Как правильно заполнить анкету для кредита для ип


Анкета* – это заявление в письменной форме о желании взять кредит. Одобрение кредита наличными в банке зависит от того, как точно и верно вы заполните заявление.

Сначала внимательно ознакомьтесь с анкетой и основными графами. Постарайтесь заполнить 70% информации самостоятельно. А то, что будет непонятно, спросите у менеджера.

*В данной статье публикуются общие рекомендации для классического шаблона банковской анкеты. Бланк анкеты в определенном банке может иметь свои, дополнительные пункты.

1. Заполняйте анкету аккуратно и грамотно. Если плохой почерк, то лучше писать печатными буквами. Совершили ошибку — уточните у менеджера, как ее исправить. Возможно, придется переписать заявление. Если исправления допускаются, нужно аккуратно зачеркнуть и написать сверху верную информацию.

2. Заполнение паспортных данных. Данные заполняются в строгом соответствии с паспортом.

  • серия – первые четыре цифры, номер – следующие шесть цифр.
  • в графе «кем выдан паспорт» можно применить допустимые сокращения (например, сокращение наименования отдела выдавшего паспорт).
  • графа «адрес прописки» заполняется в соответствии с данными, указанными на 5 странице паспорта. Адрес фактического проживания может не совпадать с пропиской и должен быть указан в отдельной графе.
  • семейное положение заполняют в случае наличия штампа на 14 странице в паспорте. Если по каким-то причинам штамп отсутствует, приложите свидетельство о заключении брака. Если вы не состоите в браке, а проживаете с гражданской женой – такая графа также присутствует в анкете.
  • наличие детей указывается в случае, если им еще не исполнилось 18 лет. Необходимо указывать детей, даже если сведения отсутствуют в паспорте.

3. Если меняли фамилию, имя или отчество. Распространенные случаи смены фамилии – это вступление в брак. В данной ситуации указывается девичья фамилия, либо предыдущая. Но бывают случаи смены имени или отчества. Это также следует отразить в анкете.

4. Если нет номера домашнего телефона. Сейчас банки лояльно относятся к указанию номера мобильного. И обычно, это не служит препятствием для получения кредита наличными. Уточните у менеджера, является ли отсутствие номера домашнего телефона обязательным условием для подачи заявки. Возможно, стоит написать контактный номер телефона близкого родственника.

5. Не стоит указывать телефон соседей или коллеги по работе. Укажите супругу(а) или родителей. При звонке из банка муж/жена/родители должны подтвердить, что знают о том, что вы берете кредит, дать положительную характеристику и быть в курсе цели кредитования.

6. Отношение к воинской службе. Эта графа заполняется мужчинами. Кредит наличными выдается следующим гражданам:

  • невоеннообязанным (до достижения 27 лет требуется предоставить военный билет, где прописано, что гражданин освобожден от призыва в армию);
  • лицам, находящимся в запасе или отставке (документ не требуется);
  • лицам с отсрочкой от призыва (справка с военкомата с указанием даты отсрочки);
  • военнослужащим при условии прохождения ими службы по контракту (требуется предоставить заверенную копию контракта)

7. Указывайте имеющееся имущество. Наличие имущества говорит о вашем статусе и добавляет вам баллы при оценке. Имущество должно быть оформлено на вас полностью или частично. Например, квартира в долевой собственности, машина – полностью ваша собственность.

8. Не скрывайте наличие кредитов. Банк проверяет вашу кредитную историю, поэтому нет смысла скрывать информацию о имеющихся займах. Кроме того, наличие кредитов не является «стоп-фактором», если они гасятся своевременно. Если вы взяли товар в кредит или имеете кредитную карту, специалист банка может спросить следующую информацию:

  • сумму кредита;
  • сумму ежемесячных платежей;
  • срок кредита;
  • примерную сумму оставшейся задолженности.

Эти данные вы найдете в оформленных документах. Удобнее сразу взять бумаги с собой.

