Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Не всегда легко получить потребительский кредит для ИП в банке Тинькофф Банк: в отличие от физического лица с официальным трудоустройством, индивидуальный предприниматель не может просто обратиться в свою бухгалтерию и попросить справку о доходах. Для того, чтобы повысить свои шансы на одобрение, необходимо ознакомиться с правилами предоставления данного продукта.
Может ли предприниматель воспользоваться нецелевой программой
В большинстве случаев прибыль от частного бизнеса является для заявителя единственным источником дохода. Поэтому для проверки клиента учитывается:
Также банк ставит условие, что деньги в рамках этой программы не могут быть потрачены на коммерческие нужды.
Что выбрать: подавать заявку как ИП или как частное лицо
Чтобы ответить на этот вопрос, нужно принять во внимание следующие аспекты:
С залогом или без
Наиболее важным фактором является наличие или отсутствие материального обеспечения. Залоговое имущество для банковского учреждения — гарант возврата денег, ведь в случае неуплаты он получит права не реализацию имущества.
Если залог предоставлен не будет, организация вправе запросить у потенциального клиента дополнительные свидетельства его достатка. Еще одной альтернативой может стать поручитель, который возьмет на себя финансовую ответственность перед займодателем в случае невыплаты долга заемщиком.
Какие бумаги потребуются
Для получения положительного ответа по анкете необходимо предоставить следующее:
Тинькофф предлагает довольно выгодный кредит индивидуальным предпринимателям. Каждый заемщик может без подтверждения дохода получить до 2 млн. рублей на личные нужды и на развитие дела. При этом минимальная ставка составляет 12% годовых, а максимальный срок кредитовании – 3 года.
Условия кредита для ИП зависят от конкретной программы. Сегодня Тинькофф предлагает получить до 2 млн. рублей на любые цели или до 1 млн. рублей для пополнения оборотных средств.
Взять кредит на ИП в Тинькофф можно на любые цели – как на развитие бизнеса, так и на потребительские нужды. Условия предоставления займа следующие:
- Сумма от 50 тыс. до 2 млн. руб.
- Ставка от 12% годовых. Конкретный размер устанавливается индивидуально в зависимости от платежеспособности заемщика и других факторов.
- Срок кредитования от 1 года до 3 лет.
- Дополнительное подтверждение дохода, залог и поручительство не требуется – достаточно предоставить документы для открытия счета.
- паспорт;
- ИНН;
- выписка ЕГРИП;
- свидетельство о регистрации;
- наличие лицензии (если ведение бизнеса требует дополнительного разрешения);
- документы на недвижимость, где ведется коммерческая деятельность.
Для пополнения оборотного капитала Тинькофф предлагает бизнес кредит для ИП на таких условиях:
- Сумма до 1 млн. руб.
- Срок до 6 мес.
- Комиссия составляет от 1% ежемесячно.
Набор документов аналогичный – ИП может не подтверждать свои доходы, не привлекать поручителей и не передавать имущество в залог.
Отзывы клиентов в 2019 году подтвердили – кредит для ИП в банке Тинькофф довольно выгодное предложение. Оно совмещает в себе достоинства займа наличными и ссуды для развития собственного дела:
- Средства выдаются наличными, которые можно использовать по своему усмотрению.
- При этом банк не требует составления бизнес плана, передачи залога по кредиту или привлечения поручителей.
- Подтверждения дохода не требуется – кредит оформляется при предоставлении минимального пакета документов.
- Расчетный счет открывается онлайн, сразу после одобрения.
- ИП получает все необходимые консультации от персонального менеджера и сотрудников службы поддержки.
- На счет зачисляется до 6% годовых.
- Предприниматели могут воспользоваться и услугами РКО (тарифы одни из самых выгодных – от 490 рублей в месяц).
Чтобы оценить, насколько предлагаемый Тинькофф кредит для ИП подойдет конкретному заемщику, необходимо рассчитать переплату за общий срок кредитования. Для этого можно рассмотреть 2 реальных примера.
Пример 1: Предприниматель намерен получить 1 млн. рублей для создания микропредприятия по оказанию агентских услуг при продаже объектов недвижимости, оформлении ипотеки и т.п. Первоначальные вложения он оценил в 500 тыс. руб., а еще 500 тыс. он получает для личных нужд (ремонт квартиры и приобретение мебели). В таком случае он может взять эту сумму на 3 года по ставке 12%.
