Как получить кредит на развитие бизнеса от сбербанка

Редкий предприниматель, а в особенности предприятие, обходится без привлечения заемных средств. Восполнить нехватку собственных ресурсов можно при помощи банка, взяв у него кредит. Но для начала не помешает вооружиться практичными рекомендациями.

  • Привлекательные ставки — от 11,8%
  • Увеличенные сроки кредитования — до 10 лет
  • Возможность получить кредит без залога
  • Отсутствие комиссий за выдачу кредита
  • Возможность рефинансировать кредиты других банков

Для бизнеса у Сбербанка предусмотрены разнообразные кредитные предложения. Разные сроки и ставки — в зависимости от потребностей вашего бизнеса. Выберите тот кредитный продукт, который подойдет именно вашей компании:

1) Кредит «Доверие»

Сумма от 100 000 до 3 000 000 рублей
Ставка — 16,5 — 18,5% годовых
Срок — до 36 месяцев

2) Экспресс-овердрафт

Сумма — от 50 000 до 2 000 000 рублей
Ставка — 15,5% годовых
Срок — до 12 месяцев

3) Бизнес-Оборот

Сумма — от 150 000 рублей, максимальная сумма определяется платежеспособностью Заемщика
Ставка — от 11,8% годовых
Срок — до 36 месяцев

4) Бизнес-Инвест

Сумма — от 150 000 рублей, максимальная сумма определяется платежеспособностью Заемщика
Ставка — от 11,8% годовых
Срок — до 120 месяцев

Прежде всего, обращают внимание, так скажем, на предпринимательский стаж: в течение какого времени заемщика занимается данным бизнесом и насколько успешно он это делает? Чтобы соответствовать этому критерию, нужно эффективно проработать как минимум 6 месяцев. В ряде случаев, от предпринимателя могут потребовать не менее чем 2, а то и 3 года стабильного развития.

Подоплека здесь простая: у банка не должно быть никаких сомнений насчет того, что вы сможете вернуть взятые у него средства. Впрочем, даже если такового «запаса прочности» у заемщика нет, тот может добиться аудиенция с управляющим банка с необходимостью предоставить ему свой бизнес-план, доказав его перспективность и реалистичность грядущих прибылей. Чтобы убедиться в этом, банк может даже направить на предприятие своего эксперта. Конкуренция, известность бренда, клиентская база, другие инвесторы, участие в тендерах – в банке учтут все.

Еще одно важное требование к заемщику – возможность предоставить ликвидный залог. Это может быть как движимое, так и недвижимое имущество: производственное оборудование, автотранспорт, здания, земельные участки и пр.

Можно даже заложить сам бизнес – но лишь при условии, что он приносит хороший доход. С убыточными предприятиями никто связываться не станет. Чтобы не заложить больше, чем того требуется, не будет лишним заказать специальную имущественную экспертизу, заключение которого нужно будет обязательно сохранить.

Вообще, к документам, когда речь заходит о финансовых обязательствах, отношение должно быть особо трепетным. Вся бухгалтерская, финансовая, налоговая отчетность должна быть в безупречном состоянии – именно по этим бумагам банк и будет судить о деятельности предприятия. На основе этого будет определяться платежеспособность заемщика, сумма кредита, срок его предоставления, процентная ставка и пр.

Чтобы благополучно получить кредит, индивидуальному предпринимателю нужно будет озадачиться подготовкой документов, в перечне которых:

  • копия свидетельства о государственной регистрации;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • свидетельство плательщика единого налога;
  • договор об аренде торгового или производственного помещения;
  • налоговые декларации за последние полгода.

В случае с юридическими лицами перечень документов раза в два-три больше. Понадобятся заверенные копии учредительных документов, оборотно-сальдовые ведомости, списки производственных запасов, декларация о прибыли и множество других бумаг.

Здравствуйте, дорогие читатели! У меня иногда спрашивают где можно взять кредит на развитие бизнеса на выгодных условиях. Как я уже писал, что я не сторонник кредитов, но совсем недавно сам интересовался этим вопросом и планирую все-таки обратиться в банк за кредитом на бизнес, потому что появляются интересные возможности для расширения. Зарабатывать 10-30 т.р. можно и не вкладывая деньги, а вот чтобы много зарабатывать, нужно вкладывать средства в свои бизнес-проекты и по другому никак. Мой знакомый Юрий не так давно оформил кредит на развитие бизнеса в Сбере (Сбербанке). Он посоветовал мне обратиться туда, т.к. он остался доволен. По многочисленным просьбам выкладываю обзор и отзыв о кредите на бизнес в Сбере. В конце расскажу моменты, которые вы не найдете на сайте Сбербанка, узнал я их после посещения банка.

