Кредит малому бизнесу в Сбербанке становится все более популярным и востребованным. С начала этого года условия предоставления займов стали еще более привлекательными, были снижены проценты по ссудам для малого бизнеса и микробизнеса.
Что предлагает Сбербанк?
В условиях кризиса, многие компании стали больше внимания уделять кредитованию малого бизнеса, так как он не сильно подвержен колебаниям в экономике. Сбербанк активно кредитует такие предприятия уже несколько лет, за последний год кредитный портфель составли свыше 800 млрд рубл.
Специальная линейка программ предназначена удовлетворить потребности ИП и небольших предприятий с выручкой не более 400 млн в год. Для юридических лиц есть множество специальных предложений по открытию расчетного счета всего за 15 минут и оформления услуг.
Доступность кредитования существенно повлияла на повышение интереса предпринимателей к банку и увеличение клиентской базы финансовой организации. Важное значение имеет срок, в течение которого вы занимаетесь предпринимательством, для чего вам нужен займ, как вы собираетесь его отдавать.
Также очень важен перечень документов и финансовая отчетность, которые необходимо будет предоставить на рассмотрение, подробности в этой статье.
Программы для пополнения оборотных средств
- Программа «Бизнес-оборот» оформляется на сумму от 150 тысяч рублей на период до 4 лет (ставка – от 11%). позволяет:
- Купить сырье, полуфабрикаты для производства
- Осуществить текущие расходы
- Пополнить запасы товара
- Погасить задолженности перед банками и др.
2. Программа «Бизнес-Овердрафт» на пополнение оборотных средств (оплата платежных документов, требований, поручений). Оформляется на период до 1 года. Здесь уже обязательно документальное подтверждение назначения кредита, т.е. куда пойдут полученные деньги.
Можно осуществлять текущие расходы, развивать бизнес, получать средства на осуществление гос.заказа.
- Ставка назначается индивидуально, её минимальное значение равно 12% в год.
- Сумма — не менее 150 тыс. рубл., максимально она составит 17 млн. рублей.
- Залог по данному продукту отсутствует, но требуется поручительство основных владельцев бизнеса и юридических лиц, взаимосвязанных с заемщиком.
3. «Экспресс-Овердрафт» — это предложение позволяет получить денежные средства на срочные платежи. Сумма — в пределах 2 миллионов, процент равен 14,5% в год, период возврата — до 12 мес.
Нецелевые кредиты
Линейка программ на любые цели включает в себя следующие предложения:
- «Бизнес-Проект» — здесь целью является развитие имеющегося бизнеса, начало деятельности в новой отрасли, либо модернизация действующего производства. Ставка от 11% для суммы от 2,5 млн. до 600 млн. руб. и максимального срока возврата до 120 мес.,
- «Экспресс под залог» — вы сможете под залог недвижимости или оборудования получить от 300 тысяч до 5 миллионов рублей включительно. Процент варьируется от 15,5 до 19% в год, срок действия договора — от 3 до 36 мес.
Кредиты на приобретение транспорта, недвижимости и оборудования идут отдельной категорией. Проценты, сумма и период кредитования будет зависеть от цели кредитования, возможно оформление лизинга.
- «Экспресс-ипотека» — позволяет быстро приобрести жилую и коммерческую недвижимость. Ставка от 13,9% годовых, сумма до 7 миллионов рублей, вернуть необходимо долг в срок до 120 месяцев,
- «Бизнес-Актив» — благодаря данному предложению можно купить все необходимое оборудование, которое требуется вам для ведения деятельности. Выдадут от 150 тысяч на 7 лет максимум, при этом процент будет начинаться от 11%,
- «Бизнес-Недвижимость» — здесь можно купить только коммерческие площади. Процент от 11%, выдают не менее 150.000 рублей, период — 10 лет,
- «Бизнес-Инвест» — выдают деньги в размере от 150 тысяч на цели приобретения имущества, строительства, проведения ремонта, а также погашения текущей задолженности перед другими компаниями. Процент — от 11% в год.
Банковская гарантия — новое предложение, которое на сегодняшний день является наиболее эффективным и популярным способом обеспечения исполнения обязательств для проведения крупной сделки.
- ставка от 2,66% — это вознаграждение за предоставление гарантии,
- сумма — не менее 50.000 рублей,
- срок — 3 года,
- минимальный пакет документов,
- оформление всего за 1 день,
- без залогового обеспечения.
