Сегодня, начинающие предприниматели, мечтающие открыть свой бизнес, все чаще задумываются о том, где взять необходимую сумму для успешного старта.
Конечно, не каждый имеет много денег или богатых родственников, но вот потенциал, идеи, амбиции есть практически у каждого. Об этом пишет FinBiz.kz.
И чтобы не терять возможности, будущие предприниматели, обращаются в банк за кредитом. И это верно, так как между банками и компаниями имеется тесная связь. Кредиты берутся не только для старта, но и для того, чтобы в дальнейшем развивать и модернизировать свой бизнес.
К выбору банка для получения кредита, нужно подходить с максимальной ответственностью, так как от этой структуры в дальнейшем будет зависеть ваш успех и финансовое состояние.
Одним из важных факторов при взаимодействии с банком-партнером можно считать хорошую кредитную историю, так как именно от нее будет зависеть дальнейшее решение банка. На основе этого будет производиться формирование вашей платежной репутации, которую не рекомендуется портить. При несвоевременных оплатах кредитов или при неисполнении условий договора, могут прервать партнерство с банком и запретить дальнейшие займы.
Для начинающего малого бизнеса, будь то товарищество с ограниченной ответственностью или собственное ИП, крайне важно начать работать с банками на раннем этапе. Обычно, это связано с тем, что у начинающего предпринимателя нет достаточного капитала, и отсутствуют залоговые средства, без которых банк может выдать отказ в кредите. Поэтому лучше начинать с небольших сумм и простых программ кредитования. Так будет иметься возможность для погашения долгов и в дальнейшем претендовать на большую сумму.
После того как договор будет заключен с банком, сотрудники проводят анализ и накапливают статистику по счету клиента, где учитывается динамика движения средств, источники доходов (дает возможность оценить перспективы компании). Вероятней всего, что банк сам проявит инициативу относительно финансирования и кредитования развивающегося бизнеса, конечно если будет хорошая репутация и положительная статистика.
Также, банки хорошо знакомы с рынком и разноплановыми секторами экономики и могут осуществлять консультации клиентов для совершения успешных шагов для развития малого бизнеса. Это связано с тем, что банк заинтересован в финансовом росте компании своего клиента, ведь чем будет успешней бизнес, тем возникнет больше шансов на своевременное погашение задолженности по кредиту. Конечно, не исключено, что при оформлении первого кредита могут возникнуть определенные проблемы, но это вполне нормально и не нужно сразу опускать руки.
К слову, кредит проще всего получить в банке тогда, когда вы меньше всего в нем нуждаетесь. В этом случае банк может работать на максимально комфортных условиях для клиента. Кроме того, лучше начинать с меньших сумм, тогда вероятнее всего, кредит будет одобрен.
(Программа продуктивной занятости и массового предпринимательства)
(Программа обусловленного размещения средств в микрофинансовых организациях для последующего финансирования субъектов микро- и малого предпринимательства)
(Программа финансирования лизинговых сделок субъектов малого и среднего предпринимательства)
(Программа предусматривает схему софинансирования средств Фонда и средств Банка и последующее финансирование СМСП в секторах экономики в соответствии с условиями Единой программе финансирования ДКБ 2020)
(Программа финансирования СМСП за счет средств займа Азиатского Банка Развития)
(Программа финансирования СМСП за счет средств займа Европейского Банка Реконструкции и Развития)
(Программа регионального финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в Восточно-казахстанской области «Ақ ниет»)
(Программа регионального финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в Восточно-казахстанской области «Ақ ниет 2»)
(Программа регионального финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в г. Алматы «Жибек Жолы»)
(Программа регионального финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в г. Алматы «Алматы – Өнімі»)
(Программа регионального финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в г. Алматы «Алматы – Туризм»)
(Программа регионального финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в Атырауской области «Алтын Кеме»)
(Программа регионального финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в г. Астана «Астана Бизнес»)
(Программа регионального финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства г. Астаны «Астана Бизнес-2»)
(Программа регионального финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в г. Астана «Астана Сервис»)
(Программа регионального финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в Жамбылской области «Береке»)
(Программа регионального финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в Западно-Казахстанской области «Даму — Ақжайық»)
(Программа регионального финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в Кызылординской области «Даму-Сырдария»)
(Программа регионального финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в Алматинской области «Жетісу»)
(Программа регионального финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства Карагандинской области)
(Программа регионального финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в Актюбинской области «Кең Дала»)
(Программа регионального финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в Костанайской области «Қос қолдау»)
(Программа регионального финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в Северо-Казахстанской области «Қызыл Жар»)
(Программа регионального финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в Мангистауской области «Нур-Капитал»)
(Программа регионального финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в Южно-Казахстанской области «Oңтүстік өнімдері»)
(Программа регионального финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в Южно-Казахстанской области «Oңтүстік өнімі»)
(Программа регионального финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в Павлодарской области «Сары Арка»)
(Программа регионального финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в Мангистауской области «Саяхат»)
(Программа регионального финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства г. Степногорск)
Адрес:
Республика Казахстан, г. Алматы, A05C9Y3. Ул. Гоголя, 111, уг. ул. Наурызбай батыра
Горячая линия по противодействию
коррупции: +7 (727) 244 82 71
Все права защищены © 2019. «Фонд развития предпринимательства «ДАМУ»»
Сегодня одними из актуальных вопросов в Казахстане по-прежнему остаются трудоустройство и создание максимальных условий для свободного предпринимательства. Для решения этих проблем в РК разработана специальная программа продуктивной занятости и массового предпринимательства, которая по прогнозам экспертов, позволит внести существенную лепту в развитие сферы МСБ в общей доле экономического роста. О том, кто конкретно может принять участие в этой стратегии, какие механизмы поддержки от государства предусмотрены для субъектов бизнеса в интервью корреспонденту BNews.kz рассказал главный менеджер регионального филиала фонда «Даму» по Алматинской области Жандос Нургазинов.
