Как составить бизнес план для кредита в банк

Предварительный анализ и необходимость составления плана часто недооцениваются предпринимателями. Но именно бизнес-план в банк для заявки на получения кредита позволяет понять возможности и целесообразность создания нового бизнеса или развития имеющегося. Планирование позволяет понять (как собственникам компании, так и кредиторам) суть проекта, но главное — ожидаемые выгоды.

Кредитные ресурсы являются наиболее распространенным инструментом, позволяющим создавать и развивать свое дело, увеличивать оборотный капитал и объемы производства. Но чтобы получить их на создание или развитие бизнеса, нужен грамотно составленный бизнес-план. Он необходим как для кредита под бизнес с нуля, так и давно работающему предприятию. Связано это с тем, что так банку удобнее оценить свои риски и платежеспособность заявителя. Именно от правильно составленного бизнес-плана для кредита в банке в большинстве случаев зависит положительное решение по кредитной заявке.

Встречается множество нюансов. Главный заключается в том, что необходимо, с одной стороны, просто и понятно донести до кредитора основную информацию по проекту, с другой — документ должен содержать достаточно информации по срокам окупаемости, платежеспособности заявителя.

Если для получения потребительского займа главным документом будет просто справка о Ваших дохода, то для получения денег на создание или развитие бизнеса необходимым является предоставление бизнес-плана. Без данного документа, вероятнее всего, Вам будет отказано в предоставлении кредита для бизнеса, поскольку банку будет сложно оценить платежеспособность и все риски, связанные с Вашим проектом.

Заняться составлением бизнес-плана для кредита можно как самостоятельно на основе доступных примеров, так и обратившись к профессионалам в данной сфере.

Первое, что нужно сделать, это составить четкую структуру, которая позволила бы быстро понять суть проекта. Образец бизнес-плана для получения кредита и разделы, которые он должен содержать, можно найти на сайтах специализированных организаций, непосредственно занимающихся данной деятельностью. Если Вы новичок в данном деле, но не желаете воспользоваться услугам профессионалов, то, по крайней мере, за консультацией по отдельным разделам в такую организацию все же следует обратиться.

Общая информация:

Цель предприятия
Описание главной идеи/деятельности
Необходимые объемы инвестиций
Доля необходимых заемных ресурсов
Описание конкурентных преимуществ
Расчет сроков окупаемости и порядка возврата кредитных ресурсов
Краткий обзор финансовых показателей и показателей эффективности
Юридические реквизиты, номера лицензий и прочих гарантий, подтверждающих стабильность заемщика

Описание деятельности предприятия:

Вид деятельности
Стадия развития предприятия (развитие с нуля или уже имеющиеся предприятие)
Организационно-правовая форма предприятия
Финансовые и иные показатели деятельности предприятия за последние 3-5 лет
Конкурентоспособность
Позиционирование

Анализ рынка (отрасли):

Описание основных товаров и их конкурентных преимуществ
Описание целевой аудитории
Описание конкурентов
Объем рынка (отрасли)
Стратегия предприятия
Маркетинговая стратегия

Производственный план:

Организация основного производства
Дорожная карта проекта
План реализации продукта
План развития производственного процесса
План обновления оборудования
Расчет расходов по статьям затрат

Финансовые показатели:

Показатели финансовой устойчивости
Показатели ликвидности
Финансовый план
Документы бухгалтерского учета (обязательное требование банков)
Расчет ожидаемых денежных потоков
Внутренняя норма доходности
Срок окупаемости инвестиций
План погашения кредита

Анализ рисков:

Производственные риски
Отраслевые риски
Финансовые риски
Валютные риски
Пути минимизации рисков

Приложение (дополнительная информация, которая может включать):

Биографические данные учредителей и управленческого персонала
Результаты исследований и разработок
Примеры образцов продукции
Прогнозы развития отрасли
Аудиторские заключения

Бизнес-план для банка при получении кредита должен убедить кредитора в окупаемости и перспективности проекта. Самой важной будет финансовая часть, в которой должны быть указаны все затраты и доходы (особенно если бизнес создается с нуля), а также данный документ должен содержать информацию о поручителях, размере залога, наличии или отсутствии долговых обязательств.

Показывает потребность компании в финансовых средствах в определенный период времени и в определенных размерах
Необходимо убедить кредитора в том, что использование кредитных ресурсов более выгодно для предприятия, чем использование собственного капитала
Нужно доказать платежеспособность предприятия и окупаемость проекта

Завышение ожидаемых выгод от проекта. Связано это как с излишней уверенностью в собственном проекте и анализе исходя из своих предпочтений, так и с техническими ошибками анализа рынка. Критический анализ сотрудника, принимающего решение по Вашей заявке (андеррайтера) с легкостью выявит такое преувеличение в суммах ожидаемых поступлений.
Занижение затрат. Предприниматели часто упускают из вида часть расходуемых денежных средства, которая кажется незначительной, так как не связана с основным производством. Важно учесть множество накладных расходов, дополнительных работ, их динамику в зависимости от объемов производства. Иначе расчеты будут нереалистичным и после вызовут вопросы со стороны банка.
Недочет рисков. Этот момент требует глубокого анализа рынка и учета множества косвенных факторов. Хотя риски имеют место в любой предпринимательской деятельности, но еще больше их значимость увеличивается при получении ссуды. Поэтому анализ рисков и главное — поиск мер по их минимизации важны как для получения кредита, так и для самого предпринимателя. Именно рискам уделяется особое внимание при рассмотрении Вашей кредитной заявки.
Нереалистичные сроки окупаемости. В этой части возникает больше всего ошибок. Важно не только предоставлять адекватные сроки окупаемости инвестиций, но и внимательно просчитать все финансовые потоки, рассмотреть альтернативные стратегии развития.
Отсутствие описания конкурентных преимуществ. От этого пункта в большей степени зависит результат решения по кредитной заявке на развитие Вашего бизнеса. Важно грамотно донести до кредитора все сильные стороны проекта, убедить в своей идее.

