Как получить льготный кредит для бизнеса

Москва — лидер в гарантийной господдержке малого и среднего бизнеса, заявил руководитель Департамента науки, промышленной политики и предпринимательства города Москвы Алексей Фурсин на конференции «Финансы для развития малого бизнеса».

«Несмотря на то что Москва сегодня остается лидером по объемам государственной гарантийной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, многие предприниматели не знают о существующих программах. Важно, что такие мероприятия, как сегодняшнее, дают возможность рассказать заинтересованной аудитории о существующих субсидиях, льготах, преференциях и прочих инструментах, которые предоставляют столичные власти для развития бизнеса», — добавил он.

Участникам конференции на площадке «Цифровое деловое пространство» рассказали о программах финансовой господдержки Правительства Москвы. Среди них компенсация процентной ставки по кредитам и лизинговым платежам, возмещение расходов на участие в выставках и другие.

Если не хватает собственного залога, для получения кредита в банке предприниматели могут воспользоваться поручительством Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (Московского гарантийного фонда) объемом до 100 миллионов рублей или до 70 процентов от привлекаемого финансирования. Среди партнеров фонда — более 70 банков и лизинговых компаний. Только за первые шесть месяцев этого года на таких условиях они выдали малому и среднему бизнесу свыше 11 миллиардов рублей.

Льготные займы в размере до 100 миллионов рублей предлагает и Московский фонд поддержки промышленности и предпринимательства. Сроки займов — до пяти лет по ставкам от двух до пяти процентов годовых. Кредитование нацелено на помощь компаниям — резидентам технопарков и экспортно ориентированным предприятиям.

Получить консультации и подать заявку можно в любом из центров услуг для бизнеса, а также в самих фондах.

Конференция «Финансы для развития малого бизнеса» вошла в программу «Москва для бизнеса». Следующее подобное мероприятие планируется в сентябре. Подробности появятся на сайте центра услуг для бизнеса в разделе «Мероприятия».

Предполагается, что за счёт снижения максимальной суммы кредита банки, с учётом предоставленной им дополнительной господдержки, предоставят кредиты большему количеству субъектов МСП.

1. Сельское хозяйство, включая производство сельскохозяйственной продукции, а также предоставление услуг в этой отрасли экономики, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.

2. Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельхозпродукции.

3. Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.

4. Строительство, в том числе в рамках развития внутреннего туризма.

5. Транспорт и связь.

6. Туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего туризма.

7. Деятельность в области здравоохранения.

8. Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье.

9. Деятельность предприятий общественного питания (за исключением ресторанов).

10. Деятельность в сфере бытовых услуг.

11. Отрасли экономики, в которых реализуются приоритетные направления развития науки, технологий и техники в России и др.

Налоговые проверки становятся жестче. Научитесь защищать себя в онлайн-курсе «Клерка» — «Налоговые проверки. Тактика защиты».

Посмотрите рассказ о курсе от его автора Ивана Кузнецова, налогового эксперта, который раньше работал в ОБЭП.

Заходите, регистрируйтесь и обучайтесь. Обучение полностью дистанционно, выдаем сертификат.

В настоящее время для начинающих предпринимателей во многих банках доступны займы на упрощенных условиях. Подобная возможность во время кризиса, согласитесь, весьма кстати. На каких же условиях доступны льготные кредиты для малого бизнеса? Какие требования должны быть соблюдены и все ли бизнесмены могут рассчитывать на такую финансовую помощь?

Льготные условия всеми банками определяются в индивидуальном порядке, но в общем может быть выделена одна тенденция. Это существенно пониженная ставка процентов, увеличенный срок погашения ссуды и упрощенная процедура ее оформления, по которой требуется предоставлять меньшее количество документов. В отдельных случаях также нивелирована необходимость в залоге.

Льготное кредитование малого бизнеса в 2018 году не доступно бизнесменам, которые:

находятся на грани экономического краха либо банкротства;
в прошлом получили подобный заем, но погасить его не смогли;
имеют задолженность перед государством.

Льготные кредиты предоставляются только собственникам бизнеса и частным предпринимателям.