— Жандос Бахытбекович, ключевым направлением программы является развитие массового предпринимательства. Что конкретно ожидает казахстанский бизнес в свете обозначенной программы, с учетом того, что важная роль здесь отведена фонду «Даму»?
— Данная программа предусматривает льготное финансирование предпринимательских инициатив населения и фонд «Даму» будет выступать оператором микрокредитования в областных центрах и моногородах.
Пока еще, к сожалению, не многие знают нюансы новой программы. На каких условиях, как и где можно получить микрокредит? Вот далеко не полный перечень вопросов, с которыми приходится сталкиваться. Основная цель программы – это содействие продуктивной занятости населения через привлечение граждан в предпринимательство, увеличение доходов самозанятых и безработных.
— Кто и как может получить микрокредит? Каковы механизмы кредитования?
— В программе могут принять участие, как действующие предприниматели, так и стартаперы, срок регистрации которых в качестве индивидуального предпринимателя не превышает одного календарного года.
Что касается условий участия, то здесь в первую очередь, мы говорим о льготном кредитовании, предполагающем выдачу микрокредита под 6%. Сумма займа составляет не более 8000 МРП или порядка 18 млн тенге.
Если речь идет о пополнении оборотных средств, то здесь срок до 3 лет. Если вопрос касается инвестиций, то здесь уже до пяти лет. Для сферы животноводства и открытия сельскохозяйственных кооперативов предусмотрен срок до 7 лет. Здесь также имеется льготный период по основному долгу и льготный период по вознаграждению составляющий не более одной трети продолжительности срока кредита.
— Как предпринимателю выяснить, к какой категории потенциального участника он относится?
— Очень важно понять кто такой начинающий и, кто такой действующий предприниматель. Начинающий – это субъект частного предпринимательства, срок регистрации которого в качестве ИП не превышает 3 лет на момент подачи заявления на микрокредит. Соответственно у действующего предпринимателя этот срок более 3 лет. Здесь важно помнить, что начинающий предприниматель, прежде чем подать заявку, должен пройти обучение на наличие сертификата по основам бизнеса. После этого он обращается в банки второго уровня и подает заявку на получение микрокредита.
— Край Жетысу довольно большой регион. Где конкретно можно получить всю исчерпывающую информацию о механизмах кредитования?
— Для жителей Алматинской области при фонде «Даму» функционирует Центр обслуживания предпринимателей, где можно получить всю необходимую информацию о том, как эта программа работает, какие другие программы и направления актуальны для местных предпринимателей. Кроме того, здесь оказывается сервисная поддержка.
Но и здесь есть свои нюансы. Изначально каждый предприниматель должен понимать, что в банках существуют свои альтернативные программы, не похожие друг на друга. У каждой есть свои условия, отдельные требования. Соответственно и разные процентные ставки. На сегодня в фонде «Даму» по всем программам процентная ставка варьируется от 6 до 19 процентов. В Центре обслуживания предпринимателей наши консультанты подберут именно ту программу и схему кредитования, которая станет наиболее приемлемой для того или иного вида бизнеса.
— Довольно часто предприниматели сталкиваются с проблемой отсутствия залогового имущества либо его недостаточной стоимости при оценке.
— Совершенно верно. Этот аспект был учтен и при реализации всем известной программы «Дорожная карта бизнеса – 2020». Здесь также по аналогии есть инструмент гарантирования. К примеру, если предприниматель планирует получить заем в размере определенной суммы, предоставляет залог в банк второго уровня. Но после оценки стоимость залога недостаточна для получения средств, фонд «Даму» может предоставить свою гарантию в размере 50% от суммы залогового обеспечения. Это для действующих предпринимателей.
Что касается начинающих предпринимателей, то размер гарантий составляет до 85%. Данная система также работает в рамках программы продуктивной занятости. То есть, если бизнесмен хочет получить кредит до 18 миллионов тенге, ему в зависимости от категории предоставляется гарантия от 50 до 85%.
— К сожалению, есть и такие случаи, когда банки в качестве залога не принимают заявки из отдаленных уголков области. К примеру, из того же Райымбекского или Балхашского районов Жетысу. Как быть в таком случае сельчанам?
— Есть такая проблема сейчас. Понятно, что в банках есть свои условия, залоговая политика. Да действительно, в отдаленных районах банки не принимают залоги. Здесь мы опять-таки говорим о системе гарантирования, которая дает возможность получить заем. Если абсолютно нет никакого залога, то вы можете обеспечить до 15% от суммы кредита, либо залогом, либо деньгами. То есть эти деньги сами по себе будут лежать в качестве залога. 15% от вас, 85% нашей гарантии и тем самым вы сможете получить данный кредит.
Но хочу подчеркнуть, что совсем, не имея, ни залога, ни собственного капитала кредит получить в банке второго уровня, к сожалению, невозможно.
— С какими конкретно банками второго уровня на сегодня заключена договоренность в рамках реализации программы продуктивной занятости и массового предпринимательства?
— На сегодняшний день нами подписаны соглашения с несколькими банками по получению микрокредитов. В настоящее время уже можно обращаться в «НУР-банк», «АТФ-банк», «БанкЦентрКредит». В ближайшее время мы подпишем дополнительно соглашение еще с несколькими банками. В заключение хочу подчеркнуть, что в условиях модернизации рынка труда, программа продуктивной занятости и массового предпринимательства открывает широкие возможности для отечественного бизнеса. И сейчас как никогда настало время пойти навстречу государству и воспользоваться теми условиями, которое оно создает для наших соотечественников.