Читайте также:  Смарт кредит для бизнеса что это

Рассмотрели его заявку моего товарища очень быстро, буквально за 2-3 дня. Говорит, ставка ему понравилась 18,5%. Спросил, что нужно сделать, чтобы получить на таких же условиях. Оказывается, все банально просто:

1. Обратиться в любой офис Сбербанка, там же расскажут, какие документы необходимы для получения кредита малому бизнесу, и сразу договориться на следующую встречу. Но для начала можете подать онлайн-заявку ЗДЕСЬ , чтобы сразу договориться о встрече и не мататься в банк (пунктов для заполнения не много);

2. На встрече совместно со специалистом банка можно заполнить анкету и договориться о времени посещения специалистом вашего бизнеса (посещение бизнеса в принципе не требуется, но в некоторых случаях специалисты хотят прийти в офис или на склады, как в случае моего товарища);

3. Остается только ожидать результата.

Также, узнал, что не требуется залог по кредиту на бизнес, не нужно подтверждать цели кредитования (это классно, потому что некоторые цели трудно подтвердить). Знакомый в другом банке, замучился пояснять, зачем ему кредит. А если бы сказал, что кредит нужен для развития ИП, тогда бы сразу отказали, потому что обычно банки больше склонны работать с ООО. По расходам тоже все устроило, потому что их не было – никаких комиссий! В Альфа банке мои родители брали кредит и им всучили страховку и комиссию за рассмотрение (на это я уже жаловался в одной из своих статей).

Называется такая программа в Сбербанке – кредит на «Доверие» (Подробности ЗДЕСЬ ). Ничего сложного в оформлении нет. Только нужно учесть некоторые специфические для этого кредита моменты.

Если вы индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, требуется поручительство физического лица (к примеру супруги) или ЮЛ (соучредителя). В зависимости от вашей формы собственности. Поэтому, заранее продумайте варианты.

Максимальная сумма кредита зависит от различных факторов, например, если вы уже брали кредит на бизнес, тогда максимальная сумма может достигать 5 000 000 р. Если же первый раз обращаетесь – до 3 000 000 р. Максимальный срок 48 месяцев.

Из основных документов нужно предоставить заполненную анкету, паспорт гражданина РФ, учредительные документы и регистрационные. Ну и остается подождать 3 рабочих дня, после чего договоритесь о выдачи и денежные средства вам перечислят на расчетный счет или на счет по вкладу.

Юрий также уточнил, чтобы рассмотрели заявку на кредит в Сбербанке без проблем, нужно собирать документы правильно по списку. Иначе будут каждый раз возвращать и рассмотрение продлиться не 3 дня, а все 10 или 15 дней. Еще могут и отказать! Так что лучше после подачи онлайн-заявки, когда вам позвонят сотрудники банка, уточните какие документы с собой брать и другие волнующие вас вопросы задать. Юрий кстати столько вопросов задавал, что думал, наверное, выгонят его и останется он не с чем))) Но ему все объяснили и ответили на все волнующие его вопросы, объяснили чуть ли не на пальцах что да как. Поэтому, (с его слов) профанам лучше обращаться именно в Сбербанк. Не знаю почему он так сказал, но видимо есть с чем сравнивать.

Читайте также:  Как быть ип если не можешь платить кредиты

Вот и все слова моего товарища, а теперь перейдем к моему общению с сотрудниками банка. Сейчас напишу то, чего нет на сайте Сбера и узнаете это вы только при посещении банка.

Я привык писать свои статьи полноценно и интересно, поэтому я сходил в банк и уточнил несколько моментов для своих читателей и вот они:

Не нужно подтверждать цели кредита (+) ;

Возраст вашего бизнеса с момента регистрации должен быть не меньше 6 месяцев (+-) ;

Выезд к вам в офис, на склады или производство не обязателен. Сотрудники не всегда прибегают к этому. (+) ;

Процентная ставка: 20,5% если до 2 лет, 21% если до 3 лет. Но откуда же взялись заявленные от 18,5%? Вот ответ! Если вы открываете расчетный счет в Сбербанке при получении кредита, то получаете ставку 18,5% (плюс минус процент), и даже под 17% могут дать. Но загвоздка в том, что открытие расчетного счета стоит в районе 45 000 — 48 000 р.. У этого счета есть ряд преимуществ по снятию средств и обслуживанию онлайн, но сам факт, что за него нужно платить. Это выгодно, если вы берете кредит от 1 млн. р., если до 1 млн. р., то не совсем выгодно. Юрий как раз таки оформил с Расчетным счетом, за что и получил ставку в 18,5 %. (+-) ;

Залогов и дополнительных комиссий нет (+) ;

Хорошо относятся к ИП (что радует) (+) ;

У бизнеса должен быть доход, но в отличии от других банков не нужно его всеми способами подтверждать. Как сказал вежливый сотрудник банка, «На то это и кредит «Доверие»! Нам достаточно с ваших слов узнать доход за последние пол года и все!» (+) ;

Можно оформить онлайн-заявку на сайте (это есть почти у всех, но все равно (+) ).

