Как получить кредит для малого бизнеса фермерства


Чтобы начать свое дело в сфере сельского хозяйства, достаточно оформить льготный кредит для начинающих фермеров. Объемных вложений требует любой вид предпринимательства, но именно сельхознаправление является самым затратным. Главный фактор – государство полностью поддерживает фермеров, которые развивают свое дело, так как престиж сельскохозяйственного труда снижается, становится меньше территорий, предназначенных для земледелия и разведения скота.


Российское законодательство поддерживает фермерские хозяйства на местном и федеральном уровнях (Федеральный закон от 29.12.2006 N 264-ФЗ (ред. от 25.12.2018) «О развитии сельского хозяйства»). Кредиты и программы для начинающих фермеров при участии государства стали доступнее. Работа с КФХ начинается с помощи в сборе документов, заполнении анкет и заявлений, консультаций.

Банки положительно реагируют на государственные дотации – это своего рода гарантия платежеспособности предпринимателя.

Помощь от государства может быть предоставлена разными способами, например через:

Кредит начинающему фермеру одобряется только при соблюдении всех правил. Если рассматривать предпринимателей, которые начинают пробовать себя в сельскохозяйственной сфере, то государственная помощь может быть оказана в следующем порядке:

  • подача заявления и комплекта документов в специальную комиссию;
  • предоставляется форма регистрации предпринимателя как фермера;
  • сельское хозяйство должно быть зарегистрировано не позднее полугода с момента подачи документов;
  • обязательно наличие образования по профилю;
  • подающий заявление должен иметь документы на регистрацию в качестве главы фермерского хозяйства;
  • предприниматель, заявляющий себя руководителем КФХ , не имеет права участвовать в любой другой предпринимательской деятельности за последние три года;
  • обязательно гражданство Российской Федерации.


Претендующий на участие в данной государственной программе не имеет права участвовать в других грантах РФ. Также заемщик не должен быть безработным и получать соответствующие выплаты.

Отказ в предоставлении гранта обеспечен, если оказана единоразовая помощь малому бизнесу от государства в 2019 году на устройство аграрного быта. Совмещать льготы не рекомендуется.

Среди документов на получение государственной помощи должны быть:

На момент выдачи кредита заемщику должно быть от 18 до 65 лет.


Прежде чем собирать документы на субсидию, предприниматель задумывается, сколько денег в кредит может взять фермер для развития хозяйства. Кредит представляет собой не что иное, как целевой грант, сумма которого поддается расчету. Максимально государство позволяет оформить до 1,5 млн рублей в качестве помощи. В отдельных случаях цифра может быть увеличена, прибавка выплачивается из местного бюджета. Предел для самого кредита – 15 млн российских рублей.

Для определения конечной суммы кредитных средств собирается комиссия, которая просматривает все расчеты и принимает решение. Члены совета имеют непосредственное отношение к Министерству сельского хозяйства, поэтому доводы претендующего должны быть документально подтверждены и внятно обоснованы. Немаловажную роль играют и накопления заемщика. Единовременное пособие может достигать 250 тыс. рублей.

Стоит учитывать, что получить субсидии малому бизнесу от государства в 2019 году может не каждый, так как в федеральный бюджет заложена конечная сумма на эти цели.


Сельскохозяйственные программы для субсидий начинающим фермерам представлены в следующих банках:

Наиболее выгодной программой с 2012 года является предложение «Россельхозбанка» «Стань фермером». Участником может стать как индивидуальный предприниматель, так и крестьянско-фермерское хозяйство. Кредит начинающим фермерам в «Россельхозбанке» представляется в сумме от 500 тыс. до 15 млн рублей. Размер ставки составляет 8,5%. Каким образом государственная субсидия влияет на сельскохозяйственный кредит? С ее помощью снижается размер ставки до 5-6%.

Кредиты фермерам в «Россельхозбанке» представлены сорока программами, каждый может подобрать ту самую, которая более подходит по целевому назначению и условиям предоставления.

Целевое назначение программы кредитования и размер суммы займа устанавливают рамки в направлениях, сроках и суммах кредита. Срок выдачи варьируется в пределах от 18 месяцев до 12 лет. К окончанию выплат заемщику должно быть не более 75 лет.

