Добрый день, Геннадий! Посмотрим, как взять кредит на бизнес безработному.
Любой нормальный человек скажет, что безработным является гражданин, не имеющий работы и соответственно доходов. Однако банки немного расширили это понятие. Для финансовых организаций безработным считается любой россиянин, не имеющий официальной работы. Вы можете торговать на рынке, работать дома (фрилансер), оказывать прочие частные услуги и хорошо зарабатывать. Но если в трудовой книжке нет записи, для кредитного учреждения такой человек считается безработным и не надежным клиентом.
При оформлении кредита потребуется подтверждение дохода. Если нет записи в трудовой, потенциальный клиент не сможет подтвердить платежеспособность. Поэтому безработному взять заем достаточно сложно.
Для этой категории граждан банки предлагают несколько кредитных вариантов, которые мы и рассмотрим.
Сумма будет небольшая, до 100 тыс., а процентные ставки высокими, в пределах 30-50% годовых. Однако подтверждать доход не потребуется. При таком варианте займа от кредитополучателя обычно требуют паспорт и 2-ой документ, подтверждающий личность заемщика. Для оформления кредита достаточно будет подать заявку.
Высокие ставки объясняются рисками банка. Учреждение, практически ничего не зная о кредитополучателе, выдает ему ссуду. Займ могут не вернуть, что приведет к вынужденному запуску механизма по работе с нарушителем соглашения, включая и разбирательства в суде. А это серьезный удар по репутации банка и определенные денежные расходы.
Если хотите узнать условия получения кредита на бизнес безработным в разных банках страны, получите их при помощи спецсервиса. Достаточно послать одну онлайн-заявку:
Безработный может получить кредит, заложив имущество.
Предметом залога может быть:
• Автомобиль;
• Недвижимость: дом, квартира, гараж, земельный участок;
• Ценные бумаги, драгоценности и пр.
При нарушениях договора клиент рискует потерять свое имущество. Если заемщик перестанет платить, финансовая организация заберет предмет залога.
Среди банков, которые лояльны к безработным, стоит выделить:
• «Русский Стандарт»;
• «Альфа-Банк»;
• «Ренессанс Кредит»;
• «Русфинанс».
Если с банками ничего не вышло, можно обратиться в МФО. Правда, суммы будут маленькими, до 50 тыс. руб. Чаще всего от клиента требуется только паспорт. В худшем случае еще и 2-ой документ (права, военный билет, загранпаспорт).
Это примерно то же самое, что и экспресс кредиты, но сумма меньше, продолжительность кредитования небольшая, а процентная ставка просто огромная и может достигать 700% (!) годовых.
Неплохой вариант для безработного потенциального кредитополучателя.
Компании, работающие напрямую с разными банками, способны помочь неработающему гражданину. Они прекрасно знают всю внутреннюю кухню многих кредитных учреждений, поэтому могут безошибочно выбрать банк, который выдаст кредит безработному.
Однако за услуги придет платить. Это примерно 1-10% от размера оформленного займа.
В РФ существует схема поощрения малого бизнеса. Надо посетить местный центр занятости и зарегистрироваться в качестве безработного. Это необходимо сделать, чтобы получить деньги на развитие бизнеса.
После этого следует действовать в определенной последовательности:
• Зарегистрировать ИП на свое имя;
• Написать бизнес-план. Можно поручить это дело специалисту или проработать его совместно;
• Защитить свой план и получить деньги.
Конечно, Вы должны заниматься своим бизнесом, иначе деньги быстро будут истрачены. Поэтому вначале стоит подумать, готовы ли Вы стать индивидуальным предпринимателем?
Возможно, это и звучит странно, но многие серьезно интересуются, как взять кредит на бизнес безработному. И правильно делают, ведь существует реальная возможность это сделать.
Во-первых, стоит отметить, что не все среди официально безработных таковыми являются на самом деле. Есть люди, которые работают удаленно, неофициально и так далее. То есть они регулярно получают доход и могут платить по кредиту.
Во-вторых, если говорить о деньгах на бизнес, то, получив эти деньги, заявитель сможет стать обеспеченным и также платить по кредиту.
Главное, в обоих случаях доказать свою платежеспособность, и можно рассчитывать на получение займа.
Сбербанк России – ведущее финансово-кредитное учреждение, имеющее наибольшую сеть филиалов, отделений и банкоматов по стране. Именно этот банк является ТОПовым по выдаче кредитов разного назначения:
- Потребительские (целевые и нецелевые).
- Экспресс-кредиты.
- Ипотека.
- Автокредиты.
- Кредит на бизнес.
Чтобы взять кредит на бизнес безработному в Сбербанке, необходимо предоставить банку бизнес-план и стандартный пакет документов. Последовательность действий в данном случае такова:
- Регистрируетесь в Центре занятости.
- Регистрируете на свое имя индивидуального предпринимателя.
- Пишите бизнес-план, в котором обязательно отображаете сроки окупаемости, точку безубыточности, возможные риски и способы их предупреждения/преодоления.
Если есть свои средства либо имущество, которое можно предложить в качестве залога либо актива для будущего бизнеса – также следует об этом сообщить.