В результате переплата составит 588 тыс. руб. Ежемесячно нужно будет уплачивать по 99700 тыс. руб. В первое время погашать кредит можно теми же заемными средствами, и если выйти на уровень рентабельности через 3-4 месяца, рассчитаться можно будет даже досрочно.
Пример 2: Предприятие решило пополнить оборотный капитал на 300 тыс. руб., одолжив их максимум на 6 месяцев. Тогда переплата составит всего 18 тыс. руб. (ежемесячная комиссия от 1%).
Получить кредит от Тинькофф достаточно просто – для этого заемщик подает онлайн заявку на сайте и предоставляет такие данные:
- ФИО;
- сумма и срок кредита;
- мобильный телефон;
- е-мэйл;
- цель получения займа;
- паспортные данные;
- адрес по прописке и по факту;
- дополнительный номер телефона.
Банк принимает решение в день одобрения. Для согласования деталей менеджер связывается с заемщиком по телефону и назначает встречу. Представитель банка Тинькофф приезжает в установленное место и передает карту, на которую загружены кредитные средства. Для ее получения необходимо предоставить небольшой пакет документов, перечисленных выше.
Кроме кредитования физических лиц, Тинькофф банк предлагает программы выдачи кредитов малому и среднему бизнесу, в т.ч. индивидуальным предпринимателям. При этом не имеет значения цель кредитования, предприниматель может потратить средства на личные нужды или вложить их в собственное дело. Банк предлагает залоговые программы и банковские кредиты без обеспечения, постоянные заемщики получают дополнительные привилегии от кредитора.
Банк предлагает клиентам – ИП несколько видов кредитов: овердрафт, оборотный, потребительское кредитование.
Для предпринимателей, держателей карт Тинькофф Банка, предлагается открыть овердрафт к картсчету.
Овердрафт представляет собой кредит, выдаваемый клиенту при временном отсутствии денежных средств на счете. После подключения, овердрафт можно использовать в любой момент, срок пользования заемными средствами устанавливается до 15 дней. После полного погашения задолженности лимит будет восстановлен, и клиент сможет вновь при необходимости брать заемные средства.
Оформить овердрафт могут ИП, которые открыли счет в банке не менее 3-х месяцев назад. Если расчетный счет ИП открыт в другом банке, он сможет предоставить справку об оборотах из обслуживающей кредитной компании, но открыть счет в банке Тинькофф будет необходимо.
- Максимальный лимит 400 тыс. руб.;
- Плата от 490 руб., в зависимости от подключенного тарифа;
- Комиссия за обслуживание задолженности зависит от лимита: до 10 тыс. руб. бесплатно, 10–50 тыс. руб. – 90 руб., 50–100 тыс. руб. – 190 руб., 100–200 тыс. руб. – 290 руб., более 200 тыс. руб. – 590 руб.;
- Проценты за пользование заемными средствами не начисляются, только взыскивается ставка в размере 2%+990 руб. при образовании просроченной задолженности;
- Не требуется дополнительных документов для открытия;
- Кредит предоставляется без обеспечения.
Допускается «уходить в минус» по расчетному счету в течение рабочего дня, в пределах лимита. Если кредит погашен до 21.00 по МСК., то проценты за пользование заемными средствами не начисляются.
Для бизнеса предпринимателям предлагается в банке воспользоваться кредитом для увеличения оборота предприятия.
Оборотный кредит представляет собой коммерческую ссуду, выдаваемую ИП для развития бизнеса. Кредит предоставляется в определенной сумме денежных средств разово или открывается кредитная линия. Использовать средства можно для расчетов с поставщиками, уплаты налогов, закупки оборудования, снятия наличных и т. д.
Банк предоставляет кредит на пополнение оборотных средств на следующих условиях: 
- Сумма до 1 млн. руб.;
- Срок до 6 месяцев;
- Ставка от 1% в месяц;
- Обеспечение не требуется.
Точные параметры кредитования зависят от величины оборотов по расчетному счету, репутации компании, кредитной истории.
