Какие документы нужны для кредита для бизнеса

Предоставление кредитов представителям малого или среднего предпринимательства считается не слишком востребованным процессом среди банковских учреждений. Это обусловлено высокими рисками потери средств. Особенно это относится к кредитованию ООО, так как учредители такой компании не отвечают по долгам фирмы своим личным имуществом.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

К основным нюансам данного процесса относится:

ООО не обладают возможностью для оформления стандартных небольших потребительских кредитов, поэтому значительно сокращается количество займов, которые могут быть получены предприятием;
для компаний банки предлагают уникальные программы, предназначенные для развития, покупки оборудования и активов, инвестирования или других целей;
к компаниям предъявляются обычно жесткие условия, поэтому они должны работать не меньше полугода, а также результат их деятельности должен быть положительным;
наиболее востребованной считается кредитная линия, причем она оптимальна, если фирма планирует регулярно оформлять займы, а при этом не требуется предоставление залога;
значимым условием для получения кредитных средств выступает прозрачность работы, что повышает доверие банка к такому заемщику.

Документы для получения кредита для ООО. Фото:jurist-protect.ru

Хотя банки предлагают некоторые программы, по которым представители малого или среднего бизнеса могут оформить кредиты без залога, получить одобрение на такой заем достаточно сложно.

К положительным сторонам оформления займов ООО относится:

существует возможность воспользоваться специальными государственными или льготными программами, по которым устанавливается низкая ставка процента;
предлагаются удобные сроки погашения;
выдаются значительные средства.

Большинство банков взимают комиссию за предоставление средств, а также часто ООО сталкиваются с многочисленными отказами.

ООО могут оформлять разные займы, отличающиеся назначением, правилами предоставления и другими параметрами.

Вид кредита для ООО	Нюансы
Овердрафт	Представлен лимитом, имеющимся на счете клиента в банке. Он регулярно обновляется, причем после использования кредитных средств сразу погашается долг при поступлении денег на счет. Это позволяет всегда пополнять оборотные средства предприятия. За счет овердрафта снижается разрыв в кассе и платежный оборот. Допускается пользоваться средствами для покупки оборотных средств, оплаты труда рабочих или уплаты налогов.
Кредитная линия	Она может быть возобновляемой или не возобновляемой. Назначением такого займа обычно выступает приобретение основных фондов, сырья, товаров или трат на хозяйственные цели. Предоставляется такой кредит обычно в безналичном виде. При необходимости запрашиваются клиентом транши. Можно тратить средства полностью или частями.
Кредиты без залога и поручителей	Такие займы являются наиболее востребованными, так как при их использовании допускается тратить полученные средства на любые цели. Не накладывается обременение на имущество, принадлежащее организации, а также не требуется самим учредителям выступать поручителями. К минусам такого займа относится то, что предлагается низкая сумма средств, а также обычно банки устанавливают высокие проценты, поэтому такое кредитование считается менее выгодным по сравнению с другими вариантами и предложениями банков.

Для оформления любого вида кредита требуется, чтобы компания соответствовала некоторым требованиям. К ним относится работа на территории РФ в течение минимум одного года.

Стоит ли брать кредит на бизнес, расскажет это видео:

Получение кредита фирмами осуществляется в несколько этапов:

первоначально надо выбрать банк, причем целесообразно обращаться в организацию, где у фирмы имеется расчетный счет, так как тогда работники банка без проблем могут получить сведения о финансовом состоянии потенциального заемщика;
изучаются варианты кредитования;
подается заявка на оформление;
собираются нужные бумаги, передающиеся работникам банка;
если принимается положительное решение, то подписывается соглашение;
фирма получает деньги.

Процедура может немного отличаться в зависимости от того, какой именно займ оформляется, а также какие требования к заемщику предъявляются банком.

Чтобы ООО оформило кредит, нужны документы:

св-во регистрации об открытии ООО;
выписка из ЕГРЮЛ;
устав и другие учредительные документы;
выписка, содержащая сведения о составе участников фирмы;
разные разрешительные бумаги на работу, к которым причисляются всевозможные лицензии или патенты;
св-во о постановке на учет;
паспорта всех участников общества и основных должностных лиц;
решение учредителей, на основании которого оформляется кредит;
протокол собрания;
финансовые документы, подтверждающие получение дохода фирмой на протяжении года.

Особенности кредитования, смотрите видео:

Размер кредита зависит от финансового состояния компании, размера уставного капитала, результатов работы, имеющихся активов и других параметров ООО. Стандартно при оформлении овердрафта предоставляется от 30 до 50 процентов от оборота средств в месяц.

Для компаний проценты варьируются обычно от 10 до 20 процентов, но они могут увеличиваться до 35% в год. На ставку оказывают влияние разные факторы, например, финансовое состояние фирмы, срок ее работы, количество активов, а также наличие других займов.