После того, как все готово, проводится собеседование между заявителем и кредитором. Во время собеседования нужно максимально четко изложить свою идею и озвучить финансовый план.
Если в ходе собеседования вам удастся убедить представителя банка, то деньги будут вам выданы незамедлительно.
Начинающие предприниматели, не обладая достаточным стартовым капиталом, решают обратиться к услугам банков, микрофинансовых организаций(МФО), и оформить кредит на открытие бизнеса. Но банковские учреждения, а также МФО, с особой осторожностью относятся к сотрудничеству с начинающими предпринимателями в виду отсутствия стабильного дохода у бизнесмена. Поэтому, заем начинающему бизнесмену выдается на более жестких условиях. Рассмотрим все нюансы оформления такого соглашения.
Получить кредит в банке на бизнес не так просто. Для начала нужно убедиться, что цель, на которую планируется потратить средства, приветствуется кредитором и входит в число идей, которые он готов финансировать пусть и под проценты.
Финансовые организации (МФО и банковские учреждения) выдают кредитные средства на:
- Запуск стартапа. Необходимо предоставить подробный бизнес-план.
- Приобретение франшизы готового проекта.
- Проведение строительных работ объектов промышленной сферы (необходимо внести аванс в размере 11-20% от цены объекта).
- Закупку технической оснастки и средств транспортировки (грузовых автомобилей, сельхоз техники) для ведения индивидуального бизнеса.
- Выполнение госзаказа, согласно выигранному тендеру.
- Осуществление производства и распределение ресурсов электроэнергии, воды, газа.
Прежде чем обращаться в банк за кредитом на открытие бизнеса, необходимо собрать полный пакет документов и составить подробный бизнес-план.
Список необходимых документов для получения кредита на открытие бизнеса начинается с бизнес плана.
Хороший бизнес-план — половина успеха на пути получения денег на открытие бизнеса.
Так же в банк необходимо предоставить:
- Документ, удостоверяющий личность гражданина РФ;
- Учредительные и регистрационные документы на ИП или юридическое лицо;
- Заполненный бланк заявки на кредит, в котором указываются данные заемщика, срок и размер кредита;
- Справка о состоянии имущественного положения и текущих обязательств;
- Финансовая документация о соотношении доходов/расходов;
- Выписка ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
- Справка об внесении в реестр налогоплательщиков в качестве ИП.
Перечень документов в каждом банке может отличаться. Финансовое учреждение может запросить дополнительные бумаги.
Как правило, условия выдачи кредитных средств на запуск бизнес-проекта во всех банках стандартные:
- Возраст заемщика от 21-года (в особых случаях от 26);
- Постоянное гражданство РФ;
- «Белая» кредитная репутация;
- Выписка о доходах формы 2-НДФЛ, подтверждающая наличие денежных средств на оплату кредита;
- Деятельность индивидуального предпринимательства от 6 месяцев;
- Официально зарегистрированное предприятие в РФ.
Важно! Начинающим предпринимателям банки выдают кредит на открытие бизнеса под залог недвижимости. Это нужно для страховки займа от неуплаты.
Выдача займа без залога возможна в случае заключения договора с банком о перерасходе средств (овердрафте). При таком кредите, финансовые учреждение устанавливает процент, который изымается за использование данной услуги.
Кредит для ИП на открытие бизнеса в Сбербанке возможно получить по нескольким программам банка:
Кредит «Доверие»:
- Срок кредитования – до 3-х лет.
- Объем – от 100 тыс. до 3 млн руб.
- Годовая ставка – от 17%.
Заем «Бизнес-Доверие»:
- Срок – до 4-х лет.
- Ежегодная ставка – от 14,5%.
- Объем – от 500 тыс. до 3 млн рублей.
«Экспресс»:
- Кредитный срок – от полугода до трех лет.
- Годовая ставка – 16 – 19%.
- Денежный размер – от 300 тыс. до 5 млн. рублей.
Программа Сбербанка для поддержки малого и среднего бизнеса:
- Срок льготного периода – до 36 месяцев.
- Объем ссуды – 10 млн – 5 млрд рублей.
- Годовая ставка – 9,6-10,6%.
Кредит неработающим выдают на жестких условиях:
- Высокий годовой процент;
- Незначительный период возврата;
- Незначительная сумма, до 500 тыс. рублей.
В банках, условия кредитования субъектов, не имеющих постоянное место работы, включают предоставление услуг по предварительному залогу имущества, цена которого полностью покрывает сумму займа. Помните, что оценивается залоговое имущество не в пользу потенциального заемщика. Так оценочная компания от банка может предложить до 65% стоимости жилья. так же придется заплатить за услуги самой компании.
Кредиты безработным на любые цели выдают микрофинансовые организации. Чтобы его получить нужно предоставить лишь паспорт. Однако максимальная сумма здесь составляет 1 миллион рублей с учетом, набежавших за год процентов. Поэтому при отсутствии работы или возможности подтвердить доходы, следует продумать вариант с предоставлением залогового имущества, так как другие виды подразумевают слишком высокие ставки.