Чтобы взять кредит открывшемуся ИП, надо подготовить документы, обратиться в банк и написать заявление на получение кредита.
Банки просят одинаковый пакет документов, но лучше заранее уточнить, какие именно документы нужны банку. В банке менеджер даст бланк заявления. Предприниматель заполняет заявление на получение кредита и отдает менеджеру банка вместе с документами. Банк рассмотрит заявление, изучит документы и примет решение о выдаче кредита.
Банк выдает кредиты начинающим ИП, если уверен в платежеспособности предпринимателя. Чтобы взять кредит на ИП, который только открылся, предпринимателю надо принести в банк детальный бизнес-план, договор аренды, договор с поставщиками и клиентами, если есть.
Если ИП берет у банка меньше 500 тысяч рублей, тогда в банк достаточно предоставить последние финансовые или бухгалтерские отчетности. Если у предпринимателя за год не было доходов, то в банк надо принести копию нулевой декларации. Если ИП нужно больше 500 тысяч рублей, то банк попросит оставить залог или найти поручителя.
ИП может оставить в залог:
- недвижимость — склад, торговое место или помещение под парикмахерскую;
- машину;
- оборудование;
- продукцию.
Банк берет в залог недвижимость, которая:
- сделана из камня или кирпича;
- не арестована;
- зарегистрирована в Росреестре;
- в собственности компании;
- не под снос.
Документы, которые нужны банку, чтобы оформить кредит под залог недвижимости:
- учредительные документы;
- свидетельство регистрации компании;
- налоговую и финансовую отчетности;
- документы о регистрации дома, квартиры, участка, офиса или нежилого помещения;
- паспорт предпринимателя.
Сбербанк выдает деньги по тарифу «Доверие» — без залога и не проясняет на какие цели.
- от 80 тысяч до 3 миллионов рублей;
- от 6 месяцев до 3 лет;
- ставка от 19 %.
ВТБ 24 выдает деньги по программе «Инвестиционный». Но уже с залогом и только на развитие бизнеса.
Условия кредита «Инвестиционный»:
- от 850 тысяч рублей;
- до 10 лет;
- ставка — 13,5 %;
- залог, который равен 85 % от суммы, которую предприниматель занимает у банка;
- залог можно получить сразу в полном объеме или оформить кредитную линию;
- за получение наличных нужно заплатить банку комиссию — 0,3 %.
Альфа-Банк предлагает предпринимателям деньги на развитие бизнеса — «Партнер».
Условия кредита «Партнер»:
- от 500 тысяч до 6 миллионов рублей;
- до 3 лет;
- ставка — 17,5 % на 13 месяцев, 18, % на 18 или 24 месяца и 19,5 % на 30 или 36 месяцев.
Модульбанк выдает деньги на закупку товаров. Условия кредита:
- до 2 миллионов рублей;
- ставка — 14 %.
Перед тем, как идти в банк, изучите условия, на которых банк работает с индивидуальными предпринимателями.
Обязанностью индивидуального предпринимателя является выплата всех налогов, за несвоевременное исполнение которой грозят штрафные санкции и пени. Обязан ли ИП платить налоги при нулевых доходах?
ИП выплачивает налоги в ПФР даже в том случае, если за текущий период он не вёл деятельность или получил убытки. Обязанность выплачивать взносы возникает у предпринимателя сразу после регистрации, при этом налоги пересчитываются пропорционально временному промежутку, прошедшему с момента постановки на учёт.
ИП не освобождается от уплаты фиксированного платежа даже в том случае, если он параллельно работает официально, и его работодатель отчисляет за него взносы. Льготы или освобождение от уплаты налогов не предусмотрены законодательством в случае, если ИП является инвалидом или пенсионером.
Запутались, как заполнять документы? Не переживайте, мы сделаем декларацию 3-НДФЛ или нулевую отчетность за вас.
Собственно, это и является основным отличием ИП от ООО: в рамках последнего можно отправить генерального директора на период отсутствия коммерческой деятельности в административный отпуск. Соответственно, на сотрудников ООО не начисляется заработная плата, то позволяет не выплачивать взносы в фонды.
Отсрочка по уплате взносов не предусмотрена законодательством. Все суммы должны быть выплачены до конца года, иначе на предпринимателя налагаются штрафы и пенни.
Индивидуальный предприниматель при нулевом доходе освобождается от выплаты налога на прибыль, однако он должен подать нулевую декларацию. В противном случае ему грозит штраф в ПФР и налоговую инспекцию.
Если ИП использует ЕНВД, то он выплачивает налог с вменённого дохода. Чтобы не выплачивать налоги предпринимателю на ЕНВД, он должен сняться с учёта.
Обязанность выплачивать налоги в ПФР снимается с ИП только в определённых случаях:
- На период прохождения военной службы по призыву;
- На период ухода за ребёнком, не достигшим возраста полутора лет;
- На период ухода за ребёнком-инвалидом, инвалидом I группы либо лицом, достигшим возраста 80 лет.
После предоставления в ПФР всех необходимых документов ИП могут не выплачивать взносы при условии, что деятельность ИП была приостановлена.
Представителей малого бизнеса и предпринимателей интересует, как получить кредит с нулевой отчетностью, в ситуациях, когда нужно сделать вложение в развитие бизнеса, расплатиться с долгами или решить другие финансовые проблемы. Финансовые организации не всегда готовы предоставить заем, юридическим лицам с нулевой декларацией.
Все организации, долгое время сотрудничающие с финансовым учреждением могут рассчитывать получить от него заем в размере половины от ежемесячного оборота средств компании. Но как получить кредит с нулевой отчетностью?
Очень востребованным вариантом кредитования является овердрафт на расчетный счет. Для этого не требуется обеспечение. Как правило, финансовые учреждения пред оставляют овердрафт на покупку:
- сырья;
- расходных материалов;
- комплектующих;
- фурнитуры;
- различных материалов.
Кроме этого, подобный кредит без залога для ООО с нулевой отчетностью можно взять для оплаты задолженности по заработной плате работникам и прочим долговым обязательствам. Погашение долга по такому займу происходит автоматически после поступления на счет компании денежных средств.
Для того, чтобы получить кредит юридическому лицу без залога, имея нулевую отчетность, необходимо запросить у банка открыть кредитную линию, либо воспользоваться овердрафтом
Если же организации требуются деньги на расширение, дорогостоящее оборудование или прочие нужны, банк может открыть ООО или ИП кредитную линию. Этот вариант аналогичен овердрафту и лимит займа автоматически возобновляется при соблюдении клиентом условий договора. Несмотря на то, что кредитная линия – это не целевой заем, банк может проверить, куда юридическое лицо потратило деньги.
Некоторые ИП при оформлении кредитов испытывают определенные сложности. Взять кредит на юридическое лицо с нулевой отчетностью без залога и поручителей очень трудно. Тем не менее банки из-за высокой конкурентности готовы подстроиться под потребности потенциальных клиентов. Кредит для ИП с нулевой отчетностью могут предоставить как на физическое лицо, так и на юридическое.
Банковские продукты, ориентированные на данную категорию населения подразделяют, в зависимости от цели. ИП часто берут кредиты на развитие, ведь бизнес требует постоянных денежных вложений. Особенностью подобных займов является то, что средства должны быть потрачены в соответствии с указанною целью в кредитном договоре.
Работающий предприниматель должен предоставить в финансовое учреждение пакет документов:
- финансовая отчётность;
- список объектов, выступающих в качестве залога (при необходимости);
- схема бизнеса;
- книга учета уставного капитала или ведомости.