Как получить кредит в сбербанке для малого бизнеса условия

В статье собраны все условия кредитования малого и среднего бизнеса в Сбербанке России. А также дана инструкция по получению кредита и список необходимых документов.

Название кредита % ставка Сумма, руб. Срок кредитования
Экспресс-ипотека От 15,5% До 10 млн До 10 лет
Бизнес-Актив От 12,2% Минимум 150 тыс. До 7 лет
Бизнес-Авто От 12,1% Минимум 150 тыс. До 8 лет
Бизнес-Недвижимость От 11,8% Минимум 150 тыс. До 10 лет
Бизнес Инвест От 11,8% Минимум 150 тыс. До 10 лет
Бизнес-Оборот От 11,8% От 3 млн До 4 лет
Экспресс-Овердрафт 15,5% До 2 млн До 1 года
Бизнес-Овердрафт От 12,7% До 17 млн До 1 года
«Доверие» () От 16,5% До 3 млн До 3 лет
Рефинансирование От 11,8 До 3 млн До 10 лет

По кредитам для малого бизнеса банковская организация снизила процентные ставки. Помимо этого, есть ряд следующих преимуществ:

  • сроки кредитования для ИП и для ООО увеличены до 10 лет;
  • имеется возможность оформления беззалогового займа;
  • отсутствуют комиссии за выдачу;
  • ставки — от 11,8% годовых;
  • возможность не просто оформить кредит на бизнес, но и на погашение задолженности перед другими банковскими организациями;
  • при принятии решения о выдаче заемных средств учитывается специфика бизнеса;
  • нет комиссий за погашение раньше установленной даты;
  • предоставление отсрочки по погашению основной части долга;
  • выдача денежных средств на развитие дела;
  • защита от мошеннических действий: для предоставления кредита среднему бизнесу и ИП применяется аккредитивная форма расчета, при предоставлении средств физическим лицам (собственникам бизнеса) — через индивидуальный банковский сейф.

Рассмотрим подробнее, на каких условиях вы можете оформить займ для компании.

Срок рассмотрения заявки: чтобы одобрить вам деньги, банковской организации может потребоваться от 1 до 3 рабочих дней.

  • на приобретение как нового, так и бывшего в употреблении оборудования для осуществления организацией хозяйственной деятельности;
  • юридическим лицам: на приобретение недвижимости коммерческого характера, а также земельных участков, на которых эта недвижимость располагается;
  • физическим лицам, которые являются собственниками бизнеса — на приобретение как жилой недвижимости, так и нежилой;
  • на покупку новых и подержанных ТС (включая грузовой транспорт и спец.технику разного назначения);
  • на приобретение имущества для вашего бизнеса;
  • на рефинансирование долговых обязательств в других банках;
  • на расширение бизнеса и на открытие его с нуля;
  • для осуществления платежей срочного характера;
  • для того, чтобы пополнить оборотные средства;
  • для осуществления расходных операций, если собственных средств не хватает.

Комиссия за выдачу денежных средств отсутствует.

Возможность досрочного погашения: присутствует по каждому кредитному продукту.

В качестве залога в зависимости от вида займа может выступать:

  • транспортное средство, которое вы приобретаете;
  • приобретаемая вами за счет кредитных средств недвижимость;
  • покупаемое оборудование;
  • ценные бумаги;
  • товарно-материальные ценности разных видов;
  • сельхоз. животные (по программе «Бизнес-инвест»).

Не требуется имущественный залог по следующим займам: «Экспресс-овердрафт», «Бизнес-овердрафт». При оформлении данных кредитных продуктов необходимы гарантии поручителей.

Поручителями могут являться:

  • субъекты РФ или МО;
  • другие банковские организации;
  • собственники других компаний;
  • фонд поддержки малого бизнеса;
  • федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства.

Требования к заемщикам:

  • вы гражданин РФ;
  • компания является резидентом РФ;
  • выручка фирмы за год не превышает 60 млн.рублей (для кредита «Экспресс-ипотека»), для других видов — не более 400 млн.рублей/год;
  • возраст от 21 года до 70 лет;
  • наличие открытого РС в Сбербанке (не для всех кредитных программ);
  • компания осуществляет свою деятельность: не менее 1 года — для непроизводственных компаний, не менее 2-х лет — для производственных фирм.
Читайте также:  Могу ли я открыть ип если у меня есть кредит

Чтобы получить средства, подготовьте документы:

  • анкету;
  • учредительную и регистрационную документацию юр. лица и ИП;
  • финансовую отчетность за определенный отчетный период;
  • документацию по хозяйственной деятельности компании;
  • паспорт;
  • свидетельство ИНН;
  • справку,подтверждающую, что все налоги вами уплачены;
  • выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
  • лицензии, разрешающие заниматься конкретными видами деятельности (если таковые имеются);
  • банковскую выписку с указанием движения средств по расчетному счету.

