Как взять кредит пенсионеру на бизнес

Онлайн-сервис 3 в 1: торговля, склад, CRM и Онлайн-касса (54-ФЗ)
    Сервис Бизнес.Ру предназначен для розничной и оптовой торговли, интернет-магазинов и сферы услуг.
  • Торговля, склад, поставщики
  • Программа для кассира, онлайн-касса 54-ФЗ
  • CRM, работа с заказами, сделки
  • Интеграция с интернет-магазинами, более 25 платформ
  • Онлайн-чеки для оплат с сайта и пунктов выдачи
  • От 0 рублей в месяц
  • [Попробовать Бизнес.Ру бесплатно]

    Выйдя на заслуженную пенсию, многие россияне задумываются об открытии собственного бизнеса. Во-первых, это позволяет пополнить семейный бюджет, во-вторых, — найти занятие для полезного времяпровождения и самореализации.

    Как и любому другому начинающему предпринимателю, для организации собственного дела пенсионеру необходима бизнес-идея, бизнес-план и, конечно же, стартовый капитал. Найти подходящую бизнес-идею и составить план не слишком трудно. Для этого достаточно проштудировать некоторый объем профильной информации. Где ее найти? Конечно же в Интернете. Кстати, и им тоже для начала было бы неплохо научиться пользоваться.

    Со стартовым капиталом все обстоит несколько иначе. Мало кому удается скопить необходимую сумму для организации бизнеса из своих пенсионных выплат. Поэтому наиболее популярный вариант решения проблемы – заемное финансирование. Получить бизнес-кредит клиенту банка, вышедшему на пенсию, не так-то просто. Главной причиной для отказа пенсионеру в выдаче займа банки называют повышенный риск невыплаты кредита из-за утраты работоспособности или смерти по возрасту. Однако при этом в России все-таки есть организации, которые не дискриминируют клиентов по возрастному признаку.

    Условия бизнес-кредитования пенсионеров

    В среднем коммерческие банки предлагают продукты заемного финансирования заемщикам пенсионного возраста на 3-5 лет. Срок кредита часто зависит от возраста заемщика. В среднем банки соглашаются кредитовать людей до момента исполнения им 72-75 лет. Годовая переплата по кредиту, ориентированному на пенсионера, составит около 19-22% в год. Сумма кредита зависит от размера пенсии и наличия работы. Чаще всего, предоставляя кредит заемщикам-пенсионерам, банки требуют предоставления поручительства третьего лица или залоговое имущество. Для получения кредита в банке пенсионеру-предпринимателю требуется предоставить паспорт, пенсионное удостоверение, справку о присвоении ИНН, справку из Пенсионного Фонда и форму 2НДФЛ, в случае если пенсионер работает. Встречаются ситуации, когда банки требуют от заемщика предоставления дополнительных документов. Потому правильнее будет сказать, что пакет необходимых документов для оформления кредита для клиента пенсионного возраста обсуждается в индивидуальном порядке.

    Банки, предлагающие бизнес-кредиты пенсионерам

    Одним из тех российских банков, которые не поддают своих заемщиков возрастной дискриминации, является Сбербанк. В данной финансовой организации пенсионеры могут получить кредит размером до полутора миллионов рублей сроком на пять лет под 19 процентов в год.

    На момент обращения в банк с целью получения «пенсионного бизнес-кредита» клиенту должно быть не менее 50 лет, а на момент погашения долга – не более 75 лет.

    Достаточно привлекательное для заемщиков пенсионного возраста предложение по кредитам есть и в перечне продуктов Быстробанка. Здесь заемные средства можно получить на любые цели, будь то покупка нового телевизора или открытие собственного бизнеса. Поручитель не требуется. Но суммы, доступные по пенсионной программе кредитования, гораздо ниже, чем у Сбербанка. В целом же заемщик старше 50 лет здесь может получить кредит сроком на 3 года под 25-33,5%. На момент погашения долга клиенту должно быть не более 70 лет. Максимальная сумма кредитования – 200 000 рублей. Этого вполне достаточно для открытия собственного дела с минимальными первоначальными капиталовложениями.

    Читайте также:  Какие документы нужны для кредита в пробизнесбанк

    Третьим подходящим банком для получения кредита начинающим бизнесменом пенсионного возраста является Примсоцбанк. Максимальный размер кредитования по программе «Пенсионный» в этой организации достигает 100 000 рублей, срок кредита – 2 года, удорожание – 20% в год. Приведя поручителя, заемщик сможет получить кредит размером 200 000 рублей под 19% в год.

    Очевидно, что взять заемные средства на открытие своего дела в банке, выйдя на пенсию, можно. Наличие таких дополнительных пунктов, как работа и поручитель, не только повышают шанс получить положительное решение финансовой организации, но и способствуют увеличению суммы и срока кредитования.

    • 8068 просмотров

    Вы можете получить бесплатную консультацию по малому бизнесу у нашего опытного эксперта.

    Присоединяйтесь к нашему сообществу вКонтакте.

    • bizwriter в сб., 04/04/2015 — 18:07.

