Кредит на готовый бизнес, все что нужно знать. Документы, подводные камни, банки и многое другое.
На сегодняшний день интересная бизнес идея может прийти в голову практически каждому человеку. Если вы полностью уверены в том, что идея хорошая и в дальнейшем она сможет принести средства, тогда необходимо задуматься о том, где взять первоначальный капитал, который поможет активно развиваться. Если у вас просто нет денег, тогда решить все проблемы поможет кредит на готовый бизнес. Во время оформления обязательно обратите свое внимание на документацию своего проекта.
В современном мире существует просто огромное количество банков, которые готовы предложить вашему вниманию подобную услугу, но не все они будут охотно отдавать свои средства. Основная проблема в том, что готовы бизнес будет принадлежать определенному лицу и разобраться в том, кто действительно считается владельцем. Чтобы банк решил выдать вам средства необходимо предоставить максимум информации. Дополнительная информация поможет банку полностью убедиться в том, что вы не являетесь первым встречным, который решил получить определенную сумму средств.
Процедура оформления подобного вида кредита считается достаточно сложной. Именно поэтому во время его оформления, вам действительно придется постараться.
Чтобы получить кредит на готовый бизнес, вам необходимо собрать два основных пакета документов. В первом пакете будут содержаться стандартные документы к которым относят:
- Паспортные данные.
- Дополнительные данные.
- Свидетельство о браке.
- Справку о доходах.
Если вы на протяжении длительного времени являетесь клиентом определенного банка, тогда иногда справка может и не потребоваться. Банк сможет получить дополнительную информацию о ваших доходах и растратах исходя из банковской карты, которую вы используете. Это стандартный пакет документов. Во втором пакете документов должны присутствовать данные о бизнесе. У каждого банка свой перечень этих бумаг и поэтому обращаться за этим списком, вам необходимо в индивидуальном порядке. Если вы подготовите все необходимые документы, тогда покупка готового бизнеса не составит никакого труда.
Получить подобные средства можно практически в каждом крупном банке. Но во время обращения вы можете столкнуться с рядом проблем. Основными проблемами считается то, что у каждого банка есть свои собственные критерии его получения. Лучше выбирайте тот банк, который готов представить вашему вниманию хорошие условия. Также постарайтесь обратить вое внимание на то, что в договоре должно быть указано практически все. Благодаря этому вы можете полностью избежать непредвиденных ситуаций. Также во многих банках можно встретить разнообразные процентные ставки. Если сумма будет слишком большой, тогда постарайтесь выбрать банк, где подобная ставка будет достаточно низкой. Если вы не обладаете юридическим образованием, тогда во время оформления договора эту работу лучше всего доверить настоящим специалистам.
Процесс оплаты в каждом банке считается разнообразным. Обычно этот этап описывается в договоре. Во время оформления договора договаривайтесь о помесячной оплате. Благодаря этому можно разбить крупную сумму на мелкие части. Если вам необходима покупка готового бизнеса, тогда помните о том, что в момент взятия крупной суммы заранее необходимо позаботиться о том, как вы планируете отдавать средства. Во время получения этого вида кредита также обратитесь в страховую компанию. Именно она поможет выполнить страхование того, что если вас уволят с работы, то она будет самостоятельно заниматься погашением ваших средств на определенных условиях. Этот процесс позволит избежать непредвиденных ситуаций. В некоторых случаях часть средств, которые вы потратите на страхование можно будет вернуть. Если вы выполните подобные рекомендации, тогда можете быть полностью уверенными, что вас не обманут.
Сначала вам необходимо заранее позаботиться о том, чтобы бизнес не прогорел, а наоборот работал и приносил деньги.
Но если вы все таки столкнулись с подобной ситуацией, тогда уже ничего не поделаешь. Кредит на готовый бизнес вам необходимо будет погашать в любом случае. Единственным преимуществом считается то, что если вы обращались в страховую компанию и там прописаны подобные пункты, тогда страховая начнет частично выплачивать ваш кредит. Покупка готового бизнеса — это ответственная задача и чтобы у вас больше не возникало подобных ситуаций необходимо будет просто ответственно подходить к поставленной цели.