Предлагаются деньги на разное количество времени. При оформлении овердрафта вернуть средства надо в течение 30 дней. Крупные кредиты могут предлагаться на срок до 10 лет, а при покупке коммерческой недвижимости может предлагаться срок до 30 лет.

Компании при оформлении займов в банке часто сталкиваются с разными нюансами. К ним можно отнести:

для получения лучших условий и крупной суммы рекомендуется предоставлять определенные активы в залог, а также пользоваться услугами поручителей;
если ООО во время работы применяет упрощенные режимы налогообложения, то в большинстве случаев приходится сталкиваться с отрицательными решениями по таким заявкам;
допускается оформлять кредиты на дальнейшее развитие предприятия, но для этого требуется предварительно грамотно составит бизнес-план с обоснованностью всех затрат, чтобы банк был уверен в возвратности своих средств.

Компании должны стремиться к тому, чтобы не возникали просрочки, поэтому желательно заранее составить специальный график, по которому вносятся средства.

Таким образом, кредиты для ООО являются востребованными способами для развития фирмы, пополнения оборотных активов, покупки ценностей или иных целей. Для этого фирмы должны отвечать разным требованиям. Предоставляется несколько вариантов кредитов, каждый из которых оформляется и погашается на индивидуальных условиях.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Итак, вы отправили заявку на получение кредита для бизнеса вашей фирмы и получили первое подтверждение.

Теперь необходимо представить полный пакет документов, рассмотрев которые, банк примет окончательное решение о выдаче (или невыдаче) займа.

Разные банки требуют разные бумаги и справки, однако на практике различия между требованиями не так велики.

Запрашиваемые акты, счета и отчеты нужны всем банкам не для проформы, а для детального и достоверного анализа вашей деятельности.

И, как следствие — обоснованного заключения о степени надежности и потенциальной платежеспособности организации.

Поэтому можно с уверенностью утверждать, что, скорее всего, вас попросят представить следующие документы.

Учредительные документы (Устав ООО, ЗАО, Уставной договор и т.д.).
Свидетельство о государственной регистрации.
Выписка из реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ).
Свидетельство о постановке на налоговый учет.

Документы, подтверждающие полномочия и легитимность представителя, обращающегося за кредитом. Это может быть, например, выписка из протокола собрания учредителей.
Приказы о назначении на должность директора или главного бухгалтера.
Копии паспортов представителей и поручителей (если такие есть).

Бухгалтерская: баланс и отчет о прибылях и убытках. Обычно за несколько отчетных периодов.
Выписка о движении средств (на текущем и расчетном счетах).
Справка об отсутствии задолженности по ссудам.

Может потребоваться самый широкий спектр контрактов, справок, актов. Чаще всего это:

Договора по основной деятельности (например, связанные с десятком наиболее крупных клиентов).
Договора аренды помещений и техники, автотранспорта.
Справки из органов государственной власти, Пенсионного Фонда и соцстраха.
Подтверждение принятого решения о проведении кредитной сделки (например, решение собрания учредителей).

В зависимости от имущества, использующегося в качестве обеспечения, могут запрашиваться списки товара на складе, счета-фактуры и накладные; свидетельства о праве собственности на объекты недвижимости, технические паспорта транспортных средств и спецтехники, гарантийные талоны.

Иначе говоря, эти документы подтверждают право владения и распоряжения и описывают характеристики и особенности залогового имущества. Первое нужно для констатации самого факта предоставления залога; второе — для оценки его стоимости (с учетом дисконта).

Все бумаги обычно продаются в виде копий с предъявлением оригинала. Иногда требуется нотариальное заверение пакета.

КРЕДИТОВАНИЕ ДЛЯ ООО ( ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ )

Мы предлагаем Вам ознакомиться с основными требованиями и условиями для получения кредита обществам с ограниченной ответственностью. Ниже мы привели самые главные характеристики и требования на 2016 год.

Данная программа предназначена для владельцев, руководителей и ТОП-менеджеров предприятий различных сфер бизнеса.

Лимит кредитования – до 15 млн. рублей (без залога).
Срок кредитования – до 5 лет.
Сроки рассмотрения кредита – от 5 до 10 дней с момента сдачи заёмщиком всех документов.
Процентные ставки (в среднем) – 19-25% годовых. Многое зависит от финансового состояния заёмщика и его возраста. От эффективности его бизнеса и, соответственно, от наличия у него какого-либо имущества. Имущество в данном случае в залог не предоставляется.
Стоимость услуг – 10-15% от суммы кредита. Уровень комиссии зависит от тех же показателей заёмщика, перечисленных в предыдущем пункте. Оплата комиссии происходит в момент получения заёмщиком кредита.
Начальные затраты – 1500 рублей, оплата в службу безопасности за «пробивку» заёмщика.

