Как взять кредит в сбербанке чтоб не отказали для ип

Кроме розничного кредитования Сбербанк занимается выдачей займов для ИП и юридических лиц. При оформлении ссуды банк тщательно проверяет клиента, а в случае с малым бизнесом оценка происходит гораздо строже. Чтобы взять кредит для ИП в Сбербанке нужно иметь идеальную кредитную историю и подтвердить свое финансовое положение. Что влияет на одобрение банка, поговорим в нашей статье.

Далеко не все банки готовы кредитовать частных предпринимателей. Дело в том, что сейчас заниматься бизнесом рискованно, а прибыль может быть нестабильной. Именно по этой причине Сбербанк выдвигает к своим заемщикам строгие требования. Для рассмотрения кредитной заявки предпринимателю необходимо предоставить в банк:

Паспорт.
Свидетельство о регистрации в качестве ИП и постановке на учет в налоговых органах.
Декларацию за последний период, квитанцию об оплате.
Документы по хозяйственной деятельности.

Если у ИП открыт расчетный счет в Сбербанке, это значительно повышает его шансы на получение кредита. Банк может проверить все приходно-расходные операции. Конечно, это не единственный момент, интересующий кредитора, есть множество других важных факторов.

Важно! Предприниматели, которые только открыли свое дело, вряд ли смогут получить нужную сумму займа.

Теоретически банк предлагает им кредиты при условии предоставления бизнес-плана, но на практике доказать выгодность будущего проекта сложно. Даже если вы решили обратиться за документом в соответствующую организацию, это не гарантирует положительного ответа Сбербанка. Для кредитора начинающий бизнесмен представляет высокий риск, поэтому, скорее всего, он не одобрит заявку.

Сбербанк представляет множество кредитных программ для малого сегмента бизнеса. Прежде чем взять кредит для ИП, следует внимательно ознакомиться с его условиями на портале банка. На данный момент предпринимателям доступен ряд займов.

Бизнес-Инвест предназначен для инвестирования в строительство и приобретение прочего имущества. Выдается на срок до 120 месяцев, ставка от 11%, от 150 000 рублей.
Бизнес-Недвижимость. Ссуду можно получить на период до 120 месяцев, процентная ставка от 11%, от 500 000 рублей. Цель кредитования – покупка коммерческих площадей.
Бизнес-Проект выдается на цели развития бизнеса, открытие нового направления и модернизацию активов. Срок выплаты долга – до 120 месяцев, процент от 11%, до 600 млн. рублей.
Бизнес-Актив, ссуда на приобретение транспорта и оборудования для расширения своего дела. Срок возврата займа – до 84 месяцев, ставка от 11%, сумма от 150 000 рублей.
Экспресс-Ипотека на приобретение жилого или коммерческого объекта недвижимости. Выдается на 180 месяцев, ставка от 13,9%, можно оформить до 10 млн. рублей.
Бизнес-Оборот предназначен для пополнения средств на актуальные расходы и рефинансирование аналогичного займа. Срок выплаты кредита – до 48 месяцев, ставка от 11%, сумма от 150 000 рублей.
Бизнес-Овердрафт помогает покрыть текущие расходы предпринимателя при недостатке средств на расчетном счете. Выдается на 12 месяцев, ставка от 12%, доступно до 17 млн. рублей.
Доверие, оформляется без залога и подтверждения дохода на срок до 36 месяцев, ставка от 15,5%, сумма до 3 миллионов рублей.

Кроме этого, предприниматель может взять в Сбербанке потребительский кредит или ипотеку как частное лицо. В этом случае порядок рассмотрения заявки будет не таким строгим. Если вам не удалось получить ссуду в качестве бизнес-клиента, обратите внимание на розничные кредитные продукты.