Читайте также:  Упрощенное банкротство - что это?

9. Указывайте постоянные доходы. Банк оценивает вашу способность оплачивать кредит ежемесячно. Указание нерегулярных заработков завысит заработную плату, но не спасет в тяжелых финансовых ситуациях.

10. Укажите согласие на получение банком кредитных отчетов о кредитной истории и обработку информации в анкете. Без этого банк не имеет право проверить достоверность данных. А значит, и выдать кредит наличными.


Заявка на кредит является первым шагом для заемщика на пути к получению желаемой денежной суммы. Однако чтобы банк не только рассмотрел заявку, а и одобрил ее, необходимо знать несколько несложных правил. Для примера рассмотрим процесс заполнения онлайн анкет и разберемся, как правильно подать заявку на кредит.
Все банки работают с одинаковым набором данных о заемщиках, поэтому заполняемые анкеты практически идентичны. Разница может заключаться только в том, что некоторые банки и кредитные организации сразу просят заполнить расширенную анкету с большим количеством вопросов и уточнений, другие же вначале собирают основную информацию о заемщике и после первого этапа проверки и предварительного одобрения заявки связываются с клиентом для уточнения подробностей.

Расширенная форма заявки на кредит зачастую содержит следующие разделы:

  1. Основная информация;
  2. Паспортные данные;
  3. Адресные данные;
  4. Информация о составе семьи;
  5. Информация о месте работы и доходах;
  6. Рассмотрим подробнее каждый из этих разделов.

В данном разделе заемщику необходимо предоставить основные данные о себе:

  • имя,
  • фамилия,
  • отчество,
  • дата рождения,
  • пол,
  • номер мобильного телефона,
  • адрес электронной почты,
  • регион проживания,
  • размер и срок кредита,
  • необходимость страховки и прочая общая информация.


Этот раздел частично может дублировать информацию из первого. В частности еще раз может быть запрошена дата рождения, а также информация о смене фамилии. Кроме того, банк попросит указать дополнительные паспортные данные:

  • серия и номер паспорта,
  • кем и когда выдан,
  • место рождения, указанное в документе.

Также при уточнении паспортных данных может быть запрошена информация о семейном положении.


Кроме места регистрации, которая указана в паспорте, для получения кредита, банку придется предоставить информацию о фактическом месте проживания, а также о месте временной регистрации, если таковое имеется. К тому же, банк в последствии может запросить дополнительные документы, которые бы подтвердили время регистрации по указанному адресу и продолжительность проживания.

В данном разделе анкеты необходимо будет указать следующие данные:

  1. состав семьи (кол-во человек),
  2. семейное положение,
  3. информацию о родителях, детях и супруге.

Это, пожалуй, самый важный раздел, который в большей мере влияет на то одобрят кредит или нет. По предоставленной информации банк оценивает платежеспособность заемщика и его финансовую стабильность.

Информация, которую необходимо предоставить банку:

  • Образование;
  • Сфера деятельности;
  • Название организации и ее адрес;
  • Должность;
  • Опыт работы;
  • Информация о предыдущих местах работы за последние 3-5 лет.

Заполняя онлайн анкету на кредит стоит быть особо внимательным при вводе данных. Опечатка в имени, фамилии или любом другом поле может привести к тому, что программа предварительной обработки сочтет информацию неправдивой и заявка будет отклонена еще на предварительном этапе.

Предоставляя ложные сведения о доходах, месте работы, составе семьи и владении имуществом, стоит помнить что в каждом банке существует своя служба безопасности, которая тщательно проверяет информацию о каждом заемщике прежде чем одобрить его заявку. Если же указанные данные не подтверждаются, это может быть причиной не только отказа по отдельной заявке, а и внесение клиента в так называемый «черный список». Соответственно, шансы получить кредит в этом банке в дальнейшем практически равны нулю.

