При появлении интересной идеи для открытия бизнеса, вам потребуются значительные денежные вложения. Для этого можно оформить кредит в любом банковском учреждении. Однако необходимо учитывать несколько важных моментов.
Вопрос получения кредита для открытия своего бизнеса интересует многих. Ведь далеко не у каждого есть крупная сумма денег на старте. Но чтобы вам выдали кредит на бизнес, нужно соответствовать следующим требованиям:
Чаще всего банк относится к кредитованию малого бизнеса с опаской, так как нет гарантий, что это предприятие не разорится. Поэтому для удовлетворения первичных требований банковского учреждения, нужно предоставить бизнес-план. Этот документ поможет убедить банк в рентабельности вашего проекта. Если у вас отсутствует бизнес-план или вы не понимаете, что это такое – прочтите статью, зачем нужно бизнес-планирование.
Заемщику нужно проанализировать интересующий его сегмент рынка и произвести необходимые расчеты. Клиенту необходимо правильно расставлять приоритеты и уметь оценить свой план со стороны.
Положительная кредитная история поможет в получении займа. Если ваша история не такая безупречная, то необходимо составить документ, в котором будут описаны веские причины ваших задолженностей.
Банковские учреждения отдают предпочтения тем клиентам, которые дополнительно вкладывают личные средства в открытие бизнеса. Личный вклад должен составлять примерно двадцать пять процентов от всей необходимой суммы.
Благосклонность банка объясняется тем, что к собственным денежным вложениям предприниматель относится гораздо бережнее.
Кредитные организации также уделяют особое внимание внешнему виду будущего предпринимателя. Если заемщик хорошо выглядит и грамотно отвечает на вопросы, значит он достаточно серьезно относится к своему предприятию.
Не последнюю роль играет уровень образования и умение себя подать. Поэтому стоит общаться уверенно и показывать компетентность во всех важных вопросах, касающихся бизнеса.
Если банковское учреждение по какой-то причине отказало вам в выдаче займа, нужно постараться исправить допущенные ошибки и вновь обратиться с подобной просьбой.
Главное, не стоит слишком затягивать процесс обращения в банковское учреждение. С каждым годом программа по корпоративному кредитованию ухудшается, поэтому нужно действовать, как можно быстрее.
Приведенные выше нюансы являются лишь небольшой частью всех вопросов, связанных с получением займа на начало собственного бизнеса.
Будущий предприниматель должен знать, что при его внимательном и добросовестном отношении к бизнесу банк обязательно выдаст кредит.
При этом нужно быть максимально осторожным в процессе выбора кредитной программы.
Возможно, вас заинтересует ответ на вопрос, к ак открыть дело без стартового капитала.
Многие банки предоставляют специальные линейки кредитных продуктов, доступные определённому кругу лиц. Как правило, это программы, доступные исключительно для зарплатных клиентов банка или для вкладчиков, но есть и некоторые особенные продукты. К числу таких можно отнести узко специализированные кредитные продукты, как, например, кредиты для женщин.
Кредиты для женщин
Кредиты, выдаваемые только женщинам, отличаются от общедоступных кредитов, как правило, только целью получения кредита и доходами потенциальной заёмщицы, обеспечивающими своевременную выплату кредита.
Именно от этого и зависит согласие банка предоставить женщине кредит наличными. В отличие от общедоступных кредитов, женский кредитный продукт можно условно разделить на три основных типа, в зависимости от их целей.
В последнее время количество женщин в бизнесе становится всё больше. Поэтому и неудивительно, что женщине может понадобиться кредит на дальнейшее развитие бизнеса. В этом случае условия женского кредитования мало чем отличаются от привычных. Особенностью женского бизнеса можно назвать то, что такой бизнес зачастую охватывает целую сферу определённой деятельность, например, здоровье, рекламу, рукоделие, красоту или туризм. В то время, как обычно бизнес строится на конкретной задаче – добыча нефти, строительство жилых помещений или другие специализированные предприятия определённой сферы деятельности. Женский бизнес представляет собой довольно крупный проект, без дополнительной инвестиций совершенно не способный к дальнейшему развитию. Поэтому, после проведения всех необходимых исследований, банк довольно часто одобряет выдачу кредита.
Однако, есть риск получить отказ и при оформлении женского бизнес-кредита – так, если женщина хочет получить средства на открытие сети автомастерских, убедить банк в успешности такого проекта будет слишком сложно. В то время как получить аналогичную сумму денег на открытие сети салонов красоты окажется гораздо проще. Поэтому, при оформлении кредита, стоит учитывать, что далеко не любой проект бизнес-леди будет одобрен.
Впрочем, есть и ряд общих свойств у всех бизнес-кредитов. Также сложно получить женский кредит на открытие бизнеса, как и в общем случае кредитования. Объясняется это тем, что открытие бизнеса считается довольно рискованной для банка целью кредитования. Поэтому, если бизнес-леди хочет получить кредит на открытие своего дела, ей придётся довольно долго доказывать его рентабельность. Для того, чтобы получить кредит на развитие уже существующего и довольно успешно функционирующего бизнеса, потребуется гораздо меньше усилий.
