Какой доход должен быть у ип для получении кредита

Выдача кредитного продукта сопровождается требованием об обязательном наличии источника дохода у заемщика. Даже, если речь идет о лояльной микрофинансовой организации, без регулярного источника дохода, денег в долг не получить. Какой доход для кредита нужен, расскажем в этой статье.

Какой именно доход для кредита нужен заемщику – это зависит от того, какой продукт и лимит выдачи его интересует. При обращении в банк доход обязательно должен быть трудовым, иногда встречаются исключения для пенсионеров.

Первым делом, банк интересуется, каким уровнем платежеспособности располагает гражданин, который обращается за кредитом. Необходим достаточный доход, чтобы без проблем справляться с выплатами по кредиту. Для одобрения выдачи кредита, кроме наличия достаточного дохода, банк выдвигает заемщику и другие требования.

В случае если, гражданин получает ежемесячно 100000 рублей, но при этом платит алименты и еще кредиты на сумму 50000 рублей. При определении платежеспособности, банк учитывает приходы и расходы бюджета заемщика. Доход достаточный тогда, когда после расходных операций у гражданина остаются средства для погашения вновь оформленного кредита и нормального существования.

В интересах заемщика доказать как можно больше статей дохода. Это не голословные заявления, а информация, подтвержденная документально. Банки требуют справку о доходах для кредита вида 2-НДФЛ, иногда заменяя справкой по форме банка. Это главная справка, которая отражает правдивый среднемесячный доход гражданина после положенных удержаний (налогов, алиментов, взысканий приставов и пр.). Дополнительные источники дохода, также подтверждаются. Например, справками или выписками со счетов. Чем больше дохода подтвердит заемщик, тем выше вероятность одобрения, тем на больший лимит гражданин рассчитывает.

Некоторые банки сразу указывают минимальный доход для кредита на уровне 10000 – 20000 рублей. Это требование встречается не в каждом банке, поэтому заемщики с таким доходом, также рассчитывают на банковское кредитование.

Возьмем для рассмотрения классического заемщика, у которого доход в 30000 рублей, и этот доход подтверждается справками. При анализе анкеты, банк будет определять расходные части этого бюджета, например:

  1. гражданин оплачивает коммунальные услуги – 3000 ежемесячно;
  2. платит другому банку кредит в сумме 5000 ежемесячно;
  3. имеет на иждивении ребенка, который требует траты денег. Когда заемщик в браке, то из дохода на ребенка уходит 5000 рублей.

Получается, что расходная часть бюджета будущего заемщика составляет 13000 рублей, из дохода остается 17000 рублей, но 10000 из них необходимы на нужды гражданина: питание, одежда, бензин и прочее. В этом случае банк выдаст кредит при условии, что ежемесячный платеж по нему составит 7000 рублей.

Читайте также:  Как получить крупный кредит для бизнеса

При ежемесячном платеже в 7000 рублей и стандартной банковской ставке 23% годовых человек получает 200 000 рублей на срок 40 месяцев, 100 000 рублей на 17 месяцев. А вот получить 300 000 рублей будет нелегко, потому что банки предоставляют кредиты максимум на 5 лет. В случае, если запросить 300 000 рублей, то при сроке в 5 лет ежемесячный платеж составит 8500 рублей. При доходе в 30000 рублей получить 300 000 рублей будет сложно.

Банки, при расчете платежеспособности заемщика, применяют схему коэффициентов, которая определяет отношение доходов и расходов заемщика. Для получения одобрения достигается необходимый коэффициент, но о значении банки не заявляют, информация для заемщиков недоступна.

Когда рассчитываете на сумму больше 300 000 рублей, то среднестатистического дохода будет недостаточно. В случае, если посчитать на кредитном калькуляторе, то получится, что при выдаче кредита на сумму 400 000 рублей на 5 лет по ставке 23% годовых ежемесячно, на выплату кредита будет уходить 14000 рублей. В этом случае, заемщику нужен ежемесячный доход – 45000 рублей. При определении платежеспособности финансисты исходят из того, что на внесение ежемесячного платежа у гражданина уходит не больше третьей части дохода.

В случае, если запрашивать в банке на тех же условиях 700 000 рублей, то ежемесячно на оплату уйдет 20000 рублей, а доход требуется не менее 60000 рублей в месяц.

