В глобализирующейся экономике у франчайзинга особая роль. Поэтому у многих предпринимателей возникают закономерные вопросы о возможности взять банковский кредит на открытие бизнеса по франшизе, об условиях такого кредитования, в том числе в крупнейших отечественных банках.
Специализированных кредитов на бизнес по франшизе нет. Все попытки банков (Сбербанк, ВТБ) за последние несколько лет запустить такой продукт были неудачными: франчайзи разорялись и не могли гасить кредиты. Однако это не означает полный отказ банков работать с темой франшизы. На сегодняшний день у любого предпринимателя-франчайзи есть две возможности.
Первая — взять обычный потребительский кредит в качестве физлица и на эти деньги купить франшизу, организовав бизнес по франшизе прямо с нуля. В этом случае к услугам предпринимателя — широчайшее предложение банковской «розницы», где вежливые люди будут интересоваться составом семьи, жилплощадью в собственности, маркой автомобиля и т. п. Главная задача — «вписаться». Это и окажется кредитом на открытие бизнеса по франшизе.
Вторая возможность — воспользоваться программами кредитования бизнеса, однако этот вариант неприменим для старта, его можно использовать лишь в случае, когда бизнес проработает от 6 до 12 месяцев и покажет прибыль.
Согласованная банком сумма кредита зависит от предпринимательских и финансовых параметров заемщика, а также качества вносимого им залога. Значения сумм кредита варьируют в диапазоне от 100 000 до 10 млн рублей.
Заемщик традиционно должен:
- иметь гражданство (резидентство) РФ;
- вести легальную предпринимательскую деятельность и осуществлять ее не менее полугода;
- иметь неотрицательную кредитную историю;
- представить альтернативные источники дохода либо ликвидный залог.
Привлечение заемщиком поручителя с хорошей кредитной историей приветствуется.
Для формирования кредитного дела компания (ИП) предоставляет в виде заверенных копий:
- паспорт руководителя организации и приказ (решение) о вступлении в должность;
- документ о госрегистрации;
- документ госреестра юридических лиц (госреестра индивидуальных предпринимателей — для ИП);
- выписки с актуальных расчетных счетов;
- отчетность по финансам и налогам за релевантный период — от 3 месяцев до года;
- лицензии, если бизнес лицензируемый;
- документы по вносимому имущественному залогу;
- документы поручителей: паспорта, справки о доходах, документы о предоставляемом залоге и прочие;
- свидетельство ИНН;
- прочие персональные данные ИП, если потребует банк;
- документальное подтверждение доходов (3-НДФЛ или 2-НДФЛ — для ИП).
Также банку для принятия решения обычно требуются:
- бизнес-план, содержащий расчеты окупаемости вложений на среднесрочную перспективу (календарный год и более);
- письменное согласие франчайзера на сотрудничество;
- документы-подтверждения итоговой стоимости бизнеса.
Стоит признать, что кредит на бизнес по франшизе выглядит как весьма конъюнктурный продукт: с одной стороны, банку престижно с ним работать, с другой — рискованно. Поэтому формально (и реально) для кредитования бизнеса по франшизе придется получать кредит на развитие бизнеса. Крупнейшие банки, кредитующие развитие бизнеса, представлены в таблице:
Срок рассмотрения 1-2 дня
Без залога и поручителей
Без подтверждения цели кредитования
Без комиссий за выдачу и сопровождение кредита
Возможность получения кредита с нулевой отчетностью
Минимальный пакет документов
Почему многие начинающие предприниматели стремятся получить кредит на бизнес по франшизе? Ответ очевиден: не у каждого есть ресурсы и возможности для открытия и ведения своего дела. Главная проблема, возникающая перед начинающим бизнесменом, — это нехватка финансов. Существует простое и единственно правильное решение, предназначенное для тех компаний, которые нуждаются в быстром развитии, гибком финансировании и не могут получить кредит в банке.
Франчайзинг на начальном этапе является одним из самых простых способов стать владельцем доходного предприятия. Это может принести прибыль гораздо раньше, чем если начинать своё дело с нуля. Взять деньги в банке довольно непросто, к тому же потребуется значительная сумма для первого взноса. Если ваших сбережений недостаточно, вам придется искать дополнительный источник финансирования.
Наша брокерская компания ARTEGO Finance предлагает ИП оформить договор франчайзингового займа на самых выгодных условиях. Мы сильная и активно развивающаяся финансовая фирма, созданная с планами расширения, а это означает, что вы можете быть уверены в получении кредита на покупку франшизы. Решение предназначено для компаний, которые нуждаются в быстром развитии бизнеса, гибком финансировании и не могут получить договор в банке.
