Как получить кредит по собственному бизнес плану

Для привлечения стороннего финансирования (банковского и др.) нужно построить подробную стратегию создания и развития проекта. Важно проанализировать риски создания своего дела, провести подробные расчеты затрат и сроки окупаемости. Эта информация описывается в специальном документе, который можно составить самому или заказать разработку у специалистов.

Чтобы получить кредит по бизнес плану, нужно обратиться в банковское учреждение с грамотно составленным документом. В нем отображается суть проекта. После анализа рисков специалисты банка принимают решение, выдавать деньги или нет. Вердикт зависит от многих условий.

Для тех, кто хочет получить деньги в банке
Составляем кредитный план Получаем кредит по бизнес плану
Получаем кредит с плохой историей Покупаем бизнес в кредит

Источниками финансирования могут стать коммерческие банки, частные лица, венчурные фонды и гранты.

Для получения денег от банка на создание нового дела или реализацию инвестиционного проекта предприниматель должен представить в финансовое учреждение пакет документов и бизнес-план. В нем отражается информация по первоначальным и текущим затратам, планируемые мероприятия для достижения поставленных целей. Банковский служащий должен убедиться, что средства будут возвращены вовремя и в полном объеме.

Другие источники финансирования

Узнайте, где найти деньги на организацию дела
Поиск денег на открытие своего дела Привлечение инвестиций
Получение гранта Субсидирование малого предпринимательства
Получение кредита Приобретение оборудования в лизинг
  1. Зарегистрируйте предпринимательство. Наиболее популярные варианты: индивидуальный предприниматель и Общество с ограниченной ответственностью.
  2. Обратитесь в подразделение Сбербанка или другого банка России и выберите необходимую услугу.
  3. Представьте банковскому работнику пакет документов, в том числе и план для получения кредита.
  4. Получите одобрение Партнера Банка или компании-франчайзера.
  5. Внесите первоначальный взнос и получите кредит.
Информация по грамотному составлению документа:
Как самому составить документ Рекомендации по составлению документа
Где и как заказать разработку бизнес плана? Особенности планирования
Какие разделы важны для получения кредита Привлечение инвестиций
Инвестиционный план Документ для получения гранта

  1. Технико-экономическое обоснование кредитного проекта составляется юридическим лицом. Заемщик должен представить документ, где описываются цели, задания и способы их достижения. Нужно показать расчеты. Они подтверждают тот факт, что заемщик нуждается в кредитных средствах. Указывается экономический эффект от реализации проекта и возможность погашения задолженностей по кредитному договору.
  2. Документ подписывается руководителем юридического лица, главным бухгалтером и другими людьми, которые привлекаются к ответственности в соответствии с законодательством России за недостоверность информации, указанной в документе. Исходя из этого, рекомендуется указывать соответствующую действительности информацию.
  3. Бизнес-план должен быть прошнурованным и скрепленным печатью заемщика. Приложения с дополнительной информацией (маркетинговые исследования, графики, публикации и т.п.) подаются в отдельных экземплярах. Они оформляются аналогичным способом.
  4. Способы изложения и объем информации определяются заемщиком. Нужно качественно описать суть проекта, его целесообразность, предположения и факторы возникновения рисков, механизмы их предотвращения.
  5. Предоставляется информация по производственно-хозяйственной деятельности компании с момента ее основания. Описываются структурные единицы, направления развития предпринимательства в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Указываются способы расширения предпринимательства.
  6. Прилагаютсяконтракты на покупку товаров, других ценностей или услуг, контракты на реализацию собственной продукции и другая информация, которая будет подтверждать вашу способность погашения задолженностей.
Основные разделы:
Производственная часть Организационный раздел
Финансовый раздел Маркетинговый раздел

Общая информация: дата и место организации компании (или ИП), право собственности, руководство, количество персонала.

Финансовое состояние: оценка ликвидности, платежеспособности, рентабельности и эффективности открытия своего дела.

Описание проекта: отображается общая информация и суть идеи. Описываются особенности производства новой продукции, указываются сроки. Важно провести маркетинговые исследования рынка, выделить потенциальную группу потребителей, проанализировать конкуренцию, просчитать риски проекта.

