Отсутствие денежных средств в достаточном количестве – проблема, с которой сталкивается практически каждый гражданин, решивший открыть своё дело. Эта проблема быстро решается благодаря банковским ссудам.
Иногда это первый шаг для тех, кто начинает заниматься предпринимательством.
Сбербанк России предлагает всем предприятиям малого бизнеса помощь при активном развитии. Главное – найти выгодную франшизу, куда заёмщик готов вложить хотя бы часть собственных средств.
Во многих отделениях Сбербанка предлагают данный вид помощи. Нужно лишь заранее поинтересоваться тем, как и кто работает.
Условия для заёмщиков могут быть описаны следующим образом:
- Минимум двадцать процентов при заключении договора должна составлять доля собственных средств.
- Выдача кредитов доступна для людей, создающих проекты с нуля. И для тех, кто не организовывал за последние несколько лет коммерческую деятельность.
- Допустимый возраст для получения кредита: 26-60 лет.
- Среди условий, обязательных для выполнения – изучение курсов по основам деятельности предпринимателя. После этого останется сдать несложные экзамены.
Как получить кредит в Сбербанке? Расскажет это видео:
Кредитные средства получаются двумя путями:
- С использованием типовых форм бизнес-планов от Сбербанка.
- С франчайзингом.
Программы кредитования малого бизнеса от Сбербанка. Смотрите по ссылке.
Предприятие должно определить степень риска перед тем, как кредитовать другое лицо, начинающее своё дело. Всего существует два решения для данного вопроса.
Специалисты изучают данные и самого партнёра. После чего выносят итоговое решение, которое часто субъективно. Хотя основные факторы остаются одинаковыми вне зависимости от складывающихся обстоятельств.
Такой кредит не получится оформить очень быстро. Ведь предварительно совершаются такие действия, как регистрация ИП, выбор подходящей франшизы, оформление договора на неё, сбор всей необходимой документации.
Внеоборотные активы и поручительство третьих лиц чаще всего используются в качестве обеспечения по соглашениям. Минимум сумма кредита составляет 100 тысяч рублей, а максимально она может достигать трёх миллионов.
Сроки – от 6 до 42 месяцев. Всегда можно оформить рассрочку, но не больше, чем на полгода. Формально у программы отсутствует первоначальный взнос. Но собственный капитал у заёмщиков всё же должен присутствовать.
Дополнительными льготными программами кредитования города можно воспользоваться, если не хватает признаков, которые бы точно говорили о платёжеспособности клиента.
Что такое страховой случай и как получить возмещение при его наступлении? Ответы тут.
Тогда предполагается обращение к дополнительной структуре, берущей на себя поручительство перед банком. Такие компании могут выплачивать задолженности частично.
Дополнительной гарантией успеха часто становится приобретение франшизы. Хорошо, если есть возможность обратиться к компаниям, которые активно сотрудничают с банком. Больше вероятность, что это будут серьёзные бренды, уже доказавшие свою эффективность.
Использование залогов и поручительства позволяют ещё быстрее добиваться поставленных целей. Нормальный залог ведёт к серьёзному снижению процентных ставок. Зато происходит увеличение по суммам со сроками.
Сбербанк как раз создаёт эффективную программу, позволяющую в минимально короткие сроки добиться максимального результата. Даже отсутствие навыков и знаний в достаточном количестве не должно останавливать в вопросе налаживания сотрудничества с данной организацией.
Кредит малому бизнесу с нуля в Сбербанке предоставляется каждому начинающему предпринимателю на открытие и развитие своего дела. Важно лишь соответствовать заявленным требованиям банка.
Данная финансово-кредитная организация давно завоевала доверие клиентов. Это связано с удобными условиями кредитования, гибкими возможностями и низкой процентной ставкой. Банк пользуется популярностью не только у физических, но и у юридических лиц.
Сбербанк предлагает потенциальным клиентам из малого бизнеса два основных типа кредитования. К ним относятся:
Краткосрочный способ . Краткосрочное кредитование – это лучший способ получить денежные средства для открытия и начала своего дела. Выдается на непродолжительное время – до 1 года.