Читайте также:  Как подать заявку на кредит через сбербанк бизнес онлайн

Поля для обязательного заполнения всегда отмечены звездочкой, однако рекомендуется указывать и те данные, которые не являются основными. Это даст банку более полное представление о заемщике и может повысить шансы на получение кредита.

Онлайн-заявка – это удобный канал продаж финансовых продуктов. Его используют все крупные банки и региональные представители рынка. Эффективность дистанционного обращения высока и имеет преимущества как для кредитора, так и для клиента. Первые, снижают финансовые затраты и нагрузку на свои офисы, вторые, экономят время на посещении отделений.

Дебетовые карты, кредитные карты и потребительские кредиты – это те продукты, на которые банки принимают анкеты-заявления через интернет. Реже можно встретить предложение подать онлайн-заявку на ипотеку или автокредит.


Обращаясь в банк через онлайн-сервис, клиент передает для обработки свои персональные данные. И, естественно, возникает вопрос на сколько этот процесс безопасен.

Банки сами заинтересованы в защите клиента. Поэтому они используют шифрование передаваемой информации с помощью протокола SSL (Secure Sockets Layer). Это предотвращает перехват данных и контролирует безопасную связь с сервером банка. Во время подачи онлайн-заявки в браузере должен быть значок защищенного соединения.

Выглядит это так: https://www.sberbank.ru, именно https.

Сам же заявитель также должен быть внимательным:

  • обезопасить свой доступ в интернет;
  • не передавать свои данные третьим лицам;
  • убедиться, что анкета заполняется на официальном сайте банка, а не на клоне-мошеннике.

На примере нашего сайта credit-card.ru, все кнопки «онлайн заявки» ведут непосредственно на сайты банков. При соблюдении этих правил можно переходить к заполнению онлайн-заявки на кредитный продукт банка.

Форма заявки зависит от нескольких факторов:

  • является ли заявитель клиентом. Для «своих», пользующихся продуктами банка, предусмотрена упрощенная процедура, так как данные о потенциальном заемщике уже есть в базе данных и ранее были проверены. Как правило, в этом случае онлайн-заявка заполняется через интернет-банкинг;
  • места получения кредита или карты. В случае с доставкой заявка будет расширенной, предусматривающей максимальный объем информации. Если же для получения окончательного решения клиенту придется посетить офис, то ему предложат заполнить укороченную форму заявки;
  • формы кредитного продукта. При оформлении залогового кредита, ипотеки, автокредита у заявителя могут попросить указать дополнительную информацию об обеспечении.

Сама процедура подачи заявки несложная и в большинстве случаев укладывается в 2-5 минут. Заявителю необходимо заполнить поля анкеты, проверить правильность внесенных данных и отправить их на рассмотрение. Некоторые банки мотивируют потенциального заемщика, показывая ему счетчик вероятности одобрения заявки. И чем больше информации внесено, тем выше шансы на положительное решение.

Отправленная заявка рассматривается банком. Это может занять от 1-2 часов до 1-2 дней. В результате из банка могут:

  • позвонить заявителю для уточнения дополнительной или уже поданной информации. И только потом примут решение;
  • сразу пригласить в офис для оформления;
  • отказать.

О решении клиента уведомят одними или несколькими способами: в личном кабинете, по телефону, смс-сообщением, письмо на электронную почту.

Объем данных, указываемых в онлайн-заявке зависит от ее типа. Для упрощенной формы – это как минимум:

  • ФИО;
  • регион проживания и отделение, в которое планирует обратиться клиент;
  • желаемый кредит или кредитная карта;
  • сумма, срок кредитования;
  • номер мобильного телефона.

Этой информации достаточно, чтобы из банка перезвонили и уже в телефонном режиме продолжили оформление.