Финансовый план: максимально полная информация о доходах и расходах будущего проекта. Рассчитываются необходимые инвестиции. Указывается, сколько будет задействовано собственных средств, какая сумма требуется от банка. Зачастую банки выдают кредит по бизнес плану, если доля финансирования в общих затратах не превышает 50%. Немаловажное значение имеет сумма инвестиций и сроки окупаемости вложенных средств.

Учитывайте, что большинство банков устанавливают собственные требования к составлению планов. Учитывайте это. Но основные разделы остаются неизменимыми.

Сбербанк и другие банки предлагают не только кредиты, но и лизинговые сделки

Чтобы на старте предпринимательской деятельности снизить возможные риски, обратитесь в отделение Сбербанка и оформите кредит «Бизнес-старт». Условия:

  • стартовый капитал – 80% общего финансирования проекта;
  • сумма – 7 млн. рублей;
  • срок кредита – 5 лет;
  • ставка – 18,5%;
  • возраст – от 20 до 60 лет;
  • выбор варианта организации нового дела:

– по типовому примеру, который разрабатывается Партнером Банка;

– под брендом компании-франчайзера;

  • поддержка специалистов на этапе становления предпринимательства.

Данные примеры представлены Сбербанком России. На основе рекомендаций по организации собственного дела можно самостоятельно составить свой вариант.

Кредит на открытие бизнеса по бизнес-плану на данный момент самый популярный вид кредитования, и зачастую является единственной возможностью развития предприятия для его основателей и директоров. Данный вид кредита может быть оформлен практически для каждого бизнесмена, то есть предоставляется предпринимателям для стабильного роста и развития компании, фирмы, предприятия, завода или учреждения, оказываемого различные виды услуг. Например: это может быть и покупка необходимой техники и оборудования, наем рабочей силы, аренда помещения для офиса и рабочей зоны, закупка материалов и природных ресурсов и так далее.

Поэтому, перед большинством людей стоят вопросы о том, где и как взять кредит под бизнес план, где можно получить льготный кредит на развитие малого бизнеса, в каком банке взять кредит на развитие малого бизнеса. Так как многие мечтают об открытии собственного дела, но многие и останавливаются из-за неуверенности в собственных силах, отсутствия знаний и навыков ведения бизнес проектов, а также отсутствие финансовых средств на реализацию задуманных бизнес идей.

Оформляя кредит малому и среднему бизнесу, банки осуществляют достаточно рискованную финансовую операцию, так как отсутствует гарантия возвращения предоставленных денежных средств. Поэтому для получения кредита под бизнес план в банке необходимо правильно и грамотно составить бизнес-план, так как кредитные учреждения, выдавая кредит, рассчитывают на минимизацию риска невозврата. То есть бизнес-проект – это документ, подтверждающий успешность бизнес — идеи, на основании которого оценивается уровень риска, рентабельность, а вследствие чего и погашение кредитного долга.

Этапы построения бизнес-плана получения кредита на развитие бизнеса

  1. Для начала необходимо исследовать рынок, в котором будет работать будущее предприятие и провести соответственные расчеты.
  2. В бизнес-плане, необходимо в первую очередь указать форму собственности будущего проекта, его вид деятельность и средний оборот активов.
  3. Необходимо подготовить заранее все справки (из налоговой службы, выписку из государственного реестра и др.).
  4. Необходимо правильно расставить акценты ведения бизнеса – один из базовых положений в процессе склонения банка на сторону выдачи кредита.
  5. Рекомендуется со стороны провести оценку реальность и надежности будущего проекта.
  6. Проверка кредитной истории – основа выдачи будущего кредита, так как если в прошлых периодах существовали задолженности по погашению или были просрочены платежи, то вероятность положительного приятия решения минимальна. Рекомендуется в случае наличия таких данных подготовить письмо с объяснением причины задержек погашения кредита.
  7. Рекомендуется в бизнес плане указать положение о внесении самостоятельно 25% от суммы, которая необходима для открытия бизнес проекта. Данное положение увеличивает шансы получения кредита, так как наблюдается серьезность в действиях предпринимателя и возможность в будущем выплатить всю сумму кредитных средств.

