Банковское кредитование выступает одним из главных способов проявления финансовой помощи малому бизнесу. Рано или поздно в каждом бизнесе, будь то малый или крупный бизнес, приходится брать в банках заем, такой как, к примеру, кредит для малого бизнеса с нуля в Россельхозбанке. Конечно же, многие пытаются обойтись без займов, но в определенный момент приходится идти на компромисс для более быстрого достижения желаемой прибыли с начинающего бизнеса.
Программа кредитования малого бизнеса в Россельхозбанке разработана таким образом, чтобы заемщик мог взять необходимую сумму взаймы со стопроцентной вероятностью ее возврата. Имея дело с программами, разработанными Россельхозбанком, например, таких как ипотечный кредит россельхозбанка, заемщики имеют больше шансов вернуть занимаемую сумму, чем в других банках.
Чтобы поднять бизнес с нуля, нужно немало усилий, а специфика каждого отдельного бизнеса требует индивидуального подхода. Поэтому Россельхозбанк позаботился о достаточном количестве программ, отвечающих большинству требований.
Для большинства предоставленных программ предусмотрена индивидуальная процентная ставка, а целью кредитования являются инвестиции или поточные нужды.
Программы кредитования малого бизнеса
Цель кредита – строительство, модернизация/ремонт цехов, семейных ферм, закупка оборудования, восполнение средств, покупка скота.
- максимальная сумма – до 80% от стоимости проекта, собственные средства — 20%;
- сроки: 15 лет;
- 13% – процентная ставка;
- комиссия: оформление ссуды – 0,8%, обслуживание – 0,1%.
Максимальная отсрочка выплаты 3 года с обеспечением (имущество, гарантии).
Данный кредит для малого бизнеса с нуля россельхозбанк выдается как кредитная линия без возобновления. Погашение ежемесячно/ежеквартально. Кредитору, для того чтобы получить одобрение на кредитование малого бизнеса с нуля, необходимо предоставить бизнес-план и документы об участии в региональной или государственной программе поддержки, подтверждение о том, что клиент – представитель хозяйственного общества. Наличие в КФХ двух специалистов с высшим/средним специальным образованием в данном профиле, с положительным опытом более года, а также разрешений (например, на строительство), обязательно.
Программа для любых целей. Условия займа:
- максимальная сумма – 10 млн. рублей РФ (до 50% от чистого кредитного оборота за 6 мес.);
- сроки: до 6 мес.;
- до 30 дней непрерывной задолженности;
- 11%-12% – процентная ставка;
- комиссия: за оформление – 0,8%, обслуживание – 0,5%;
- без залога имущества; поручительство как в предыдущей программе.
Данный овердрафт с фиксированным (или плавающим с ежемесячным пересмотром) лимитом предлагает автоматическое списание финансов для погашения.
Погашение процентов ежемесячно. Тело кредита гасится в течение 5 дней с момента подписания контракта. Задолженностей быть не должно. Существование бизнеса более 1 года.
Условия программы кредитования малого бизнеса:
- цель кредита – покупка сельхозоборудования, транспорта;
- максимальная сумма – до 85% от стоимости покупки;
- сроки: до 7 лет;
- 13,5%-14% – процентная ставка;
- 0,8% – комиссия за оформление;
- залог – имущество, купленный товар.
Возможна отсрочка погашения. Новая техника – 12 мес., б/у техника – 9 мес., оборудование возрастом до 3–4 лет – 6 мес. Погашение каждый месяц/квартал.
Программа кредитования под залог техники
По сути – это программа кредитования малого бизнеса, однако есть другие програмы выгодного кредитования, например, когда выдается очередникам социальная ипотека москва 2015. Ее главные характеристики:
- диапазон кредита 500 тыс. – 15 млн. рублей РФ (не более 90% от стоимости проекта, 1 млн. без обеспечения);
- сроки: 3 мес. — 10 лет;
- 10% собственных средств;
- комиссия при обслуживании – 0,5%; при оформлении займа – 0,1%;
- имущество и поручительство выступают залогом.
