В статье собраны все условия кредитования малого и среднего бизнеса в Сбербанке России. А также дана инструкция по получению кредита и список необходимых документов.
Название кредита | % ставка | Сумма, руб. | Срок кредитования |
Экспресс-ипотека | От 15,5% | До 10 млн | До 10 лет |
Бизнес-Актив | От 12,2% | Минимум 150 тыс. | До 7 лет |
Бизнес-Авто | От 12,1% | Минимум 150 тыс. | До 8 лет |
Бизнес-Недвижимость | От 11,8% | Минимум 150 тыс. | До 10 лет |
Бизнес Инвест | От 11,8% | Минимум 150 тыс. | До 10 лет |
Бизнес-Оборот | От 11,8% | От 3 млн | До 4 лет |
Экспресс-Овердрафт | 15,5% | До 2 млн | До 1 года |
Бизнес-Овердрафт | От 12,7% | До 17 млн | До 1 года |
«Доверие» () | От 16,5% | До 3 млн | До 3 лет |
Рефинансирование | От 11,8 | До 3 млн | До 10 лет |
По кредитам для малого бизнеса банковская организация снизила процентные ставки. Помимо этого, есть ряд следующих преимуществ:
- сроки кредитования для ИП и для ООО увеличены до 10 лет;
- имеется возможность оформления беззалогового займа;
- отсутствуют комиссии за выдачу;
- ставки — от 11,8% годовых;
- возможность не просто оформить кредит на бизнес, но и на погашение задолженности перед другими банковскими организациями;
- при принятии решения о выдаче заемных средств учитывается специфика бизнеса;
- нет комиссий за погашение раньше установленной даты;
- предоставление отсрочки по погашению основной части долга;
- выдача денежных средств на развитие дела;
- защита от мошеннических действий: для предоставления кредита среднему бизнесу и ИП применяется аккредитивная форма расчета, при предоставлении средств физическим лицам (собственникам бизнеса) — через индивидуальный банковский сейф.
Рассмотрим подробнее, на каких условиях вы можете оформить займ для компании.
Срок рассмотрения заявки: чтобы одобрить вам деньги, банковской организации может потребоваться от 1 до 3 рабочих дней.
- на приобретение как нового, так и бывшего в употреблении оборудования для осуществления организацией хозяйственной деятельности;
- юридическим лицам: на приобретение недвижимости коммерческого характера, а также земельных участков, на которых эта недвижимость располагается;
- физическим лицам, которые являются собственниками бизнеса — на приобретение как жилой недвижимости, так и нежилой;
- на покупку новых и подержанных ТС (включая грузовой транспорт и спец.технику разного назначения);
- на приобретение имущества для вашего бизнеса;
- на рефинансирование долговых обязательств в других банках;
- на расширение бизнеса и на открытие его с нуля;
- для осуществления платежей срочного характера;
- для того, чтобы пополнить оборотные средства;
- для осуществления расходных операций, если собственных средств не хватает.
Комиссия за выдачу денежных средств отсутствует.
Возможность досрочного погашения: присутствует по каждому кредитному продукту.
В качестве залога в зависимости от вида займа может выступать:
- транспортное средство, которое вы приобретаете;
- приобретаемая вами за счет кредитных средств недвижимость;
- покупаемое оборудование;
- ценные бумаги;
- товарно-материальные ценности разных видов;
- сельхоз. животные (по программе «Бизнес-инвест»).
Не требуется имущественный залог по следующим займам: «Экспресс-овердрафт», «Бизнес-овердрафт». При оформлении данных кредитных продуктов необходимы гарантии поручителей.
Поручителями могут являться:
- субъекты РФ или МО;
- другие банковские организации;
- собственники других компаний;
- фонд поддержки малого бизнеса;
- федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства.
Требования к заемщикам:
- вы гражданин РФ;
- компания является резидентом РФ;
- выручка фирмы за год не превышает 60 млн.рублей (для кредита «Экспресс-ипотека»), для других видов — не более 400 млн.рублей/год;
- возраст от 21 года до 70 лет;
- наличие открытого РС в Сбербанке (не для всех кредитных программ);
- компания осуществляет свою деятельность: не менее 1 года — для непроизводственных компаний, не менее 2-х лет — для производственных фирм.
Чтобы получить средства, подготовьте документы:
- анкету;
- учредительную и регистрационную документацию юр. лица и ИП;
- финансовую отчетность за определенный отчетный период;
- документацию по хозяйственной деятельности компании;
- паспорт;
- свидетельство ИНН;
- справку,подтверждающую, что все налоги вами уплачены;
- выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
- лицензии, разрешающие заниматься конкретными видами деятельности (если таковые имеются);
- банковскую выписку с указанием движения средств по расчетному счету.