Те есть, в среднем бизнес-план должен состоять и 4-х разделов:

  • общие сведения о бизнес-проекте;
  • текущее состояние финансовых активов;
  • описание и подробная характеристика самого проекта;
  • финансовый анализ с приведенными конкретными данными.

В случае если у предпринимателя нет опыта в составлении бизнес-плана, то необходимо обратиться в специализированные фирмы, которые занимаются оформление данных документов.

В процессе рассмотрения заявки выдачи кредита на открытие бизнеса по бизнес плану менеджеры особое внимание уделяют не только внешнему виду бизнесмена, но и его поведению, а также его компетентности в решении поставленной проблемы и наличие экономического образования. При наличии всех данных пунктов повысятся шансы на получение кредита.

Но в случае отказа, необходимо внимательно изучить причины, повлиявшие на отказ, исправить их и заново подавать заявку на предоставления кредита. Так как, основным качеством успешного и современного бизнесмена является целеустремленность в поставленных начинаниях. Поэтому после повторного обращение с исправленными замечаниями банк обязательно выдаст кредит на предоставление кредита

Также дополнительными возможностями для успешного получения займа является наличие залогового имущества, которое будет гарантировать выполнения кредитного договора и минимизирует тем самым убытки банка. А также станет свидетельством серьезных намерений со стороны бизнесмена. Еще одним вариантом выдачи кредита является наличие поручителя, который станет гарантом погашения кредита в случае отсутствия возможности погашения задолженность.

Из всего выше сказанного можно смело сказать, что ответ на вопрос о том как взять кредит под бизнес план, состоит в правильном подходе к изучению данного вопроса, обращению огромного внимания составлению бизнес плана, а также дополнительной поддержкой со стороны поручителя или наличие залогового имущества. Все данные компоненты обязательно приведут к успешному решению данного вопроса и обеспечат получение займа.

Кредиты под бизнес план – распространенная современная практика, позволяющая получить финансирование на реализацию проекта.

Важно создать пошаговую схему развития будущего предпринимательства, произвести анализ рисковых факторов и сделать детальные расчеты по затратам и срокам окупаемости, чтобы можно было рассчитывать на получение денег от кредитора.

Описание данных сведений происходит в рамках особого документа, который может быть составлен самостоятельно или заказан у специалистов.

Первая цель, преследуемая коммерческой структурой – убеждение в том, что средства будут возвращены. При этом если уровень платежеспособности, который имеет заемщик, будет сочтен кредитной организацией недостаточно хорошим, есть вероятность получения отказа.

Чтобы обрести финансирование, гражданин или юридическое лицо должны представить инвестиционный проект с содержащимися сведениями по затратам. Банк, в свою очередь, должен удостовериться в том, что деньги поступят обратно своевременно и во всей величине.

Если есть необходимость изменить ситуацию так же, как это делают заемщики, выступающие в качестве физических лиц, привлекая к процессу кредитования поручителей, можно обеспечить сделку посредством залога или поручительства.

Но в любом случае для аргументирования необходимости вашего бизнеса придется заняться предоставлением четких расчетных сумм, а также сроков кредитования. Иногда со стороны банка может поступить требование о детальном описании плана действий.

Кредиты под бизнес план выдаются действующими финансовыми компаниями, если вы предпримите несколько основных шагов.

  1. Регистрация предпринимательства, среди наиболее распространенных форм ведения работы выступает ИП, ООО. Делается это за короткий временной промежуток по месту регистрации лица.
  2. Создайте соответствующее обращение в банковское подразделение и подберите из всего перечня нужную вам услугу. Стоит осмотрительно отнестись к подбору вашего потенциального кредитора.
  3. Принесите перечень бумаг для сотрудника банка, среди документов должен фигурировать и четкий план получения кредита.
  4. Займитесь получением одобрения от партнера организации или по франшизе.
  5. Осуществите внесение стартового взноса и получите кредитную величину.

Такой порядок позволит вам получить нужную сумму денежных средств на оптимальный срок.

Рассматривая и детально изучая вопрос, как получить кредит по бизнес-плану, стоит отметить ряд требований, которым необходимо строго соответствовать, чтобы добиться оптимального результата.