Читайте также:  Чтобы взять кредит на бизнес что нужно знать


О том, как получить льготный кредит на развитие КФХ в «Россельхозбанке», стоит узнать у специалистов организации. Они подскажут, каких документов не хватает в уже собранном пакете.

Стандартный перечень, предоставляемый в отделения банка:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заполненное Анкета-заявление на предоставление кредита в Россельхозбанке;
  • свидетельство о регистрации фермерства;
  • лицензия о специализации хозяйства;
  • документальное подтверждение статуса главы фермерского хозяйства;
  • сведения о доходах;
  • документы на залоговое имущество;
  • при наличии поручителя – бумаги, подтверждающие его личность и сведения о доходах.

В случае если обращаетесь к процедуре поручительства – оформляется отдельный документ, в котором прописываются обязанности перед банком.


Залог – обязательное условие выдачи кредитных сумм на развитие хозяйства. Если рассматривать кредит фермерам «Россельхозбанка», то чаще под залог попадает имущество в виде оцененного урожая будущего года, сельскохозяйственная техника, строения для выращивания молодняка.

Если заем выдается для покупки земельного участка, то под залог попадает покупаемая земля (Федеральный закон «Об обороте земель сельскохозяйственного назначения» от 24.07.2002 N 101-ФЗ).

Развитие крестьянско-фермерских хозяйств в России является приоритетным направлением для проведения аграрной реформы, роста экономических показателей, улучшения жизни населения. В связи с этим государство поддерживает банки в разработке целевых программ кредитования сельскохозяйственных производств и животноводческих ферм. Это подтверждается словами первого заместителя Министра сельского хозяйства РФ Д. Хатуова. На форуме сельхозпроизводителей, который прошел в начале марта, он сообщил следующее:

«Стратегически важной задачей министерства является поддержка фермеров, предоставление им льготных кредитов».

Граждане, занимающиеся сельскохозяйственным производством, могут участвовать в программах льготного кредитования, пользоваться классическими кредитами, получать займы или найти инвестора для финансирования проекта.

Оформить ссуду можно в коммерческих банках и кредитных организациях с государственным участием, микрофинансовых компаниях.

Рассмотрим банки, дающие кредиты для крестьянско-фермерских хозяйств (КФХ) ⇓

Наименование Название программы Цель
Россельхозбанк Кредиты на создание семейных ферм Строительство и реконструкция животноводческих ферм, покупка оборудования для переработки продукции животноводства.
Сбербанк Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство Развитие и финансирование личных подсобных хозяйств.
Банк Возрождение Программы поддержки малого и среднего бизнеса Льготное кредитование с государственной поддержкой.
Банк Агропромкредит Кредитование за счет целевых ресурсов ОАО «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства» Финансирование бизнеса.
АК Барс Банк Льготная программа АПК Кредитование инвестиционных проектов, пополнение оборотных средств.

Условия предоставления и параметры кредитования зависят от кредитора.

  • Ставка 9,6-10,6% годовых;
  • Сумма 3-1000 млн. р.;
  • Срок льготного кредитования 3 года, срок договора зависит от выбранной программы;
  • Форма предоставления: кредитная линия, разовый заем;
  • Цель: инвестирование объектов с/х деятельности;
  • Обеспечение: залог личного имущества собственников, приобретаемой недвижимости, земель, с/х оборудования, государственная гарантия субъекта РФ.

Дополнительно Россельхозбанк совместно с Министерством СХ РФ разработали программу льготного кредитования «Фермерский кредит» с процентной ставкой 5% годовых.

Председатель Правления Россельхозбанка Ю. Патрушев заявил, что «новый порядок повысит эффективность государственной поддержки, избавит с/х производителей от длительной процедуры получения субсидии. Банк, являясь ключевым кредитором АПК, гарантирует бесперебойное и оперативное финансирование аграриев.».

Программа развития личных подсобных хозяйств в Сбербанке:

  • Сумма 30-1500 тыс. р.;
  • Ставка 17% годовых;
  • Обеспечением выступают поручительства физических лиц.
  • Ставка от 9,6%;
  • Сумма до 1 млрд. р.;
  • Собственные средства не менее 20% от суммы проекта;
  • Срок льготного финансирования до 3 лет;
  • Обеспечение: гарантии субъектов РФ, залог недвижимости, транспорта, поручительство физических лиц.

