Какие нужны документы от ип для оформления кредита в банке

Индивидуальные предприниматели берут займы:

• на покупку оборудования или транспорта;
• аренду торгового помещения, офиса или кабинета;
• развитие бизнеса.

Чтобы получить кредит, ИП подает заявку в банк и предоставляет пакет документов. Список может отличаться от случая к случаю, но есть обязательные пункты: например, паспорт и учредительная документация.

Рассказываем, какие бумаги собирает предприниматель, чтобы получить займ.

Индивидуальный предприниматель — физическое, а не юридическое лицо, и список бумаг на займ для него отличается от списка обычного заемщика. Например, вместо справки о доходах надо предоставлять финансовую отчетность.

Обычно ИП приносит в банк:

В банке могут попросить другие документы, конкретный список сообщает менеджер. В некоторых случаях для получения кредита придется показать бизнес-план. Например, если просить займ у Центра развития предпринимательства, без бизнес-плана не обойтись.

ИП — не самый надежный заемщик: он может обанкротиться и не выплатить займ. Поэтому банки охотнее выдают кредиты предпринимателям под залог. Залогом может быть недвижимость, транспорт, товары или ценные бумаги. Чтобы получить кредит, заемщик подтверждает право собственности документами.

• свидетельством о собственности на землю или недвижимость;
• договором покупки автомобиля, оборудования, специальной техники;
• техническим паспортом техники;
• если залогом выступают товары в обороте, нужны накладные и счета-фактуры.

Помимо документов, финансовые организации смотрят на бизнес в целом и оценивают его надежность. Вот некоторые требования к ИП:

• бизнес не младше полугода — а некоторые банки выдают займы только тем, кто работает не меньше 12 месяцев;
• предприниматель — гражданин Российской Федерации;
• ИП зарегистрирован и работает в регионе, где есть отделение банка.

Если у предпринимателя стабильная прибыль за последние отчетные периоды, нет долгов и задержек по выплатам прошлых займов, ему охотнее дадут кредит. Сложнее получить финансирование предпринимателю с плохой кредитной историей, даже если она касается не самого ИП, а кредитов в статусе физического лица.

Сбор документов — важная часть получения займа в банке. Чтобы сэкономить время на оформлении, стоит заранее выяснить у менеджера, какие бумаги понадобятся. Как правило, это можно узнать по телефону, указанном на сайте банка. Если будет необходимость в подтверждении надежности клиента, менеджер вправе запросить дополнительные бумаги.

Каждый человек хоть раз в жизни прибегал к кредиту. Когда в качестве должника выступает частный предприниматель, необходимо соблюдать некоторые дополнительные условия. Потому что свой бизнес не слишком надежен. Надо как-то доказать платежеспособность. В итоге, стоит заранее понять, какие документы нужны для кредита ИП в разных банках. И вместе мы попытаемся с этим разобраться.

Заявка на бизнес кредит на нашем сайте Заполнить

Индивидуальный предприниматель в лице банка – промежуточный вариант между частным и юридическим лицом.

От обычного физического лица банковские организации при оформлении займа требуют справку о доходах и копию трудовой книжки.

Для банка частный предприниматель ближе к физическому лицу, в качестве подтверждения дохода, такой клиент должен представить следующие подтверждения платежеспособности:

• Заграничный паспорт, в котором имеются штампы о пересечении границы за последний год;
• Полисы добровольного страхования здоровья;
• Использованные билеты на поездки за границу;
• Документы, доказывающие наличие имущества у потенциального заемщика-предпринимателя;
• Выписки со счетов клиента от банковских организаций;
• Договора о наличии вкладов.

Важно отметить, что предприниматель, который оформил кредит на собственное имя, как физическое лицо, не может рассчитывать на действие программ по развитию своего дела.

К заемщику-предпринимателю банковские компании обычно выдвигают следующие требования:

1. Бизнес должен быть зарегистрирован официально по всем законам страны;
2. Возраст будущего должника – 23-60 лет;
3. Наличие имущества, которое клиент может оставить в залог;
4. Подтверждение платежеспособности.

То есть положение ИП хуже, чем простого клиента. Так как банк заведомо подозревает его в неплатежеспособности.

Основные типы кредитов для ИП – ссуды с краткосрочным и среднесрочным периодами. Такие займы быстро оформляют и выдаются и так же быстро должны быть погашены.

В этом случае, банки делают упор на оборачиваемость денег, а должник – на простоту процедуры с отсутствием дополнительных шагов.

Для владельцев небольшого бизнеса, банковские компании разрабатывают отдельные виды кредитов.

Так проще давать клиентам именно то, что им требуется. Основные типы кредитных схем для ИП:

• Овердрафт – краткосрочный кредит, привязанный к карточному счету клиента, который позволяет снимать большее количество денег, чем имеется на счете.
• Кредитная линия – возможность использовать средства, возвращенные на счет в день возврата.
• Беззалоговые экспресс-программы – возможность получить деньги в долг быстро, без поручительства и залога имущества.
• Микрокредитование – возможность получения небольшой суммы по упрощенной программе.
• Кредит под залог авто или другого имущества.

Овердрафт может начисляться в виду фиксированной денежной суммы или начисляться в качестве процентов на остаток по карточке.

Кредитные линии бывают возобновляемыми и не возобновляемыми. По возобновляемой линии деньги могут поступать ежедневно, по не возобновляемой – один или два раза в месяц.

В случаях, когда ИП хочет взять крупный кредит на осуществление какого-либо проекта, банковская организация может потребовать предоставления бизнес-план по данному проекту. План должен включать следующую информацию:

1. Комплексную оценку развития проекта, который потенциальный заемщик планирует реализовать, получив кредит в банковской компании;
2. Анализ состояния рынка и запросы потребителей, относительно разработанной программе;
3. Уровень конкуренции проекта;
4. Экономическая эффективность задуманного дела.

Необходимость предоставить бизнес план остро возникает тогда, когда ИП берет классический бизнес кредит. И при этом нет четкого подтверждения дохода. Также такой план требуется, если вы участвуете в государственной программе финансирования бизнеса.

Но вообще, при небольшой сумме займа и вашей хорошей кредитоспособности бизнес план может и не потребоваться.

Если говорить о самых основных бумагах, о они мало чем отличаются от потребительского займа. Так как ИП, это лицо физическое, ему надо подать в банк:

• Паспорт;
• Заявку на займ;
• Учредительную документацию.

Стоит отметить, что пакет документов у каждого банка немного отличается. Сложно говорить что-то конкретно. Но ниже мы распишем список дополнительных бумаг, которые могут у вас потребовать.

Главными критериями, по которым банк принимает решение о заключении кредитного договора, являются положительная история по кредитам и доказательства платежеспособности.

Для заключения договора, предприниматель должен представить следующие документы:

1. Свидетельство о регистрации ЕГРИП;
2. Выписка из налоговой инспекции, ИНН;
3. Документ из банка, что у вас есть официальный счет;
4. Лицензию, если таковая требуется.

Некоторые банковские организации могут затребовать бизнес-план, касательно проекта, который клиент планирует реализовать на деньги, которые он взял в долг у банковской компании.

Обычно данный документ просят приложить к документам на кредит, когда сумма планируемого займа достаточно крупная.

Если вы еще предлагаете залог, то процесс несколько усложняется. В случае с простым залогом, необходимо подать:

• Банковские выписки;
• Кассовую документацию;
• Список ценностей, которые составляют залог.

Если залогом являются основные средства, то надо также дать банку:

1. Накладные;
2. Свидетельства о регистрации основных средств;
3. ПТС.

И конечно, чтобы подтвердить право собственности, нужны правоустанавливающие документы, как и при простой залоговой ссуде.

Давайте для примера посмотрим, какие документы от ИП требует Сбербанк при кредитовании.

Если говорить об особой документации, помимо основного пакета, то это:

1. Вся финансовая документация на ваше дело;
2. Военный билет, если вы мужчина;
3. Документ о вашей постоянной или временной регистрации по месту проживания.
4. Если банк решит проверить ваш бизнес при выезде специалистов, то лучше подготовить:
5. Подлинные лицензии, если бизнес лицензируется;
6. Документы об уплате налогов;
7. Документы о вашем праве пользоваться помещениями, если есть таковые.

При этом, Росбанк например, вообще не выдает кредиты без залога для предпринимателей. А если у ИП есть супруг/супруга, то он просит такого человека стать поручителем.

МКБ вообще может потребовать некую книгу по учёту расходов и доходов ко всему прочему, что было перечислено тут.

Так что везде все разное. Собирайте костяк первичных бумаг. А что нужно еще, это уже скажет ваш кредитор потом.

Никакого особого оформления документов для ИП в банках нет. Сразу узнайте, что нужно: копии или оригиналы. Часто банки делают копии сами, чтобы вы их не обманули.

Если нужны копии, то можно их прошить, пронумеровать. Еще можно заверить, что такие копии верные. Так будет надежнее.

Вообще, банк не может требовать у вас документацию насильно. Но если вы не будете собирать полный пакет, то в кредите откажут. Так часто бывает. Значит, надо подходить к ситуации со всей серьёзностью.

Таким образом, для кредитования вам потребуется личная документация и учредительные бумаги на бизнес.

Могут требовать и еще что-то, тянуть бумажную волокиту. Но, к сожалению, предприниматель сегодня — это плохой заемщик. И развитие бизнеса не такое мощное, как о нем принято говорить.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Кредит для ИП — такая специальная услуга, которую оказывает ряд банков частным предпринимателям. Одним из преимуществ для ИП является то, что ставки по таким кредитам значительно ниже, чем по привычным всем розничным. В то же время большая часть банков взамен требует предоставление обеспечения в виде залога, к примеру, недвижимости либо товаров, находящихся в обороте.

К преимуществам можно отнести также то, что комиссионные выплаты по такого рода кредитам возможно отнести к расходам фирмы за отчетный период. Иными словами, клиент не несет двойных расходов по налоговому бремени с доходов от предпринимательской деятельности и комиссионным выплатам по вложению средств в развитие своего бизнеса.

Говоря о такого рода кредитах важно отметить, что их средние суммы составляют в диапазоне 1-3 млн. рублей, а процент по ним, в среднем, 14-18%. Банки при оценке потенциального заемщика в качестве ИП смотрят как на него самого, так и на бизнес в целом, то есть сотрудники банка выезжают на предприятие при его наличие, проверяют на месте, насколько достоверна финансовая отчетность и в целом изучают деятельность ИП.

Для того чтобы выдать кредит, банк требует от ИП следующие документы:

• паспорт ИП,
• заявление от него,
• учредительные документы.

Это перечень документов, которые потребует каждый банк. В то же время ряд кредитных организаций просят дополнительные документы для того, чтобы удостовериться в платежеспособности заемщика, а именно:

• свидетельство о регистрации в ЕГРИП,
• финансовую отчетность,
• свидетельство о постановке на учет в налоговой,
• декларации,
• лицензии,
• справки из банков об остатках на счетах и др.

Перечень документов определяется каждым конкретным банком самостоятельно, в связи с чем ИП имеет смысл сначала ознакомиться с требованиями ряда банков, а затем определяться с выбором кредитной организации.

Практически ни в одном банке невозможно взять кредит на стартап. Иногда для ИП появляются предложения в случае, если ИП работает больше 3 месяцев. В большинстве банков кредитные программы, ориентированные на ИП, выдаются и рассчитаны на тех, кто ведет бизнес как минимум не меньше половины года. Средний срок деятельности ИП для получения кредита — 6-9 месяцев. Несмотря на это, в большинстве случаев банкиры предпочитают давать кредиты тем ИП, которые ведут деятельность хотя бы год. В любом случае требуется, чтобы весь период работы фирмы на ее счетах существовали движения денежных средств.

Кредитные организации имеют в своем арсенале абсолютно разные продукты, ориентированные на удовлетворение самых разнообразных потребностей предпринимателей. Условно выдаваемые кредиты разделим на 2 такие группы:

• кредит действующей фирме,
• кредит для открытия фирмы.

