Кредит на стартап нужен в случае, если предприниматель (пока еще частное лицо, но вскоре станет предпринимателем) желает открыть собственное дело, но при этом не располагает достаточным количеством финансовых вложений.
Впрочем, такая ситуация нередкая. Работая наемным рабочим на предприятии или в какой-нибудь компании сложно накопить за счет зарплаты средства на оформление собственного ИП, закупку оборудования, аренду или приобретение офисных помещений, начало производственного или другого процесса, который, возможно, будет не сразу приносить прибыль.
Впрочем, если речь идет о традиционном бизнесе, то без вложений никак. Это же касается франчайзинга.
Ошибочно предполагать, что стартап – это просто начало какого-нибудь дела. На самом деле стартап – это формулировка бизнеса, который будет приносить прибыль в максимально короткие сроки.
То, что перспективное, интересное и правильно построенное (хотя бы пока на бумаге в виде плана), должно окупиться максимум за три года и приносить большую прибыль.
Без бизнес-плана здесь никак. Сначала разрабатываем его с указанием мельчайших подробностей, затем идем в банк подавать заявку. Все должно быть описано максимально последовательно и доступно, а главное в деталях.
Как повысить вероятность одобрения банком кредита на стартап:
- оформить бизнес план грамотно. Лучше привлечь специалиста, который сможет вам помочь в таком деле;
- указывать точные цифры. Нельзя просто писать свой план, как текст. Каждый пункт, каждая операция должны закрепляться реальными цифрами;
- в плане нужно приводить сравнительный анализ, только в таком случае реально получить кредит на развитие бизнеса;
- нельзя забывать о примерах, причинах, почему определенные действия являются перспективными. Почему потребители нуждаются в вашем продукте/услугах, чем вы лучше других предпринимателей, что можете дать и как выгодно это создадите при минимальных затратах с сохранением максимального качества;
- приводите статистические данные (только подтвержденные, лучше источники на официальные ресурсы), которые позволят не просто основываться на догадках, а опираться на экономические/социальные показатели;
- не используйте фраз «нам известно», «статистические данные», «эксперты сделали выводы» и прочие неточности. Это только подчеркивает вашу некомпетентность и отсутствие точные данных.
Доход потенциального предпринимателя на момент оформления заявки на кредиты для бизнеса не настолько важен, как в случае с оформлением потребительского кредита для обычного гражданина, например.
И если вы не сможете доказать свою состоятельность, бизнес-план позволит доказать, что вы будущий успешный человек. Однако это не все.
Если доход невысокий на момент обращения в банк, придется оставить обеспечение – недвижимость под залог.
Стоимость жилья должна быть больше, чем эквивалентной сумме желаемого получения займа.
Вопрос поиска кредитора довольно сложный. Если заграницей за это отвечают венчурные фонды, то в России таковых почти нет.
Кредит на стартап в Банке Центр-Инвест
Банк Центр-Инвест предлагает начинающим бизнесменам взять кредит, если средств на начало деятельности не хватает, либо их попросту нет.
Нужна, конечно, взрывная идея, которая будет свидетельствовать о неизбежном успехе затеи.
При этом банк предлагает выгодные условия в виде отсрочки платежа на полгода. То есть можно взять, например, фермерский кредит на 3 года, а начать его выплачивать только через 6 месяцев после взятия денег и начала деятельности соответственно.
Конкретных условий по процентным ставкам банк не озвучивает, зато на официальном сайте есть информация, что вполне возможны льготные условия.
В любом случае, бесплатная консультация поможет разобраться в подробностях кредитования конкретно для вашего бизнес-плана.
Кредит на стартап в Сбербанке
Без Сбербанка в случае со старт-апом тоже не обошлось. Однако возможности значительно ограничены: если клиенту нужно купить франшизу, деньги, возможно, предоставят. Все остальные идеи рассматривать банк не желает.
Правда, есть вариант начать с покупки франшизы. Как раз риски сведены к минимуму, да и бесценный опыт руководителем вам уж точно не помешает, а только увеличит шансы на успех.
Когда кредит будет выплачен, соберите деньги на старт-ап для начала своего дела. В случае со Сбербанком только так.
Впрочем, Сбербанк предлагает большое преимущество: сумма кредитования может составлять 3 миллиона рублей.
Таких детей может хватить на покупку довольно интересного варианта франшизы, при этом без необходимости добавлять свои деньги. Возвращать долг нужно на протяжении трех лет.
Владельцы крупных компаний могут запросто получить займ у постоянных банков-партнеров. Будущим владельцам малого бизнеса намного сложнее.