Краткосрочное кредитование малого бизнеса осуществляется Сбербанком без залога, что немаловажно начинающим предпринимателям
Инвестиционный способ . Вариант подходит для крупных деятелей. Он выдается на покупку оборудования, реконструкцию, обновление и модернизацию предприятия, одни словом, на развитие проекта. Поэтому, чтобы получить кредит малому бизнесу в Сбербанке на открытие дела с нуля, данный вариант не подходит.
Молодые бизнесмены, открывая свое дело, ищут финансовой поддержки у известных банков. Однако предложить взамен малому бизнесу на этом этапе практически нечего, кроме честного слова. Сбербанк предлагает несколько вариантов кредитования, которые станут не сильно обременительными на стадии открытия собственного дела. Имеется несколько возможных видов:
- Овердрафт;
- Выдача денег под исполнение государственного контракта;
- Перевод суммы для поддержания оборота бизнеса.
Деньги на открытие своего дела малому бизнесу выдаются банком без обязательной страховки
Также система очень лояльна к выбору поручителей: им может быть сам собственник, партнер по бизнесу или даже работники.
Когда речь заходит о собственном бизнесе или покупке франшизы, предпринимателю нужно вложить приличную сумму денег на стартовом этапе. Для помощи в данном процессе, Сбербанком разработано несколько направлений. Основные программы для малого бизнеса в Сбербанке:
Кредитная программа Доверие . При его оформлении не требуется залоговое имущество, однако обязательно должны быть банковские поручители. Кредит на открытие бизнеса в Сбербанке по этому направлению составляет до 3 млн. рублей. Проценты могут быть от 19.5% до 26.5%.
Бизнес-доверие . Выдается сроком до 4 лет. Именно этот показатель является основным преимуществом программы. Величина процента напрямую зависит от успешного ведения дел. Начинается с 14,52%.
Обратите внимание на условия выдачи кредита по программе Бизнес доверие
Не каждая их этих программ подойдет новичку, но ознакомиться с ними не помешает. Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке можно выбрать исходя из целей и сферы деятельности.
Экспресс-овердрафт — кредитная программа, которая выдает средства на развитие малого бизнеса под залог. Срок действия составляет 3 года, однако имеется возможность закрыть его раньше (досрочное погашение задолженности). Сумма кредитования составляет от 300 тыс. рублей до 5 млн. рублей. Процентная ставка разниться от 16 до 23%.
Ознакомьтесь с условиями максимальной и минимальной кредитной суммы в Сбербанке на развитие бизнеса
Главное преимущество программы – нет обязательного требования, указывать причину для получения кредита. Основное правило – заемщик должен быть бизнесменом больше одного года. Очень распространенный вариант среди предпринимателей;
Банковская система устроена таким образом, что получить кредит на открытие и развитие собственного дела сможет не каждый желающий. Организация должна быть уверена в возврате выданных средств, с получением прибыли в виде процентов. Поэтому кредит на бизнес с нуля удается получить не всем.
Ключевые требования к индивидуальным предпринимателям:
- Возрастное ограничение – не менее 23 лет и не более 60;
- Наличие регистрации (постоянной или временной);
- Бизнес должен вестись не менее полу года.
Требования к опыту работы в бизнесе довольно относительные. В некоторых сферах, например торговле, достаточно выдержать первые 3 месяца. Данные нюансы уточняются в индивидуальном порядке.
Для получения некоторых бизнес кредитов возраст самого дела должен быть не менее 2 лет
Оформление кредитования может занять определенное время. Сотрудники банка будут проверять всю информацию о клиенте. На первом этапе необходимо:
- Заполнить анкету;
- Написать заявление (шаблоны имеются в отделениях банка);
- Документ, подтверждающий личность (в данном случае только паспорт);
- Военный билет (только для мужчин);
- Бумаги, содержащие финансовую отчетность.