Также здесь есть программы для открытия собственного бизнеса, для решительных начинающих предпринимателей. Прочесть подробнее о них можно здесь. Рефинансирование займов для юридических лиц осуществляется под ставку от 11,8% годовых, максимальный срок возврата денежных средств составляет 120 месяцев.
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 Подать заявку |
|
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Особенности
Обратите внимание, что практически каждая из предложенных выше программ подразумевает наличие дополнительного обеспечения в качестве гаранта исполнения заемщиком своих обязательств. В качестве него могут быть использованы:
- поручительство физического или юридического лица,
- залог имеющегося или приобретаемого имущества,
- Векселя, депозитные сертификаты ПАО Сбербанк,
- коммерческая недвижимость, производственная недвижимость или жилая недвижимость
- гарантий субъектов поддержки малого бизнеса.
Исключений нет. Даже по программам «Доверие», где не нужно подтверждать доходы и цели расходования денежных средств, вам все равно потребуется либо привести поручителя, либо предоставить ценный залог.
Кредитоваться можно с 21 до 70 лет. Требуемые документы для рассмотрения заявки:
- Анкета-заявление,
- Учредительные и регистрационные документы юридического лица/ИП,
- Финансовая отчетность,
- Документы по хозяйственной деятельности.
Организация любого бизнеса требует вложения денежных средств. Из-за их недостатка не всем удается открыть свое дело. Но сейчас оформляются кредиты малому бизнесу. Сбербанк предлагает выгодные условия получения необходимых сумм.
Существует 2 вида кредита:
Инвестиционный предназначен для строительства, реконструкции, модернизации, приобретения техники для бизнеса. По нему можно купить коммерческую недвижимость или модернизировать производство.
Краткосрочные кредиты выдаются до 1 года. В них входит:
- овердрафт;
- выполнение обязательств по госконтрактам;
- банковские гарантии;
- пополнения средств для оборота.
Оформляет Сбербанк кредит малому бизнесу под залог и без него. Поручителями могут выступать другие владельцы бизнеса или другие работники.
После ознакомления с правилами сделки следует оформлять кредит малому бизнесу. Сбербанк, условия которого считаются самыми выгодными, выбирается большинством граждан нашей страны. По программе «Бизнес-старт» деньги можно потратить на оборудование, помещение, технику. Условия оформления кредита следующие:
- ставка от 17,5% до 18,5%;
- период погашения – не больше 42 месяцев;
- сумма может быть в пределах 100 тыс. — 3 млн рублей;
- система определения платежей аннуитетная.
Кредит на развитие малого бизнеса Сбербанк выдает при наличии бизнес-плана. Клиенту можно использовать типовой бизнес-план или открыть дело по франшизе. Это позволяет снизить риски невозврата денег по причине того, что неопытный бизнесмен может просчитаться в планировании предприятия.
Типовой бизнес-план можно выбрать под конкретный регион, поэтому риск банкротства минимальный. Бизнес по франшизе считается самым разумным для банка и предпринимателя. Франчайзер может быть поручителем, а предприниматель приобретает готовый бизнес, в котором не нужно самостоятельное планирование.
Найти перечень франшиз можно на сайте банка. Когда выбрана подходящая программа, можно оформлять кредит для открытия малого бизнеса. Сбербанк предоставляет средства в размере 80% от цены франшизы. Поэтому заемщику надо иметь 20% своих денег. Кредит оформляется под залог покупаемого имущества, которое нужно будет застраховать.
Кредит на развитие малого бизнеса Сбербанк оформляет только при соответствии требованиям к ИП:
- возраст – 23-60 лет;
- регистрация: временная или постоянная;
- основание бизнеса минимум полгода назад.
Если кредит оформляется юридическими лицами, то требования к ним следующие:
- регистрация бизнеса в России;
- выручка максимум 400 млн рублей за год;
- ведение бизнеса от 2 лет.
Опыт засчитывается на основе сферы деятельности. К примеру, торговое дело надо вести минимум 3 месяца. Если это сезонный бизнес, то необходим опыт от 1 года. Это требование относится к строительным компаниям, период работы в них должен быть свыше 2 лет. Предлагает Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля.
В России Сбербанк является единственной организацией, которая предоставляет кредит на приобретение франшизы. Это считается самым безопасными вариантом организации бизнеса, что связано с несколькими причинами:
- предпринимателю выдается готовый бизнес, который уже успешно развивается;
- бизнес функционирует на основе эффективной схемы;
- у компании есть свои клиенты;
- предпринимателю оказывает поддержку франчайзер.