Если для оформления денег привлекается поручитель, то он должен предоставить:
- свой паспорт;
- справку или другой документ, подтверждающий его доход.
Шаг № 1. Обращаемся в кредитующее подразделение банковской организации
Вы можете посетить офис лично, либо оставить онлайн-заявку на , а также позвонив по справочному номеру телефона 8 (800) 555-55-50.
Специалист банковской организации ознакомит вас со списком документации для получения займа, расскажет о тарифах, ответит на все возникшие вопросы.
Шаг № 2. Передаем документацию в банк
При личной встрече с сотрудником банка заполните анкету, а также передайте пакет документации, которую вы собрали. Не забудьте оговорить время, когда специалист посетит компанию ля проверки.
Шаг № 3. Получение займа
После того, как будет проведен анализ деятельности компании, будет принято решение о предоставлении денежных средств.
В современном мире без денежных вливаний собственное дело не построишь. Выходом станет кредит на малый бизнес с нуля, и в числе идущих на встречу молодым предпринимателям ФКУ есть и Сбербанк. Несмотря на ужесточенные после кризиса условия, оформить заем для продвижения идей и товаров вполне реально. Главное, знать о требованиях банка к ИП-заемщику и предлагаемых условиях. Об этом, а также о некоторых секретах, повышающих шансы на одобрение кредитной заявки, подробно расскажем ниже.
Прежде чем настаивать о займе, следует ознакомиться со сбербанковскими предложениями для начинающих предпринимателей. Точнее, выбрать один из 12 кредитных продуктов на разные цели, начиная от пополнения оборотных средств и заканчивая госзакупками. Представляем краткий обзор каждого из них.
- «Бизнес-Инвест». Заем для инвестиций в недвижимость, строительство и иное имущество с возможностью рефинансирования кредитов и лизинга. Минимально представляется 150000 рублей, а предел зависит лишь от платежеспособности предпринимателя. Возвращается задолженность за 1-120 месяцев, а начисляемый процент начинается от 11%. Есть и выгодный бонус с годовой отсрочкой первой выплаты.
- «Бизнес-Недвижимость». Выдается для приобретения коммерческой недвижимости. Сумма зависит от населенного пункта и стоимости залога и колеблется в пределах 500 тысяч – 600 миллионов руб. Погашается в течение 10 лет с годовыми от 11%. Обязателен залог или поручительство и стартовый взнос от 20% для сельхозпроизводителей и от 25% для остальных.
- «Бизнес-Проект». Заем в 2,5-200 млн. руб. под 11% и периодом погашения в течение 3-120 месяцев подойдет для открытия нового дела, а также инвестиций в активы. Потребуется взнос размером от 10%.
- «Бизнес-Актив». Данный кредит позволяет приобрести транспорт или оборудование для хоздеятельности на сумму от 150 тыс. руб. Кредитование может достигать 84 месяцев, а процентная ставка начинается от 11%. Но не обойтись без первоначального платежа в размере от 20 до 45%, а также соблюдения определенных требований к продавцам покупаемых агрегатов.
- «Экспресс-Ипотека». Для бизнеса с выручкой до 60 млн. руб. в год действуем предложение с покупкой в кредит недвижимости с оформлением соответствующей недвижимости. Предоставляются средства на 180 месяцев с лимитом в 10 млн. руб. и под ставку 13,9%.
- «Бизнес-Оборот». Для пополнения оборотных средств, текущих расходов и перекредитования подойдет небольшой заем от 150 тысяч на 4 года и минимальными годовыми в 11%.
- «Экспресс-Овердрафт». Особые условия кредита в Сбербанке предусмотрены при оплате срочных платежей при недостаточном счете – погашение до 12месяцев, сумма от 50 тыс. и ставка от 14,5%.
- «Бизнес-Овердрафт». Еще одна возможность для более крупных ИП и юр лиц рассчитываться в долг на сумму до 17 млн. с возвращением средств в течение года с начислением годовых в 12%.
- «Бизнес-Контракт». Разработан для исполнения всех типов контракта и предлагает ссуду до 600 млн. под 11% и сроком погашения до 3 лет.
- «Доверие». Кредитная карта без предоставления обеспечения и подтверждения доходов. Главные особенности – льготные 50 дней, 3 года для возвращения, лимит в 3 млн. и годовые от 16%.
