Большинство предпринимателей и бизнесменов знают о том, что сегодня реализовать свои бизнес-планы, привести стартап к успеху, можно с помощью банковских учреждений. Речь идет о кредитных средствах, которые можно взять с целью запуска бизнеса. И Сбербанк России выступает в качестве одного из лучших кредиторов для начинающего бизнеса в нашей стране. Об этом мы сегодня и поговорим.
Одним из самых идеальных вариантов для клиентов Сбербанка, желающих получить кредит на бизнес с нуля, является предложение «Бизнес-Старт». В нем представлены наиболее выгодные условия для запуска собственного бизнеса, вне зависимости от того, каким делом вы планируете заниматься.
Главные условия выдачи подобного кредита выглядят следующим образом:
- Максимальная сумма кредитования не должна превышать 3 миллионов рублей;
- Заемщик обязан иметь свою долю в бизнесе, представленную не менее чем 40% всей стоимости проекта;
- Кредитование предлагается на срок не более 42 месяцев;
- Ставка по процентам равна 18,5%.
Несмотря на то, что условия выдачи таких целевых кредитов вполне объективны, чтобы их получить, следует также соответствовать некоторым условиям, выдвигаемым банковским учреждением непосредственно к заемщикам. Вот, как они выглядят:
- Заемщик не должен быть моложе 20-ти лет и старше 60-ти;
- Он должен полностью соответствовать общепринятым критериям партнера банка и требованиям банковского учреждения.
Для участия в проекте финансирования бизнеса в рамках программы «Бизнес-Старт», заемщику необходимо выполнить следующие действия:
- Заняться получением одобрения Сбербанком кредита в предварительном плане;
- Найти подходящее помещение для начала ведения бизнеса;
- Собрать все необходимые документы и предоставить их сотрудникам Сбербанка;
- Дождаться принятия положительного для вас решения непосредственно он Сбербанка России.
Еще одним отличным вариантом для получения кредита малому бизнесу с нуля от Сбербанка, является программа «Бизнес-доверие». Благодаря участию в ней, любой предприниматель и бизнесмен сможет заняться финансированием всех текущих потребностей, которые могут иметься в бизнесе. При этом залог данного финансирования полностью отсутствует.
Главными преимуществами использования данной программы кредитования являются:
- Более обширные временные рамки предоставления кредита;
- Комиссия при выдаче средств, а также в случае досрочной выплаты задолженности, отсутствует.
- Какие-либо требования, выдвигаемые к заемщику для подтверждения расходования денежных средств отсутствуют;
- Кредит предоставляется без залога;
- В качестве поручителя может выступать всего 1 владелец бизнеса.
Условия кредитования в рамках данной программы выглядят следующим образом:
- Сроки кредитования находятся между 3 месяцами и 4 годами;
- Процентная ставка по кредиту составляет 18,98%;
- Кредитные средства предоставляются только в национальной валюте;
- Возможная отсрочка, предоставляемая по основному долгу, составляет до 6-ти месяцев;
- Сумма кредита может быть от 80 тысяч до 3 миллионов рублей РФ;
- Выдача кредита предоставляется без какой-либо комиссии;
- При досрочном погашении кредитного займа комиссия также отсутствует.
Для получения кредитных средств в рамках программы «Бизнес-Доверие», заемщику необходимо выполнить следующие действия:
- Обратиться в соответствующее отделение банковского учреждения, занимающееся кредитованием.
- Заполнить стандартную форму анкеты с профильным работником учреждения.
- Передать требуемые документы в пакете в банк.
- Проанализировать деятельность вашего бизнеса совместно с соответствующими профессионалами банковского учреждения.
- Дождаться вынесения решения относительно выдачи кредита.
Для получения кредита необходимо иметь действующий доходный бизнес на территории РФ, срок ведения деятельности которого составляет не менее 3 месяцев – для торговли, не менее 6 месяцев – для других видов деятельности, а по отдельным продуктам – не менее 12 месяцев. Для сезонных видов деятельности срок ведения деятельности также должен быть не менее 12 месяцев. После того, как банк примет положительное решение о предоставлении кредита, клиенту необходимо открыть расчетный счет в Сбербанке России (это обязательное условие).
Да, компаниям и владельцам малого бизнеса с годовой выручкой не более 60 млн руб. в Сбербанке предоставляется кредит «Доверие», который позволяет без залога в короткие сроки получить необходимую финансовую поддержку как для решения текущих задач, так и для реализации планов по развитию бизнеса. Индивидуальные предприниматели и малые предприятия с годовой выручкой от 60 до 400 млн руб. могут воспользоваться беззалоговым кредитом «Бизнес-Доверие» на любые бизнес-цели.
По экспресс-кредитам для малого бизнеса («Доверие», «Экспресс-Ипотека») решение по кредитной заявке банк принимает в течение 3 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов. Для остальных кредитных продуктов срок рассмотрения заявки на кредит составляет, как правило, не более 8 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.
В Сбербанке можно получить как беззалоговые кредиты «Доверие» и «Бизнес-Доверие» для малого бизнеса на любые цели, так и целевые кредиты с различными видами обеспечения. Например, по кредиту на приобретение автотранспорта и оборудования «Бизнес-Актив» в качестве залога выступает приобретаемый транспорт или оборудование, по кредиту «Экспресс-Ипотека» – приобретаемая недвижимость, а по кредиту «Бизнес-недвижимость» – приобретаемая или имеющаяся в собственности недвижимость. Дополнительным требованием к обеспечению по этим кредитам является поручительство физического или юридического лица.