Вы сможете быстро поставить свой бизнес на ноги и начать зарабатывать, поскольку самый трудный этап, который требует капитальных затрат, пройдёте с нашей помощью, а когда наступит время амортизационных отчислений — солидные дивиденды покроют расходы сполна. Вот некоторые плюсы лёгкого старта:
- Скорое развитие и выделение на фоне конкурентов за счёт рекламы, IT технологий, финансирования, реализации заготовленных стартапов.
- Повышение себестоимости труда и самоокупаемости за счёт внедрения самого лучшего и нового оборудования.
- Рентабельная текущая деятельность, которая проявляется благодаря наличию достаточного количества расходных материалов.
Кредитование у нас также является подходящим вариантом развития, так как процентная ставка на заёмные средства не слишком высока. Предоставляемые финансы могут быть потрачены на любые цели, связанные с осуществлением своей деятельности предпринимателями или на планируемые бизнес-мероприятия.
Получить кредит на открытие бизнеса по франшизе в нашей компании ARTEGO Finance — это умный ход, и вот почему:
- Решение будет положительным, без исследования кредитоспособности и баз индивидуальных предпринимателей.
- Не требуется наличие минимального срока ведения бизнеса.
- Допускается отсутствие бизнес-планов с тщательной проработкой.
- Очень простая процедура и быстрый запуск финансирования.
- Никаких личных гарантий — внесение залога не требуется.
- Наличие непогашенных кредитов не является проблемой.
- Благодаря нашему поручительству, заключается договор со Сбербанком, на самых выгодных для вас условиях.
- По истечении заёмного срока мы готовы продлить период кредитования.
- Отсутствие дополнительных комиссий и страховок.
- Не нужно искать новых поручителей и заёмщиков, чтобы взять кредит.
- Мы расположены в крупнейшем и быстрорастущем деловом центре России — в Москве.
- Внесём за вас первоначальную стоимость в объёме 20-40%, по специальной программе работы.
Финансирование происходит из небанковых средств, поэтому основным критерием при выдаче кредита на открытие бизнеса по франшизе у нас, является оценка значения предмета залога, а не кредитоспособности и предпринимательской истории. Главным преимуществом такого подхода является его гибкость и упрощенная процедура.
Из всех Российских финансовых структур, которые выдают средства на то, чтобы открыть своё дело, оптимальные условия сохранены в Сбербанке. С первого взгляда на кажется, что условия сотрудничества в этой финансовой структуре для начинающих ИП довольно жёсткие.
Но так как работа со Сбербанком и другими банками касаемо выдачи кредита по франшизе ведётся через нашу фирму заёмщика-франчайзи, то банки охотно идут на различные уступки и готовы снижать процентную ставку с 15 до 10 процентов, продлять сроки выдачи на период от 7 лет и более, значительно увеличивать предоставляемую сумму (от 500 тысяч до 10 миллионов рублей).
Чтобы оформить сделку, необходимо соблюсти ряд условий и собрать соответствующий пакет документов.
Кредит для ИП на франшизу возможен при выполнении следующих условий:
- ИП является гражданином РФ.
- Он значится в записях государственного реестра среди лиц, которые занимаются индивидуальной предпринимательской деятельностью.
- Бизнес должен существовать какое-то время, которое является достаточным для финансового доверия к получающим ссуду.
- Отсутствие текущих непогашенных долгов.
- Источник дополнительного финансирования или весомый залог.
Если всё оформить, пользуясь нашим предложением в ARTEGO Finance, то пункты 3, 4 и 5 становятся совсем необязательными. Мы выступаем в роли юридического лица, которое выполнит все условия перед Сбербанком. В такой ситуации требования кредитного процесса остаются удовлетворёнными, и наша компания заинтересована в благоприятном течении дел у кредитующих.
При обращении по телефону или в виде электронного письма, вы получаете немедленную помощь — в течение первых суток наш представитель свяжется с вами для уточнения формы дальнейшего сотрудничества. После предоставления от вас паспорта и идентификационного кода, начинается процесс сбора необходимого пакета документов. Все обязательные бумаги мы соберём и предоставим в банк сами, лишив вас лишних и иногда трудно невыполнимых хлопот.
Если вы решили оформить кредит через нас, то потребуется минимальный пакет документов. Все хлопоты с переговорами мы берем на себя и в короткий срок вы получите свои деньги.
На время действия кредитного договора мы становимся владельцем собственности, которая подлежит залогу, без права продавать или изменять её до окончания срока действия возложенных по франшизе обязательств.
