- взять кредит в европа банк
- Паспорт, свидетельство о рождении, возможно, придется собрать дополнительно требуемые банком документы, включая справку о наличии источника постоянного дохода, заполнить предоставленные анкеты.
- документы, которые потребует банк
- — виза;
- — кредитный договор;
- — пакет документов для интересующей вас страны.
Европа — наиболее популярна среди россиян с точки зрения приобретения недвижимости. По различным оценкам, каждый второй россиянин приобретает квартиру за границей с использованием ипотеки.
Европейские банки выдают ипотечные кредиты со ставками от 2-3 до 7%. Это в 5 раз ниже, чем в России. Кредиты можно получить только на недвижимость, которая расположена в регионе работы банка. Это значит, что направить заемные средства на приобретение российской квартиры нельзя. Все потому что на время ипотеки квартира будет находиться в залоге у банка, а, соответственно, он будет оценивать ее на предмет ликвидности. Банк должен быть уверен в том, что он сможет легко продать квартиру, на которую предоставляется займ.
Стоит учитывать, что в некоторых европейских странах со сложным экономическим положением ипотечные кредиты выдаются на менее выгодных условиях. Например, в Болгарии, Турции, Испании ставка по ипотеке может достигать 9%.
Обычно кредиты выдаются исключительно под жилую недвижимость. Получить кредит на приобретение коммерческой недвижимости иностранцу будет крайне проблематично.
Ипотечный кредит могут предоставить на срок до 30 лет, но банком будет оцениваться возраст заемщика. Стандартно заемные средства можно получить на 80% от стоимости недвижимости. Но сейчас банки в целях привлечения заемщиков одобряют кредиты и на 110% от цены застройщика. Эти 10% в дальнейшем пойдут на оплату дополнительных сборов, связанных с оформлением. Есть и страны с более жесткими условиями. Например, в Италии потребуется внести до 60-80% собственных средств.
Существуют ограничения по сумме ипотеки. Так, в Германии не приветствуются «недорогая» ипотека до 60 тыс. евро, в Италии — до 100 тыс. евро, в Великобритании — до 500 тыс. евро, а в Турции выдаются кредиты и на 10 тыс. евро.
При просрочке по ипотеке банки обычно не обращаются в суд, а настаивают на срочной продаже объекта.
Все страны можно разделить на группы с точки зрения доступности ипотечных кредитов. Это:
- Ипотечные кредиты недоступны или к заемщикам предоставляются настолько жесткие требования, что получить кредиты практически нереально. Сегодня в перечень таких стран входят Италия, Кипр, Хорватия, Австрия, Черногория, Швейцария, Англия, Румыния.
- Ипотеку получить вполне возможно, но ее оформление подразумевает территориальные или процедурные ограничения. Например, Германия, Чехия и Франция.
- Ипотека достаточно доступна, но условия кредитования менее выгодные. Среди таких стран, например, Португалия, Испания, Финляндия.
Эксперты рекомендуют изначально выбрать объект недвижимости. Часто бывает, что квартира уже находится в собственности какого-либо банка, тогда оформить ипотеку можно будет только в нем. Более того, банк может предлагать более выгодные условия для «своих объектов». Если недвижимости небанковская, можно обратиться в любой банк.
Далее необходимо обратиться в банк (лично или через посредников) и ознакомится с его требованиями к заемщику и перечнем запрашиваемых документов.
Главное при принятии решения о предоставлении ипотеки — это способность заемщика исполнять свои обязательства по кредиту. Требования к платежеспособности заемщиков варьируются в каждом банке и стране. Например, в Испании необходимо иметь ежемесячный доход в три раза больше, чем платежи по кредиту.
Во многом от результатов оценки заемщика зависит процентная ставка, которая ему предоставляется. Поэтому, чем больше документов предоставит заемщик, тем более выгодные условия ему предложат. Это могут документы, подтверждающие доход; выписка из лицевого счета банка; справка-характеристика заемщика из российского банка или БКИ; свидетельства о наличии недвижимости, автомобиля. Обратите внимание, что документы нужно будет перевести с русского. Расходы на это могут достигать 150-200 евро.
