Если вам не знакома нехватка денег в начале предпринимательства, значит бизнесом вы не занимались. Просадки в бюджете случаются и у мощных организаций, оборот которых — цифра с 9 нулями. Но пережить трудное время им проще, они успели накопить активов. А что говорить о малом бизнесе — чего стоит одна налоговая нагрузка и зарплаты. Хорошо, когда вы ИП без работников.
Тинькофф Банк выручит малый бизнес и ИП кредитом, даже для развития с нуля. Подставит дружеское плечо, выручит деньгами, но обдирать как липку не будет. Возьмет больше с одного, другой не придет. Банку и предпринимателям выгодно сотрудничать на условиях, которые устраивают обоих.
Да и не получится. Тинькофф Банк давно живет в 22 веке, все операции происходят онлайн, кредит — не исключение. А для личных встреч Тинькофф Банк сам приезжает к вам. Целый штат сотрудников успевает съездить в гости ко всем клиентам.
Чтобы получить кредитный продукт, оставляйте на сайте заявку и ждите решения. Банк одобряет кредиты за 1–3 дня.
Тинькофф разработал продукт «Увеличение оборотных средств». Этот кредит подходит малому бизнесу ИП для пополнения оборотных средств. Деньги дадут за 1 день, как только заявка одобрена, можете проверять свой счет. Искать поручителей или закладывать имущество не придется, банк этого не требует. Получить можете сумму от 50 тыс. до 1 млн. рублей с комиссией от 1% в месяц за обслуживание кредита. Но за досрочное погашение не возьмут и рубля. Срок кредитования 3–6 месяцев. Ставка плавающая: 12–36%. За просрочку заплатите 1% суммы кредита и 990 рублей.
Кредит «На любые цели» можно использовать даже для личных нужд. Дают до 2 млн. рублей сроком на 3 года под 12%. Если захотите, банк переведет деньги на вашу личную карту Тинькофф. Никаких залогов и поручителей. Пунктуальным и ответственным заемщикам Тинькофф приготовил бонус: банк снижает процентную ставку и возвращает разницу, если платите вовремя.
Кредит «На амбициозные любые цели»: когда нужно много денег. Тинькофф выдает до 15 млн. рублей со ставкой от 9% на срок до 15 лет. Заявку рассматривают за 2 дня. За такую сумму банк просит обеспечение — недвижимость. Вы остаетесь собственником, но квартиру или офис передаете в залог. Деньги можно получить сразу после одобрения на расчетный счет или личную карту Тинькофф. И все, можно отправляться за покупками.
«Закрытие кассового разрыва» — это овердрафт. Если нужно заплатить налоги или горит контракт, смело рассчитывайте на дополнительные 400 тыс. рублей на счете. Оплачивайте только фактическое пользование деньгами. А если погасите долг в тот же день, когда появилась задолженность до 21:00 часа, с вас не возьмут комиссий. Если вовремя погасить задолженность не получилось, будьте готовы платить пени — 1990 рублей единоразово. За пользование овердрафтом предусмотрена комиссия в размере 490 рублей за каждые 5 дней.
Все предложения Тинькофф Банка объединяет скорость рассмотрения заявок и отсутствие необходимости ездить в банк с чемоданом документов. Тинькофф предоставляет кредиты наличными для ИП и малого бизнеса на взаимовыгодных условиях. Рассчитывайте на кредитование, если у вас есть расчетный счет в Тинькофф Банке с оборотами по нему.
Если счет вы только планируете открыть, то можно предоставить информацию из предыдущего банка. Для тех, кто не может решиться открыть расчетный счет в Тинькофф Банк, предлагается тест-драйв: до 6 месяцев пользуйтесь счетом на льготных условиях.
Требование быть держателем расчетного счета оправдано минимальным пакетом документов для получения кредита. Банк будет исходить из документов, которые вы предъявите при открытии счета. Да и заработать на расчетном счете можно: Тинькофф платит 6% годовых на остаток, перечисляет ежемесячно. Технологии банка экономят уйму времени. Воскресный поход в супермаркет длится часами, а заполнить и отправить заявку на кредит можно за минуты. Для развития бизнеса необходимо финансирование, а кредитные предложения Тинькофф закроют ваши дыры в бюджете.
Предприниматели нуждаются в денежных средствах, за счет которых они могли бы финансировать свою деятельность или приобретать имущество. Требования к таким ссудам однообразны: быстрое оформление и невысокая процентная ставка. Есть ли смысл рассматривать в качестве варианта Тинькофф и кредит для ИП, оформляемый в этом учреждении?