Как подать анкету на получение кредита, чтобы Сбербанк не отказал? Первым делом выберите оптимальную программу, которая подходит под ваши цели, и внимательно изучите ее условия. Объективно оцените свои финансовые возможности при помощи кредитного калькулятора на сайте банка. После этого можно приступить к оформлению заявки:

Соберите полный пакет документов для получения кредита ИП. В него входит анкета, паспорт, для мужчин до 27 лет – военный билет, свидетельство предпринимателя, налоговая отчетность и документы по хозяйственной деятельности. Если ваша работа требует разрешения или лицензии, их также необходимо предоставить.

Обратите внимание! Если вы работаете по франшизе, может потребоваться согласие франчайзера.

Когда вы привлекаете поручителя, от него потребуются паспорт, анкета, справка о размере дохода, копия трудовой книжки и личное присутствие в банке.
При необходимости залога соберите пакет документов на недвижимость (выписка из реестра прав, договор основания собственности, технический и кадастровый паспорт, оценочный отчет и пр.).
Подойдите в отделение банка, которое специализируется на кредитовании малого бизнеса, и оставьте заявку на рассмотрение. Если документы представлены не полностью, вас попросят донести бумаги.
Проводится доскональная проверка, в том числе предпринимательской деятельности.
Банк сообщает решение в течение нескольких дней. Если специалисты решат, что требуется поручитель или залог недвижимости, вам сообщат о необходимости доработать заявку.

Получить потребительский кредит предпринимателю гораздо проще, ведь такие займы банк рассматривается быстрее и не придает значения ведению документации. Для этого достаточно иметь хорошую кредитную историю и вовремя сдавать налоговую отчетность. Принимается во внимание и платежеспособность ИП, чем больший доход вы показываете в декларации, тем больше шансов на получение кредита.

Сбербанк занимает среди российских банков лидирующие позиции по числу клиентов. Многие кандидаты на получение займа сталкиваются с отрицательным вердиктом. Вопросом о том, как взять кредит в Сбербанке, чтоб не отказали, задается большинством граждан. До обращения в банк следует подготовиться. Это позволит минимизировать риск отклонения заявки.

Кредитные организации вправе отказывать клиентам, желающим оформить ссуду, не указывая причины. Отказы получают претенденты, которые не смогли подтвердить финансовому учреждению надежность в качестве плательщика.

Причины вынесения отрицательного решения могут быть связаны с разными факторами.

Среди наиболее распространенных:

испорченная КИ (кредитная история);
ложные предоставленные клиентом сведения (расцениваются как сознательный обман и утаивание);
уровень зарплаты не соразмерим с суммой займа;
просрочки по предыдущим кредитам;
претендент заподозрен в мошеннических действиях (пример — оформление ссуды на подставное лицо).

Для решения проблемы, как взять потребительский кредит в Сбербанке, чтоб не отказали, нужно заранее принять меры до визита в офис. Увеличить вероятность одобрения можно при выполнении следующих условий:

Указать максимально достоверную информацию в анкете, включая все представленные в бланке вопросы.
Подтвердить, если по кредитам, ранее взятым в сторонних банках, были либо имеются просроченные платежи.
Правильно рассчитать сумму займа, исходя из размера зарплаты и ежемесячного платежа.
Предоставить справку, подтверждающую размер доходов кандидата.

Оформить займы, как и получить без отказа деньги, доступно каждому заемщику при соблюдении этих правил. Сумма кредита может корректироваться, если она не соответствует доходу клиента. Дополнительно в некоторых случаях банку требуются гарантии (поручительство либо передача в залог имущества).

В Сберегательном банке клиентам предлагается оформление облегченных программ по потребительским кредитам. Эти варианты не требуют представления справок или привлечения поручителей. Однако такие виды займов доступны не каждому заявителю.

Воспользоваться предложением могут потребители при выполнении одного из условий:

наличие депозита;
клиент — держатель зарплатной карточки сроком 90 дней и дольше;
пенсионеры, получающие социальные накопления на пластик финансовой организации.

Претенденту одной из приведенных категорий оформить заем и получить предварительное решение можно при наличии только паспорта. Но, если заявку одобрят, собирать документы для подтверждения доходов понадобится все равно.