В большинстве банков потребуется справка из банка о наличии средств на первоначальный взнос. В ряде стран дополнительно могут запросить учебную или рабочую визу, поручительство резидента страны, справку об отсутствии задолженностей по кредитам, разрешение от властей на приобретение недвижимости.
Кстати, не всегда у заемщика есть необходимость обращаться в банк, часто можно получить рассрочку непосредственно у застройщика. Например, такими предложениями можно воспользоваться в Болгарии, Турции, Черногории. Рассрочка предполагает выплату суммы займа в период до года без начисления процентов.
А в переживающей тяжелейший кризис Греции банки и вовсе приостановили ипотечное кредитование и рассрочка является единственным вариантом приобрести жилье при нехватке собственных средств. Не предоставляют такие займы и в Великобритании.
В статье мы собрали условия кредитования малого и среднего бизнеса в Кредит Европа Банке. В таблице есть сводка тарифов с процентными ставками, суммами и сроками кредитования, а ниже собраны требования к заемщику, список документов и инструкция по подаче онлайн-заявки на кредит.
Кредит Европа Банк – один из крупных универсальных банков, который предлагает выгодные условия по финансовым продуктам для открытия собственного дела. Каждому бизнесмену финансовая компания готова одобрить как потребительский кредит на бизнес, так и овердрафт по привлекательной ставке.
| Условия кредита | Ставка | Сумма | Срок |
| В рублях | от 15 до 20% | от 3 000 000
до 120 000 000 рублей. |
от 6 до 60 месяцев |
| В долларах | от 5 до 8% | от 30 000
до 9 000 000 в долларах США. |
|
| В евро | от 5 до 8% | от 30 000
до 9 000 000 в Евро. |
Следует учитывать, что сумма по кредитному договору определяется в индивидуальном порядке для каждого клиента. Получить минимальную процентную ставку по договору смогут постоянные клиенты кредитора, которые:
- ранее пользовались финансовыми продуктами и оплачивали взносы в срок;
- помимо счета, открыли инвестиционные договоры.
Прежде чем обратиться в офис финансовой компании, каждый предприниматель должен внимательно изучить условия по кредитному продукту на развитие своего бизнеса.
Своим клиентам Кредит Европа Банк предлагает воспользоваться продуктом на следующих условиях:
| Обеспечение | Кредитор готов принять в качестве залогового обеспечения:
В исключительных случаях банк может пойти навстречу своему клиенту и принять залог, который принадлежит не заемщику, а третьим лицам. |
| Срок рассмотрения заявки | На рассмотрение заявки после предоставления полного пакета документов у кредитора есть не более 7 рабочих дней. |
| Статус заемщика | Банк готов сотрудничать и выдавать кредиты на открытие бизнеса:
|
| Погашение кредита | Вносить оплату каждый заемщик должен согласно графику. При этом банк предлагает клиенту на выбор график:
|
| Формы кредитования | На выбор заемщика три формы:
|
| Отсрочка | Не все кредиторы готовы предложить такое выгодное условие, как отсрочка платежа. Она, как правило, допустима для организации, которая открывает собственное дело или ведет сезонный бизнес. |
| Пакет документов | Получить кредит можно не только быстро, но и просто, поскольку банк запрашивает минимальный пакет документов. При этом список документов един как для компании, так и для ИП. |
| Досрочное погашение | Погасить задолженность по кредитному договору можно в любой момент, без уплаты штрафных санкций. |
В своей работе кредитор использует индивидуальный подход к каждому клиенту, независимо от того, предоставляется продукт физическим лицам на открытие бизнеса с нуля или для ООО, которое годами представлено на рынке и имеет хорошие показатели.
Благодаря такому подходу, финансовая компания учитывает интересы каждого заемщика и старается предложить наиболее выгодный продукт с минимальной переплатой.
