Как получить кредит в банке только открывшему ип

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕБанк «Открытие» предоставляет кредиты для ИП на различные цели, связанные с коммерческой деятельностью. В линейке продуктов для малого бизнеса есть как инвестиционные программы, так и кредиты на пополнение оборотных средств.

Банк «Открытие» осуществляет финансирование малого бизнеса по трем основным направлениям:

Кредиты предусматривают финансирование на пополнение оборотных средств, покупку основных средств. Банковские гарантии относятся к документарным операциям. Они используют обязательство банка заплатить бенефициару определенную сумму денег в случае невыполнения условий конкурса. Овердрафт – это одна из форм кредитования в виде открытого кредитного лимита, который привязывается к расчетному счету клиента. Это дает возможность заемщику осуществлять закупки необходимых материалов, сырья, товаров, не дожидаясь, пока с ним рассчитаются покупатели.

Подать предварительную заявку на кредит можно через сайт банка. Все, что нужно потенциальному заемщику, так это заполнить несколько полей в онлайн форме, а именно:

  1. Выбрать тип кредита: кредит, кредитная линия, овердрафт.
  2. Указать регион, где фактически ведется деятельность.
  3. Написать наименование юридического лица.
  4. Указать контактное лицо и контактный номер телефона.

После этого можно отправлять заявку. Сотрудник банка после ее обработки обязательно свяжется с клиентом и ответит на все интересующие вопросы, а также проконсультирует относительно условий кредитования.

В линейке продуктов банка «Открытие» кредиты для ИП предоставлены следующими программами:

  1. Пополнение оборотных средств – используется для финансирования текущей деятельности предприятия, закупку товаров, материалов, для оплаты расходов на сбыт продукции, выплату зарплаты, перечисление налогов и т.д.
  2. Инвестиционное финансирование – подойдет для тех частников, которые хотят приобрести или самостоятельно построить коммерческую недвижимость, или же сделать в ней ремонт, а также на покупку оборудования, производственных линий, транспорта и других основных средств.
  3. На рефинансирование задолженности – дает возможность погасить задолженность в других финансовых учреждениях и лизинговых компаниях.
  4. Овердрафт – нужен для ликвидации кассовых разрывов, которые возникают, если большая часть покупателей продукции платят за товар с отсрочкой, а продавцы материалов, товаров и т.п. требуют аванс.
  5. Контрактное финансирование – предназначено для финансирования оборотного капитала в рамках уже действующих, а также будущих контрактов.
  6. Экспресс-финансирование – рассчитано на заемщиков, которые принимают расчеты за товары или услуги через POS-терминалы.

Выдача денег осуществляется в форме кредита или кредитной линии. Последняя в свою очередь бывает возобновляемой и невозобновляемой. Первая применяется при пополнении оборотного капитала, вторая больше используется при финансировании покупки основных средств.

Читайте также:  Для ип какие нужны документы для кредита в

Взять кредит для ИП в банке «Открытие» можно только при наличии обеспечения. В качестве последнего банк принимает:

  1. Гарантии Корпорации или Банка МСП, поручительства других фондов поддержки малого бизнеса – при условии, что срок действия договора не превышает 36 месяцев, а сумма кредита 15 млн. рублей.
  2. Права требования по залоговому счету, векселя и гарантийные депозиты могут гарантировать обязательства на тот же срок, но на сумму уже до 50 млн. рублей.
  3. Недвижимость, оборудование, транспортные средства являются хорошим обеспечением по всех кредитах на сумму от 50 млн. рублей. Кстати, если срок действия договора превышает 5 лет, тогда ликвидность недвижимости должна быть выше среднего.

Банк «Открытие» активно принимает участие в различных программах поддержки малого предпринимательства:

  1. Поддержка малого бизнеса Корпорацией МСП – предусматривает льготное кредитование на инвестиционные цели, а также на расходы, что сопровождают реализацию проекта в размере не менее 30% от суммы кредита. Если недостаточно своего обеспечения, заемщик получает возможность получить до 50% гарантий от суммы обязательств.
  2. Гарантии МСП-Банка – предоставляются в объеме до 50% от обязательств в случае отсутствия у заемщика обеспечения. Если потенциальный клиент планирует участвовать в реализации госконтракта, тогда размер гарантии может быть увеличен до 70%.
  3. Поручительства региональных гарантийных фондов – могут составлять до 70% от обязательств потенциального клиента.

Размеры процентных ставок и сроки кредитования по всем основным банковским продуктам указаны в таблице:

Название программы ставка, % Срок, мес.
Оборотный капитал от 10 36
Инвестиционное финансирование от 10 84
Инвестиционное финансирование в рамках программы Корпорации МСП от 9,6 84
Рефинансирование от 10 84
Контрактное финансирование от 10 24
Овердрафт от 10 12

Отдельно следует рассмотреть такой кредитный продукт, как экспресс-финансирование. Эта услуга предназначена для торговых точек, которые активно обслуживают клиентов через POS-терминалы: магазины, парикмахерские, аптеки, цветочные магазины, аптеки, кафе, фитнес-клубы и т.п.

от 38 тысяч рублей до
1 миллиона рублей


В нашей стране, малый бизнес не является еще самым большим сегментом в экономике страны, как это бывает в других европейских странах.

Для этого есть свои причины, но тем ни менее, малый бизнес неуклонно развивается и желающих открыть свое дело становится все больше.