ДляЮЛ в Россельхозбанке предусмотрена отсрочка платежа: полгода – обеспечение текущих потребностей, до 1,5 лет – для инвестирования. Погашение ежемесячно/ежеквартально. График рассчитывается с учетом сезонности бизнеса в индивидуальном порядке.
Клиент обязан иметь идеальную кредитную историю; являться объектом целевой программы для фермеров и главой (членом) КФХ.
Для первоначального взноса принимаются средства, перечисленные заемщику по гранту помощи от государства.
- комиссия при оформлении – 0,8% от обговоренной суммы;
- торговое предприятие должно просуществовать 3 месяца, ИП и ЮЛ – полгода.
Отличительные характеристики «Рационального займа»:
- диапазон займа 1 – 30 млн. рублей РФ;
- 5 лет для возврата суммы;
- залог третьего лица, корпоративное/личное имущество;
- поручительство: 25% доля собственников или акционеров, для ИП: супруги.
Отличительные характеристики «Доступного займа»:
- диапазон займа – 200 тыс. – 3 млн. рублей РФ;
- 3 года для возврата суммы;
- без обеспечения;
- поручительство: владелец акций или доли в уставном капитале.
При повторном займе подобного кредита возможно увеличение максимальной суммы займа в 3 раза от суммы, занимаемой в прошлый раз.
Возраст ИП клиентов 21-60 лет.
- сумма: 100 тыс. – 1 млн. рублей РФ;
- сроки: на текущие потребности — до 2-х лет, инвестирование — 3 года;
- наличие собственных финансов 10%;
- без комиссий;
- без залога;
- поручители – супруги.
Погашение тела кредита и процентов – дифференцированное, согласно графику. Возраст подающих анкету лиц 18 – 60 лет, находящиеся в данном бизнесе не менее года, либо имеющие соответствующий опыт ведения подобного хозяйства. В остальном, условия сходны с условиями предыдущих программ. При этом всегда можно осуществить погашение ипотеки досрочно в сбербанке, когда у вас есть свободные финансовые средства.
Со стороны заемщика требуется военный билет (документ об отсрочке/освобождении от службы (для мужчин до 27 лет)), анкета, положительная кредитная история, отсутствие судимостей, наличие движимого имущества (или недвижимого).
В заключение необходимо отметить, что система кредитования, на самом деле, еще не совершенна. И, в некоторых случаях заемщику отказывают в ссуде, но расстраиваться не стоит, так как есть такие, как Россельхозбанк с наиболее лояльными требованиями к клиентам и условиями кредитования малого бизнеса.
Кредит на открытие малого бизнеса в Россельхозбанк — это выгодно: организация предлагает несколько вариантов кредитования, среди которых каждый сможет подобрать оптимальное решение.
Получение банковской поддержки — отличное решение для тех, кто собирается открыть собственное дело, но не имеет необходимого стартового капитала.
Заимодатели предлагают выгодные условия и доступные ставки, обеспечивая малых предпринимателей средствами для осуществления проектов.
Россельхозбанк предлагает своим клиентам выгодные условия кредитования на развитие малого бизнеса. Такой кредит может быть оформлен индивидуальным предпринимателем или организации, а проект составлен таким образом, что клиент всегда сможет рассчитаться с заимодателем в кратчайшие сроки без больших процентов.
В этом году доступны следующие виды денежных займов:
- На покупку сельскохозяйственной техники и технического оборудования;
- На приобретение или аренду недвижимости;
- На покупку земельных участок или сельскохозяйственных угодий.
Кроме того банк предлагает индивидуальные и классические варианты кредитования предпринимателей.
Если ИП или ООО подходит под требования программы поддержки малого и среднего бизнеса, заимодатель пойдет навстречу и предложит наиболее выгодные условия кредитования:
- Выдача средств на сумму от 10 млн. рублей до 1 млрд;
- Сроки кредитования выбирается в соответствии с подходящей программой;
- Ставка от 9,6% для среднего и 10,6% для малого бизнеса;
- Денежные средства предоставляются однократно или в качестве кредитной линии.