Банки выдающие кредит под бизнес ответственно подходят к выполнению подобной процедуры. Именно поэтому если вы планируете взять средства подобным образом, тогда помните, что простой идеи в большинстве случаев, вам будет просто недостаточно. Также во время оформления подобных кредитов необходимо ответственно подходить к созданию своего плана развития. Если вам необходима покупка готового бизнеса, тогда помните, что в этом случае процедура оформления может отличаться.
Как показывает западная статистика, при заключении 90% коммерческих сделок привлекаются кредитные средства. В Европе часто при покупке действующих компаний вкладывается определенная часть собственных средств (от 10 до 40%), а на остальные оформляется кредит. В России же такие сделки не распространены. Но данное направление стремительно развивается и многие компании (банки) предлагают выгодные условия.
Крупные компании берут кредит на покупку готового бизнеса для расширения предпринимательства. Выгода от таких сделок очевидна. Владельцы не используют денежные средства фирм, ведь благодаря большому обороту компания получает хорошую прибыль. Для крупных игроков более выгодным вариантом является привлечение заемных средств. Они скупают мелкие конкурентные фирмы и увеличивают рентабельность своей компании.
Несмотря на большую практику в Европе, в России не все так гладко. Готовы ли российские банки выдавать кредиты на покупку действующего предпринимательства? Какие условия они могут предложить предпринимателям?
| Для тех, кто хочет получить деньги в банке | |
|---|---|
| Как получить кредит на бизнес | Получение денег в банке по бизнес плану |
| В какие банки можно обращаться | Что делать, если у вас плохая кредитная история |
Приведем пример. Заемщик обратился в кредитное учреждение и привел убедительные факты, что приобретаемая компания имеет высокую ликвидность. Происходит обсуждение условий сделки. Специалисты банка анализируют риски. Заемщик должен предоставить в банковское учреждение полный пакет финансовой документации и запрошенные отчеты. Процесс длительный и сопряжен со многими трудностями.
После подачи документов рассматривается вопрос ликвидности залогового обеспечения. Зачастую к таковым относятся материальные активы. Они переходят в собственность заемщика. Учитывая то, что во многих направлениях ликвидные активы составляют небольшую часть, шансы получения положительного ответа на заявку кредитного займа минимальные.
Можно выставить имущество компании-покупателя или поручительство собственника обращающейся компании. Если соблюдать такие условия, риски для банка-кредитора снижаются к минимуму. Это значит, что заявка, скорее всего, будет одобрена.
Учитывая вышесказанное, купить готовый бизнес в кредит могут только юридические лица, например, зарегистрированные ООО. Важным условием является наличие собственного ликвидного предпринимательства в любой сфере. Возникает вопрос, как получить деньги в банке частным лицам, например, индивидуальному предпринимателю? Решение есть!
| Наряду с кредитованием популярностью пользуется лизинг: | |
|---|---|
| Условия лизинга для физических лиц | Условия лизинга для юридических лиц |
| Срок договора лизинга | Приобретение оборудования в лизинг |
| Договор лизинга на покупку оборудования | Как и где получить оборудование в лизинг |
Первый вариант
Частное лицо хочет купить бизнес в кредит, размером менее 100 000 долларов. В данном случае подойдет оформление беззалогового потребительского кредита.
Основные требования к заемщику:
- официальное трудоустройство;
- соответствующие доходы, которых достаточно на обслуживание ссуды;
- стаж работы на последнем рабочем месте – от 3 (иногда от 6) месяцев;
- постоянная регистрация в регионе, где размещен банк-кредитор.
Срок возвращения денег по беззалоговому потребительскому кредиту – до 5 лет.
Важно! Если группа частных лиц хочет купить готовый бизнес в кредит, по запросу сумма займа увеличивается до 150 000 долларов.