Сбербанк России является крупнейшим кредитором малых форм бизнеса государства. Основные преимущества этого финансового учреждения – наличие подразделений во всех регионах, относительно низкие процентные ставки и сотрудничество практически со всеми существующими в России гарантийными фондами.

Получить в Сбербанке льготный кредит для малого бизнеса можно на:

пополнение оборотных средств;
приобретение транспорта;
покупку недвижимости и оборудования;
выкуп арендуемых помещений;
участие в государственном заказе и т. п.

Сбербанк России является одним из немногих, в которых начинающие предприниматели могут получить кредитные деньги без залога.

По состоянию на июнь текущего года Сбербанк выдал бизнесменам ссуд более чем на десять тысяч миллиардов рублей, что на 14,4% больше аналогичного показателя за 2014 год.

Льготные кредиты Сбербанка для начинающих бизнесменов

Программа	Процентная ставка	Сумма, рублей
1. Бизнес-Оборот	14,8%	150 тыс. – 3 млн.
2. Бизнес-Недвижимость	14,74%	150 тыс. – 300 тыс.
3. Бизнес-Авто	14,55%	150 тыс. – 300 тыс.
4. Бизнес-Инвест	14,82%	150 тыс. – 300 тыс.
5. Госзаказ	15,4%	150 тыс. – 600 млн.
6. Экспресс-Ипотека	17,5%	до 7 млн
7. Бизнес-Доверие	18,98%	80 тыс. – 3 млн
8. Доверие	19,5%	30 тыс. – 3 млн

ОАО «МСП Банк» является агентом Внешэкономбанка и реализует программы поддержки малого предпринимательства. До 2011 года учреждение носило название «Российский банк развития».

Через сеть организаций инфраструктуры (факторинговые, лизинговые компании, микрофинансовые организации) и региональных банков-партнеров организация предоставляет ссуды и другие виды поддержки предприятиям во всех субъектах РФ. Кредиты предоставляются объемом до 2 000 000 рублей и на срок до семи лет.

МСП Банк не является конкурентом коммерческим финучреждениям и иным участникам рынка кредитования, а выступает в качестве их партнера, стремясь к дополнению их возможностей.

Льготные займы малому бизнесу от партнеров МСП Банка

Банк	Название кредита	Минимальная процентная ставка	Максимальная сумма, рублей
Локо-Банк	ФИМ Целевой	10,2%	50 млн.
Интеркоммерцбанк	ФИМ Целевой	12 %	60 млн.
Уралсиб	МСП-региональный рост	12 %	60 млн.
Возрождение	МСП-идея, МСП-маневр	12,25%	150 млн.
Генбанк	Ген-инвест	12,3%	60 млн.
Транспортный	МСП-кредит	12,5%	150 млн.
Росэнергобанк	ФИМ Целевой	12,5%	25 млн.
Меткомбанк	МСП-региональный рост	14%	50 млн.
Промсвязьбанк	МСП-стимул	14,25%	50 млн.
Росэнергобанк	Рефинансирование неторгового сектора	15%	25 млн.
Крайинвестбанк	Микрокредит МСП	17,5%	3 млн.

Рассмотрим еще несколько примеров льготных кредитных программ.

Кредитование в Банке Москвы.

Критерий	Описание
Процентная ставка	24%
Максимальная сумма	300 тысяч рублей
Документы для получения займа	1. Паспорт. 2. ИНН. 3. Копия трудовой книжки.
Срок предоставления	4 года

Кредитование начинающих предпринимателей в Пробизнесбанке.

Критерий	Описание
Процентная ставка	24%
Сумма	от 15 000 до 360 000 рублей
Срок предоставления	4 года
Обязательное условие	Наличие поручителей и владение имуществом, которое будет оставлено в залог.
Документы	Определяются индивидуально в каждом случае.

Кредитование малого бизнеса банком «Хоум Кредит».

Критерий	Описание
Процентная ставка	19,9%
Сумма	250 000 — 700 000 рублей
Срок предоставления	5 лет
Обязательное условие	Успешное ведение бизнеса более полугода.
Документы для получения займа	1. Паспорт. 2. Военный билет. 3. Финансовый отчет за последние 6 месяцев. 4. Трудовая книжка.