Для того чтобы убедить банк в перспективности своих идей, им придется составить подробный обоснованный бизнес план. Он поможет банку оценить рентабельность Вашего будущего предприятия и Вашу способность вовремя вернуть занятые деньги.
Выдавая Вам кредит для начала бизнеса, банк весьма рискует. Ведь даже с учетом бизнес-плана, неизвестно, станет ли Ваше предприятие востребованным, сможет ли выйти на уровень самоокупаемости, найдутся ли надежные партнеры.
Поэтому немалым плюсом для Вас будет наличие минимальной материальной базы – помещения, оборудования или автомобиля для Вашего будущего бизнеса.
Ваши шансы на получение займа повысятся, если Ваше предприятие уже работает в своей сфере деятельности хотя бы пару месяцев. Получить деньги для развития стартапа несколько сложнее. Однако это не значит, что не стоит хотя бы попытаться.
• Часто можно встретить совет начинающим предпринимателям – занять деньги у родственников или друзей, или взять обычный потребительский кредит. Но в первом случае слишком легко испортить отношения с человеком, давшим Вам в долг. Даже при наличии расписок или договоров займа моральные обязательства перед близкими людьми подчас оказываются куда тяжелее финансовых.
Кредит на неотложные нужды на поверку оказывается слишком дорогим и рискованным вариантом.
Процентные ставки по таким кредитам высоки, а платежи нужно вносить ежемесячно. На начальном этапе это означает, что Вы будете относить в банк большую часть своей прибыли, не имея возможности покрывать текущие расходы и расходы на развитие.
К счастью, сегодня, благодаря растущей конкуренции среди банков и солидной государственной поддержке, выбор кредитных продуктов для малого бизнеса весьма широк.
Есть возможность даже получить кредит на бизнес с нуля. Такого рода займы приветствуются государством, поэтому банки предлагают невысокие процентные ставки и благоприятные для малого предпринимательства условия кредитования.
Оцените широкий выбор кредитных продуктов для малого бизнеса. Оформите на нашем сайте предварительную заявку на кредит.
Голливудские фильмы часто демонстрируют нам безработных, которые приходят в банк с бизнес-планом и оформляют кредит на открытие бизнеса. В России, стоит признать, эта система практически не развита, однако и в нашей стране можно при желании получить заемные средства и начать собственное дело.
В сегодняшней статье речь пойдет о том, как и где можно получить ссуду на старт бизнеса. Также мы обсудим, что для этого понадобится и каковы альтернативы банковского кредитования.
Желание заниматься собственным бизнесом довольно часто разбивается о необходимость иметь стартовые средства. И если в некоторых видах деятельности начальный капитал не требуется, то многие популярные и востребованные отрасли малого бизнеса требуют существенных вложений.
Пример. Чтобы открыть мини-пекарню, вам потребуются средства на аренду помещения, приобретение печей, столов, подведение необходимых коммуникаций. Общая сумма вложений на начальном этапе может составлять от 200-300 тысяч до миллиона рублей.
В отличие от весьма распространенных кредитов на развитие бизнеса и инвестиционных ссуд, кредит на бизнес с нуля получить довольно сложно и трудоемко. Это связано с большими рисками банка – не каждое кредитное учреждение решится спонсировать «кота в мешке».
По сути, на сегодняшний день кредиты для малого бизнеса с нуля активно выдает только Сбербанк. При этом и он предъявляет массу требований и ограничений.
Если вас интересует, как получить кредит на открытие бизнеса, предлагаем рассмотреть обычные условия по таким ссудам:
- Невысокая процентная ставка – основное преимущество.
- Сумма не превышает 1 млн. рублей.
- Доля участия собственных средств – не менее 20% (т.е. кредит для старта малого бизнеса покрывает максимум 80% необходимой суммы).
- Обеспечение по кредиту – поручительство третьих лиц и залог имущества. По небольшим ссудам банки могут ограничиться поручительством.
- Кредит выдается на основании изучения бизнес-плана. При этом банки чаще всего ограничивают кредитуемые сферы деятельности и предлагают собственные типовые схемы.
Сбербанк выдает ссуды на открытие дела и покупку франшиз. В первом случае клиенту предлагается выбор из десятка сфер деятельности, для каждой из которых уже разработан типовой бизнес-план.
- Клиент обязан зарегистрироваться как юридическое лицо или ИП, пройти обучение в банке и работать через счета, открытые у кредитора.
- При необходимости (например, когда у клиента отсутствует постоянный доход на момент получения кредита) банк может предложить отсрочку по выплате сроком до полугода.