На мой взгляд, если нуждаетесь в кредите на развитие бизнеса, то идите в Сбербанк или ищите другое предложение, но читайте что подписываете, чтобы не получить страховки и комиссии всякие. Если вы уже брали кредит на бизнес в Сбербанке или пользовались предложением «Доверие», то поделитесь своим опытом в комментариях или поправьте меня, если я не прав.

Сбербанк давно уже зарекомендовал себя современным, стабильно функционирующим и надежным банком. Именно поэтому большая часть людей старается получить займы именно в этой организации.

Предлагаемые услуги учреждения практически полностью удовлетворяют нужды физических и юридических клиентов. Давайте познакомимся с актуальными беззалоговыми займами для ИП в Сбербанке, направленными на поддержку и развитие бизнесменов.

Преимущества Сбербанка

В столь крупный банк стоит обратиться по ряду причин:

  • Получить наличные можно даже без залога.
  • Займы Сбербанка имеют наиболее выгодные условия: льготные периоды для предпринимателей, разные сроки кредитования, акционные предложения, фиксированные ставки.
  • Является давнишним партнером всяких Фондов по содействию малого и среднего бизнеса (далее по тексту-МСБ) и прочих гарантийных фондов.

Список достоинств можно продолжать и дальше. Стоит отметить специальные условия для предпринимателей, работающих по госзаказам, тесное сотрудничество структуры с АО «НДКО «Агентство кредитных гарантий», где все силы пущены на лоббирование интересов МСБ.

Читайте также:  Как взять кредит для бизнеса в банке отзывы

Если индивидуальный предприниматель решил приобрести коммерческое авто, отечественный грузовик б/у или различное оборудование, то без проблем сможет получить заем. Но особую популярность получили займы на развитие бизнеса в Сбербанке.

Кредиты для ИП

На сегодняшний день в банке действует 12 кредитных продуктов, которыми можно воспользоваться для любых целей — покупку недвижимости, транспорта, открытие или развитие вашего дела и т.д. Какие программы вам подойдут:

  1. «Бизнес-Инвест» — выдают денежные средства для инвестирования в недвижимость, строительство или покупку другого имущества. Также можно осуществить рефинансирование. Срок действия – до 120 месяцев, процентная ставка начинается от 11% годовых, минимально выдают от 150 тысяч рублей;
  2. «Бизнес-Проект» — здесь целью является развитие бизнеса, начало деятельности в новой сфере или модернизация уже имеющейся компании. Договор можно заключить на период до 120 месяцев под ставку от 11% в год, претенжовать можно не более, чем на 600 млн. рублей;
  3. «Бизнес-Актив» — предназначен для покупки транспорта и иного оборудования для хозяйственной деятельности. Кредитуют на период до 7 лет под минимальный процент от 11% годовых, выдают от 150 тысяч;
  4. «Бизнес-Оборот» — нужен для пополнения оборотных средств, осуществления текущих расходов или рефинансирования аналогичного зацйма в другом банке. Выдают от 150.000 руб. на срок до 4 лет под ставку от 11:%
  5. «Бизнес-Овердрафт» используется для оплаты сросчных платежей при недостатке средств на вашем счету. Можно получить до 170 млн. руб. на 1 год под процент от 12% годовых;

Заявку на получение займа банк рассматривает в течение трех рабочих дней. Если годовая прибыль ИП около 60 млн. рублей, то важна прописка заявителя в регионе ведения бизнеса. Если доход, зафиксированный в налоговых органах, выше этой суммы, то условие по прописке можно не соблюдать.

Кредит выплачивается на счет юрлица, который открывается в отделении финансового учреждения. А далее клиент сам распоряжается наличными на свое усмотрение.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Особые требования к заемщику

Конечно же Сбербанк желает видеть ИП, стоящего у руля налаженного, прибыльного бизнеса, где годовые отчеты содержат растущие суммы прибыли. При желании человек сможет привести поручителя, заложить ликвидное имущество.

Но для положительного решения достаточно соблюсти следующие моменты:

  • Наличие свидетельства о регистрации, юридических документов о создании компании.
  • Возраст от 21 года, но не более 60 лет на момент оплаты последнего платежа.
  • Стаж работы предприятия — от 6 месяцев и более, для торговой сферы этот срок исчисляется с 3 месяцев.
  • При заявке с максимальной суммой кредита нужно быть готовым к предоставлению залога, поручителей. Но это не обязательное условие.

Важно понимать еще один нюанс. После кризиса 2008 года все кредитные организации России опираются при выдаче денег на реальную финансовую отчетность. Известно, что многие предприниматели, если не все, имеют две бухгалтерии.

И до кризиса при получении займа для бизнеса в банке учитывали наравне со всеми обе калькуляции доходов и расходов, сейчас же только отчетность, проходящую через налоговые органы. Без таких бумаг заявку на получение наличных даже рассматривать у индивидуальных предпринимателей на станут.

Adblock
detector