Кредиты на любые цели предоставляются предпринимателям для личных нужд или бизнеса.
Под залог недвижимости
Максимальная сумма, тыс. руб.
Максимальный срок, лет
Процентная ставка, % годовых
Срок рассмотрения заявки
*деньги предоставляются на расчетный счет, их можно перечислить или перевести на карту, для снятия наличными или другого использования.
Программы кредитования для ИП имеют достоинства и недостатки, которые необходимо изучить при рассмотрении возможности кредитования в Тинькофф Банке.
- Оформление документов производится онлайн;
- Заявки рассматриваются очень быстро;
- Для оформления кредита требуется минимальный пакет документов;
- Клиенту предоставляется личный менеджер, который сам выезжает на место ведения бизнеса для решения вопросов;
- Кредит можно перевести на дебетовую карту от 400 до 1000 тыс. руб./ежемесячно бесплатно;
- Отличный интернет-банкинг;
- Помощь в ведении бухгалтерии.
- Без залога можно оформить только до 2 млн. руб.;
- Достаточно высокая процентная ставка, могут быть взысканы дополнительные комиссии;
- Если нет интернета, невозможно погасить кредит, т. к. отсутствуют дополнительные офисы.
На сумму до 2 млн. руб. не требуется залог и/или поручительство, однако это сумма может оказаться недостаточной для развития бизнеса. Не у всех предпринимателей имеется в собственности недвижимость, которую можно предложить в залог по кредиту. Таким образом, программы больше подходят не для начинающего предпринимателя, а для уже работающих, прибыльных компаний.
Полученный кредит можно перечислить по назначению или снять наличными. Это удобно для ИП при получении ссуды на личные нужды, на строительство и т. д. Деньги можно перечислить на карточный счетпредпринимателя, чтобы в дальнейшем снять наличными. Банк предлагает минимальные комиссии по снятию денежных средств с картсчетов.
К предпринимателю предъявляются следующие требования: Гражданство РФ, официальная регистрация физического лица в качестве ИП, наличие регистрационных документов.
Заявки рассматриваются по документам, представленным при открытии расчетного счета:
- Паспорт, ИНН ФЛ;
- Свидетельство о государственной регистрации ИП;
- Выписка из реестра ЕГРИП (срок действия 30 дней);
- Если деятельность лицензирована, обязательно наличие лицензий;
- Документы на недвижимость, где осуществляется бизнес.
Если ранее счет был открыт в другом банке, дополнительно предоставляется справка об оборотах по расчетному счету обслуживающей кредитной организации.
При необходимости, банк вправе запросить финансовую отчетность ИП:
- Декларации по налогам за последний год поквартально;
- Оперативные финансовые данные;
- Книга учета доходов и расходов;
- Договора с поставщиками и покупателями;
- Справка из налоговой об отсутствии задолженности.
Конкретный список документов доводит до клиента личный менеджер.
При получении кредита под залог недвижимости потребуются документы на залог.
Заявка на кредит оформляется на официальном сайте банка.
Для оформления заявки предварительно потребуется открыть расчетный счет, для этого необходимо сделать следующее:
- Зайти на официальный сайт.
- Выбрать раздел «Бизнес»
- Нажать «Открыть счет».
- Ввести свой номер телефона в специальную форму, чтобы менеджер банка связался с ИП:
- Дождаться звонка сотрудника банка, который передаст перечень необходимых документов и с ним согласовать дату визита в компанию для подписания договора на обслуживание.
- По согласованию с менеджером заполнить заявку на кредит и передать ему необходимые документы.
Банк рассматривает заявки на кредит в день обращения, в индивидуальных случаях, при необходимости запроса дополнительных документов, срок рассмотрения заявки от 1–2 дней после предоставления клиентом всех справок.
О принятом решении ИП будет уведомлен обслуживающим менеджером.
Чтобы повысить вероятность одобрения следует предоставить в банк доказательства состоятельности ИП: документы на имеющуюся недвижимость, транспорт, контракты с крупными контрагентами, информацию о выигранных аукционах, тендерах и т.д. Показать обороты по расчетному счету, достаточные для обслуживания долга. При необходимости ИП может предоставить поручительство для обеспечения кредита.