Второй вариант
Купить бизнес в кредит, стоимостью 100-500 тысяч долларов. Заемные средства выдаются только под залог жилой или коммерческой недвижимости. Данный вариант более востребованный, но для получения положительного ответа на заявление нужно иметь во владении недвижимость. В противном случае придет отказ.
Срок предоставления заемных средств – 10-20 лет (в зависимости от банковского учреждения и других условий). Благодаря увеличенному сроку погашения кредитной задолженности заемщик может спокойно реализовывать проект.
Также выделяют ломбардное кредитование. Это привлечение заемных средств на основании рыночной стоимости залогового обеспечения. В данном случае не учитывается оценка финансового состояния кредитуемого лица.
Если стоимость проекта превышает 500 000 долларов, оформляется проектное финансирование. Данный вариант рассматривается только по отношению к юридическим лицам.
Для оформления кредитной сделки заемщик должен оплатить до 30% от общей суммы финансирования. Также требуется предоставление детального бизнес-плана по приобретаемому проекту.
| Рекомендации по составлению бизнес-плана: | |
|---|---|
| Составление кредитного плана | Как составить документ самостоятельно |
| Заказать разработку документа | Рекомендации по составлению документа |
| Особенности планирования | Привлечение инвестиций |
| Инвестиционный план | Документ для получения гранта |
Учитывайте, проектное финансирование – длительный процесс. На рассмотрение заявки требуется от 1 до 3 месяцев.
Продающийся дорогой бизнес зачастую включает оборудование, землю или недвижимость. Кстати, популярным для России вариантов является лизинг оборудования. При кредитовании данные материальные активы рассматриваются банком в качестве дополнительных аргументов для выдачи средств заемщику.
Основные условия рассмотрены выше. Но есть несколько факторов, наличие которых у заемщика положительно влияют на получение средств. Основные условия:
- наличие у заемщика действующей компании, которая приносит прибыль несколько лет;
- предыдущий хороший опыт финансирования таких проектов;
- минимальные сроки окупаемости финансируемого проекта;
- минимальные риски для банка.
| можно использовать другие источники финансирования: | |
|---|---|
| Источники финансирования предпринимательства | Где взять деньги на открытье своего дела |
| Как получить субсидию | Особенности инвестирования |
| Как получить грант | Приобретение оборудования в лизинг |
Данное направление начало развиваться в России недавно. В нашей стране редко предприниматель продает свой бизнес. Перед заключением сделки внимательно рассмотрите проект, потребуйте план. Можно привлечь специалиста. После покупки работающей компании могут обнаружиться неприятные вещи. Купить готовый бизнес в кредит – интересный и выгодный вариант расширения предпринимательства. Но у будущего заемщика должен быть четкий план по дальнейшему развитию проекта и реализации новых идей.
Мы свяжемся с Вами в ближайшее время
В последнее время в нашей стране все большую популярность набирают финансовые продукты, способствующие развитию предпринимательства, такие, например, как кредит на покупку готового бизнеса. Естественно, что предприниматели, которые хотели бы получить кредит на готовый бизнес, предпочитают потребительское кредитование без залога.
Такие программы действительно существуют, и по ним можно взять до трех миллионов рублей на срок до семи лет. А вот чтобы получить более крупную сумму все же придется предоставить залог, но так можно рассчитывать и на более низкую процентную ставку. Отметим, что такие кредиты сейчас предоставляются как малому, так и среднему бизнесу.
Наиболее крупные кредиты выдаются только с обеспечением. В качестве последнего может выступать оборудование, автотранспорт и недвижимость. Срок, которые выдается кредит, зависит от объема займа, наличия либо отсутствия первоначального взноса. Если говорить об инвестиционных кредитах, которые потрачены могут быть исключено на реализацию заранее подготовленных программ, то банки могут взять на себя финансирования подобных проектов в размере от шестидесяти до восьмидесяти процентов от их общей стоимости.