Всем понятно, что на открытие и развитие своего бизнеса нужны средства. Где их взять? Идеальный вариант – это когда у Вас есть свои деньги, вы регистрируетесь как индивидуальный предприниматель или открываете ООО, успешно работаете в течение, скажем, шести месяцев, а лучше целый год. В этом случае, если Вам понадобятся деньги на дальнейшее развитие или инвестиции скажем в основные фонды, любой банк пойдет Вам на встречу и предоставит необходимый кредит. Но, это в идеале.

Читайте также:  Можно ли списать кредиторскую задолженность если кредитор ип ликвидирован

Реальность же такова, что когда Вы хотите открыть свое дело, то, как правило, идеи есть, а средств на их воплощение нет. Первое, что приходит в голову начинающему бизнесмену – это кредит.

Кредит на открытие бизнеса ИП, насколько это действительно реально?

Будем реалистами, получить кредит на открытие бизнеса с нуля в банке, практически невозможно. Как показывает практика, большая часть вновь открывающихся ИП, фирм, организаций и т.д. закрываются, так и не добившись успеха.

Банки анализируют финансовую ситуацию, взвешивают все риски прежде, чем предоставить кредит начинающему бизнесмену. Что же делать в такой ситуации?

На открытие бизнеса многие берут обычный потребительский кредит. Любой банк, даже зная, что деньги пойдут на бизнес выдаст Вам кредит ни как ИП, а как обычному потребителю. В том есть даже свой плюс, полученные средства Вы сможете использовать по своему усмотрению, в то время как за целевой кредит на открытие или развитие бизнеса придется отчитываться в банке.

Если Вы начинающий предприниматель, то есть смысл обратиться в специальные организации по поддержке малого бизнеса в вашем городе, их еще называют бизнес-инкубаторы. Там помогут разработать стратегию развития вашего бизнеса, составить бизнес-план. Бизнес-инкубатор может выступить поручителем при оформлении кредита или даже инвестировать в ваш проект.

Обращаться в различные микрофинансовые организации можно только в самом крайнем случае. Такая организация может выдать даже кредит для ИП без залога и поручителя, но надо понимать, чем Вы рискуете. Как правило, такие фирмы выдают не большие кредиты на небольшой срок, но под огромные проценты.

Получить кредит на развитие бизнеса гораздо проще?

Для этого нужно, чтобы Вы занимались предпринимательской деятельностью хотя бы полгода. Полгода реальной деятельности, а не с момента регистрации в качестве ИП. Предоставив банку финансовые документы, а это может быть книга прихода и расхода денежных средств, выписка из банка о состоянии вашего расчетного счета и пр., Вы докажете свою надежность и состоятельность как успешный предприниматель. Любой банк выдаст Вам кредит.

Многие банки всегда учитывают, какой вид деятельности Вы ведете или собираетесь вести в качестве ИП. Например, на торговлю приходится от 60 до 70% всех бизнес-кредитов. Этот вид деятельности легче просчитать, учесть все риски, поэтому банки охотно выдают кредиты для развития этого вида деятельности.

Читайте также:  Дают ли кредит на бизнес с плохой кредитной историей

Для того чтобы взять кредит, нужно выполнить ряд требований. Если у Вас есть бизнес-план, стратегия для развития малого бизнеса и хорошая кредитная история, то вероятнее всего Вам не откажут в выдаче кредита.

Есть два варианта получения кредита. В первом случае – это взять кредит в банке, а во втором – это взять кредит в центре развития предпринимательства.

Получение ссуды на открытие бизнеса в банке:

Возможность взять кредит на то, чтобы открыть малый бизнес, имеется в любом банке, но нет гарантий того, что Ваше заявление одобрит любой банк.

Шансы положительного ответа растут в зависимости от выполнения условия и требований, выдвигаемых банком. Основная цель требований банков – это доказательство платежеспособности клиента, которому банк выдаст кредит.

Однако у каждого банка условия и требования свои, и ниже будут перечислены наиболее распространенные требования для выдачи кредита.

Наилучшие требования, с помощью которых можно взять кредит на открытие бизнеса ИП:

• Справка о доходе по форме 2-НДФЛ или же документ, который сможет подтвердить то, что у Вас есть собственные финансовые средства;

• Поручитель в лице физического или юридического лица, у которого нормальная кредитная история, и у которого не имеется действующего кредита;

• Наличие какого-либо имущества (движимое или недвижимое);

• Отсутствие других кредитов, которые еще не выплачены.

Стоит заметить, что если заемщик берет кредит в банке на открытие малого бизнеса под поручительство, то в этом случае, поручитель, также как и заемщик, будет нести ответственность за выплату кредита.

Кроме вышеперечисленных условий, которые выдвигают банки своим клиентам, есть еще некоторые требования. На них банки также обращают внимание. Они смогут помочь при оформлении кредита на открытие бизнеса:

• Возраст клиента (наиболее приемлемый для банка возраст заемщика – это 30-40 лет);

• Семейное положение (заемщики, которые состоят в браке, обладают наибольшими шансами на удовлетворительный ответ на запрос);

• Расход каждый месяц (оплата жилищно-коммунальных услуг, алименты и т.п.);

• Постоянная регистрация (что делать если регистрация временная);

• Наличие городских телефонов (очень удивительно, но для банков этот фактор имеет большое значение).

Adblock
detector