    Инвесторы, создание бизнеса на основе партнерства и пр.

    • Сафонов Валерий в ср., 18/03/2015 — 19:59.

    Такое кредитование будет полезно только для предпринимателей, работающих в сфере торговли и услуг.
    Купил,продал, получил прибыль, расплатился с банком. Мой бизнес основан на разработке инновационных товаров и организации их серийного производства. В этом случае банковские кредиты не подходят.
    Что Вы посоветуете , где найти средства на изготовление опытных образцов наших проектов ?

    Прежде чем выдать кредит заемщику, любое кредитное учреждение проверяет его финансовую состоятельность. Граждан, достигших пенсионного возраста, нельзя таковыми назвать. Во всяком случае, для банков.

    Как быть, если срочно нужны деньги? В каком банке выгоднее взять кредит пенсионеру? Рассмотрим несколько финансовых организаций, которые дадут людям пенсионного возраста деньги в кредит.

    Пенсионер, подавая заявку в банк, должен понять, к какой группе заемщиков он относится. Их всего три.

    Первая – самая непривлекательная с точки зрения банков группа заемщиков, у которой не очень много шансов оформить выгодный кредит для пенсионеров. Граждане в этой группе не имеют иных финансовых вливаний, кроме пенсии. И для залога не могут предоставить никакого из видов имущества (движимого или недвижимого). Также у них нет поручителей, которые могли бы помочь им в оформлении кредита. Если банк и одобряет выдачу денег таким пенсионерам, то сумма, как правило, не превышает 30-50 тысяч рублей.

    Чтобы оформить выгодный кредит для пенсионеров, участники второй группы должны иметь любой тип имущества (движимого или недвижимого), чтобы предоставить его в качестве залога. В данном случае сумма, которую банк может ссудить, увеличивается в разы. Для подтверждения своей пенсии также будет необходимо предоставить справку из пенсионного фонда о размере ежемесячных выплат.

    Участники третьей группы, могут рассчитывать на самый выгодный кредит для пенсионеров. Речь идет о работающих пенсионерах-заемщиках, которые готовы подтвердить документально свой заработок. Необходимое условие: полученный займ необходимо погасить до достижения 75-летнего возраста.

    Главной причиной, по которой банки не хотят видеть своими заемщиками пенсионеров, как ни прискорбно, является продолжительность жизни. В России у женщин она колеблется в пределах 72-75 лет, а у мужчин — 57-62. Иными словами, банк справедливо опасается, что кредит не будет возвращен вовремя, и вместо прибыли будет получен убыток. Редко кто из пожилых людей может предоставить в залог дорогое имущество, или привести поручителей, удовлетворявших условиям банка.

    Читайте также:  Брал кредит в пробизнесбанке кому теперь платить

    Конечно, нельзя сказать, что люди пожилого возраста совсем не имеют возможности взять кредит в банке. Существует порядка 200 финансовых учреждений, которые готовы выдать пенсионерам займы. Также кредит можно взять в кредитно-потребительском кооперативе (КПК), или в микрофинансовой организации (МФО). Правда, в последнем финансовом учреждении годовой процент может быть просто огромным и достигать 700%.

    Рассмотрим банки, которые выдают деньги пожилым людям под приемлемые ставки, а также узнаем, возможно ли взять выгодный кредит для пенсионеров в Сбербанке.

    Данный банк может предложить своим будущим пенсионерам-заемщикам самые выгодные кредитные продукты, чьи процентные ставки разнообразны. Высота годовой платы за заем зависит от срока, на который взяты денежные средства, а также от величины залога. Документы, которые необходимы, чтобы оформить выгодный кредит для пенсионеров, стандартны. Это удостоверение личности и пенсионное удостоверение.

    Чтобы оформить в Сбербанке ипотеку, пенсионер должен иметь высокооплачиваемую должность и существенные залоговые активы.

    Данный банк выдает кредиты двум категориям пенсионеров: работающим и неработающим. Если заемщик в состоянии предоставить залог, то процентная ставка будет равняться 15% годовых. В случае отсутствия имущества, годного для принятия в залог, ставка может быть увеличена на 10-12 пунктов. Сумма, выдаваемая пенсионеру, будет рассчитываться для каждого случая индивидуально. В некоторых ситуациях займ может достигать 100 000 рублей.

    Из документов, кроме пенсионного удостоверения и паспорта, удостоверяющего личность, может потребоваться договор личного страхования заемщика. Это один из банков, где самые выгодные кредиты для пенсионеров.

    Этот банк ориентирован на работу с заемщиками, имеющими ограниченные финансовые возможности. К ним относятся работники медицины и образовательной сферы. Совкомбанк также кредитует работающих и неработающих пенсионеров. Требования, выдвигаемые к документам, минимальны: паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение. Никакой вид поручительства не требуется. Сумма наличных денег, которые банк может предоставить заемщику-пенсионеру, колеблется от 30 000 до 200 000 рублей, а годовой процент составит 26-30%. Конечная сумма, которую пенсионер получит на руки, зависит от его возможности выполнять взятые на себя финансовые обязательства.