Более 90% банков отказывает кандидатам с негативной КИ, но это не причина бросить попытки оформления займа. Шансы получить ссуду все же имеются, однако требования здесь со стороны банка усугубляются. Предотвращение отказа требует заблаговременной подготовки к обращению в офис для оформления заявления.

Алгоритм действий состоит из трех этапов:

Исключите просрочки за текущие полгода.
Соберите бумаги о размере зарплаты и предоставьте менеджеру до рассмотрения заявки.
Выведите сумму займа заранее. Получить ссуду допустимо из расчета до 40% на погашение имеющихся кредитов. Просить лучше немного меньше.

При ипотечном кредитовании параметры клиента изучаются еще более тщательно, особенно КИ. Для жилищной ссуды залоговое обеспечение имуществом обязательно. Обеспечение предоставит банку гарантии и снизит риски невозврата.

В случае, когда пенсионеру поступают государственные выплаты на счет в филиале Сбербанка, получение денег под проценты не составит сложностей. Уровень дохода таких клиентов стабилен и легко прогнозируется, поэтому большинство потребителей этой категории получает деньги без отказа.

При отсутствии пенсионной карты тоже можно оформить потребительскую ссуду. Необходимо лишь получить справку в ПФР, где прописана сумма ежемесячных перечислений. Если запрашиваемая сумма соразмеряема с доходом претендента, ему не откажут. Получить более крупную ссуду можно посредством передачи в залог имущественного объекта или привлечения к оформлению созаемщика.

Сотрудничеством с ИП занимается не каждый банк, поскольку деятельность этих клиентов характеризуется рисками и отсутствием стабильности. Сберегательный банк при выдаче займа ИП выдвигает ряд требований.

Клиент должен представить документы:

документы о размерах доходов;
паспорт России;
регистрационное свидетельство.

Плюсом заявителя будет оформленный в Сбербанке депозит. Если вклад открыт в сторонней организации, понадобится предоставлять кредитору максимальное количество сведений, подтверждающих платежеспособность заявителя.

Почему банк отказывает в кредите Основные причины отказа в кредите:

Сбербанк самый крупный в РФ по объему клиентской базы. Обширная сеть филиалов, выходящая за пределы России, позволяет обслуживать отдаленные уголки страны и ближнее зарубежье. Этот банк ведет себя весьма избирательно при выборе заемщиков. Для него имеет значение любые нюансы. Поэтому многие клиенты, обратившись в кредитный отдел банка, сталкиваются с отказами. Для того чтобы гарантировано получить одобрение, при подаче заявки на оформление любого из кредитных продуктов, предлагаемых этим банком, стоит серьезно подготовиться. Далее из нашей обзорной инструкции вы сможете узнать как это лучше сделать.

Сбербанк имеет право дать отказ клиенту без объяснения причин. Получение отказа значит, что банку соискатель кредита показался ненадежным человеком.

Причин для отказа может быть очень много. Самые распространенные из них:

Плохая КИ;
Неверно указанная информация (что приравнивается к утаиванию или сознательному обману);
Несоразмерность дохода и суммы кредита;
Просроченные платежи по другим кредитам;
Подозрение в мошенничестве (получение средств на подставных лиц и др.).

Поэтому клиент банка должен:

Предоставлять максимально честные ответы на все поставленные вопросы;
Не утаивать информацию о наличии просроченных платежей, взятых в других банках, в настоящем или прошедшем времени;
Рассчитывать баланс своих доходов и ожидаемых расходов;
Доказать свою платежеспособность справкой о доходах.

При соблюдении этих простых правил банк не откажет клиенту в получении потребительского займа, хотя возможно скорректирует сумму, соответственно доходу, или потребует дополнительных гарантий, в виде поручителей или залога.

Сбербанк предлагает клиентам взять облегченные варианты потребительских кредитов. Это потребительские продукты для оформления, которых не понадобятся справки и поручители.
Но взять такой кредит в Сбербанке может не каждый.