  1. Предоставление технико-экономической обоснованности проекта. Его составляет юр. лицо, а со стороны заемщика представляется бумага, в которой четко и детально прописываются цели, задачи и варианты их осуществления. Особую роль играет расчетная часть, способствующая подтверждению того факта, что заемщику необходимы кредитные средства. Стоит отметить экономический эффект от реализации этого проекта, а также возможность погашения долговых обязательств (здесь нужно указать источники финансирования на погашение ссуды).
  2. Важно, чтобы бумага содержала в своем составе и подпись руководителя юр. лица, а также роспись гл. бухгалтера, сотрудников, несущих ответственность за достоверность и правильность указанных данных. Понятно, что нужно указывать информационные сведения, которые на 100% соответствуют действительности.
  3. Необходимо прошнуровать документацию и скрепить ее посредством печати со стороны заемщика. В отдельных бумагах подаются прилагаемые элементы. Это могут быть исследовательские работы по маркетингу, графики, публикационные сведения. Их оформление происходит аналогичным образом.
  4. Варианты изложения сведений и объемы предоставляемых данных определяются строго со стороны заемщика. Необходимо качественное и детальное описание всей сути проекта, его целесообразности и факторов, которые свидетельствуют о вероятном появлении рисков.
  5. Особую роль играют данные, связанные с деятельностью по производству и ведению общего хозяйства компании с момента, когда она была основана. Также происходит описание структурных единиц и направленностей развития бизнеса на перспективу. Важно отметить способы расширения деятельности.
  6. Важно приложить к основной бумаге контрактную часть на приобретение товаров и прочих ценностей, а также контракты для реализации персональной продукции и прочую информацию, способствующую подтверждению вашей возможности своевременно погасить долги.

Вот мы и рассмотрели, как получить кредит по бизнес плану, действия являются довольно удобными и простыми.

В рамках структурной части бумаги указывается определенный набор данных, которые следует принять во внимание.

  • Общие материалы, связанные с датой, местом проведения, правом собственности, руководством, количеством персонала.
  • Текущее состояние по финансам: оценивание ликвидности, параметров платежеспособности, рентабельности и эффективности.
  • Описательная часть проекта посредством отображения общей сути идеи. Характеристика особенностей изготовления новых единиц с указанием сроков. Проведенные маркетинговые задачи на рынке, выделение потенциальной потребительской группы, анализ уровня конкуренции, подсчет рисковых факторов.
  • План по финансам предполагает отображение максимально полных сведений о доходных и расходных направлениях, расчетов по инвестициям, указание количества задействованных ресурсов, требуемой суммы.

Получается, что обретение кредита под бизнес-план – простое и даже интересное мероприятие, если следовать всем нюансам.

Есть несколько кредитных учреждений, готовых предоставить вам ссуду в рамках выгодных условий. Мы рассмотрим самые актуальные предложения, подразумевающие кредиты под бизнес-план.

Сюда могут обратиться ИП и Юридические лица и получить сумму до 3 000 000 рублей сроком на 7 лет, не более. Пакет документов является минимальным, поэтому вам не составит труда его собрать и получить заветную ссуду, заявку сможете оформить здесь→

Сервисы данной структуры идеально подходят для юридических лиц, также в рамках услуг предполагаются овердрафты, займы для бизнеса и кредитование долгосрочного характера. Сумма по максимуму составляет 3 млн., а срок 5 лет от 12,9% годовых.

Это заведение оказывает помощь и поддержку юридическим лицам и фермерским хозяйствам. Сумма, на получение которой можно рассчитывать, составляет 5 млн., а сроки кредитования – до 5 лет. Условия достаточно гибкие и интересные.

Условия Сбербанка всегда считались наиболее выгодными для таких клиентов, поскольку он предлагает гибкие сроки, оптимальные суммы и компромиссные ставки.

Вот так осуществляется выдача кредитов под бизнес-план на выгодных для заемщика условиях. Рост вашего предприятия будет значительным, если следовать всем аспектам получения этой ссуды.

Читайте также:  Как взять кредит в банке для начального бизнеса
Adblock
detector