Банк отдает предпочтение клиентам, ведущим сельскохозяйственную деятельность, занятым в сфере производства, строительства, транспорта, внутреннего туризма и высоких технологий.
Чтобы открыть собственное производство в России потребуется много усилий: любая предпринимательская деятельность имеет особую специфику и свой подход.
Именно поэтому компания создала необходимое количество программ с учетом индивидуальных потребностей своих клиентов.
Заем «На создание собственных фирм или животноводческих цехов переработки»
Выдается на ремонтные и строительные работы, усовершенствование рабочих цехов, фермерских хозяйств и животноводческих предприятий, пополнение средств и закупку скота.
Условия выглядят следующим образом:
- Максимальная сумма — до 80% от общей цены проекта;
- Срок — до 15 лет;
- Ставка по процентам — 13% годовых;
- Дополнительная комиссия взимается за оформление документов (0,8%) и на клиентское обслуживание (0,1%).
Возможна отсрочка выплат на 3 года с обеспечением имущественным залогом или поручительством с гарантиями.
Оформляется в виде единой кредитной линии с погашением по выборку клиента (ежемесячно или ежеквартально).
Для получения денежных средств необходимо предоставить подробный бизнес-план и документы о гос.поддержке с подтверждением о ведении хозяйственной деятельности. Необходимо также наличие двух квалифицированных специалистов, проработавших год в данной сфере и с дипломами о высшем или среднем специальным образованием в сфере КФХ.
Выдается на любые цели ИП или ООО. Условия следующие:
- Максимальная сумма ссуды — до 10 млн. рублей;
- Допустимые сроки погашения — до полугода;
- Процентная ставка — от 11 до 12%;
- Наличия залога не требуется.
Взимается 0,8% в качестве комиссии за оформление документов, обслуживание стоит 0,5%.
Овердрафт предусматривает автоматическое снятие финансов с учетом фиксированного или плавающего ежемесячного лимита. Тело необходимо погасить в течение 5 дней с момента заключения договора. Для получения денег по такой программе требуется, чтобы Ваш бизнес существовал как минимум 1 год.
Цель выдачи ссуды — закупка транспорта и необходимого оборудования.
- Предоставление средств — до 85% от совершаемой покупки;
- Сроки рассрочки — до 7 лет;
- Процентная ставка — от 13,5 до 14%.
В рамках предложения предусмотрены дополнительные платежи — 0,8% комиссии за проведение документов. Залогом становится приобретаемое на взятые у банка деньги имущества.
В случае необходимости доступна рассрочка: для покупки новой техники — до года, б/у техники — до 9 месяцев.
Выдается на покупку сельскохозяйственной техники. Главные параметры:
- Сумма варьируется от 500 тыс. до 15 млн. рублей (но не более 90% от стоимости покупки);
- Сроки выплаты — от 3 месяцев до 10 лет;
- За клиентское обслуживание взимается комиссии в размере 0,5%, за оформление ссуды — 0,1%.
- Залогом станет приобретаемая техника.
Для юр.лиц предусмотрена удобная возможность отсрочить платежи на полгода для обеспечения потребностей иди на полтора года — для инвестирования.
Для «фермерской» ссуды необходимо не только иметь безупречную кредитную историю, но также участвовать в программе поддержки фермерского хозяйства и состоять в КФХ.
По данным программам кредит на открытие малого бизнеса Россельхозбанк выдает под выгодные проценты, которые рассчитываются в зависимости от цели клиента.
Оба займа имеют общие черты при оформлении ссуды — в обоих случаях взимается комиссия 0,8%. Для получения денежных средств предприятие должно существовать как минимум 3 месяца, а ИП или ООО — не менее полугода.
«Рациональный заем» имеет свои отличительные особенности:
- Сумма кредита — от 1 до 30 млн. рублей;
- Сроки погашения — 5 лет;
- Ссуда оформляется под залог личного или корпоративного имущества;
- Необходимо поручительство учредителей организации или ближайших родственников.