К наиболее важным условиям получения кредита относят:
- сумму самого займа;
- обеспечение займа;
- размер первоначального взноса.
Добавим, что в качестве обеспечения, кроме всего указанного выше, может также быть предъявлены: депозиты, ценные бумаги, права имущественного типа, сельхозтехника.
Первоначальный взнос от вас могут потребовать практически в любом банке, однако почти всегда кредит можно оформить и без него. Каким должен быть первоначальный взнос? Это решает конкретный сотрудник банка после рассмотрения документов, представленных клиентом. Но обычно сумма первоначального взноса варьируется в пределах от десяти до тридцати процентов от суммы займа.
Как увеличить максимальную сумму кредитования? Для этого придется приложить подтверждающие документы, например, инвестиционный проект или бизнес-план. В настоящее время наиболее активно выдаются займы на суммы от пятидесяти тысяч рублей и до ста пятидесяти миллионов.
Само собой, что у кредитной организации могут быть и свои требования к потенциальному клиенту. Чаще всего работники банка обращают внимание на такие факторы, как:
- как наличие у клиента собственного дела, в период от полугода до года до обращения в банк;
- собственность заемщика, которая может послужить обеспечением, например, имущественные бумаги;
- находится ли клиент в территориальной близости от банка или его офисов;
- наличие либо отсутствие у потенциального заемщика неисполненных обязательств;
- хорошая кредитная история.
Доступен ли кредит на покупку готового бизнеса физ лицу? В настоящее время претендовать на данный банковский продукт могут юридические лица любой формы собственности, а также физические лица, которые получили статус индивидуальных предпринимателей. Естественно, что каждый конкретный заемщик должен иметь опыт ведения собственного дела и возможность подтвердить свою платежеспособность.
Приобретение готового предприятия – это отличный способ быстро открыть собственное дело и сразу начать получать от него прибыль. Однако часто такой вид кредитования рассматривается банком как весьма рискованный, а потому кредитная организация выставляет заемщику серьезные условия его получения. В первую очередь, этот залог имущества – как в виде покупаемой компании, так и собственных активов. Как правило, банк оценивает ликвидность залога – его должно хватить на покрытие в случае чего всей суммы займа.
Более того, пытаясь себя обезопасить, банк может предусмотреть такое условие, как ежегодный пересмотр процентной ставки, или ограничить срок кредитования. Естественно, что это не всегда удобно для хозяйствующего субъекта, которому становиться сложнее, планировать свои расходы в долгосрочной перспективе. Отметим, что проще в этом случае купить готовый бизнес в кредит по договору франчайзинга, так как франчайзер предоставляет уже готовый бизнес-план успешного предприятия.
А вот кредит на приобретение бизнеса с нуля готов предоставить далеко не каждый банк. Статистика говорит о том, что в данном случае очень высок риск банкротства нового предприятия уже в течении первых пяти лет его деятельности, по крайней мере, в России. А потому для того чтобы получить такой займ потребуется и подробнейший бизнес-план, и залог, который полностью покроет расходы кредитной организации.
Если планируется приобретение небольшого бизнеса, то для этих целей может подойти даже потребительский кредит. Однако оформлять его лучше в момент официального трудоустройства индивидуального предпринимателя – так шансов получить деньги больше.
Перед тем, как купить компанию, проанализируйте причины, по которым с ней расстается ее собственник. Возможно, это плохая доходность, и тогда придется промониторить текущую ситуацию в данном сегменте рынка при новой маркетинговой стратегии. Получится ли у вас лучше, чем у прежнего хозяина? Лучше всего покупать компанию, бывший владелец которой либо больше не может заниматься бизнесам по вполне определенным причинам, либо переезжает, например, за границу.
При покупке производства, обратите внимание на состояние производственных мощностей. Если они уже значительно изношены, то банк потребует дополнительного залогового обеспечения, не говоря уже о том, что в скором времени оборудование придется менять.