Банковскую гарантию получить достаточно просто. Особенно для обеспечения исполнения государственных контрактов. Оформить банковскую гарантию от Сбербанка могут индивидуальные предприниматели и малые предприятия с годовой выручкой не более 400 млн рублей. Чтобы оформить банковскую гарантию, обратитесь в кредитующее подразделение Сбербанка (территориальный банк, отделение) и предоставьте необходимые документы.
Процесс принятия решения и выдачи банковской гарантии по госконтрактам занимает, как правило, не более одного рабочего дня с момента предоставления полного пакета документов. На получение банковской гарантии по негосударственным контрактам может потребоваться больше времени – например, около 5 рабочих дней с момента предоставления клиентом полного пакета документов для оформления гарантии без залога. При необходимости предоставления залога срок может быть увеличен.
Сбербанк предоставляет банковские гарантии по госконтрактам. Срок принятия решения и предоставления гарантии, как правило, составляет не более одного рабочего дня с момента предоставления клиентом полного пакета документов.
Кредит для бизнеса «Бизнес-старт» дает возможность получить средства на развитие своего дела в рамках франчайзинга или по типовому бизнес-проекту, разработанному представителями Сбербанка. В этих рамках банком заключены договора с рядом организаций, которые дают возможность начинающему предпринимателю работать по франшизе, кроме того, сотрудниками банка разработаны собственные бизнес-модели, на реализацию которых можно получить заем. Это кредитование предусмотрено для ИП и юридических лиц, а также частных лиц, которые планируют открывать собственное дело. При этом главным требованием к потенциальным заемщикам, которое выдвигает программа, является отсутствие текущей деятельности предпринимательского характера на протяжении последних 3 месяцев.
Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке можно оформлять на срок до 3,5 лет под 18,5% годовых. При этом сумма займа составит от 100 тысяч до 7 миллионов российских рублей. Размер первого взноса по данному кредитному продукту, который заемщик вносит за счет собственных средств, составляет не менее 40% от общей суммы.
Чтобы взять кредит на бизнес в ПАО Сбербанк по программе «Бизнес-старт», необходимо наличие залога, а в том случае, если речь идет об оборотных средствах – обязательно оформление страхового полиса. Кроме того, придется заручиться поддержкой поручителей. Если заемщик планирует работать по франшизе, тогда одного финансового поручителя будет достаточно, если используется готовый бизнес план – таких гарантов понадобится двое.
Отметим, что ссуда для открытия бизнеса выдвигает ряд требований и ограничений к заемщику:
- возрастные ограничения – от 20 до 60 лет;
- гражданство – кредит на открытие бизнеса выдается только гражданам Российской Федерации;
- хозяйственная деятельность – последние 90 дней бизнес не должен быть действующим.
Заем на открытие бизнеса в Сбербанке имеет ряд неоспоримых преимуществ. Наиболее важный фактор – это существенная отсрочка первого платежа.
Погашать кредит на бизнес в ПАО Сбербанк вы начнете не ранее, чем через полгода (это касается исключительно тела кредита, проценты придется оплачивать по графику).
Политика банка не предусматривает оплату заемщиком комиссий за выдачу такой ссуды, а также предоставляет несколько вариантов готовых проектов бизнеса.
Если вы желаете попытать счастья и подать заявку на кредит для развития бизнеса с нуля, Сбербанк потребует у вас как минимум следующие документы:
- заполненную анкету установленного образца;
- паспорт (для индивидуального предпринимателя) или паспорта учредителей (для юридического лица);
- регистрационные и учредительные документы, подтверждающие правомерность бизнеса;
- пакет документов, связанных с хозяйственной, финансовой и юридической деятельностью организации.
Разумеется, в процессе рассмотрения заявки кредитный комитет может потребовать предоставить дополнительные документы, в дополнение к приведенному списку. Полный перечень вам могут дать только в отделении банка, так как необходимая документация может отличаться в зависимости от срока, суммы кредита, а также от финансового состояния и кредитной истории заемщика.
Как показывает практика, больше положительных решений получают те заемщики, которые планируют осуществлять деятельность по франшизе.
В любом случае, очень важно правильное составление бизнес-плана. Сотрудники банка должны быть уверены, что бизнес станет прибыльным, и проблем с возвращением долга не возникнет.
Еще один момент, в огромной степени влияющий на вероятность положительного решения, это кредитная история заемщика. Если имели место факты просрочек по платежам или проблемных кредитов, возможность выдачи займа сводится к нулю.
Кроме того, имеют значение финансовое положение потенциального заемщика, наличие и ликвидность предлагаемого залога, срок кредита и сумма первого взноса. Для финансовой структуры крайне важно заручиться гарантиями платежеспособности и благонадежности заемщика. В этом вам поможет справка о доходах, где указаны достойные суммы, безупречно составленный бизнес-план, наличие финансового поручителя.
Иногда банком принимается во внимание еще и такие факторы, как наличие иждивенцев, находящихся у вас на обеспечении, состав семьи, возраст и размер регулярных ежемесячных расходов.
И пусть оформить ссуду на открытие собственного дела – занятие достаточно хлопотное и не быстрое, ваши усилия обязательно увенчаются успехом, если тщательно и взвешенно подойти к сбору необходимых документов. В результате вы получите такие нужные средства на чрезвычайно выгодных условиях, чтобы наконец-то реализовать мечту о собственном бизнесе. Ведь именно для этого Сбербанком и разработаны специальные программы. Их цель – помочь начинающим бизнесменам реализовать себя в этом непростом деле.