Если в качестве средств, которые вы получаете от нас, выступают производственное оборудование, материальные ценности для ведения текущей деятельности, то вы вправе вернуть их при обнаружении дефектов, неисправностей и прочих недостатков, которые могут привести к убыточной работе.
Договор может быть расторгнут до окончания срока своего действия. Но для этого необходимо полностью погасить свою задолженность по франшизе перед поручителем. Обычно, кредитные истории заканчиваются появлением нового бренда на современном рынке и приятными впечатлениями от взаимовыгодного сотрудничества.
Мы всегда готовы к работе, ведь она обязательно принесёт обоюдную пользу для нас и наших клиентов! Оформляйте кредит через нашу компанию «АРТЕГО Финанс» и банки выдадут вам необходимы кредит под более низкий процент!
Рассчитайте свою экономию
при получении кредита у нас
Отсутствие средств — серьезная проблема для начинающего предпринимателя, который планирует открыть бизнес по франшизе. Если франчайзер не предоставляет бизнес-партнерам займов, а сам предприниматель не имеет свободных денег, не может найти инвестора и занять у знакомых, то остается один способ — взять кредит на открытие бизнеса по франшизе в банке.
Важно! Большинство малых предприятий не окупается в первые несколько лет после открытия, поэтому банки финансируют их неохотно.
Если кредит все же выдают, то при соблюдении жестких условий: наличие бизнес-плана, предоставление залога или поручительства. Сложнее всего получить средства, чтобы открыть дело: финансирование стартапа — наиболее рискованное предприятие для банка. Поэтому требования для займов на финансирование малого бизнеса суровее, чем для потребительских займов для физических лиц.
Плюсы приобретения франшизы в кредит:
- Ускоренный выход на рынок.
- Покупка оборудования и необходимого количества продукции, которые требует франчайзер.
- Не нужно экономить на маркетинге.
- Льготные условия финансирования для франчайзи, если у франчайзера есть договор с банком.
Сложности при получении кредита на приобретение франшизы:
- Нужно предоставить детальный план развития бизнеса и доказательства рентабельности предприятия.
- Во многих ситуациях требуется обеспечение — залог движимого или недвижимого имущества, поручительство, гарантии.
- Сокращенные сроки кредитования.
- Повышенные процентные ставки, а также дополнительные страховки, оправдывающие риски финансовой организации.
В некоторых программах франчайзинга предполагается получение финансирования. В этих случаях франчайзер дает бизнес-партнерам детальные рекомендации, в какую финансовую организацию обращаться, как собрать пакет документов. Если поддержка не оказывается, предпринимателю придется самостоятельно пройти следующие этапы:
- Подписать соглашение с франчайзером
- Составить основательный бизнес-план (если он не входит во франшизный пакет).
- Выбрать банк, который выдаст средства на открытие бизнеса по франшизе. Если нет инструкции от головной компании, следует предварительно изучить предложения финансовых организаций.
- Представить заявку на получение финансирования — это можно сделать как в отделении, так и через онлайн-форму на сайте.
- Встретиться с менеджером, если заявка одобрена.
- Подготовить и предоставить пакет требуемых документов, в том числе на залог и поручительство.
- Подписать соглашение с банком.
- Оплатить первоначальный взнос.
- Получить заемные средства и погашать их по установленному графику.
Банки оценивают финансирование стартапов как сопряженное с рисками. Кредитор детально рассматривает бизнес-план и оценивает будущую прибыльность предприятия. Если поручителем выступает головная компания, он предлагает более выгодные условия. В качестве заемщика франчайзи — более надежный кандидат, чем начинающий бизнесмен без поддержки держателя франшизы. Однако сумма кредита, процентная ставка, срок погашения рассчитываются исходя из платежеспособности предприятия и его бизнес-модели. Также может потребоваться обеспечение гарантий в виде залога и/или поручительства.
- Российское гражданство.
- Наличие ИП или юридического лица, внесенного в единый реестр.
- Требование к стажу работы предприятия (в большинстве случаев — от шести месяцев).
- Хорошая кредитная история.
- Достаточная доходность.
- Залог и/или поручительство в качестве обеспечения займа.
Важно запомнить! Лучше всего, если в качестве поручителя выступит франчайзер. Он соответствует условиям банка и заинтересован, чтобы бизнес-партнер получил финансирование.