«Доступный заем» отличается следующими чертами:
- Сумма кредита — от 200 тыс. до 3 млн. рублей;
- Сроки погашения — 3 года;
- Предоставлять залог не требуется;
- Поручителем может выступать владелец контрольного пакета акций организации.
Возраст клиентов для оформления такого займа — от 21 до 60 лет.
- Выдача денежных средств — от 100 тыс. до 1 млн. рублей;
- Сроки погашения — до 2 лет при ссуде на текущие потребности и до 3 лет при инвестировании;
- Комиссий и залога не предусмотрено;
- Поручителями могут выступать супруги или другие ближайшие родственники.
Для погашения тела и процентов составлен дифференцированный график. Возраст заемщиков — от 18 до 60 лет, при условии ведения предпринимательской деятельности не менее 1 года.
Россельхозбанк требует стандартный пакет документов:
- Действительный паспорт гражданина РФ с пропиской;
- Мужчинам придется предоставить военный билет;
- Заявление на получение ссуды;
- Документы о регистрации ИП или ООО;
- Финансовая отчетность компании за текущий год.
В некоторых случаях работники банка могут потребовать дополнительные документы — уточнить их необходимость можно на официальном сайте организации.
Если Вы стремитесь начать работать в сфере производства, не бойтесь взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля: Россельхозбанк поддерживает начинания своих клиентов.
«Россельхозбанк» – государственное финансовое учреждение, входящее в число лидеров банковской отрасли в РФ. На данный момент банковская организация сотрудничает как с частными клиентами, так и с представителями бизнеса. Для последних разработаны депозитные программы, предоставляется банковское обслуживание, страхование.
Привлекательными выглядят и кредитные программы банка. Следует разобраться, какие кредиты для ИП доступны в «Россельхозбанке».
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 511-91-49 . Это быстро и бесплатно !
Для индивидуальных предпринимателей финансовое учреждение подготовило сразу несколько кредитных программ. Среди них есть и продукты, предназначенные для лиц, занятых в сельскохозяйственной сфере. Сегодня ИП может оформить один из следующих кредитов:
«На приобретение коммерческой недвижимости». Главное предназначение программы – выдача средств малому бизнесу для покупки помещений, которые будут использоваться в коммерческих целях. В случае оформления займа данная недвижимость выступает в качестве залога.- «Кредит с государственной поддержкой». Банк участвует в государственной программе поддержки субъектов малого предпринимательства. С ее помощью можно получить средства на льготных условиях.
- «На приобретение техники». В данном случае денежные знаки можно использовать для покупки технических средств, которые будут использоваться в коммерческих целях.
- «Кредиты микробизнесу». В данной сфере действует сразу несколько программ, рассчитанных на небольшие предприятия. Конкретные условия зависят от выбранной программы.
- «Госконтракт». Средства выдаются компаниям, которые выступают в роли государственных подрядчиков. Особенностью программы является возможность получения полной суммы, необходимой для выполнения государственного контракта.
- Линейка кредитов, ориентированных на сезонные работы. В данной сфере представлено 8 кредитных программ. Можно получить средства под залог урожая, на развитие растениеводства или животноводства, на приобретение зерна.
- Для пополнения оборотного капитала компании. Как и в предыдущем случае, в данную линейку входит сразу несколько продуктов, различных по своим параметрам.
- «Инвестиционные программы». В данном случае также действует 8 кредитных программ с разными параметрами.
ИП также может воспользоваться услугой рефинансирования. В таком случае можно будет перевести действующий кредит в «Россельхозбанк».
Конкретные условия кредитования зависят от выбранной программы. Поэтому целесообразно рассмотреть их все по отдельности. На данный момент основные условия кредитов для малого бизнеса в «Россельхозбанке» выглядят следующим образом:
До двухсот миллионов рублей можно получить при взятии займа на приобретение недвижимости. Срок кредитования – не более 8 лет. Допускается двенадцатимесячная отсрочка. Первоначальный платеж – 20%.- Использование программы государственной поддержки дает возможность взять от 3 миллионов до 1 миллиарда рублей.
