Какие документы необходимы для кредита ип

Содержание [Скрыть]

Для того, чтобы индивидуальный предприниматель смог взять кредит в банке, ему нужно собрать целый пакет документов. Естественно, он будет разниться от множества показателей – в том числе от самого банка и от целей кредитования.

Как правило, стандартный пакет включает в себя следующие документы:

Ваше удостоверение личности, то есть паспорт.

Учредительные документы на предприятия.
Учредительная документация.

Этот список документов требуется во всех банках при кредитовании ИП в обязательном порядке. Однако в некоторых случаях может потребоваться ряд дополнительных документов, среди которых:

Так, у вас могут запросить свидетельство, которое бы подтвердило вашу регистрацию в ЕГРИП.
Так же может понадобиться ваше личное свидетельство ИНН.
Отчет, составленный по финансам.
Справка из того банка, в котором открыт ваш счет на ИП (большинство банков, к слову, требует, чтобы расчетный счет открывался там же, где берется кредит).
В том случае, если ваша деятельность требует лицензии – ее так же нужно будет предоставить.

Понятно, что любой банк потребует от ИП, чтобы были предоставлены документы, которые бы подтвердили, что что организация действительно платежеспособна и, в случае взятия кредита в банке, сможет расплатиться с организацией, предоставляющей средства.

Именно для этих целей вам и нужно будет предоставить следующий список документов, который опять же может отличаться в разных банках:

Так, вам нужно будет предоставить документацию на право пользования теми помещениями, которые задействованы у вас в бизнесе.
Так же вам нужно будет предоставить финансовую отчетность. Желательно, чтобы в ней не было долгов как минимум за последние пол года.
Ну и конечно же вам нужно будет предоставить документы об уплате налога, так как ни один банк не захочет нарушать закон и брать на себя такую ответственность, как спонсирование организации-должника.

Во многих банках получение кредита для индивидуального предпринимателя возможно лишь в том случае, если есть залоговое имущество и поручитель. Причем недостаточно просто сказать в банке, что у вас есть такое имущество – нужно подкрепить свои слова следующими документами:

Так, вам нужно будет предоставить банковские выписки.
Так же может понадобиться кассовая документация.
В том случае, если залогом становятся материальные ценности, понадобится их список.

Если же залогом становятся основные средства, то список документов будет иной:

Накладные на имущество.
ПТС на транспортное средство.
Свидетельство о госрегистрации основного средства.

Для того, чтобы в качестве залога были подтверждены материальные ценности, нужно приложить договор аренды либо свидетельство, которое подтвердит ваше право на материальные ценности.

Какие справки могут затребовать от вас в банке? Это может быть:

Справка об осуществляемых оборотах.
Справка об отсутствии, либо о наличии картотеки номер два.
Так же может пригодиться справка о том, имеется ли у вас ссудная задолженность, или же таковой нет.

Список вышеперечисленных документов вам желательно запросить у банков заранее – например, сразу же как вашу кандидатуру одобрит линия безопасности. Кроме того, сделать это лучше тремя разными запросами, а затем справки составить в двух экземплярах, один из которых вы отдадите в банк, а второй, с отметкой от кредитной организации, оставите у себя. Иногда подобные запросы в некоторых банках можно отправлять через систему интернет-банка или, как он еще называется, клиент-банк. Уточните в банке этот момент, так как он способен сэкономить вам немало времени.

Если вы берете кредит на какой-то конкретный проект, то тогда дополнительно от ваз затребуют расчет денежного потока и рентабельности по проекту – по сути такой проект станет маленьким бизнес-планом, который сможет спрогнозировать дальнейший финансовый поток.

Так же по проекту вам могут понадобиться документы, которые подтвердят, что ваш бизнес действительно работает. В данную группу можно отнести следующие бумаги:

Ваше право на имущество, которым вы пользуетесь в своем предпринимательстве, либо соответствующий договор аренды.
Договора, составляемые с основными покупателями и поставщиками. Так, чем более значимые у вас клиенты или поставщики, тем это лучше, так как добавляет уверенности банку на ваш счет.