Если для оформления денег привлекается поручитель, то он должен предоставить:

  • свой паспорт;
  • справку или другой документ, подтверждающий его доход.

Шаг № 1. Обращаемся в кредитующее подразделение банковской организации

Вы можете посетить офис лично, либо оставить онлайн-заявку на , а также позвонив по справочному номеру телефона 8 (800) 555-55-50.

Специалист банковской организации ознакомит вас со списком документации для получения займа, расскажет о тарифах, ответит на все возникшие вопросы.

Шаг № 2. Передаем документацию в банк

При личной встрече с сотрудником банка заполните анкету, а также передайте пакет документации, которую вы собрали. Не забудьте оговорить время, когда специалист посетит компанию ля проверки.

Шаг № 3. Получение займа

После того, как будет проведен анализ деятельности компании, будет принято решение о предоставлении денежных средств.

В современном мире без денежных вливаний собственное дело не построишь. Выходом станет кредит на малый бизнес с нуля, и в числе идущих на встречу молодым предпринимателям ФКУ есть и Сбербанк. Несмотря на ужесточенные после кризиса условия, оформить заем для продвижения идей и товаров вполне реально. Главное, знать о требованиях банка к ИП-заемщику и предлагаемых условиях. Об этом, а также о некоторых секретах, повышающих шансы на одобрение кредитной заявки, подробно расскажем ниже.

Прежде чем настаивать о займе, следует ознакомиться со сбербанковскими предложениями для начинающих предпринимателей. Точнее, выбрать один из 12 кредитных продуктов на разные цели, начиная от пополнения оборотных средств и заканчивая госзакупками. Представляем краткий обзор каждого из них.

  1. «Бизнес-Инвест». Заем для инвестиций в недвижимость, строительство и иное имущество с возможностью рефинансирования кредитов и лизинга. Минимально представляется 150000 рублей, а предел зависит лишь от платежеспособности предпринимателя. Возвращается задолженность за 1-120 месяцев, а начисляемый процент начинается от 11%. Есть и выгодный бонус с годовой отсрочкой первой выплаты.
  2. «Бизнес-Недвижимость». Выдается для приобретения коммерческой недвижимости. Сумма зависит от населенного пункта и стоимости залога и колеблется в пределах 500 тысяч – 600 миллионов руб. Погашается в течение 10 лет с годовыми от 11%. Обязателен залог или поручительство и стартовый взнос от 20% для сельхозпроизводителей и от 25% для остальных.
  3. «Бизнес-Проект». Заем в 2,5-200 млн. руб. под 11% и периодом погашения в течение 3-120 месяцев подойдет для открытия нового дела, а также инвестиций в активы. Потребуется взнос размером от 10%.
  4. «Бизнес-Актив». Данный кредит позволяет приобрести транспорт или оборудование для хоздеятельности на сумму от 150 тыс. руб. Кредитование может достигать 84 месяцев, а процентная ставка начинается от 11%. Но не обойтись без первоначального платежа в размере от 20 до 45%, а также соблюдения определенных требований к продавцам покупаемых агрегатов.
  5. «Экспресс-Ипотека». Для бизнеса с выручкой до 60 млн. руб. в год действуем предложение с покупкой в кредит недвижимости с оформлением соответствующей недвижимости. Предоставляются средства на 180 месяцев с лимитом в 10 млн. руб. и под ставку 13,9%.
  6. «Бизнес-Оборот». Для пополнения оборотных средств, текущих расходов и перекредитования подойдет небольшой заем от 150 тысяч на 4 года и минимальными годовыми в 11%.
  7. «Экспресс-Овердрафт». Особые условия кредита в Сбербанке предусмотрены при оплате срочных платежей при недостаточном счете – погашение до 12месяцев, сумма от 50 тыс. и ставка от 14,5%.
  8. «Бизнес-Овердрафт». Еще одна возможность для более крупных ИП и юр лиц рассчитываться в долг на сумму до 17 млн. с возвращением средств в течение года с начислением годовых в 12%.
  9. «Бизнес-Контракт». Разработан для исполнения всех типов контракта и предлагает ссуду до 600 млн. под 11% и сроком погашения до 3 лет.
  10. «Доверие». Кредитная карта без предоставления обеспечения и подтверждения доходов. Главные особенности – льготные 50 дней, 3 года для возвращения, лимит в 3 млн. и годовые от 16%.
  11. «Бизнес-Доверие». Представляет собой предыдущий вариант, но подстроенный под нужды среднего и крупного бизнеса. Здесь нет конечного ограничения по размеру займа и тариф снижен до 12% в год.
  12. «Экспресс под залог». Быстрая ссуда до 5 млн. под 15,5-17,5% с одним условием – закладывание недвижимости или оборудования.

Важно! Все предлагаемые кредитные линии доступны лишь тем заемщикам, которые могут похвастаться успешной хозяйственной деятельностью на протяжении не менее 3 месяцев.

