случае вопроса кредитования — у индивидуального предпринимателя, который платит единый налог на вмененный доход или работает на основании патента. В этом случае сотрудник банка видит только размер возможного дохода от бизнеса, а реальный заработок известен только предпринимателю.
Значительно легче решить в таком случае вопрос с получением ипотечного кредита тем индивидуальным предпринимателям, кто имеет расчетный счет в этом банке, по которому проходят обороты. Специалист по кредитованию для предоставления дополнительной информации по заемщику запросит сведения, достоверность которых неоспорима, у смежного подразделения.
У каждого кредитного инспектора в формуляре заявки есть графа с возможностью ввода дополнительной информации, где могут быть указаны сведения как положительно характеризующие потенциального заемщика, так и подмеченные отрицательные черты. Информация по оборотам принимается как подтверждающая успешность бизнеса, также есть возможность предоставить сведения из кассовой книги (при применении ККМ) или информацию из книги доходов и расходов, которая должна быть у индивидуальных предпринимателей, применяющих специальные режимы налогообложения.
Вопрос стоит только о заверке этих данных, некоторым бизнесменам удается получить печать и подпись специалиста налоговой. Ипотека ИП на ЕНВД не считается экстраординарным явлением. Подстраховаться возможно привлечением в сделку созаемщиков, желательно наемных работников с высокой зарплатой, тогда вероятность благоприятного решения возрастает кратно.
Если у предпринимателя уже имеется положительный опыт кредитования в этом банке, это тоже огромный плюс к принятию положительного решения, в такой ситуации банковские служащие сами подскажут правильный путь заемщику.
В любом случае рецепт успеха при получении кредита, как и при заключении любой сделки, универсален. Заемщик с любым бизнесом и с любой отчетностью должен быть максимально открыт и понятен банку, тогда он будет работать с партнером, а не с кредитором. А в партнерских отношениях вопросы решаются гораздо легче.
Здравствуйте, у меня ИП с 1995 года, есть кредиты которые я оплачиваю были просрочки, общая сумма ежемесячных платежей 140000 доход 320000. Могу я взять кредит если система налогообложения вмененка, доход могу показать только по кассовой книге.
Здравствуйте, Татьяна. Для большинства кредитных учреждений, представленных на нашем сайте в разделе «бизнес-кредитов» наиболее важным показателем, влияющем на принятие положительного решения по выдаче займа, является наличие текущих задолженностей по кредитам на момент подачи заявки. А также просроченных задолженностей в течение 6-ти месяцев до момента подачи заявки в банк.
Каких-либо особых ограничений для индивидуальных предпринимателей, работающих по «вмененной» системе налогообложения мы не знаем. Для Вас достаточно заполнить онлайн-заявление на получение займа, а затем дождаться когда специалист банка свяжется с Вами по поводу оформления кредита.
Ответ полезен? ДА НЕТ Рейтинг: 5 / 5 1 — 3 отзывов 3574 просмотров
Как известно, индивидуальных предпринимателей нельзя отнести к юридическим формам лица, но и физлицами их также считать нельзя, в прямом понимании этой формулировки. При этом у многих предпринимателей, выбравших Единый Налог на Вмененный Доход (ЕНВД) своей формой налогообложения, которые имеют собственный бизнес, появляется вопрос — можно ли им оформить ипотечный кредит? Прямых запретов на такой способ приобретения жилого недвижимого имущества нет, однако есть ряд нюансов, которые стоит учитывать, собираясь осуществить данного рода мероприятие. В этой статье мы с вами разберем основные положения.
Естественно, банковские работники будут запрашивать с вас пакет документов, отличающийся от стандартного. Если в случае с рассмотрением обычной ипотечной заявки они будут обращать внимание на заработную плату, подтверждение для которой обычно предоставляется в форме справки 2НДФЛ или справки по форме банка — то в случае с индивидуальными предпринимателями этих справок не потребуется вовсе, зато вам нужно будет принести с собой:
1. Налоговую декларацию. Она должна быть заверена работниками налоговой службы. Налоговая декларация предъявляется за ближайший отчетный налоговый период, по ней специалисты кредитной организации смогут оценить степень прибыльности вашего ИП, а также спрогнозировать сохранение вашего дохода с учетом сезонности бизнеса.
Большой минус в этом случае для ИП, работающих по ЕНВД, состоит в том, что банк по сути не сможет реально оценить вашу прибыль, так как в качестве налогообложения выбрана фиксированная ставка. Тут стоит отметить, что для ИП, работающих по общей системе налогообложения, независимо от выбранной ставки, вариантов снискать снисхождение кредитных специалистов будет намного проще, так как их обороты, что называется «как на ладони». Вас спасет контрольно-кассовый аппарат, по которому вы можете подтвердить доходы от вашей деятельности, если же ККТ нет — все становится уж очень «грустно», та как степень доверия к вам от банка будет неуклонно снижаться. По сути вы не сможете доказать свою платежеспособность.
Сбербанк и Россельхозбанк на сегодняшний день имеют две независимые программы по кредитованию малого и среднего бизнеса в регионах России. Россельхозбанк, вообще, известен своим отношением к финансовой поддержке предпринимателей, связанных с фермерской деятельностью и приобретение жилого имущества (им не обязательно должна выступать квартира, это может быть и дом) тоже можно отнести к вариантам поддержки. В обоих кредитных организациях для оформления от вас потребуют:
— паспорт и Свидетельство Индивидуального предпринимателя,
— выписку с банковского счета за текущий год. Здесь большим плюсом будет наличие открытого расчетного счета в банке, в котором вы собрались оформить займ на покупку недвижимости,
— заполненную анкету-заявление,
— данные по нанятым у вас сотрудникам,
Вообще, из практики оформления ипотеки для ИП можно вынести следующее — вам будут полезны любые способы доказательства стабильного и высокого (чем больше тем лучше) дохода. Лишними в том числе не будут договора с вашими постоянными клиентами.
Также необходимо помнить, что чем больше у вас на руках есть денег для первоначального счета — тем благосклоннее к вам будет относиться банк.