Это первичный набор. Получив его, работники сделают вывод – дать кредит или отказать. В случае положительного ответа, потребуется:
- Справка, подтверждающая регистрацию индивидуального предпринимателя;
- Лицензия на деятельность;
- Декларации;
- Справку, которая подтвердит отсутствие задолженностей;
- Выписку с оборотными счетами;
- Бумаги, подтверждающие право на имущество;
- Договор с контрагентами.
Для получения кредита на развитие в Сбербанке придется подготовить подробную отчетность по расходам и доходам компании
Это полный список документов для получения кредита на бизнес с нуля. Насколько быстро ждать ответа от Сбербанка – зависит от множества нюансов. Обычно, каждая процедура индвидуальна.
Сбербанк кредит малому бизнесу на открытие с нуля выдает без залога и обязательной страховки. Чтобы получить кредитные средства на развитие и поддержание дела, необходимо хорошенько подготовиться документально и предоставить подтверждения состоятельности вашего бизнеса, чтобы заявка была одобрена банком.
Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке необходим для привлечения дополнительных средств на открытие собственного дела. Стоит отметить, что окупаемость заемных средств, в среднем, занимает 1 год. После экономического кризиса немного фин. учреждений готовы выдавать крупные кредиты начинающим предпринимателям, однако шанс все же есть.
Рекомендуется отправлять анкету в крупные фин. организации — такие как «Сбербанк». Здесь постоянно совершенствуются программы для бизнесменов. Чтобы с большой вероятностью получить одобрение, следует предоставить сотрудникам грамотно составленный бизнес-план, заручиться поддержкой поручителей или в качестве залога предоставить свидетельство о собственности на недвижимость.
Бизнес-старт — это программа, позволяющая взять займ молодым бизнесменам. Это неплохое предложение с некоторыми нюансами:
- отсутствие действующего бизнес-проекта;
- собственные вложения должны составлять не менее 20 % от запрашиваемой суммы;
- возрастные ограничения: 20-26 лет;
- обязательное прохождение обучающего курса по ведению бизнеса;
- кредит будет одобрен только при наличии бизнес-плана, одобренного фин. учреждением;
- при оформлении франшизы именитого бренда.
Банковский кредитный эксперт
При выполнении вышеперечисленных условий клиенту будет предоставлено:
- Возможность получения заемных средств на сумму до 3 млн. рублей.
- Кредитование сроком до 3 лет.
- 18,5 % годовых — минимальный размер процентной ставки. Она зависит от общей суммы кредита, срока и соответствия всем условиям.
Стоит отметить, что в связи с тяжелой экономической ситуацией в стране с начала 2016 года программа «Бизнес старт» была закрыта. Сбербанк не заменил ее на иную программу с похожими условиями. На настоящее время кредит с нуля фин. организация не выдает никому.
У фин. учреждения существует программа «Бизнес проект», направленная не только на открытие собственного дела, но и на модернизацию и его расширение. К преимуществам долгосрочного кредитования стоит отнести:
- Значительную сумму займа.
- Долгосрочный период.
- Отсрочка платежа (если будет такая необходимость).
- Консультация сотрудника фин. организации.
Ссуда для малого бизнеса предоставляется на определенных условиях:
- минимальный срок кредитования — 3 месяца, максимальный — 10 лет;
- проценты кредита на бизнес с нуля в Сбербанке — от 11,8 % годовых;
- доступна единственная валюта для получения займа — рубли;
- следует внести как минимум 10 % собственных средств от заправшиваемой суммы;
- выплату основной части долга можно «отодвинуть» на 12 месяцев (отсрочка);
- ИП может запрашивать сумму от 2 500 тыс. рублей до 200 млн. рублей;
- обязателен ликвидный залог или наличие поручителя;
- дополнительные комиссионные не взимаются;
- если в качестве имущества выступает недвижимость, ее следует застраховать.
Чтобы получить средства, следует заполнить анкету в ЛК интернет-банкинга и выполнить иные условия кредита на бизнес с нуля в Сбербанке. Для получения положительного решения по заявке рекомендуется перепроверять информацию и предоставлять только достоверные сведения.