Для только зарегистрированных ИП и предпринимателей, имеющих не воплощенный в реальность бизнес-план, займы на развитие Сбербанк не выдаст. Придется обращаться в другое ФКУ или на старте ограничиться нецелевым потребительским кредитом. Здесь условия не хуже – быстрое одобрение, процентная ставка от 11,9%, семилетний срок для погашения и лимит в 5 млн. руб.

Читайте также:  Если просрочки по кредитам можно открыть ип

Зато для активных ИП Сбербанк открывает завидные перспективы: расширение бизнеса, модернизацию производства и начало нового дела в другой сфере. Такие возможности доступны при оформлении кредитного предложения «Бизнес-Проект». Главное, соответствовать следующим требованиям:

  • компания является резидентом РФ;
  • годовая выручка организации менее 400 млн. руб.;
  • возраст ИП-заемщика на момент погашения долга не достигает 70 лет;
  • хозяйственная деятельность ведется дольше года (при инвестиционном займе) или 1,5 лет (при проектном финансировании).

Приветствуется положительная кредитная история и поручительство от платежеспособных юридических лиц. В качестве обеспечения могут выступать залог имущества и гарантии субъектов господдержки бизнеса. Обязательно внести не менее 10% собственных средств и оформить страхование. Не менее важно подготовить требуемый пакет документов.

Пустую заявку никто рассматривать не будет. Чтобы банк убедился в платежеспособности заемщика, следует предоставить все требуемые бумаги. В их числе:

  • Анкета-заявление. Форма скачивается на сайте Сбербанка и заполняется в печатном или рукописном виде. Проставляется дата подачи заявки, запрашиваемая сумма, валюта, срок в месяцах, определяется цель, указывается желаемая отчетная дата и предоставляемый залог.
  • Учредительные и регистрационные документы на юр лицо или ИП (свидетельства на право собственности и аренду, заключенные договоры, активные соглашения, лицензии, ИНН, ОГРН и прочие).
  • Финансовая отчетность (налоговые декларации, бухгалтерская отчетность за квартал, справки о суммарных оборотах, имеющихся задолженностях, доходах и финансовом положении).
  • Бумаги по хозяйственной части (сертификаты, разрешительные документы, книга учета и другие).
  • Все свидетельства и справки по предоставляемому обеспечению.

При полноценной подготовке у юридических лиц и ИП шансы на одобрение по кредиту в разы выше. Помним, что банки ценят целеустремленных и знающих заемщиков.

Кредиты для бизнеса

Выводите бизнес на новый уровень!

Быстро! Решение за 1 день

Вам срочно нужны средства для пополнения оборота или приобретения новых основных средств? В таком случае вам нужно обратить внимание на кредиты малому бизнесу в Сбербанке и ссуды среднему бизнесу от этого банка. Их сейчас можно взять быстро и выгодно.

Кредиты для бизнеса в Сбербанке имеют следующие условия оформления:

  • срок кредитования — от 2 до 10 лет;
  • ставки по кредиту — от 11.00% (зависят от программы кредитования);
  • возможность получения денег на открытие бизнеса, пополнение оборота, покупку основных средств.

Сумма кредитования для ИП подбирается банком в индивидуальном порядке. В зависимости от программы в разных банках России она может составить от 1 до 150 миллионов рублей.

Всего у банка действует 1535 различных программ кредитования клиентов. Чтобы получить кредит на бизнес с нуля в Сбербанке, будь то средства на развитие или же на оборотный капитал, необходимо выбрать подходящую программу, подать заявку на кредит и дождаться ее рассмотрения. Если кредит на бизнес в Сбербанке будет для вас одобрен, достаточно будет явиться в банк и подписать договор на ссуду.

Adblock
detector
Ставка, % Сумма Срок
Экспресс под залог
15.5% от 300 тыс. до 5 млн. от 6 до 48 мес. Подробнее
Доверие
15.5% от 100 тыс. до 5 млн. от 3 до 36 мес. Подробнее
Бизнес-Оборот
11% от 150 тыс. от 1 до 48 мес. Подробнее
Экспресс-Овердрафт
14.5% от 50 тыс. до 2.5 млн. от 1 до 12 мес. Подробнее
Бизнес-Недвижимость
11% от 500 тыс. до 600 млн. от 1 до 120 мес. Подробнее
Бизнес-Инвест
11% от 150 тыс. от 1 до 120 мес. Подробнее
Экспресс-Ипотека
13.9% от 100 тыс. до 10 млн. от 6 до 180 мес. Подробнее
Кредит «Бизнес-Проект»
11% от 2.5 млн. до 200 млн. от 3 до 120 мес. Подробнее
Бизнес-Актив
11% от 150 тыс. от 1 до 84 мес. Подробнее
Бизнес-Доверие
12% от 500 тыс. от 3 до 36 мес. Подробнее
Бизнес-Овердрафт
12% от 100 тыс. до 17 млн. от 1 до 12 мес. Подробнее
Бизнес-Контракт
11% от 500 тыс. до 600 млн. от 1 до 36 мес. Подробнее