Эта группа кредитных продуктов в последнее время наиболее популярна, не смотря на его рискованность. Получить такой кредит женщине довольно просто – многие банки с охотой предоставляют женщинам кредиты на более выгодных, чем мужчинам, условиях. Да и процент одобрения у таких кредитов гораздо выше.
Такой вид кредитования представляет для женщин-заёмщиков некоторую опасность – доступность денежных средств может привести к тому, что женщина просто не сможет контролировать собственные траты, что впоследствии может привести к довольно тяжелой финансовой нагрузке. Банки пользуются особенностями психологии женщин, предлагая им всё большее количество товаров в кредит, постепенно затягивая в глубочайшую долговую яму.
Самое сложное положение у тех женщин, которые либо уже находятся в декретном отпуске, либо готовятся стать матерью и уйти в декрет. Получить в этом случае кредит действительно сложно. Объясняется это предельно просто – беременные женщины и женщины, уже находящиеся в отпуске по уходу за ребёнком, считаются заёмщиками группы высокого риска. И действительно, у банка нет никаких гарантий, подтверждающих то, что женщина в скором времени сможет вернуться на работу и получать стабильный заработок, необходимый для погашения кредита.
Больше всего шансов получить кредит у тех женщин, которые в скором времени уже должны выйти на работу. Однако, поскольку зачастую кредит необходим перед самым рождением ребенка, банки идут навстречу, предлагая своим потенциальным клиенткам воспользоваться поддержкой близких и оформить кредит под поручительство (читайте подробнее о поручительстве по кредиту). Также высока вероятность одобрения кредитов, предоставляемых под залог какого либо имущества.
Не смотря на то, что в последнее время женское кредитование действительно стало гораздо более популярным, чем ещё несколько лет назад, нельзя с уверенностью сказать, что получить такой кредит проще. Женщине, так же как и мужчине, придётся доказать банку-кредитору свою платёжеспособность и надёжность.
Цели, на которые женщины могут взять денег в кредит
Что же подразумевается под женским бизнесом? Это понятие включает в себя не одно частное предприятие, а целую сферу деятельности. Как бы ни пропагандировали феминизм в рядах предпринимательства, но большее количество хозяинов предприятий нефтеперерабатывающей, нефтедобывающей, строительной и информационной сферы деятельности – мужчины. К женской же епархии относят предприятия, ориентированные на красоту и здоровье, образование, торговлю быстрым питанием, подборку кадров, туризм, рекламу и рукоделие. Хотя женщины не раз доказывали, что они могут стоять на одной ступени с мужчинами в бизнесе, однако статисты утверждают, что взять денег в кредит на открытие салона красоты или ресторана женщине легче, чем на мастерскую по ремонту автомобилей.
Плюсы и минусы женского отношения к бизнесу
Несмотря на большое количество шуток о женском транжирстве, женщины меньше берут денег в долг, и следят за бюджетом своих фирм не менее придирчиво и экономно, чем представители сильного пола. Оформив один заем, милые дамы стараются его выплатить скорее, и только в экстренной ситуации они могут открыть еще одну кредитную линию.
Положительным последствием такого отношения к заемным средствам выступает то, что фирмы, созданные представительницами прекрасного пола, более устойчивы на рынке в первый год своего существования, чем их конкуренты-первогодки, принадлежащие мужчинам. Недостатком же является возможное недофинансирование компаний на первом году их жизни. То есть оформленный заем небольшого размера может быть потрачен на оборудование и аренду зданий, но его может не хватить на рекламу и внедрение маркетинговых методов ведения бизнеса, а ведь это также может стать хорошей поддержкой в начале жизненного цикла фирмы.
Где взять деньги для стартапа женской фирмы?
Самый простой способ получить «женский» кредит – предоставить банку соответствующий залог или «денежного» поручителя. Однако это не гарантирует того, что банки выдадут ссуду на выгодных для предпринимателя условиях, так как банки не предлагают низкопроцентные займы для малоприбыльных фирм в принципе. К тому же начинающему предпринимателю тяжело рекомендовать себя банку как выгодного клиента, даже предоставив залог или поручителя.
Можно конечно рассчитывать на помощь государства, но и для этого необходимо доказать, что без вашей фирмы городу не обойтись, и что она принесет большие доходы в бюджет. Если вам удастся доказать это, то вы можете рассчитывать от российского государства на субсидию, не требующую возврата.
Следует учесть, что программы банков, по которым происходит кредитование «молодого» бизнеса, не различают пол заемщика. Привилегию в выдаче такого займа может ощутить только тот заемщик, который хочет получить кредит под бизнес-план. При этом он предоставит его кредитору с подробными расчетами, а еще лучше, если будущий заемщик будет «старым знакомым» данного банка.
Между тем, недавно опубликованы лучшие антикризисные кредитные предложения 2018 года без поручителей, с минимальным набором документов.