В расширенной форме будет отражено гораздо больше сведений о клиенте. Может добавиться следующая информация:

  • возраст, пол;
  • адрес прописки/проживания;
  • реквизиты паспорта, ИНН;
  • данные о работодателе: место работы, телефоны, стаж;
  • данные о доходе: размер заработной платы, пенсии, иные источники. Хорошо, если это можно подтвердить справкой 2-НДФЛ или другими документами;
  • наличие в собственности имущества (квартиры, машины);
  • финансовая нагрузка: активные кредиты или займы в других организациях;
  • иждивенцы, несовершеннолетние дети;
  • семейное положение;
  • образование.
Читайте также:  Как получить кредит на бизнес в сша

Также заявитель должен дать согласие на обработку персональных данных и запрос в БКИ.

Банк-кредитор устанавливает обязательные поля для заполнения онлайн-заявки. Проигнорировать их нельзя. Поэтому, независимо от положительной или отрицательной личной оценки того или иного пункта, внести информацию придется. Более того, лукавство, сокрытие или подлог выявит служба безопасности кредитора, а это прямой путь к отказу и даже к «черному списку». С другой стороны, если банк оставляет клиенту право выбора заполнять тот или иной пункт, а предоставление лишних данных только ухудшит картину, то стоит не давать эту информацию. Правда, такое решение отрицательно скажется на кредитном лимите и ставке.

Андеррайтинг – это проверка заемщика. В случае с онлайн-заявкой он состоит из:

Если заявка и выдача кредита, кредитной карты не требуют посещения банка, то скорее всего клиента проверят скорингом. Это специальный программный комплекс, который использует статистические методы для оценки заемщика. В случае с онлайн-заявкой используется application-scoring, предусматривающий оценку ответов заявителя в баллах с последующим их суммированием. Полученный результат сравнивается с требуемыми значениями. И если, клиент попадает в норму, то он получает одобрение по своей онлайн-заявке.

Банки используют различные алгоритмы скоринга, исходя из своих внутренних требований. Но при этом основные критерии и параметры оценки заемщика схожи во всех кредитных организациях.

Скрупулезность оценки потенциального заемщика зависит от суммы кредита. Но даже, небольшая ссуда не перейдет в руки клиента пока банк не проверит всю информацию, указанную в онлайн-заявке. Помимо электронных запросов в различные базы данных, сотрудники банка могут:

  • позвонить на работу с целью уточнения факта трудоустройства, стажа, размера з/платы;
  • промониторить социальные сети: подписки на группы, друзей, фотографии;
  • сделать запрос мобильному оператору с целью проверки географии телефонных звонков, качества оплаты.

С лета 2017 года банки получили доступ к данным ПФР. Теперь для поверки размера дохода потенциального заемщика банку достаточно отправить запрос в пенсионный фонд, а клиенту подтвердить свое согласие на раскрытие этой информации.

Онлайн-обслуживание клиентов банка — это нарастающая тенденция. Сегодня все делается для того, чтобы эта нужная процедура была удобной и безопасной для всех сторон участников. Банки активно предлагают не посещать офис, не собирать справок, а обращаться к ним через дистанционные сервисы обслуживания. А клиенты успешно пользуются этой возможностью.

Я уже более семи лет являюсь зарплатным клиентом Сбербанка. Первый раз оформляла заявку на кредит, второй раз на кредитную карту онлайн. На сайте банка форма для заполнения довольна простая, легко можно разобраться без помощи специалиста. Сотрудник банка оба раза перезванивал в этот же день и сообщал, что моя заявка одобрена. Это гораздо удобнее, чем лично ходить в банк и сидеть в очереди.

Считаю очень удобной услугой удаленно составить онлайн-заявку на получение кредита. Не стоит переживать о защите персональных данных, так как в солидных банках несколько степеней защиты и не в их интересах распространяться. Первично в Сбербанк указывал ФИО, регион для получения и сумму кредита, номер телефона. Во второй половине дня мне перезвонили и дополнительно сообщил пол, возраст, работу, доход, регистрацию. И уже на следующий день мне одобрили кредит.

Adblock
detector