Обратиться в банк и оформить кредит для малого бизнеса смогут те заемщики, которые соответствуют требованиям кредитора.
Требования к клиентам:
- возраст от 25 до 60 лет;
- постоянная регистрация в регионе обращения, или в пределах 150 км от отделения банка;
- срок регистрации по прописке не менее 6 месяцев;
- наличие положительной кредитной истории;
- отсутствие претензий со стороны налоговых учреждений или иных государственных органов;
- отсутствие судимости.
Требование к бизнесу: срок безубыточного бизнеса должен быть не менее 12 месяцев. При этом необходимо принимать во внимание, что банк не сотрудничает с заемщиками, которые ведут бизнес в следующих видах деятельности:
- игорный бизнес;
- сельское хозяйство и животноводство;
- фондовый рынок;
- производство или торговля оружием;
- производство лекарственных препаратов.
Принять заявку и оформить кредитный договор каждый клиент сможет только при наличии полного пакета документов.
Кредит Европа Банк запрашивает:
| Паспорт | Для подтверждения личности потребуется предъявить оригинал паспорта заемщика, а также поручителя или залогодателя (при наличии). |
| Миграционная карта | Поскольку банк активно сотрудничает с иностранными гражданами, необходимо предъявить миграционную карту как официальный документ, который подтверждает право на проживание на территории РФ. |
| Подтверждение дохода | Если заемщиком по договору выступает физическое лицо, то доход подтверждается по справке 2 НДФЛ. Также кредитор готов принять документ по справке банка.
В том случае, если заемщиком выступает юридическое лицо, кредитор запрашивает документы, отражающие доходность организации за последний год. |
| Документы на залог | Необходимо предъявить документ, подтверждающий, что залоговое обеспечение принадлежит на праве собственности. |
Следует учитывать, что банк может запросить дополнительные документы, для проверки не только клиента, но и его платежеспособности.
Для экономии личного времени кредитор предлагает юридическим лицам оформить заявку и получить предварительное решение в режиме реального времени.
Все, что вам необходимо сделать, это:
| Посетить официальный сайт кредитора |  |
| Зайти в раздел «Малому и среднему бизнесу» |  |
| Выбрать «кредиты» |  |
| Заполнить онлайн-заявку |  |
В онлайн-заявке будьте готовы указать:
- фамилию;
- имя;
- наименование компании;
- регион, в котором планируете обратиться в офис кредитора;
- контактный телефон для связи;
- адрес электронной почты;
- какой продукт желаете оформить (в данном случае — кредит).
Как только вся информация будет корректно указана, останется кликнуть «отправить».
Будьте готовы в ближайшее время принять звонок от специалиста финансовой компании, и предоставить ответы на вопросы. Также во время телефонного звонка можно задать интересующие вопросы по поводу тарифов и условий оформления.
Согласно условиям кредитного договора, заемщик должен вносить оплату своевременно. При нарушении сроков могут быть начислены штрафные санкции в размере 20% от суммы просроченной задолженности.
Доступные способы оплаты:
| Наличными в кассе | Самый простой способ погашения. Все, что вам нужно, это обратиться в офис банка в рабочее время и внести платеж через кассу. При себе необходимо иметь только паспорт. | зачисление моментально |
| Через банкомат | При оформлении кредита каждый клиент получает карту, на которую может вносить оплату только через банкоматы Кредит Европа банка. | |
| Платеж через сторонний банк | При выборе данного способа необходимо предъявить паспорт и кредитный договор.
Дополнительно может взиматься комиссия за перевод, в размере от 1 до 3% от суммы платежа. |
до 5 рабочих дней |
| Оплата через почту | ||
| Платежные терминалы | Круглосуточно внести оплату по номеру договора можно через терминалы «Элекснет», «Qiwi» или «ПЛАТ-ФОРМА» | до 3 дней |
Стоит принимать во внимание, что опытные финансовые эксперты советуют вносить оплату заранее, поскольку платеж может зачисляться несколько дней.