- При покупке техники можно получить до 85% от ее стоимости на срок не более семи лет. Процентная ставка определяется индивидуально.
- Условия кредита для микробизнеса зависят от конкретной программы, но клиент сможет получить не более 20 миллионов рублей на срок не более 10 лет. В некоторых случаях возможна отсрочка первого платежа вплоть до одного года.
- По программе «Госконтракт» можно получить до 100% средств, требуемых для выполнения контракта, без предоставления какого-либо залога.
- При использовании сезонных программ размер кредита не может превышать 50 миллионов рублей. Максимальный срок колеблется от 12 до 18 месяцев, в зависимости от сферы деятельности компании.
- Программы для пополнения оборотного капитала позволяют получить неограниченное количество средств на срок до 2–3 лет. Конкретные условия подбираются индивидуально.
- Благодаря некоторым инвестиционным программам можно получить до 200 миллионов рублей. Сроки зависят от конкретного продукта.
- Рефинансировать можно кредиты на сумму не более 200 миллионов рублей. Срок погашения задолженности в «Россельхозбанке» – до 8–10 лет.
Процентные ставки, сроки кредитования и суммы по всем программам подбираются индивидуально. Благодаря отсрочкам первых платежей в «Россельхозбанке» можно взять кредит на бизнес с нуля.
Особых требований к заемщику не выдвигается. Главное, чтобы в качестве этой стороны отношений выступали только юридические лица либо граждане, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей.
В некоторых случаях выдвигаются требования к уровню выручки, однако в большинстве программ подобного нет, благодаря чему получить кредит можно на развитие бизнеса с нуля.
Внимание! Следует учесть, что по многим программам потребуется предоставлять имущество в залог.
Также важно заручиться поддержкой поручителей. В качестве поручителя могут выступать бенефициары, владельцы блокирующих пакетов акций компании, супруги (только для ИП), партнеры по бизнесу либо компании, с которыми сотрудничает заемщик.
В «Россельхозбанке» кредиты малому бизнесу выдаются на основании поданных заявок. Составить подобную бумагу можно в дистанционном режиме. Действовать необходимо следующим образом:
Перейти на официальный сайт банковской организации, после чего выбрать вкладку «Малому и микробизнесу».- Подобрать подходящую программу, перейти на страницу с ее описанием.
- Выбрать пункт «Онлайн заявка на кредит» (находится в верхней части страницы).
- Заполнить форму и отправить заявку на рассмотрение.
- После звонка из банка (в случае предварительного одобрения) собрать документацию и лично посетить выбранный филиал банковской организации.
- Обсудить с сотрудником банка условия предоставления займа.
Если заемщика устраивают сумма, сроки и проценты, подобранные банком, нужно будет заключить кредитный договор. После этого средства переводятся на счет клиента (либо продавца недвижимости при ипотечном кредитовании).
Несмотря на подачу онлайн-заявки, придется также составить письменное заявление. Кроме того, ИП понадобятся следующие бумаги:
- Документы, подтверждающие регистрацию компании.
- Лицензии на проведение деятельности в сфере, в которой работает компания.
- Личные документы (имеется в виду паспорт).
- Финансовые отчеты по деятельности компании.
Важно! От некоторых заемщиков также потребуется реестр акционеров, соглашение о создании объединения.
Банковская организация может запросить дополнительную документацию. В случае невозможности ее представления сотрудники банка оставляют за собой право отказать в выдаче средств.
В финансовой организации действует большое количество кредитных программ, в том числе в «Россельхозбанке» возможно кредитование малого бизнеса с нуля. Благодаря разнообразию программ заемщик сможет подобрать подходящее предложение.
Процентные ставки, как и сумма предоставляемого кредита, подбираются сугубо индивидуально. Для оформления займа необходимо подать заявление в режиме онлайн, после чего посетить ближайший офис банка.
Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: