Какие документы нужны для получения кредита для ип в альфа банке

Кредитование для простого человека является необходимым современным продуктом, а для тех, кто работает в сфере бизнеса, и того нужнее.

Для кого-то необходим стартовый капитал, кому-то не хватает собственных оборотных средств для приобретения сырья и материалов, а кто-то хочет взять в аренду или купить оборудование.

Но если с физическими лицами все понятно, то вот кредиты для индивидуальных предпринимателей выдают не очень охотно. Это связано с большими рисками самого кредитора, ведь в любой момент ИП может стать банкротом и получить возможность через суд не погашать свои долги.

Но есть и те банки, которые активно кредитуют таких заёмщиков. И далее мы рассмотрим, как можно взять кредит в Альфа банке для ИП.

Почему-то многие предприниматели и представители даже крупного бизнеса очень скептически относятся к кредитованию, считая, что к такой услуге необходимо прибегать в самом последнем случае.

С одной стороны – да, никто не выдаст деньги просто так, за это необходимо будет заплатить некий процент. Но даже с учетом таких дополнительных расходов взятые в долг деньги можно выгодно вложить в инвестиционно привлекательный проект или оборотные средства и получить прибыль даже после уплаты всех процентов и сопутствующих расходов.

Кредит ИП Альфа банка обладает рядом преимуществ, среди которых можно выделить следующие:

Деньги в Альфа-банке можно получить без предоставления залога, следовательно, рисков потерять недвижимость или другие ТМЦ отсутствуют;
За счет полученных средств можно поддерживать беспрерывность хозяйственной деятельности даже в трудное финансовое время;
Для постоянных клиентов действуют выгодные условия.

Сразу отметим, что взять средства ИП, который работает меньше года или только зарегистрировался, невозможно. Кредиты для малого бизнеса Альфа банк выдает только в том случае, если он успешно работает, получает прибыль, и нет рисков относительно его стабильного функционирования в будущем.

Поэтому, если необходим первоначальный капитал для открытия собственного дела, то рассматривать этот вариант не стоит.

В данном направлении кредитор предлагает для ИП две программы:

«Партнер», суть которой заключается в предоставлении наличных средств на любые цели предпринимателя. Порядок получения такого займа схож с порядком оформления ссуды со стороны обычного физического лица. Во время принятия решения банк принимает во внимание уровень кредитной истории клиента;
Овердрафт – это подобие кредита и кредитной карты, когда кредитор предоставляет своему клиенту возможность потратить больше, чем есть у него в распоряжении собственных средств. Это достаточно популярная и востребованная услуга.

И далее более подробно об условиях каждой из программ.

Условия по кредитной линии «Партнер»:

Залог не нужен для получения займа;
Максимальная сумма, которую можно получить, составляет 6 миллионов рублей. Есть ограничения по поводу минимального размера ссуды – не менее 500 тыс. рублей;
Срок составляет от 1 до 3-х лет. При том есть такое необычное требование: подписывать договор можно на срок, кратный 6 месяцам, то есть на 15-17 месяцев взять средства не удастся;
Процентная ставка от 13,5 %. Но необходимо учитывать, что такая ставка действует для постоянных клиентов. Для первичных заемщиков процент будет больше;
Может требоваться поручительство. Если ИП состоит в браке, то супруг или супруга автоматически становятся поручителем;
Обязательным условием получения является открытие расчетного счета в Альфа банке. Без его наличия кредитование осуществляться не будет.

Главной особенностью является еще и то, что хотя залог не нужен, а ссуда сама по себе не является целевой, но клиент вынужден будет предоставить отчетные документы менеджеру о том, куда такие средства были направлены: на инвестирование, приобретение оборотных или основных средств.

По поводу программы овердрафта, то здесь установлены следующие условия:

Процентная ставка от 13,5 до 18%;
Установленный лимит овердрафта составляет от 300 тысяч рублей до 10 миллионов. Все зависит от того, является ли ИП клиентом учреждения или нет. Если счет только открывается и к нему подключается услуга овердрафта, то тогда сумма может составлять от 500 тыс. руб. до 6 миллионов. Если же услуга такого рода подключается к счету постоянного клиента, то тогда максимальная величина составляет 10 миллионов рублей;
За то, что будет открыт такой лимит, будет взиматься плата в размере 1% от допустимого лимита. Но заемщиков должно радовать то, что больше 10 000 рублей не взимается;
Не требуется поручительство.

Кредит на бизнес в Альфа банке может получить претендент, который соответствует следующим требованиям:

Ведет бизнес, то есть является индивидуальным предпринимателем не менее 1 года;
Возраст от 22 до 65 лет;
Гражданство РФ.

Вот такие требования являются базовыми, но чем лучше платежеспособность клиента и чем больше гарантий он сможет предоставить кредитору, тем меньше будет ставка по ссуде. Например, при оформлении большой суммы денег можно предоставить бухгалтерскую отчетность с отражением размера полученной прибыли за отчетные периоды

Альфа банк кредиты для ИП выдает по программе «Партнер» при условии того, что ИП сможет предоставить поручителя. Так вот последний субъект должен соответствовать неким требованиям:

Иметь гражданство РФ;
Быть в возрасте от 22 до 70 лет;
Иметь хорошую кредитную историю;
Не должен быть ИП.

Во время принятия решения поручителя также проверяют на уровень финансового благосостояния и на возможность в случае чего погашать обязательства вместо основного кредитора. Взять в поручители человека без официальной работы и с очень маленькой зарплатой нельзя.

Альфа банк кредиты для юридических лиц выдает при наличии следующих документов:

Анкетной заявки (выдает и заполоняет сама организация, или можно заполнить на официальном сайте учреждения);
Паспорта;
Справки по имеющимся счетам в других банках;
Документы, раскрывающие информацию о других кредитах и задолженности по ним.

Дополнительно может потребоваться отчетность или документы, подтверждающие владение неким имуществом. В таком случае даже может быть понижена ставка по ссуде.

В этой статье вы узнаете, какие документы нужны индивидуальному предпринимателю для получения кредита в банке. Мы разобрали этот вопрос на примере нескольких банков, включая такие крупные, как Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ 24 и т.д.

Список документов каждая банковская организация устанавливает самостоятельно. Поэтому сначала ознакомьтесь с требованиями нескольких банков, а затем выбирайте одну из них.

Для того, чтобы получить кредит, вам нужно будет предоставить в банк следующий пакет документов:

Ваш паспорт;
Заявление, заполненное вами;
Учредительную документацию.

Эти бумаги от вас потребует любой банк. Одновременно с этим некоторые банковские организации могут попросить вас предоставить ряд дополнительной документации:

Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в ЕГРИП;
Свидетельство ИНН;
Отчетность по финансам;
Справку из банка, в котором открыт расчетный счет ИП;
Лицензию на право осуществлять деятельность (если вид деятельности требует лицензирования).

Потребуют ли его у вас, зависит от типа кредитования, который вы выберете. Если решите оформлять классический микрокредит, без бизнес-плана не обойтись, так как в этом случае банк требует обширный пакет документов. Если ваш выбор — экспресс кредитование, бумаг собирать придется меньше, но % ставка гораздо выше.

В том случае, если за финансовой поддержкой вы обратитесь в Центр развития предпринимательства, то предоставление бизнес-плана ваша первоочередная задача.

Оформление кредита для ИП возможно при наличии залога и поручительства. На то имущество, которое будет вашим обеспечением по кредиту вам нужно подготовить следующий перечень бумаг:

Банковские выписки;
Кассовая документация;
Список материальных ценностей (если они являются залогом).

Если в качестве залога выступают основные средства, то нужно предоставить в банк:

Накладные;
ПТС;
Свидетельство о регистрации основного средства.

Чтобы подтвердить наличие материальных ценностей для получения кредита, нужно приложить договор аренды или свидетельство, подтверждающее право собственности на материальные ценности.

Программы по кредитованию ИП в данной банковской организации рассчитаны для разных целей. В частности, есть возможность оформить:

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса;
Кредит для пополнения оборотных средств;
Кредит на приобретение необходимого для бизнеса имущества.

Помимо стандартного пакета документов индивидуальному предпринимателю нужно будет предоставить:

Всю финансовую документацию на ИП;
Военный билет, который подтвердит, что на воинскую службу вы призваны не будете;
Документы, подтверждающие вашу постоянную либо временную регистрацию.

Кроме этого, на стадии выездной проверки бизнеса у вас могут потребовать:

Лицензии в подлиннике (если они необходимы для ведения бизнеса);
Документацию, подтверждающую уплату всех налогов;
Документы, которые подтверждают ваше право пользоваться помещениями, которые вы задействовали в бизнесе.

Данная банковская организация на этапе первоначального рассмотрения просит индивидуальных предпринимателей предоставить:

Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в качестве ИП;
Копию все страниц паспортов лиц, которые являются поручителями по кредиту.

Если кредит оформляется для приобретения вами коммерческой недвижимости, представители банка могут запросить:

Проект договора купли-продажи объекта недвижимости;
заключение санитарно-эпидемиологической службы о том, что приобретаемая недвижимость соответствует санитарным нормам.

При этом на официальном сайте банковской организации отмечается, что перечень документации, необходимой для получения кредита ИП исчерпывающим не является.

В данной банковской организации предпринимателям предоставляются кредиты нескольких типов:

Оборотное кредитование;
Инвестиционное кредитование;
Экспресс-кредиты.

Сразу отметим, что для получения кредита придется собрать довольно объемный пакет документации. Помимо стандартных анкеты и заявления заемщика нужно будет подготовить:

Паспорт, подтверждающий, что вы — гражданин РФ;
Если для ведения бизнеса вы арендуете помещение — договор аренды;
Если помещение в собственности у вас — правоустанавливающую документацию;
Договоры с контрагентами (если таковые имеются).

На имущество, которое будет являться залогом, нужно предоставить:

Свидетельство, которое подтвердит право собственности на объект;
Технический паспорт объекта;
План-схему здания с пояснениями;
Кадастровый план территории;
Если помещение жилое — выписку из домой книги;
Если в качества залога выступает транспортное средство — ПТС.

Банк предлагает три программы кредитования для малого бизнеса и ИП:

На любые бизнес-цели;
На приобретение в лизинг специальной техники и автомобилей;
На осуществление срочных платежей.

Для кредита на любые цели действует обязательное условие для заемщика: расчетный счет должен быть открыт в Альфа банке. Также для индивидуальных предпринимателей, состоящих в официальном браке для получения кредита необходимо поручительство второго супруга.

Итак, пакет документации:

Ваша анкета и заявление;
Ксерокопия свидетельства о включении в ЕГРИП;
Ксерокопия паспорта вашей супруги/супруга;
Справка обо всех открытых банковских счетах.

В этом банке действует несколько кредитных программ для ИП. Пакет документации является минимальным и включает в себя только те финансовые и регистрационные бумаги, которые есть в наличии у заемщика. А именно:

Свидетельство из ЕГРИП;
Документацию, подтверждающую уплату налогов.

Также нужно предоставить стандартный пакет документации, включающий в себя заявление на получение кредита и анкету заемщика.

Практически все кредитные продукты для ИП в данном банке являются залоговыми. Поэтому в пакет документации вам нужно включить:

Письменное поручительство фактических владельцев залогового имущества;
Поручительство вашего супруга/супруги;
Документация, подтверждающая право собственности на залоговое имущество.

Банк предлагает кредиты как без залогового обеспечения так и с обеспечением. Кроме этого, банковская организация принимает участие в программе поддержки малых и средних предприятий.

Что касается пакета документации, то он включает в себя:

Книгу по учету доходов и расходов;
Управленческие данные по доходам и расходам;
Справка из банка об оборотах по расчетному счету;
Договоры по кредитным обязательствам (если таковые имеются);
Договоры с основными контрагентами;
Выписка из ЕГРИП;
Документацию на право пользования помещениями, которые используются для ведения бизнеса;
Справка об открытых расчетных счетах.

Отметим, что этот список может изменяться и дополняться в соответствии с изменениями в кредитной политике банковской организации.

Если вы приносите в банк ксерокопии необходимых документов, их нужно разложить по порядку, пронумеровать, прошить и проставить пометку «копия верна». Это необходимо прежде всего для вас, так как специалист по кредитованию просто не станет искать в ворохе бумаг нужную справку.

Некоторые банковские организации просят заемщиков принести все документы в подлинниках, а ксерокопии делают сами, непосредственно перед заполнением заявления.

Формально на той стадии, когда ваша кредитная заявка только рассматривается банком, требовать от вас что-либо представители банка не могут. С другой стороны, если вы откажетесь предоставлять какие-либо бумаги, в кредите вам, скорее всего, откажут. Поэтому стоит заранее учитывать, что банковская организация может запросить расширенный пакет документации.

Государство стремится помогать развитию малого бизнеса, Дума постоянно вносит поправки в законодательные акты. Именно поэтому регистрация бизнеса и его ведение значительно упростились. Чтобы бизнес развивался успешно, ему необходима поддержка.

Кредит для бизнеса в Альфа-Банке часто становится тем самым толчком, значительно помогая предпринимателям встать на ноги.

Главной причиной обращения именно в Альфа-Банк являются выгодные условия кредитования и минимальные требования к клиенту, которому сразу же предоставляются определенные преимущества.

Альфа-Банк – это один из самых крупных банков, который вошел в пятерку лучших по многим показателям. В особенности, он выделяется своими программами кредитования, которые дают возможность оформить большую сумму за короткое время на выгодных условиях.

Если стать участником зарплатного проекта, можно значительно упростить бухгалтерский учет, так как ведомости при этом заполнять не нужно. Также радует высочайший уровень расчетно-кассового обслуживания. Банк практикует отдельный подход к каждому из клиентов.

При оформлении кредита на развитие бизнеса в Альфа-Банке предоставляется возможность бесплатного подключения интернет-банкинга и мобильного банкинга. Управление осуществляется через Интернет, независимо от времени и места.

Также хотелось бы отметить бонусные программы. Благодаря обширной партнерской сети, можно сэкономить много денег, благодаря кэшбэку, скидкам и обмену собранных миль.

Для того, чтобы Альфа-Банк выдал кредит на открытие бизнеса, заемщик должен соответствовать таким требованиям:

Он должен быть гражданином России.
Ему должно быть не меньше 22 лет и не больше 65 лет.
Заемщик должен вести свою деятельность не менее 1 года.
Своей долей в компании он должен владеть не меньше 6 месяцев.

Для получения кредита организациям и физлицам нужны такие документы для оформления бизнеса:

Заполненное заявление на получение кредита и получить по нему ответ банка.
Заполненную анкету с указанной в ней информацией о поручителях.
Организации также должны заполнять анкеты.
Необходимо предоставить согласие на обработку своих данных.
Подписанное заявление на комплексное банковское обслуживание.
Паспорт (копия).
Выписку из ЕГРИП (для ИП).
Копия графика платежей по имеющимся кредитам.

Если заемщиком выступает юрлицо, требования к нему следующие:

Чтобы получить кредит, срок ведения деятельности должен быть не меньше 1 года.
Заемщику должно быть не менее 22 лет и не более 65 лет.
Обязательно нужно подтвердить целевое использование средств.

Хотелось бы обратить внимание на то, что банк принимает участие в государственной программе финансирования инвестиционных проектов. Благодаря этой программе лица, реализующие свои проекты в актуальной области экономики (строительство недвижимости, сельское хозяйство), могут получить деньги для развития.

Нет ничего сложного в том, чтобы оформить кредит на бизнес с нуля в Альфа-Банке. Программа кредитования рассчитана на несколько этапов.

Если возникли вопросы, то получить ответы помогут специалисты по кредитованию. Можно также воспользоваться специальным сервисом «Консультант». Для этого нужно позвонить и получить консультацию по поводу порядка действий.

Сперва нужно предоставить пакет документов и заполнить заявку. Дождавшись звонка из банка, вам назначат время и дату для посещения банка. Вы узнаете о решении, которое принял банк, предложат все варианты. Заявка остается актуальной на протяжении месяца.

Дальше подписывается кредитный договор и выдается кредитная карта с указанной суммой. График платежей по кредиту разделяется одинаковыми периодами.

Оплату нужно осуществлять строго по графику. В противном случае возникнет просрочка, и ставка по кредиту повысится.

Условия по кредиту для бизнеса в Альфа-Банке:

Годовая ставка по кредиту составляет от 16.5% до 17%.
Кредит выдается на сумму от 300 тысяч до 6 млн. рублей.
Для кредита предусмотрен аннуитетный способ погашения. То есть, каждый месяц платеж будет одинаковым.
Получить кредит можно на карту, а можно наличными.
Кредит выдается на любые цели.

Условия для ИП и юрлиц:

Годовая ставка по кредиту составляет от 14 до 17%.
Кредит выдается на сумму от 300 тысяч до 10 млн. рублей.
Предусмотрен дифференцированный способ погашения. То есть, с каждым месяцем сумма платежа будет уменьшаться.
Так, как кредит находится на балансе предприятия, налоговая нагрузка снижается, можно сэкономить на налогах.
Использовать кредит можно для покупки или ремонта основных средств. То есть его целевое использование вполне можно подтвердить.

После того, как в Альфа-Банке одобрили заявку на кредит малому бизнесу, деньги перечисляются на карту или же выдаются наличными. К кредитному договору прикладывается график погашения кредита.

Осуществить оплату платежей можно:

В банке-партнере.
В кассе банка.
Можно перевести средства со счета любого банка, в том числе и Альфа.
Через мобильное приложение.
В банкомате или терминале.
При помощи электронных кошельков и платежных систем.

Когда деньги поступают на счет, сразу же происходит автоматическое погашение задолженности (при овердрафте). Предусмотрено досрочное погашение, при котором не предусмотрено обложение сбором. Для этого нужно подать заявку с обозначенной суммой задолженности, датой и номером договора.

Не забывайте о том, что деньги зачисляются на счет в течении 2-5 дней, при этом взимается комиссия в размере 1-3%. Такое же правило распространяется и на оплату в банкомате или переводе со счета других банков.

Бизнес никогда не станет успешным, если ошибиться с выбором партнера по финансированию. Альфа-Банк разработал индивидуальный подход к своим клиентам.

Он предлагает самые выгодные условия кредитования. Для банка не нужно предоставлять большой пакет документов, нужно всего заполнить анкету. Главный документ, который требует банк – паспорт.

В процессе оформления займа во всем помогают сотрудники банка. Они смогут проконсультировать, помогут в регистрации и в выборе подходящей программы кредитования.

В результате долговременного сотрудничества с банком процентные ставки снижаются, а размер кредита увеличивается, как и сроки для его погашения.