Конкретные параметры кредитования определяются банками индивидуально по заемщикам.

Важно: Требованиями к заемщику выступают отсутствие отрицательной кредитной истории, минимальный опыт сельскохозяйственной деятельности, проживание в сельской местности.

Чтобы получить инвестиционный кредит необходимо выиграть грант. Он предоставляется строго по целевому направлению: покупка скота, технологического оборудования, специализированного транспорта, строительство фермы и т. д. Кредитование в банках производится на общих основаниях, для субсидирования процентной ставки необходимо обращаться к органам АПК.

Читайте также:  Как получит кредит по программе поддержка малого и среднего бизнеса

Достоинствами целевых программ является возможность начинающим предпринимателям открыть собственное дело на льготных условиях финансирования, они позволяют развиваться отечественному с/х производству, имеют хорошие условия.

Недостатком программ является сложность получения грантов, разные условия в регионах. Может быть затребован минимальный опыт предпринимательской деятельности, страхование приобретаемых объектов, оборудования, поголовья скота. Дополнительной проблемой может стать необходимость предоставления ликвидного обеспечения, оформление в залог недвижимости, транспорта, влечет за собой дополнительные расходы.

Особенностью оформления займа через МФО являются, как правило, небольшие суммы и короткий срок, высокая процентная ставка. К данному виду финансирования следует обращаться только в крайнем случае, когда заемщику в получении кредита от банка отказано, при наличии испорченной кредитной истории.

Высокая конкуренция в микрофинансовых компаниях вынуждает кредиторов разрабатывать новые программы кредитования. Появляются организации, готовые осуществлять финансирование с/х бизнес-проектов.

МФО «Регион-Юг» предлагает займы для фермеров от 50 до 3000 тыс. р. сроком от 1 до 12 месяцев, процентная ставка 4–6% в месяц.

Предложения других МФО:

Название Сумма, тыс. р. Срок, дней Ставка, в день Доп. условия
Е-Капуста До 30 21 1,7–2,2 Первый заем бесплатный.
Лайм-Займ До 100 До 168 До 2,2 Первый заем бесплатный.
Займер за 30 минут До 30 До 30 0,6–2,4
Монеzа До 60 До 365 0,3-1,1
Деньги взаймы До 200 До 365 0,3-2,2

Займы подходят для финансирования кратковременных нужд и не подходят для капитальных затрат. Оформляются они в день обращения, для получения требуется только паспорт.

Для поддержки развития КФХ, ЛПХ, через банки государством проводятся следующие меры:

  • Разработка льготных программ кредитования.
  • Субсидирование процентной ставки.
  • Возмещение процентов при лизинге оборудования.

Программы проводятся через аккредитованные кредитные организации. Конкретные условия разрабатываются региональными уполномоченными органами власти.

Дополнительно фермеры могут найти частного инвестора для финансирования проекта. Предложения имеются в интернет.

При решении получить кредит на с/х проект, в первую очередь необходимо подготовить бизнес-план с расчетом окупаемости вложений, определиться с обеспечением. Следующим этапом будет обращение в банковские структуры, если в кредите отказано, искать альтернативные методы финансирования.

Кредит фермеру может быть предоставлен в двух случаях: если он – начинающий фермер или уже владелец личного подсобного хозяйства.

В любом случае, кредитование по такой программе будет целевым, то есть банк, который выделит средства, сможет полноценно проверять, на что ушли средства, используются ли они по назначению и как продвигаются дела.

Как правило, банки предлагают похожие между собой условия для фермеров:

  • термин кредитования от 3 до 5 лет;
  • если речь идет о крупном фермерском хозяйстве и сумма кредитования достаточно крупная, срок кредитования может быть расширен до 8 лет;
  • многие самые надежные банки России предлагают фермерам взять кредит с возможностью отсрочки до двух лет.Если кредит по факту платить будет нечем, до суда дело доводить не будут, а дадут время на улучшение финансового состояния фермерского хозяйства;
  • оплачивать кредит фермерам можно не ежемесячно, как это бывает в случае с выбором большинства других программ кредитования, а ежеквартально. Также допускается возможность выплат раз в полгода. Однако важно понимать, что условия должны быть прописаны в договоре. Если заемщик пожелает изменить частоту оплаты, он имеет право обратиться в финансовое учреждение для внесения изменений, если это предусмотрено кредитором;
  • кредит для фермеров выдается в Сбербанке и Россельхозбанке.