Не имея необходимой суммы и возможности ее накопить, многие люди оставляют мечту о собственном бизнесе. Однако есть отличная возможность стать предпринимателем, не имея необходимого начального капитала – оформить кредит на открытие малого бизнеса с нуля. 
Итак, как же запустить свой бизнес, имея на руках только идею? Мы предлагаем краткое руководство, как оформить кредит под бизнес с нуля.
- Определите, какие банки и финансовые группы в вашем регионе занимаются кредитованием стартапов. Обычно этот список ограничен всего несколькими наименованиями.
- Внимательно изучите требования к заемщикам и к проекту, размещенные на банковских порталах. Определите, насколько подходите под указанные ограничения, соответствует ли им ваш бизнес.
- Если все условия вас устраивают, самое время заняться разработкой подробного бизнес-плана. Одной идеи недостаточно – банку нужно узнать, сколько вы планируете потратить, на что, в какие сроки, а также когда проект начнет окупаться.
- Убедитесь, что вы имеете достаточно накоплений, чтобы за их счет погасить минимум 20% затрат по проекту.
- Желательно заранее заключить предварительные соглашения об аренде, закупке товаров, сырья, договориться с продавцом транспорта и оборудования.
- Соберите все документы, необходимые для подачи заявки, заблаговременно.
- Определитесь с залогом и поручительством, которые можете предоставить банку. Кредиты для малого бизнеса без обеспечения в данном случае не выдаются – банку нужны весомые гарантии возврата средств.
- Подайте заявку в банк, приложив бизнес-план и пакет документов.
- Рассмотрение заявки может занять от 3-4 дней до 2 недель в зависимости от сложности проекта и объема документов.
- В случае положительного решения вы подписываете кредитную и залоговую документацию, открываете счет в банке.
- Кредит, как правило, предоставляется в виде невозобновляемой линии.
- Следует помнить, что кредит на открытие бизнеса — целевой, и его использование должно четко соответствовать бизнес-плану. По каждой операции вы предоставляете в банк подтверждающие документы (квитанции, чеки, договоры купли-продажи).
Если вы изучили материал, как получить кредит на открытие малого бизнеса, и пришли к выводу о невозможности оформления такой ссуды, выход есть. Заметим, что многие начинающие предприниматели сталкиваются с рядом проблем:
- Банк не кредитует выбранную схему деятельности, так как не имеет возможности оценить ее прибыльность.
Как правило, выдаются такие ссуды только на очень популярные виды бизнеса – парикмахерские услуги, пекарни, салоны красоты и т.п.
- У предпринимателя нет возможности обеспечить кредит залогом и поручительством.
- Сумма кредита недостаточна для покрытия необходимых расходов (например, нужно приобрести дорогостоящую производственную линию, сырье, материалы).
- Клиент имеет негативную кредитную историю.
Однако и в этих случаях вы сможете получить средства и открыть дело своей мечты. Перечислим их:
- Многие начинающие предприниматели обходят стороной государственные субсидии для малого бизнеса, и зря. С помощью безвозмездной финансовой помощи вы сможете перекрыть значительную часть расходов на открытие дела.
- Уверенным в прибыльности будущего бизнеса предпринимателям можно поискать подходящую инвестиционную компанию. Для этого потребуется детальный бизнес-план, везение и хороший дар убеждения.
- Малый бизнес охотно финансируют бизнес-ангелы. Это частные лица, которые не только вкладывают средства, но и оказывают помощь, делятся с начинающим предпринимателем опытом.
- Если вам нужна небольшая сумма, и вы получаете стабильный доход, можно без проблем оформить обычный потребительский кредит и направить средства на открытие бизнеса. Основной плюс этого способа – для таких ссуд не требуется обеспечение.
Итак, кредит на открытие бизнеса в России получить можно, однако эта процедура имеет массу ограничений и препон. Немногочисленные банки, оформляющие такие ссуды для малого бизнеса, предъявляют к заемщикам довольно серьезные требования, выдают средства только под обеспечение залогом и поручительством. Кроме того, есть ограничения и по сфере деятельности будущего предприятия.
При этом есть и альтернативы. Кредит на начало малого бизнеса может быть заменен инвестициями, потребительской ссудой, государственными субсидиями, личными или семейными накоплениями. Окончательный выбор остается за будущим предпринимателем.
Если вас заинтересовала тема статьи, оставляйте свои комментарии и оценки. Это поможет нам наполнять сайт исключительно важными и нужными материалами!