Выбирая партнера на длительный период, бизнесмен должен проверить, насколько устойчив банк и насколько квалифицированы его менеджеры. Сейчас основными параметрами, по которым можно оценить продукт, предложенный рынку санкт-петербургским миллионером Олегом Тиньковым, являются:
- дата создания – 1994, начал специализироваться на работе с гражданами в 2006;
- участник системы страхования вкладов;
- место в рейтинге – 29 по итогам 2017 года (учитываемый показатель – активы);
- место в рейтинге по прибыли – 10 по России;
- кредитный рейтинг – стабильный, «А»;
- недалеко расположенный офис неважен: все операции производятся дистанционно.
Внимание! Хорошие показатели банка, а также сокращение издержек за счет технологичности процессов и отсутствия станционарных офисов позволяют предлагать кредиты на удобных условиях, что определенное заинтересует бизнесмена.
Предприниматель, обращаясь в кредитное учреждение, получает не самое привлекательное предложение. Схема работы данного банка основана на дистанционной работе с клиентами, поэтому индивидуальных решений для предпринимателей не разработано. Придется работать по типовым схемам, предлагаемым всем заинтересованным в сотрудничестве с целью получения денег взаймы без залогов и поручительств, а также длительных бюрократических проволочек. Это:
- Кредит на любые цели.
- Оборотный.
- Овердрафт.
Важно знать! Первый из предложных вариантов станет удачным решением для финансирования небольших стартапов.
Желающий быстро решить текущие проблемы бизнеса или отрыть новую торговую точку бизнесмен не сможет рассчитывать на сумму большую, чем 500 000 рублей. Она будет предоставлена только на полгода. Для получения не требуется дополнительных документов, составления бизнес-плана и технических обеспечений.
Ссуда предоставляется бизнесмену как физическому лицу. Ее размер не превышает 1 000 000, срок составляет три года. Средства могут быть зачислены на расчетный счет или на личную кредитную карту.
При постоянном остатке и больших оборотах по счетам ИП предложат овердрафт. Для этого предпринимателю необходимо заплатить небольшую комиссию за открытие возможности пользоваться опцией: без залога и поручительств можно занять сумму от 10000 до 300000 рублей. Транш должен быть погашен в течение 15 дней, при этом деньги будут автоматически списаны с расчетного счета ИП. Каждые 5 дней ИП должен уплачивать комиссию в размере 490 рублей. При каждой просрочке взимается пеня в сумме 1990 рублей. Такое финансирование удобно для покрытия краткосрочных кассовых разрывов.
Существенными условиями любой ссуды будут:
- Обеспечение. Предпринимателя всегда интересует, насколько банк гибко подходит к этому вопросу, требует ли он только недвижимость и иное имущество или готов рассмотреть залог ценных бумаг, товаров в обороте, факторинговые схемы. В данном случае вариантов, интересующих бизнес, не предлагается.
- Процентные ставки. Их размер и отсутствие скрытых комиссий или иных платежей станет основным фактором при принятии решения. Минимальный размер ставки для ИП составит 12%, но наличие комиссий увеличит реальную стоимость. Досрочное погашение производится без штрафов.
Рассматривая возможность получить в Тинькофф кредит для ИП, клиент хотел бы видеть, какие еще дополнительные сервисы может ему предоставить учреждение. Пока он может рассчитывать на:
- открытие расчетного счета;
- предоставление гарантий, в том числе тендерных;
- зарплатный проект;
- помощь в ведении бухгалтерского учета.
Интересно! Сервисы можно подключить на портале, в личном кабинете.
Первые 2 месяца ведение расчетного счета осуществляется бесплатно. Далее можно экономить, предлагая услуги друзьям. Партнерская программа работает по многим пакетам услуг. Открыть счет можно дистанционно, отказ для ИП возможен в случае наличия недоимки по налогам. Если некоторые банки принимают платежи только до определенного времени, то Тинькофф предлагает длинный расчетный день. На остаток средств начисляются проценты. Можно в рамках предложения реализовать зарплатный проект, которые будет бесплатен для ИП и его работников.
Участие в тендерах на закупки товаров для государства сопровождается предоставлением гарантий. Тинькофф предлагает предпринимателям гарантии на рыночных условиях. Величина обеспечения составит 10-200 миллионов рублей, сроком до 4-х лет. Комиссия за ее предоставление рассчитывается персональным менеджером.
Учреждение позволяет ИП с использованием личного кабинета готовить и сдавать бухгалтерские документы и налоговую отчетность, при этом сервис сам рассчитает платежи и подготовит декларации. Предлагается возможность бесплатно сформировать для предпринимателя электронную цифровую подпись. Также имеются услуги:
- эквайринга;
- обслуживания онлайновых касс.
Учреждение позиционирует себя как клиентоориентированное, поэтому старается предложить бизнесменам те плюсы, которые будут недоступны в других банках. Среди них будут:
- отсутствие требований держать средства только на счетах в Тинькофф при кредитовании под залог, но при овердрафте все обороты придется перевести;
- легкая работа с электронными сервисами, множество дополнительных опций;
- оперативная и быстрая обратная связь.