Получить положительное решение по кредитной заявке
Получить реальную оценку жизнеспособность бизнеса

Начать составлять план можно самостоятельно по образцу в Интернете, но, если Вы действительно заинтересованы в развитии своего бизнеса, лучше обратиться к специалистам по ряду причин:

Специалист сделает это быстрее (особенно если Вы активно занимаетесь производством и материальным обеспечением, но обладаете нулевыми знаниями во взаимодействии с банками);
Специалист лучше разбирается в том, что должен содержать бизнес-план для получения кредита, как его оформить;
Грамотно составленный план производства позволит не только получить положительное решение по кредитной заявке, но и взять кредит на более выгодных условиях. Если кредитор убедится в безрисковости и состоятельности предприятия, то будет заинтересован сотрудничать с Вами, и следовательно — получаем более выгодные условия кредитования, чем в другом банке;
К специалисту стоит обратиться и потому, что — это критический взгляд со стороны. Стороннему человеку порой легче объективно оценить все слабые и сильные стороны проекта. Ведь важно не только доказать конкурентоспособность бизнеса, но и объективно оценить все аспекты данного дела, обоснованность займа;
Правильно составленный документ позволит избежать многократного посещения банка и затрат времени на ожидание в очереди.

Для начала можно попытаться самостоятельно проанализировать все стороны планируемого бизнеса, понять его целесообразность на основе образцов и советов, представленных в открытом доступе в Интернете. Но, когда Вы планируете долгосрочное развитие и решаете взять кредит под бизнес-план для финансирования бизнеса, лучше обратиться в специализированную организацию за консультацией или услугой по составлению бизнес-плана.

В случае, если Вы решили брать кредит для развития бизнеса в Москве, то, в силу высокой конкуренции в этом регионе, лучше обратиться за оформлением бизнес-плана на кредит в специализированную организацию. Так, можно обратиться за бесплатной консультацией к нам по телефону, указанному в разделе Контакты на нашем сайте.

Оформить кредит в банке гораздо легче, если известна точная сумма для развития бизнеса. Большинство финансовых учреждений запросят стратегический план развития от заемщика, если речь идет об инвестициях в дело с нуля.

Для руководства перечень будущих действий позволит правильно организовать работу, эффективно управлять денежным потоками, плавно увеличивать прибыль.

Кредитный и простой бизнес-план: отличия

Важно разграничивать эти два понятия. А разница между банковским и классическим планом в следующем:

Показывает потребность компании в финансировании на четкий период времени.
Клиент должен предоставить расчеты, что деньги принесут выгоду учреждению.
Показать высокий уровень платежеспособности банковским менеджерам для уверенности в том, что заем и проценты по нему будут вовремя погашаться.

Если доказательств финансовой устойчивости будет недостаточно, то потребуется поручительство физлица или юридической компании. Иногда спасает и ликвидный залог в виде офисного помещения или жилой квартиры. Дополнительно банк проведет оценку состояния бизнеса, запросит полный пакет бумаг, выполнит проверку с выездом в офис будущего заемщика.

Кредитору будут интересны документы, подтверждающие финансовую деятельность юрлица. С помощью них учреждению будет проще подсчитать уровень ликвидности бизнеса.

План с нуля

Для получения финансирования от банка, необходимо тщательно составить стратегию развития компании. Вне зависимости от сферы деятельности, документ обязан содержать ряд моментов:

Как видите, составить для банка бизнес-план на получение кредита интересное, но трудоемкое занятие. Иногда без помощи специалистов правильно осветить все пункты не получится.

На что обратить внимание

Рассмотрим основные моменты, на которые стоит опираться при составлении бизнес-документа:

Не забудьте, что в последнем случае деньги должны уже лежать на счетах, ведь предоставляется выписка по счету, которая подкалывается ко всем бумагам к заявке на ссуду. Готовность руководителя внести большую сумму говорит о его высокой степени ответственности за проект, так что программа бизнес-целей компании может получить одобрение у кредитора.

Очень важно, чтобы бизнес-план был составлен самими предпринимателями, в противном случае кредитные менеджеры быстро обнаружат отсутствие контакта с материалом и отправят работать над проектом. То есть, покупать бизнес-планы, хорошие, с реальными данными, графиками, взятыми из исследований цифрами никто не запрещает. Но предприниматель должен понимать бизнес-план и быть готовым уточнить, ответить на критику.

В бизнес-плане должны стоять точные, конкретные цифры и иметься указания на их происхождение. Особенно важно это в отношении маркетингового исследования. Если оно проводится, то нужно указать, при помощи каких инструментов, какой компанией, например, какая использовалась выборка. Подобный момент может быть не очень дорогим, если начать с проведения опросов на улице своими силами, прибегнуть к социальным сетям, группам и так далее. Однако маркетинговое исследование должно подтверждать востребованность нового продукта, нового формата услуги. Иначе банк не увидит оснований для успеха, то есть, для вложения в это средств.

Продуманность деталей — следующий момент. Если речь идёт о новом оборудовании, то не мешало бы продумать вопрос как со страхованием, так и вопрос обучения персонала обращаться с ним. А это траты. Если предполагается перепрофилирование предприятия, то должно быть видно, на каком основании сделан вывод о целесообразности подобных действий. Успех фирмы в одной отрасли совершенно не означает аналогичный успех в другой. Особенно если персонал с ней не знаком, отрасль далека от предыдущей сферы применения сил. Поэтому, прежде чем предлагать бизнес-план, нужно решить вопрос с его критикой.