Что еще может затребовать банк при вашем обращении в один из его офисов? Конечно, выбор здесь большой и во многом зависящий от кредитной компании. Так, вам могут понадобиться следующие бумаги:

Заполненная анкета на предоставление кредита.
В том случае, если мужчине менее 27 лет, то может понадобиться его военный билет.
Если у человека не имеется постоянной регистрации, то следует предоставить бумагу о временной регистрации.
Так же для ИП нужно будет предоставить свидетельство о регистрации в ЕГРИП.
Банки могут потребовать и справку из ФНС о наличии постановки на налоговый учет.

Кроме того, как уже и было сказано ранее, если есть заемщик, то понадобится его паспорт, а так же трудовая книжка и данные о заработной плате.

В большинстве случаев требуются оригинальные документы, но если таковых по какой-то причине нет, то пригодятся копии, которые должны быть заверены у нотариуса.

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Российские банки предоставляют предпринимателям ряд специальных услуг по кредитованию. Преимуществом таких банковских продуктов является то, что, как правило, процентные ставки по ним заметно ниже, чем при обычном кредитовании частных лиц.

Однако в этом случае большинство банков требует залог в качестве обеспечения, например, товары, находящиеся в обороте или недвижимость. Важным преимуществом кредитования для ИП является и то, что расходы, связанные с выплатой комиссий по таким займам бухгалтерия может отнести к расходам предприятия за отчетный период. А это означает, что ИП в этом случае освобождается от двойного налогообложения, связанного с необходимостью платить и налоги на комиссионные выплаты по вложению средств в бизнес, и налоги от предпринимательской деятельности.

Специализированное кредитование ИП позволяет взять кредит по ставке от 14 до 18 процентов годовых в размере от одного до трех миллионов рублей. Однако для принятия решения о выдаче займа банковские работники могут не ограничиться изучением документации компании, но и выехать лично на предприятие, чтобы оценить деятельность ИП и проверить достоверность финансовой отчетности. В этой статье мы расскажем о том, какие требуются документы для кредита ИП.

В любом банке от соискателя потребуется следующий минимальный пакет подтверждающих документов:

заявление;
паспорт индивидуального предпринимателя;
учредительные документы компании.

Однако многие кредитные организации для того, чтобы удостоверится в благонадежности и платежеспособности своего потенциального клиента, требуют дополнительные подтверждающие документы, такие как:

финансовая отчетность;
свидетельство о регистрации предпринимателя в ЕГРИП;
свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
лицензии (если деятельность лицензируемая);
декларации;
справки об остатках денежных средств на счетах банков.

Отметим, что перечень таких документов в каждом банке составляется с учетом требований конкретной кредитной организации. А потому перед обращением в банк индивидуальному предпринимателю целесообразно ознакомиться с требованиями к документации.

Если говорить о том, какие документы нужны для получения кредита ИП, нельзя не упомянуть и об условиях такого кредитования, например, о сроке предпринимательской деятельности. Так, в любом банке довольно сложно получить средства на стартап.

Гораздо больше шансов получить заемные деньги, если срок деятельности предприятия превышает три месяца. Более того, чаще всего программы кредитования ИП рассчитаны на представителей бизнеса, которые на рынке уже от полугода и долее. При этом обязательно должно прослеживаться движение денежных средств на счетах фирмы за указанный период деятельности.

Есть и другие особенности получения кредитов для ИП. Так, в настоящее время индивидуальным предпринимателям в основном доступны два вида займов – на открытие фирмы и для действующей компании.

Первый тип кредитов предоставляет ограниченный круг банков, причем условия получения денег в большинстве из них схожи. Так как финансы требуются на открытие предприятия, то направляются они на закупку материалов, необходимых для ведения будущего бизнеса.

По большей части выдаются такие кредиты в рамках государственной или муниципальной программы поддержки малого бизнеса. При этом от заемщика требуется подробный бизнес-план и средства на регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя. Срок кредитования не превышает три года, а при высокой процентной ставке требуется еще и поручительство физического лица или обеспечение в виде приобретаемых активов.