Кредит для открытия фирмы предлагает очень ограниченное количество банков, в связи с чем условия у данных кредитных организаций очень похожи. В данном случае денежные средства получаются с целью открытия своего дела. Изначально денежные средства предоставляются на закупку материалов, которые так необходимы при ведении бизнеса. Чаще всего такого рода кредиты предусмотрены определенными муниципальными либо государственными программами поддержания малого бизнеса. Особенностью подобных предложений является обязательное предоставление разработанного бизнес-плана и наличие собственных средств для регистрации ИП. Такого рода кредиты чаще всего имеют высокий процент, и срок кредита не превышает три года. Кроме того, требуется обеспечение в качестве приобретенных активов либо поручительства физического лица.

Важно отметить, что кредит для начинающих ИП более выгоден в случае, если бизнес имеет быструю оборачиваемость финансовых средств, как, к примеру, в торговле. В то же врем ни одна госпрограмма поддержки не направлена на развитие торговли, поэтому такой вид кредитования часто не очень выгоден.

Кредиты действующей фирме направлены на решение текущих финансовых проблем и распространены намного чаще. Такие кредиты предоставляют практически все банки и предлагаемые ими условия очень разнятся. Такого рода кредиты позволяют ИП пополнять оборотные средства, приобретать материалы, сырье, имущественные активы с целью расширения масштабов деятельности и продолжения дальнейшего развития. Отличительной чертой кредитов на развитие является их строго целевое назначение, то есть в договоре на выдачу кредита указываются конкретные цели его применения.

Это является очень важным моментом, так как при выявлении банком нецелевого использования кредита он может потребовать погашения кредита досрочно, а также предъявить штраф. Кредит на развитие выдается обычно после хотя бы года успешной работы фирмы. Важно, что год работы считается с момента начала непосредственно деятельности, а не с даты государственной регистрации в качестве ИП. Факт непосредственной работы подтверждаются документами ИП, такими как отчет о финансовом положении, выписка с расчетного счета, книга учетов доходов и расходов и др. Срок кредитования зависит от условий и суммы кредита и от платежеспособности заемщика. Для получения кредита нередко также требуется поручитель, а в случае целевого кредитования еще и залога недвижимости либо иного имущества.

В настоящее время степень доверия к ИП банков не высока, а в период происходящего финансового кризиса и в условиях достаточно большого количества банкротств кредитных учреждений возникает требование банков предоставлять при получении кредита ИП бизнес-план.

Бизнес-план — это достаточно подробный, обширный в своей структуре документ, в котором детально анализируется и описывается деятельность конкретной организации, учитывая при этом финансовые показатели и большое количество всевозможных факторов, применимо к данному экономическому субъекту.

Бизнес-план необходим для обоснования эффективности и прибыльности бизнеса. Именно эту цель в большинстве случаев и преследуют банки — им необходимо четко оценить эффективность и прибыльность деятельности ИП в целях анализа возможности данного хозяйствующего субъекта отвечать по своим обязательствам.

Говоря о развитии и поддержке ИП нельзя не отметить о таких структурах, как фонды поддержки малого бизнеса. Кроме банков, ИП имеет право обратиться в такие фонды, которые имеются практически в каждом регионе. Такого рода организации могут выступать в качестве поручителей при получении крупных кредитов для ИП, либо, например, предоставлять небольшие займы либо субсидии. Фонды работают не бесплатно, к примеру, за поручительство необходимо будет заплатить от 0,5 до 2% суммы кредита. Фонды работают, чаще всего, с ИП, которые ведут свою деятельность и зарегистрированы в их же регионе и работают не менее 6 месяцев. Кроме того, учитывается отсутствие кредитных и налоговых задолженностей.

Подводя итог, отметим, что любая предпринимательская деятельность требует достаточно значительных финансовых вложений, в связи с чем потребность в заемных средствах у частных предпринимателей возникает достаточно часто, с самого начала ведения бизнеса. Несмотря на это, кредит для ИП — достаточно рискованное дело и требует тщательного анализа всех нюансов, связанных с его использованием, и тем более получением. В связи с этим важно отметить, что потребность в заемных средствах может оказаться не настолько острой, если грамотно оценить все «за и против». Перед тем как принимать серьезное решение взять кредит, любому предпринимателю стоит внимательно изучить все особенности его оформления и требования различных кредитных организаций.