    Заемщики, которые могут обратиться в этот банк, не должны иметь возраст, превышающий 84 года. И возможно, также возникнет необходимость в оформлении индивидуального договора страхования. Совкомбанк является одним из самых приемлемых банков, где выгоднее взять кредит пенсионеру.

    Кредитно-потребительские кооперативы, в отличие от банков, предпочитают работать с пенсионерами, считая их самыми ответственными заемщиками. Пенсионеры более продуманно подходят к выбору кредита.

    Практически в каждом КПК есть пенсионная программа для пожилых людей, условия которой порой более выгодны, чем для обычных клиентов. Процентная ставка льготная и зачастую ниже, чем для работающих заемщиков. Предусмотрена возможность взять до 10 000 рублей, не прибегая к поручительству. Но если заемщик захочет увеличить сумму, будет необходима порука. В качестве поручителей могут выступать пенсионеры или члены семьи заемщика. Он и сам, имея кредит в КПК, может выступать в качестве поручителя.

    Справку из пенсионного фонда о размере выплат не требуется предоставлять, достаточно будет демонстрации пенсионного удостоверения, если сумма не превышает порога в 35 000-40 000 рублей.

    Кредит выдается максимально на 2 года, но заемщик может досрочно погасить его. При этом не нужно будет платить штраф.

    Каждый пенсионер должен вступить в КПК и оплатить вступительный взнос. В некоторых кооперативах взнос составляет 50-100 рублей, и данная сумма вполне по силам каждому. При повторном обращении каждый пенсионер может рассчитывать на облегченные условия сотрудничества.

    Читайте также:  Как получить кредит от центра занятости на развитие малого бизнеса

    Благодаря таким программам кредитные учреждения показывают своим заемщикам-пенсионерам, что выход на пенсию еще не означает, что жизнь окончена. И что имея даже небольшую пенсию, можно позволить себе крупную покупку.

    Каждому из пожилых заемщиков необходимо самому решить, какой самый выгодный кредит для пенсионеров. Они должны выбрать, в какое учреждение лучше обратиться: в банк, КПК или иную кредитную организацию.


    Банки неохотно дают кредиты пенсионерам из-за слабой платежеспособности, да и проблемы со здоровьем могут возникнуть в любой момент, что оставит за собой непогашенный кредит или перетекание обязательств на поручителя. Тем не менее, небольшие суммы пенсионеры могут взять без проблем.

    Да. Но банки подстрахуются где только можно, лишь бы вернуть свои деньги обратно, да ещё с процентами.

    Не надейтесь на максимальную сумму и низкую ставку. Они зависят от состояния здоровья, дополнительного дохода, кредитоспособных родственников, залога, возраста.

    Шанс на кредит есть при следующих условиях (или на одном из них):

    • согласие на страхование жизни и здоровья. В случае чего страховая компания возместит банку убытки. Пенсионеру страховка тоже на руку: можно не беспокоиться, что его долги по кредиту придётся оплачивать родственникам;
    • доход, позволяющий выплачивать кредит. Но зарплата дополнительно к пенсии повысит вероятность одобрения кредита;
    • залог. Личное или приобретаемое имущество;
    • кредитоспособный поручитель ;
    • возрастные ограничения. В основном, не более 65–75 лет на дату последнего платежа.

    Если пенсионер создал себе плохую кредитную историю, крупные банки, скорее всего, откажут в выдаче, поэтому лучше обратиться в небольшой банк.

    Также многие банки не дают пенсионные кредиты на долго (как правило, до 5 лет), и даже разрешают досрочно их погашать.

    Важно, не в каком банке пенсионер может взять кредит, а на каких условиях.

    Давайте я просто размещу ниже пару онлайн-заявок на кредит для пенсионеров, а вы сами решите, какой банк вам выгоднее.

    • от 45 000 до 1 000 000 ₽ от 12 % сроком от 6 месяцев до 5 лет
    • возраст до 75 лет, гражданство РФ, постоянная или временная регистрация в Москве или области
    Получить кредит
    • от 50 000 до 600 000 ₽ от 14,99 % сроком на 12, 36, 60 и 84 месяца
    • оформление по паспорту за 15 минут! Досрочное погашение без комиссии
    • от 55 лет для женщин и от 60 лет для мужчин на дату получения кредита и до 75 лет на дату погашения кредита
    • постоянное место регистрации в одном из регионов присутствия банка
    • отсутствие просроченной задолженности по кредитам более 30 дней
    • заёмщик не должен иметь действующие кредиты в «УБРиР» и/или являться поручителем по обязательствам других заёмщиков банка, за исключением клиентов с положительной кредитной историей в «УБРиР»
    • наличие не более одной действующей кредитной карты УБРиР
    • заполните заявку на кредит и получите предварительное решение в смс. Приходите в офис с паспортом и покажите смс. Получите кредит на льготных улсовиях
    Получить кредит

    Если эти предложения вам не подходят, посмотрите обычные потребительские кредиты, которые выдаются без лишних справок.

    Adblock
    detector