У заемщиков и кредиторов нет рисков, если оформляются кредиты малому бизнесу. Сбербанк будет уверен, что долг будет возвращен. Но у клиентов небольшой выбор, поскольку на сайте представлены следующие франшизы:
- «Бургер Кинг»;
- «Макдональдс»;
- ОБИ;
- «Ив Роше».
Приобретая франшизу, бизнесмену надо учитывать, что хоть он и будет владельцем фирмы, все же важные решения принимаются франчайзером. Он устанавливает ценовую политику, работает с ассортиментом, дизайном помещения, а также подбирает сотрудников. Поэтому часть прибыли будет уходить франчайзеру.
Кредиты малому бизнесу Сбербанк предоставляет при организации своего дела по типовому плану. Это означает, что у заемщика выбор небольшой, ему нужно будет выбирать из перечня направление, которое будет кредитоваться банком.
Кредиты малому бизнесу Сбербанк выдает по следующим направлениям:
- клининговые услуги;
- парикмахерская;
- салон красоты;
- выпечка хлеба;
- ателье;
- зоомагазин.
Это не полный перечень, так как он регулярно пополняется. Плюс в том, что предпринимателю предоставляется возможность самостоятельно решать разные вопросы, относящиеся к ведению бизнеса. Ему не требуется каждый месяц отдавать часть прибыли, важно вовремя оплачивать кредитный взнос. Минусом является необходимость самостоятельно продвигать бизнес.
Есть список документов, которые требует предоставить Сбербанк России. Кредиты малому бизнесу выдаются с паспортом, свидетельством о предпринимательстве. Заемщику надо подтвердить, что в течение последних 90 дней он не занимался своей деятельностью. Юридическим лицам надо предоставлять учредительные документы, свидетельство из налоговой, лицензию. Но весь перечень можно узнать в банке, так как для всех заемщиком пакет документации устанавливается в индивидуальном порядке.
Банк рассматривает заявку клиента, которую он заполнил в отделении. Решение принимается в течение нескольких дней. После этого будет оглашен перечень справок и документов. Обычно кредит малому бизнесу Сбербанк выдает благодаря поручителю. Им может быть физическое или юридическое лицо, предприниматели. Им надо подтверждать свой доход с помощью справки 2 НДФЛ или декларацией из налоговой. Сбербанк предоставляет такие кредиты не всем. Каждая заявка рассматривается внимательно, поэтому не всем удается получить средства.
Несколько программ предлагает Сбербанк России. Кредиты малому бизнесу делятся на следующие виды:
«Экспресс под залог» оформляется до 3 лет, но оплатить его получится и досрочно. Выдается сумма от 300 тыс. до 5 млн рублей. Ставка определяется от срока, она может быть в пределах 16-23%. При оформлении программы можно не обозначать цель получения денег. Главное, чтобы бизнес был во владении от 1 года.
Кредит «Доверие» оформляется без залога, но нужно привлекать поручителей. Предоставляется он до 3 млн рублей по ставке 19,5-26,5%. Кредит «Бизнес-доверие» предоставляется до 4 лет под ставку от 18%.
У этого типа кредитования есть много преимуществ. К первому относят отсрочку первоначального взноса в течение 6 месяцев. Комиссий за предоставление средств нет. Кредитор выдает клиенту бизнес-план, а также консультирует по поводу начала работы.
Но есть и минус – получить такой кредит сложно. Многим клиентам отказывают в этом. Это может быть связано с отсутствием личных денег для организации бизнеса, а также с плохой кредитной историей. Необходимо предоставлять поручителя, к которым тоже предъявляются требования.
Но подавать заявки могут все желающие. Только перед оформлением надо все тщательно продумать. Начинающему бизнесмену желательно иметь свои сбережения, так как они в любое время могут потребоваться из-за непредвиденных затрат.
Главной причиной отказа в получении кредита считается ненадежность клиента. Если предприниматель не может предоставить подтверждение ликвидности бизнеса, то ему вряд ли разрешат получить средства. Поэтому важно создать качественную презентацию бизнес-плана, который должен быть грамотным и основательным.
Сбербанку надо предоставить достоверную информацию, чтобы не было отказа. Следует учитывать, что редко предоставляются кредиты предпринимателям, которые используют такой налоговый режим, как ЕНВД и упрощенная система налогообложения.
Если по заявке был отказ, то можно действовать другими методами. Можно организовать ООО. Доверие к таким организациям у Сбербанка выше. Если же кредитная история стала причиной отказа в получении кредита, то тогда можно оформить закладную, где залогом будет имущество заемщика. У предпринимателя есть возможность получения потребительского кредита. Ставка по нему выше, но условия менее жесткие, да и перечень документов небольшой. Такой вариант поможет получить средства для развития бизнеса.