Существуют и негативные стороны оформления в Тинькофф банке кредита для ИП. Среди основных:
- полное отсутствие гибкости в предоставлении ссуды именно для предпринимателей. Типовые решения не позволяют развивать проекты;
- проблемы при работе со счетом в случае отсутствие интернета при невозможности произвести гашение займа в офисе;
- небольшие суммы кредитов по сравнению с другими финансовыми учреждениями;
- дополнительные комиссии по кредитам;
- нерыночные размеры платежей по операциям по расчетному счету.
Принимая решение, стоит ли получать в Тинькофф банке кредит для ИП, необходимо ориентироваться на мнение коллег, уже наладивших сотрудничество с данным учреждением. Наиболее серьезным недостаткам, с точки зрения клиентов, является отсутствие конструктивного взаимодействия при отказе в открытии счета и предоставлении овердрафта. Если это и не станет причиной отказа небольшого начинающего предприятия от работы с Тинькофф, но может оттолкнуть бизнесмена, заинтересованного в оперативном и гибком взаимодействии.
Кредит для бизнеса в Тинькофф предоставляется с обязательным обеспечением на срок до 12 месяцев под ставку от 14%. Условия подбираются для каждого предпринимателя индивидуально. Рассмотрим, какие кредиты для малого и среднего бизнеса есть в Тинькофф Банке и на каких условиях выдаются.
Отправляясь за кредитом в Тинькофф, ИП и ООО должны быть осведомлены об особенностях кредитования в этом банке.
- Полное отсутствие очных переговоров . Удаленное обслуживание, но постоянная поддержка со стороны персонального онлайн-менеджера. Для бизнес клиентов доступен личный кабинет, в котором можно провести финансовые операции без посещения банка в любое удобное время, даже со смартфона.
- Отдельный сервис для юридических лиц — www.tinkoff.ru/business . После регистрации в нем ИП или ООО получает доступ к нужным операциям. Также доступна подача заявки на подключение овердрафта или получение кредита онлайн.
- Собственная курьерская служба . Благодаря курьеру документы на подпись предпринимателю будут доставлены по заранее оговоренному адресу.
Кредит для малого бизнеса в Тинькофф предоставляется на индивидуальных условиях, которые зависят от:
- способа кредитования — напрямую в Тинькофф или через партнеров;
- цели — развитие бизнеса, покупка недвижимости, транспорта, оборудования;
- залога;
- суммы;
- срока и т.д.
Если кредит необходим на развитие бизнеса, послушайте специалистов, оправдан ли подобный финансовый риск
Общие условия кредита для малого бизнеса:
- сумма – от 3 миллионов;
- срок – до 12 месяцев;
- минимальная ставка – 14% годовых.
Точные условия кредитования можно узнать по телефону 8 800 755-11-10 или через чат Тинькофф. Действующим бизнес клиентам Тинькофф Банка информация доступна напрямую от персонального менеджера.
Обеспечением может выступать:
- недвижимое имущество;
- автотранспорт;
- оборудование;
- спецтехника;
- поручительство гарантийного фонда.
Чем надежней залог, тем выгоднее могут быть условия кредита для бизнеса в Тинькофф. Список запрашиваемых документов тоже утверждается индивидуально.
Кредит для ООО предоставляется также в виде банковских гарантий, тендерных кредитов для государственных и коммерческих закупок. При этом все оформляется онлайн при поддержке специалиста.
Такая форма кредита для юридических лиц в Тинькофф банке позволяет продолжать использовать свои деньги для бизнеса, а не замораживать их на счету для заказчика.
Условия предоставления банковских гарантий для бизнеса в Тинькофф
Реальнее получить бизнес кредит от Тинькофф для участия в торгах на срок до 45 дней. Комиссия за кредит будет зависеть от его размера, минимальная – 1 тыс. рублей.
Подать заявление на кредит малому бизнесу в Тинькофф могут все желающие юридические лица. Процедура подачи заявки на кредит для ООО и ИП в Тинькофф Банке одинаковая.
- Рассчитать, сколько денег требуется и что может стать залогом.
- Через чат, телефон Тинькофф сообщить о своем желании оформить кредит на развитие бизнеса или другие цели.
- Оператор колл-центра передает заявку коллегам на рассмотрение.
- О принятом решении и утвержденных условиях кредита клиента банк информирует посредством телефонного звонка.
На последнем этапе предприниматель может договориться о подробностях оформления и получения кредита, уточнить, какие дополнительные документы потребуются.
Тинькофф кредит для бизнеса предоставляет на индивидуальных условиях, по результатам заочного общения с сотрудником банка. Он уточнит желаемый размер займа, возможный вид залога, другие нюансы, после чего будет принято решение о возможном предоставлении кредита и условий по нему. ИП и ООО могут одинаково подать заявку через телефон или чат с банком.