- «Бизнес-Доверие». Представляет собой предыдущий вариант, но подстроенный под нужды среднего и крупного бизнеса. Здесь нет конечного ограничения по размеру займа и тариф снижен до 12% в год.
- «Экспресс под залог». Быстрая ссуда до 5 млн. под 15,5-17,5% с одним условием – закладывание недвижимости или оборудования.
Важно! Все предлагаемые кредитные линии доступны лишь тем заемщикам, которые могут похвастаться успешной хозяйственной деятельностью на протяжении не менее 3 месяцев.
Для только зарегистрированных ИП и предпринимателей, имеющих не воплощенный в реальность бизнес-план, займы на развитие Сбербанк не выдаст. Придется обращаться в другое ФКУ или на старте ограничиться нецелевым потребительским кредитом. Здесь условия не хуже – быстрое одобрение, процентная ставка от 11,9%, семилетний срок для погашения и лимит в 5 млн. руб.
Зато для активных ИП Сбербанк открывает завидные перспективы: расширение бизнеса, модернизацию производства и начало нового дела в другой сфере. Такие возможности доступны при оформлении кредитного предложения «Бизнес-Проект». Главное, соответствовать следующим требованиям:
- компания является резидентом РФ;
- годовая выручка организации менее 400 млн. руб.;
- возраст ИП-заемщика на момент погашения долга не достигает 70 лет;
- хозяйственная деятельность ведется дольше года (при инвестиционном займе) или 1,5 лет (при проектном финансировании).
Приветствуется положительная кредитная история и поручительство от платежеспособных юридических лиц. В качестве обеспечения могут выступать залог имущества и гарантии субъектов господдержки бизнеса. Обязательно внести не менее 10% собственных средств и оформить страхование. Не менее важно подготовить требуемый пакет документов.
Пустую заявку никто рассматривать не будет. Чтобы банк убедился в платежеспособности заемщика, следует предоставить все требуемые бумаги. В их числе:
- Анкета-заявление. Форма скачивается на сайте Сбербанка и заполняется в печатном или рукописном виде. Проставляется дата подачи заявки, запрашиваемая сумма, валюта, срок в месяцах, определяется цель, указывается желаемая отчетная дата и предоставляемый залог.
- Учредительные и регистрационные документы на юр лицо или ИП (свидетельства на право собственности и аренду, заключенные договоры, активные соглашения, лицензии, ИНН, ОГРН и прочие).
- Финансовая отчетность (налоговые декларации, бухгалтерская отчетность за квартал, справки о суммарных оборотах, имеющихся задолженностях, доходах и финансовом положении).
- Бумаги по хозяйственной части (сертификаты, разрешительные документы, книга учета и другие).
- Все свидетельства и справки по предоставляемому обеспечению.
При полноценной подготовке у юридических лиц и ИП шансы на одобрение по кредиту в разы выше. Помним, что банки ценят целеустремленных и знающих заемщиков.
Ставка, % | Сумма | Срок | |
---|---|---|---|
Экспресс под залог | |||
15.5% | от 300 тыс. до 5 млн. | от 6 до 48 мес. | Подробнее |
Доверие | |||
15.5% | от 100 тыс. до 5 млн. | от 3 до 36 мес. | Подробнее |
Бизнес-Оборот | |||
11% | от 150 тыс. | от 1 до 48 мес. | Подробнее |
Экспресс-Овердрафт | |||
14.5% | от 50 тыс. до 2.5 млн. | от 1 до 12 мес. | Подробнее |
Бизнес-Недвижимость | |||
11% | от 500 тыс. до 600 млн. | от 1 до 120 мес. | Подробнее |
Бизнес-Инвест | |||
11% | от 150 тыс. | от 1 до 120 мес. | Подробнее |
Экспресс-Ипотека | |||
13.9% | от 100 тыс. до 10 млн. | от 6 до 180 мес. | Подробнее |
Кредит «Бизнес-Проект» | |||
11% | от 2.5 млн. до 200 млн. | от 3 до 120 мес. | Подробнее |
Бизнес-Актив | |||
11% | от 150 тыс. | от 1 до 84 мес. | Подробнее |
Бизнес-Доверие | |||
12% | от 500 тыс. | от 3 до 36 мес. | Подробнее |
Бизнес-Овердрафт | |||
12% | от 100 тыс. до 17 млн. | от 1 до 12 мес. | Подробнее |
Бизнес-Контракт | |||
11% | от 500 тыс. до 600 млн. | от 1 до 36 мес. | Подробнее |