Рассчитать переплату по кредиту можно с помощью формы онлайн калькулятора, расположенной на оф. сайте организации.
Средний срок оформления кредита в фин. структуре — 3,5 года. Если речь идет о франшизе на ирландский паб, то максимальный период — 5 лет. Минимальный размер займа — 100 тыс. рублей, максимальное — 7 млн. рублей. Процентная ставка: от 11-18,5 % годовых.
Следует отметить, что при оформлении кредита наличие залогового имущества — обязательное требование. Если в качестве имущества выступает не оборотный актив, то перед предоставлением пакета документов, его требуется застраховать.
Лицам, интересующимся, как получить заемные средства для малого бизнес, следует изучить требования, предъявляемые к клиентам:
Если у Вас остались вопросы — сообщите нам 
Задать вопрос
- возрастные — 20-60 лет;
- наличие гражданства РФ;
- наличие одного или нескольких фин. поручителей.
Заемщику следует предоставить пакет бумаг в определенном порядке. При обращении в офис фин. учреждения требуется предоставить несколько пакетов документов. Они необходимы для идентификации личности клиента и поручителя:
- Российский паспорт.
- Военый билет.
- Бумага о доходах 2-НДФЛ за последние 90 дней.
- Бизнес-план.
- Письменное заявление на предоставление кредита.
Это первый пакет. Во время того, как заявка попадет на рассмотрение, сотрудники учреждения запросят следующие бумаги:
- акцепт на покупку активов;
- если был предоставлен стандартный бизнес-план, то потребуется одобрение организации-партнера;
- документы, подтверждающие возможность ведения предпринимательской деятельности;
- свидетельство о гос. регистрации;
- справка о наличии записи в ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
- справка о нахождении на учете в налоговой инспекции;
- решение собрания акционеров;
- приказ о назначении.
С помощью калькулятора кредита на бизнес с нуля в Сбербанке можно произвести примерные расчеты. Здесь будет наглядно отображен размер переплаты, а также сумма ежемесячных платежей. Для этого следует перейти на сайт фин. организации и заполнить необходимые данные.
В «типе расчета» нажимаем — «по сумме кредита». Вводим ее ниже. Указываем дату выдачи займа, период кредитования, категория клиента, личные данные, размер процентной ставки и сумму основного дохода.
Следует отметить, что цифры, отображаемые в калькуляторе, являются примерными. Точную информацию предоставит менеджер фин. организации.
Курс по предпринимательству предлагается пройти как для начинающих, так и для действующих предпринимателей. Она включает в себя теорию и практику. Клиент, у которого есть доступ к программе, может посмотреть все видеоуроки и вебинары главных экспертов.
Курс длится 5 месяцев. Клиентам даются практические задачи от экспертов. При регистрации на курсе можно выбрать онлайн-программу или интенсивную.
После экономического кризиса получить кредит на развитие бизнеса в данной фин. организации стало очень сложно. Организация часто отказывает даже постоянным клиентам с положительной кредитной историей.
Риск банкротства молодого бизнесмена очень высок, так как опыта ведения предпринимательской деятельности не имеется. Поэтому не стоит расстраиваться, если в займе было отказано. Попробуйте обратиться в иное фин. учреждение.
Сравним преимущества и недостатки кредитования для малого бизнеса в фин. структуре. К плюсам относятся:
- Относительно небольшой размер процентной ставки.
- Положительный имидж фин. организации в глазах народа.
- Большой выбор программ кредитования.
- Кредитование учреждений, участвующих в тендерах.
- Услуга «Бизнес-Гарантия».
- Возможность досрочного погашения займа.
К минусам относятся:
- 2 огромных пакета документа для рассмотрения заявки;
- долгое рассмотрение заявления;
- после экономического кризиса явное нежелание кредитовать бизнес, отказ при любом удобном случае;
- нет возможности оформления договора без поручителей;
- жесткие требования к заемщикам;
- отсутствие реструктуризации долга текущих кредитов;
- в 2019 году программа «Бизнес-старт» от Сбербанка не функционирует.