Добавим, что брать кредит на открытие нового бизнеса выгодно обычно лишь в том случае, если предпринимательская деятельность предполагает быструю оборачиваемость средств, как например, в торговле. Однако на поддержку торговли государственные и муниципальные программы как раз и не распространяются.

Второй вид кредитования направлен на развитие уже действующего бизнеса. В данном случае финансовые средства направляются на решение текущих проблем, и выдаются они гораздо чаще и более охотно. Но, несмотря на то, что подобные займы предоставляют почти все банки, условия их выдачи могут сильно отличаться.

Более того, особенностью этого вида кредитования является условие целевого использования заемных средств. А потому в кредитном договоре, как правило, прямо прописываются цели, на которые деньги могут быть потрачены. Последний момент очень важен, поскольку если банком будет выявлено нецелевое использование кредита, банк с большой долей вероятности потребует и досрочного его погашения, да еще и предъявит штраф своему клиенту.

Получить кредит для ИП сегодня все еще остается серьезной проблемой, если деньги нужны для открытия бизнеса. Ставки по таким займам высоки, а предоставляет их ограниченный круг банков, которые являются участниками государственных программы поддержки малого бизнеса.

Более охотно кредиты выдаются действующим предприятиям. Чаще всего как начинающие, так и успешные предприниматели обращаются в крупные кредитные организации. Но даже если выдает Сбербанк кредит ИП, документы подтверждающие все равно потребуются.

ИП являются представителями малого бизнеса, которым для работы, развития и иных целей могут требоваться в определенный момент заемные средства. Они предоставляются разными банковскими учреждениями, причем кредит для ИП может быть представлен в разных видах.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

К предпринимателям предъявляются многочисленные и жесткие условия, так как банки должны быть уверенны, что выданные средства будут возвращены им с процентами.

ИП обладают особым статусом, так как они могут пользоваться привилегиями и возможностями, предлагаемыми для физ лиц или владельцев бизнеса. К особенностям кредитования ИП относится:

разрешается оформлять потребительские кредиты или специальные займы, предназначенные для представителей бизнеса;
выдаются средства только при наличии стажа, который должен превышать 1 год;
по финансовой документации должна иметься прибыль у предпринимателя;
если нет возможности привлечь поручителей или воспользоваться залоговым имуществом, то выдаются небольшие суммы в рамках нецелевого кредита;
для оформления крупного займа потребуется залог, причем использоваться для этого может не только недвижимость или автомобили, но и разное оборудование, спецтехника, ценные бумаги или вовсе запасы товаров.

Какие кредиты может взять ИП? Фото:richpro.ru

Перед выдачей займа работники банка обязательно тщательно проверяют предпринимателя, чтобы убедиться в успешности работы и стабильности бизнеса.

Проверке подвергается финансовая отчетность, разные платежные документы, выписки со счетов других банков и иные бумаги.

Для ИП предлагается ограниченное количество разных займов, причем наиболее часто обращают предприниматели внимание на 4 крупных кредита.

Вид займа	Нюансы получения и использования средств
Кредит на пополнение оборотных средств	Обычно оформляется кредит для пополнения оборотных активов во время производственного процесса. Требуется вложение заемных средств за счет увеличения объема производства, а также при необходимости приобрести большое количество сырья или материалов. Выдаются такие займы на срок до 2 лет. Для получения средств надо подтвердить платежеспособность ИП.
Овердрафт	Заявка на оформление данного кредита может подаваться ежегодно. Средствами можно пользоваться в любой момент времени. После поступления денег на счет автоматически производится погашение долга. Целесообразно пользоваться таким банковским предложением при значительном обороте. Для оформления такого займа не требуется от ИП обеспечение. Надо хорошо изучить соглашение, чтобы знать о том, когда должен возвращаться долг.
Стандартный потребительский кредит	Он является нецелевым, поэтому средства могут использоваться для любых целей. Не требуется обычно залог или поручительство. Размер займа считается незначительным, поэтому обычно не превышает 500 тыс. руб.
Целевой займ	Этот вариант может предназначаться для покупки недвижимости или транспорта. Обязательно банк проверяет, были ли направлены средства на нужные цели, а если имеются нарушения, то это может стать основанием для расторжения договора. Обычно предоставляется сумма до 5 млн. руб. на срок до 5 лет.