Цели кредита фермерам

Кредитование фермеров может предполагать разные цели. Так, как и другие кредиты для бизнеса, фермерское направление предусматривает выбор одной из программ:

  • программа, которая охватывает уплату услуг страхования, а также модернизацию сельскохозяйственной техники, ремонт теплиц, покупку препаратов для животных. Кредитование возможно на срок до двух лет, сумма – до 300 000 рублей;
  • программа, направленная на покупку нового оборудования, сельскохозяйственной техники, в том числе авто, тракторов и прочих транспортных средств, на приобретение животных, а также на развитие сельскохозяйственного туризма. Срок кредитования – до 5 лет (может быть продлен до 8 лет в зависимости от суммы кредитования и формы собственности предпринимателя-фермера), сумма – до 700 000 рублей.
Читайте также:  Кто получал кредит бизнес старт

Размер кредитования – плавающий показатель. Точнее, в первом случае можно получить кредит до 300 тысяч, а во втором – до 700 тысяч.

Однако не всем выдаются такие крупные суммы. Важно понимать, что в первую очередь, выбирая максимальный размер для выделения средств банком, будут подсчитаны доходы членов фермерского хозяйства, которые совместно работают.

Кредит для фермеров предоставляется с поддержкой со стороны государства. Так, до 95% ставки рефинансирования компенсируется с госбюджета.

Например, если банк предлагает взять средства со ставкой 14% годовых, около 6% нужно будет проплачивать самому фермеру, а остальное будет компенсировано государством.

Многие задаются вопросом, почему 95% — это не практически вся сумма?

Ответ прост: государством поставлено ограничение на процентную ставку, которая составляет менее 9%. То есть только с 9% может быть компенсировано 95% средств, которые должны пойти банку в качестве процентов, остальное оплачивает заемщик.

Также сумма кредитования может зависеть от возраста заемщика. Выдаются кредиты от 18 лет и до 65 лет.

При этом заемщик должен успеть достигнуть возраста 75 лет на момент исполнения обязательств перед банком.

Чтобы оформить сельский кредит для фермера, нужно предоставить следующие документы банку:

  • паспорт заемщика;
  • заявление по установленной форме и предоставлением данных, запрашиваемых банком;
  • выписка из похозяйственной книги;
  • документ, подтверждающий доходы (либо справа о зарплате, либо справка о получении пенсии).

Залоговое имущество может потребоваться даже при желании взять фермерский кредит. Так, если сумма займа не превышает 50 000 рублей, обеспечение не потребуется.

Если больше – может понадобиться поручительство со стороны третьих лиц, которые возьмут на себя обязательство в выплате вашего кредита в случае его невыплаты непосредственно заемщиком – вами.

Если сумма кредитования превышает 300 000 рублей, одного поручителя будет мало. По специальной форме заполняют свое согласие на взятие ответственности два поручителя.

Также можно избежать поручительства и вовсе, предоставив банку ликвидный залог.

Так, в качестве залога может послужить квартира, частный дом (в последнем случае могут возникать сложности из-за чрезмерно предвзятого отношения банков частным домам).

При этом, в процессе кредитования владелец жилья сможет свободно распоряжаться независимо от того, что оно в залоге. Также в качестве обеспечения допускаются автомобили.

Кредит для фермеров рискован вдвойне, поскольку помимо земных проблем, здесь еще вмешивается «небесная канцелярия».

А если сней договарится

Автор Евгений Воскресенье, 06 Ноябрь 2016 10:13 ппОтветить

Самый ощутимый экономический результат для фермера дает кредитование по схеме лизинга под основные средства.

Если государства считает 300 тысяч рублей крупной суммы для развития фермерского хозяйства, тогда это не государства. Ведь породистая стельная тёлка стоит 120000-00 рублей. Разве можно по двум тёлкам открыт фермерскую хозяйству. Боле того, указывается, что государством поставлено ограничение на процентную ставку, которая составляет менее 9%. Враньё. Какое ограничение? Что за бредь. Как государство сможет контролировать банкам, когда фактически банкиры управляют страну.

Adblock
detector