Начинающему бизнесмену подойдет как программа, специально предназначенная для финансирования франшизы, так и нецелевой заем для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса.
| Наименование финансовой организации | Мин. ставка (%) | Сумма (руб.) | Макс. срок кредита (лет) |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 15 | до 5 000 000 | 4 |
| ВТБ 24 | 10.9 | до 10 000 000 | 5 |
| Альфа-Банк | 12.5 | до 6 000 000 | 3 |
| Райффайзен Банк | 11 | до 4 500 000 | 5 |
| Банк Интеза | 10.6 | от 1 000 000 | 7 |
| ВТБ Банк Москвы | 11.5 | до 150 000 000 | 10 |
| ФК Открытие | 10 | 1 000 000 | 7 |
В мае 2017 года финансовая организация заявила о начале программы кредитования бизнеса по франшизе. Получить средства в рамках проекта «Стартап 24» могут и недавно зарегистрированные компании, не соответствующие требованиям других банков. Для одобрения заявки на кредит под покупку франшизы кандидату следует дополнительно представить план-график финансирования каждого этапа, расчет сроков рентабельности, подтверждение, что франчайзера сотрудничает с партнером и согласен со стоимостью проекта.
Важно! Для только открывшихся компаний процентная ставка — 16,6%. Работающим предприятия, которым при выдаче кредита учтут будущие доходы, предлагается от 13,5%. Компаниям, которые уже ведут бизнес по франшизе и подтверждают платежеспособность текущим доходом, — 12,5%.
Ранее аналогичную программу открывал «Сбербанк», но его проект «Бизнес-старт» был закрыт в 2015 году.
Назначение: для уже работающих компаний и стартапов.
Отсрочка по уплате основного долга: до 1 года.
Учитывается планируемый доход от франшизы.
Без условий для франчайзеров.
Сумма займа: от 850 тыс. до 10 млн.
Срок: 2-5 лет.
Минимальная процентная ставка: 10,9%.
Требование залога: залоговая стоимость недвижимости составляет не менее 60% от суммы кредита.
Цель финансирования: на развитие малого бизнеса. 
Сумма: от 500.000 до 6.000.000 руб.
Мин. процентная ставка: 13,5%.
Преимущество: без залога.
Важное условие: заемные средства могут быть выданы лишь при наличии расчетного счета в Альфа-Банке.
Срок кредита: 1-3 года.
Назначение: компаниям с оборотом до 60.000.000 рублей в год.
Макс. сумма займа: 2 млн. рублей.
Решение о предоставлении средств принимается за 2 дня.
Не требуется залог.
Не нужно официально подтверждать выручку.
Важное требование: погашение кредита аннуитетными платежами.
Поручительство собственников бизнеса.
Наличие расчетного счета с оборотами в Райффайзене.
Цель: финансирование стартапа, увеличение оборотных средств (не выдается торговым компаниям). 
Субъекты: юридические лица.Ставка: вне зависимости от суммы кредита — 9,6% для среднего, 10,6% — для малого бизнеса.
Срок: 1-7 лет на стартап, 1-3 года на увеличение оборотных средств.
Сумма: от 5.000.000 руб.
Нет комиссии.
Обеспечение: недвижимость, транспортные средства, товары в обороте, оборудование, гарантии, поручительство.
Назначение: не целевое финансирование развития бизнеса. 
Сумма кредита: до 150 млн. руб.
Ставка: размер рассчитывается персонально для каждого заемщика и зависит от оценки платежеспособности.Макс. срок кредита: 10 лет.
Обеспечение: имущество, находящееся в собственности залогодателя, поручительство местных организаций поддержки малого бизнеса.
Выдача средств единовременно или кредитная линия.
Отсрочка возврата основного долга.
Субъекты: ИП, юрлица.
Срок работы предприятия: от полугода.
Гибкая ставка: от 10% годовых, зависит от масштабов сотрудничества с ФК Открытие. 
По программе Корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства: от 9,6%.Срок кредита: до 7 лет.
Выдача средств единовременно или кредитная линия.
Возврат средств: каждый месяц, по персональному плану.
Обеспечение: залог недвижимости, транспорта, гарантия Корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства, поручительство головной компании, поручительство владельцев бизнеса.
Чтобы взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, начинающий партнер может сделать выбор как в пользу узкоспециализированной программы, так и универсального кредита на инвестирование проекта, развитие дела и т.д.
Для получения финансирования нужно представить бизнес-план; за помощью в составлении плана следует обращаться к франчайзеру.
Сложнее всего получить кредит предприятию, которое работает меньше 6 месяцев. Специальная программа финансирования стартапов есть в ВТБ 24.
Существуют программы предоставления кредита на покупку франшизы без залога и поручителя, но условия по ним будут менее выгодные.