Таким образом, ИП может самостоятельно решить, какой именно кредит будет оформлен, для чего учитываются цели получения заемных средств.

Перед выдачей заемных средств ИП банк тщательно проверяет потенциального заемщика. Больше всего внимания уделяется факторам:

Уровень доходов. Большинство ИП во время работы пользуются упрощенными режимами при расчете налогов, поэтому нередко просто не могут доказать, каковы их доходы. Может бухгалтером составляться справка, в которой указывается зарплата предпринимателя, если он выделяет для себя отдельную должность и устанавливает зарплату. Именно высокая платежеспособность является основным условием для выдачи кредита.
Кредитная история. Она должна быть положительной, так как если в прошлом имелись проблемы с погашением кредитов, то это может стать основанием для того, чтобы банк принял отрицательное решение.

Особенности получения кредита для ИП, смотрите видео:

За счет высокого риска банков требования к предпринимателям являются действительно жесткими.

Процедура оформления кредита для ИП делится на этапы:

первоначально официально регистрируется открытие ИП;
если планируется получить займ на открытие или развитие бизнеса, то обязательно требуется подготовить бизнес-план, содержащий обоснование всех планируемых расходов;
выбирается банк, предлагающий самые оптимальные условия кредитования, а также следует определиться с программой;
подается заявка на получение кредита, причем можно вовсе подавать заявки сразу в разные банки, чтобы повысить вероятность одобрения хотя бы в одном учреждении;
собирается необходимая документация, которая передается в банк;
если будет получено положительное решение, то ИП получает деньги;
если предлагался залог, то регистрируется обременение в Росреестре.

Для оформления кредита понадобятся документы:

паспорт ИП;
ИНН;
св-во о регистрации;
выписка из ЕГРИП;
банковская выписка, в которой содержится информация о денежных поступлениях и тратах по расчетному счету, открытому для ведения бизнеса;
декларация за прошлый год по имеющейся системе налогообложения;
первичные документы при их наличии.

Как оформить кредит на открытие бизнеса, расскажет это видео:

Многие банки разрабатывают особые программы, предназначенные только для ИП. Они обычно формируются совместно с государством. Представлены в нескольких видах:

на открытие дела, для чего от ИП требуется грамотный бизнес-план, причем работа должна планироваться в значимых сферах для страны;
на развитие бизнеса, причем выдаются деньги на приобретение новейшего оборудования, закупку материалов и сырья или для увеличения активов.

По этим специальным программам предлагаются невысокие проценты и другие льготные условия, позволяющие с легкостью справляться с кредитной нагрузкой.

Если ИП требуется определенная заемная сумма средств, он должен разобраться в правилах оформления кредита. Для этого учитываются рекомендации:

желательно обращаться в банки, где имеется открытый расчетный счет;
для повышения лояльности организации надо передавать имущество в залог;
всегда надо соглашаться на страховой договор;
желательно изначально подготавливать и передавать всю необходимую документацию.

Предлагаются разные виды кредитов для ИП многими банками. Наиболее часто обращаются предприниматели в Сбербанк или Альфа-Банк. Также интересные программы предлагаются Тинькофф банком или ВТБ24.

Схема получения кредита для ИП. Фото:richpro.ru

Отказ в выдаче кредита может быть обусловлен разными причинами, к которым обычно относится:

ИП работает слишком короткий промежуток времени;
не может предприниматель доказать свои доходы;
не была передана вся необходимая документация;
отсутствует залог;
у ИП имеется плохая кредитная история.

Таким образом, оформить кредит для ИП достаточно сложно, так как это связано с высокими рисками банка. Поэтому следует разобраться в рекомендациях, повышающих вероятность получения одобрения. Дополнительно учитываются все требования банков и нужные документы, которые должны подготавливаться потенциальными заемщиками.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)