ВЫГОДНЫЕ КРЕДИТЫ ДЛЯ ОРГАНИЗАЦИЙ И ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ ОТ СБЕРБАНКА

ТРЕБОВАНИЯ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА ДЛЯ ООО

У заёмщика должна быть чистая кредитная история (допускается наличие незначительных просрочек). Наличие имеющихся кредитов у заёмщика не является препятствием для кредитования по данной программе.
Фирма заёмщика или работодатель в которой работает заёмщик, должны быть зарегистрированы в г.Москве или Подмосковье.
Возрастные параметры – от 20 до 60 лет.
Необходимо краткое обоснование, для чего именно и на какие цели и нужды требуется данный кредит.
Для оформления потребительского кредита необходимо предоставить следующие документы:

Паспорт (прописка РФ).
Справка о дохода (2НДФЛ или форма банка).
Трудовая книжка (заверенная копия). Вместо трудовой книжки возможно предоставление трудового контракта.
2-й документ (ВУ, Загран, СНИЛС).-
Необходимо предоставить документы на имеющуюся у заёмщика собственность (в залог не идет).

НЕОБХОДИМЫЕ ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА ООО

Документы на собственность (СТС/ПТС, СГРП (свидетельство на собственность)).
ИНН компании.
ОГРН.
Финансовая отчетность (если УСН то декларация да 2013 год, если общая система то форма1 форма 2).
Договор аренды.
Договора с контрагентами (3-4 крупных).
Устав.
Решение о создании ООО.
Приказ о назначении ГД и ГБ ( если ГБ отсутствует то приказ о совмещении должностей).
Выписка с р/с за 6 мес. (можно предоставить позднее).
Выписка ЕГРЮЛ (можно предоставить позднее).
Вариант №2 — потребительский кредит для любой категории заёмщиков.
Данный вариант предназначен для любой категории заёмщиков из любых регионов.

Лимит кредитования – до 5 млн. рублей (без залога)
Срок кредитования – до 5 лет.
Процентные ставки (в среднем) – 19-25% годовых.
Обязательные условия:

У заёмщика должна быть чистая кредитная история (допускается наличие незначительных просрочек). Наличие имеющихся кредитов у заёмщика не является препятствием для кредитования по данной программе.
Возрастные параметры – от 20 до 60 лет.

В стоимость предкредитной подготовки входят следующие позиции:

«Пробивка» заёмщика (необходима копия паспорта).
Тестирование, выявление и корректировка негативных факторов в имидже и индивидуальных качествах заёмщика, которые могут служить стоп-фактором при получении кредита.
Предоставление перечня банков-кредиторов.
Предоставление и заполнение анкеты, которая требуется для подачи заявки на оформление потребительского кредита.
Предоставление консультаций и инструкций для общения с представителями банков.

Стоимость предкредитной подготовки:

Экспресс-подготовка – 8000 рублей.
Полная комплексная подготовка – 15000 рублей.
Вариант №3 — кредиты на развитие бизнеса.
Данная категория кредитов предназначена для Юридических лиц.

Лимит кредитования – до 15000000 рублей (без залога).
Срок кредитования – до 5 лет.
Ставки по кредитам – 14-22%. Многое зависит от финансовых показателей фирмы-заёмщика.
Сроки рассмотрения кредита – от 5 до 10 дней с момента сдачи заёмщиком всех документов.
Начальные затраты – 1500 рублей, оплата в службу безопасности за «пробивку» заёмщика.
Стоимость услуг – 10-15% от суммы полученного кредита. Оплата по факту получения.

ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА ООО

У заёмщика должна быть чистая кредитная история (допускается наличие незначительных просрочек).- Наличие имеющихся кредитов у заёмщика не является препятствием для кредитования по данной программе.
Фирма заёмщика или работодатель в которой работает заёмщик, должны быть зарегистрированы в г.Москве или Подмосковье.
Фирма должна работать не менее года.
Необходимо краткое обоснование, для чего именно и на какие цели и нужды требуется данный кредит.

ДОКУМЕНТЫ НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА ДЛЯ БИЗНЕСА

Документы на собственность (СТС/ПТС, СГРП (свидетельство на собственность)).

ИНН компании.
ОГРН.
Финансовая отчетность (если УСН то декларация да 2013 год, если общая система то форма1 форма 2).
Договор аренды.
Договора с контрагентами (3-4 крупных).
Устав.
Решение о создании ООО.
Приказ о назначении ГД и ГБ ( если ГБ отсутствует то приказ о совмещении должностей).-
Выписка с р/с за 6 мес. (можно предоставить позднее).
Выписка ЕГРЮЛ (можно предоставить позднее).
Если же заёмщик или его фирма зарегистрированы не в московском, а в каком-нибудь другом регионе, то варианты кредитования по данной программе так же существуют, но механизм будет несколько иной.