Категории клиентов, которые могут рассчитывать на эти условия:

Клиент имеет вклады в данном банке;
Клиент является владельцем зарплатной карты (3 и более месяца);
Пенсионеры, имеющие карты социального накопления.

Таким претендентам для принятия предварительного решения по потребительскому займу будет достаточно паспорта. Однако, чтобы взять средства после одобрения, все равно придется подтверждать заявленные доходы справкой. Доверенным клиентам банк предлагает взять потребительский займ с дополнительной скидкой от 1% до 5%.

При наличии плохой кредитной истории не стоит отчаиваться, варианты для получения потребительского кредита все же есть. Но нужно понимать, что к таким клиентам требования у банка будут строже, а спрос больше. Если у клиента была подпорченная кредитная история, то для того чтобы не получить отказ, он должен подготовиться заранее к подаче заявления. Следующие ваши шаги в этом направлении должны быть примерно следующими:

Отсутствие просроченных платежей за последние 6 месяцев;
Подготовьте документы о своих доходах, и предоставить их до момента рассмотрения заявки;
Рассчитайте заранее сумму, на которую имеете право претендовать (из расчета не более 40% от дохода на покрытие всех имеющихся займов) и просите немного меньше.

Вопрос как взять ипотечный кредит в Сбербанке чтоб не отказали волнует многих. Ведь речь идет о большой сумме, что означает более глубокое изучение КИ. Для ипотечного кредитования обязательным является залог имущества – имеющегося или приобретаемого и этот факт как раз может играть в пользу заемщика. Обеспеченный кредит снижает риски банка.

Для пенсионеров, которые получают пенсионные выплаты в отделениях Сбербанка, не возникает особых проблем с получением финансовой поддержки от банка. Доход их стабилен и прогнозируем, поэтому учреждение с удовольствием идет навстречу таким клиентам. Если пенсионер не имеет пенсионной карты банка, он также может взять потребительскую ссуду. Для данной категории клиентов понадобится справка в банк из пенсионного фонда о размере ежемесячных социальных выплат. Если желаемая сумма займа вписывается в имеющийся доход, то дополнительных документов не понадобится. Однако стоит иметь ввиду, что для крупного займа может потребоваться залог или наличие поручителей.

Работать с индивидуальными предпринимателями хотят далеко не все банки. Вопрос в том, что их деятельность является весьма нестабильной и рискованной. Сбербанк сотрудничает с ИП, но выдвигает целый ряд требований к таким заемщикам. Если ИП решил позаимствовать средства в банке он должен иметь в наличии следующие обязательные документы:

Паспорт РФ;
Свидетельство о регистрации ИП;
Справка о доходе.

Огромным плюсом для рассмотрения заявки такого клиента будет открытый счет в данной организации. Если весь доход клиента проходит через этот банк, то и доверие к ИП растет. К тому же банк может убедиться в стабильности бизнеса, по ежемесячному движению средств. Обладателю расчетного счета в других банках придется предоставить максимальную информацию о финансовой успешности своего дела банку-заемщику.

Имея доступ в интернет можно, в комфортной обстановке, не только выбрать подходящий потребительский продукт, но и оформить заявку на его рассмотрение онлайн. Плюсы такого способа очевидны, можно никуда не спешить и очень тщательно изучить предлагаемые потребительские займы. Кредитный калькулятор поможет рассчитать разные варианты для разного дохода.

Для того чтобы не получить отказ по онлайн заявке следует:

Предоставлять предельно честную информацию о себе банку.
Указывать сумму потребительского займа соразмерную с доходами.

Для предварительного одобрения этого достаточно. При личной встрече обязательно предоставьте в банк оригиналы документов о доходах. Помните, что даже если вам пришел отказ из Сбербанка, то через 20 дней у вас снова появится возможность подать заявку на получение потребительского кредита. Так что не стоит преждевременно расстраиваться, так как получив первый отказ, вы сможете проанализировать и устранить его причину для того чтобы в следующий раз вы действительно смогли его.