Сбербанк разработал новую модель кредитования малого бизнеса, которая основана на анализе больших данных, в том числе движения средств на банковских счетах клиентов. На основе результатов этого анализа для клиентов формируются готовые индивидуальные предложения со сроком кредита от одного года до трех лет, отмечается в сообщении банка.
На первом этапе предварительное одобрение кредита получат 100 тыс. клиентов банка, представляющих малый бизнес. В настоящее время их информируют о возможности получить заем на индивидуальных условиях. В дальнейшем число клиентов, которым поступит готовое кредитное предложение, будет расти, следует из сообщения.
Пресс-служба Сбербанка уточнила РБК, что до этого банк фактически не выдавал кредиты малому бизнесу без залога. «Мы начинаем выдавать беззалоговые кредиты для малого бизнеса. В последние несколько лет у Сбербанка не было аналогичных продуктов для такого рода клиентов, за исключением предложений в рамках овердрафта», — сообщила пресс-служба.
Оповещение клиентов будет происходить в интернет- или мобильном банке с помощью СМС. Сумма кредита без залога составит до 5 млн руб., с обеспечением — до 10 млн руб.
Пресс-служба Сбербанка также пояснила, что в рамках этого пилотного проекта кредиты будут выдаваться только тем клиентам из малого бизнеса, у кого нет действующих займов в Сбербанке. Выдачи в рамках первого этапа «пилота» будут происходить до конца года. «Дальше будем смотреть, как поведет себя данный портфель. После чего будет принято решение о масштабировании проекта», — рассказала пресс-служба банка.
«Наша новая модель кредитования малого бизнеса, используя анализ больших данных, сделает процесс получения кредита более удобным и быстрым для многих наших клиентов. Мы решаем одну из главных проблем бизнеса — дефицит времени», — говорит старший вице-президент Сбербанка Анатолий Попов.
По словам Попова, если у бизнесмена открыт счет в банке, он может рассчитывать, что по итогам анализа его оборотов банк сам придет к нему с предложением кредитного продукта с индивидуальным лимитом и ставкой.
Модель кредитования малого бизнеса, основанная на анализе движения средств на счетах клиентов, уже используется банками. Такая модель, например, есть у Альфа-банка в рамках автоматического овердрафта. «С нашей точки зрения, Big data повышает эффективность работы с клиентом, поскольку базируется на использовании большого объема данных и таким образом увеличивает точность построенных моделей», — сообщила пресс-служба Альфа-банка.
«Сегодня многие кредитные организации работают с моделями, которые используют движение средств по счетам клиентов как один из факторов принятия решений. Другое дело, как именно они их анализируют, насколько корректно определена корреляция информации о движении средств и уровне дефолтов. Очевидно, что чем лучше качество данных, чем их больше и чем умнее они использованы, тем лучше работает кредитный продукт», — говорит старший вице-президент, руководитель блока «Средний и малый бизнес» Промсвязьбанка Александр Чернощекин.
«Это перспективный метод кредитования. В условиях отсутствия или слабой информативности официальной отчетности бизнеса работа с внешними и косвенными данными — реальный выход», — соглашается руководитель управления по работе с малым бизнесом Райффайзенбанка Роман Зильбер.
По его словам, Райффайзенбанк сейчас разрабатывает беззалоговый кредитный продукт для малого бизнеса и планирует начать предлагать его в 2017 году.
По мнению экспертов, об эффективности модели, которую начинает тестировать Сбербанк, можно будет судить лишь спустя год. «Эффективность новой модели будет понятна после того, как у них появятся первые выдачи и дефолты, наработается фактический, а не плановый опыт. В масштабах страны 100 тыс. — не так много, учитывая, что у нас порядка 4,5 млн предприятий малого бизнеса. Для масштабов Сбербанка величина значимая, но не очень большая», — говорит Чернощекин.
«Привлечь клиентов реально, но смогут ли удержать, будет зависеть от того, какой кредитный продукт предложат», — отмечает Зильбер.
Сбербанк рассчитывает, что новая модель позволит привлечь больше клиентов, занятых в малом бизнесе, сообщила пресс-служба.
Ранее глава Сбербанка Герман Греф заявлял, что объем кредитов малому бизнесу может увеличиться до конца года на 50 млрд руб. По его словам, с сентября должен начаться небольшой рост в сфере кредитования малого бизнеса.