Какие процентные ставки по кредитам для заемщиков в Европе, интересуются заемщики, которые изучили предложения российских и иностранных банков и удивлены нереально завышенным ценам по кредитам. Взять ипотеку, к примеру, в другой европейской стране представляется более выгодной перспективой.
Какие условия действуют за границей?
Многие задаются вопросом, почему ставки у нас значительно выше, чем в Европе, причем в несколько раз? Финансисты объясняют это быстрым приростом кредитов в условиях небольшой насыщенности рынка кредитования. Кроме того, по их словам, в России потребительская инфляция выше.
Для сравнения: если у нас инфляция, в среднем, составляет порядка 5-7%, то за рубежом она редко превышает 2-3%. Также в Европе достаточно низкая ставка рефинансирования, а ведь именно на неё ориентируются коммерческие банки, работающие с населением. Если они могут получить деньги под низкий процент, то и физическим лицам они также предлагают небольшие посильные ставки.
Россияне имеют возможность обратиться в европейские банки за кредитами. Запреты на выдачу ссуд иностранным гражданам не предусмотрены практически нигде. Детальнее читайте на этой странице. Например, очень популярно кредитование для проживающих в Германии.
Однако рассчитывать на выгодные условия могут только те, кто легально живет на территории европейского государства, имеет вид на жительство или осуществляет предпринимательскую деятельность в этой стране. Иначе получить деньги за границей довольно сложно, кроме ипотеки, так как залоговую недвижимость в случае чего банк может продать.
Могут ли россияне получить ипотеку в Европе?
С каждым годом количество россиян, приобретающих недвижимость в ипотеку за границей, увеличивается. В среднем ставки по таким кредитам в Европе составляют 3-5%.
Кредит на покупку жилья в европейской стране можно оформить под следующие проценты:
- Великобритания – от 2%.
- Франция – от 2%.
- Испания – от 3%.
- Италия – от 3,5%.
В большинстве случаев нужно внести первоначальный взнос в 30-40% от стоимости жилья. Для получения такого займа необходимо открыть счет в местном банке с определенной суммой и предоставить как можно больше документов, подтверждающих свою платежеспособность и финансовое благополучие.
Стоит помнить, что кредитование и покупка недвижимости в Европе — это очень дорогое удовольствие. Если в России часть процедур вы можете произвести своими силами, а также провести оформление всех нужных сделок через МФЦ, то за границей такой практики нет.
Вам нужно будет обязательно оплачивать услуги оценочной компании, риэлтора, юриста. Плюсом также идут всевозможные госпошлины, оплата услуг страховщика. Услуги банков по обслуживанию счета и выдачи кредита также платные.
Ипотека в России
Но несмотря на то, что ставки по кредитам в европейских компаниях невысоки, получить ссуду россиянам в них очень сложно. Лучше присмотреться, какие банки России готовы предоставить займы на выгодных условиях, и воспользоваться их услугами.
Сейчас в нашей стране создается множество государственных программ, которые позволяют значительно уменьшить расходы физических лиц на жилищное кредитование. Среди них:
- Социальная ипотека — специальное предложение для работников бюджетной сферы. Сюда относятся врачи, учителя, научные работники, работники муниципалитета и т.д. Они могут получить ипотеку под низкий процент от 8% годовых, при этом часть процентов будет субсидировать государство. Также им выделяется пособие на оплату первого взноса,
- Материнский капитал — форма поддержки семей, когда при рождении второго или последующих детей семья получает право на сертификат с суммой 453 тысячи рублей на счету. Их можно потратить на улучшение жилищных условий, обучение детей или увеличение пенсии матери,
Также в России есть специальные программы для военнослужащих, пожарных, работников МЧС и полиции, которые предусматривают различные льготы и субсидии.
Конечно, они все равно не сравнятся со ставкой в 2-3%, которые действуют в Европе, но сам факт возможности снижения кредитной нагрузки на население не может не радовать.