В случае,если размер кредита составляет миллион, то нужен доход минимум 85000-90000 рублей. Подтверждение дохода для кредита не требуется для экспресс-программ с небольшими лимитами.

В случае, если же нужна сумма больше 80000 рублей, то без справок не обойтись. Понятно, что если запрашиваете 500 000 рублей, то банк одобряет, но меньший лимит- 300 000 рублей. Это значит, банк определил, что для платежеспособности характерна эта сумма выдачи, а 500 000 рублей не потянете.

ИП (6 %) получил кредит на бизнес в размере 1,5 млн руб, который банк перечислил на р/с. Должен ли ИП платить с него 6 % налог по итогам года?

Ответы юристов (4)

Если вы взяли кредит как физическое лицо, то на него составлять отчет не нужно.

Если же Вы оформили кредит как ИП, то его следует включать в отчет — указывать в расходах выплаты по налогу.

Налог с кредита платить Вам нет необходимости.

  • 7,4 рейтинг
  • 976 отзывов

Нет, это не доход, поэтому налог исчислять с данной суммы не нужно, однако, в отчетности Вам нужно показать, что данная сумма является кредитом, т.е. заемным обязательством.

Читайте также:  Как узнать задолженность по кредиту пробизнесбанк

Перечень доходов, полученных налогоплательщиками от источников в РФ, определен в п. 1 ст. 208 Налогового кодекса РФ, из содержания которого следует, что получение денежных средств по договору кредита (займа) нельзя признать доходом в том понимании, которое используется в гл. 23 НК РФ (Письмо УФНС России по г. Москве от 07.12.2006 N 28-10/107620, Постановление ФАС Центрального округа от 19.12.2007 N А48-733/07-14).

Статья 251. Доходы, не учитываемые при определении налоговой базы:
10) в виде средств или иного имущества, которые получены по договорам кредита или займа (иных аналогичных средств или иного имущества независимо от формы оформления заимствований, включая ценные бумаги по долговым обязательствам), а также средств или иного имущества, которые получены в счет погашения таких заимствований;

В соответствии со ст. 346.14 НК РФ

1.Объектом налогообложения признаются:

доходы, уменьшенные на величину расходов.

Поскольку Вы говорите о 6%, то, вероятно, объектом налогообложения в Вашем случае являются доходы.

Порядок определения доходов изложен в ст. 346.15 НК РФ

1.Налогоплательщики при определении объекта налогообложения учитывают следующие доходы:

доходы от реализации, определяемые в соответствии со статьей 249 настоящего Кодекса;

внереализационные доходы, определяемые в соответствии со статьей 250 настоящего Кодекса.

Кредит не является ни доходом от реализации, ни внереализационным доходом.

Вывод: платить налог с кредита, полученного в банке Вам не нужно. Об этом же сказано в п. 10 ст. 251 НК РФ

1.При определении налоговой базы не учитываются следующие доходы:

10)в виде средств или иного имущества, которые получены по договорам кредита или займа (иных аналогичных средств или иного имущества независимо от формы оформления заимствований, включая ценные бумаги по долговым обязательствам), а также средств или иного имущества, которые получены в счет погашения таких заимствований;

Оформление любого кредитного продукта основывается на главном требовании к заемщику – наличие официального и стабильного источника заработка. Даже в том случае, если речь идет об сотрудничестве с микрофинансовыми компаниями, отсутствие регулярного источника дохода все-равно станет существенным барьером в получении требуемой суммы кредитных средств. Так какой же уровень дохода требуется клиенту для оформления банковского кредита? Далее мы подробно разберем, при какой зарплате банки охотно дают кредит заемщикам.


​Один из наиболее существенных критериев для банка является показатель платежеспособности клиента. Как правило, потенциальный заемщик должен иметь достаточный уровень дохода для того, чтобы обеспечить своевременное погашение кредитной задолженности. Однако, при этом недостаточно просто иметь высокий доход, поскольку клиент может получать около 100 000 рублей, но при этом оплачивать алименты или погашать любые другие займы, оформленные ранее.

Читайте также:  В каком банке можно взять кредит для начинающих ип

Уровень дохода для получения банковского займа должен быть таким, чтобы после осуществления всех расходных операций гражданин был в состоянии погасить вновь оформленный кредит, а также на достойном уровне обеспечить свою жизнь.

На примере среднестатистического гражданина, который имеет доход в 30 000 рублей, рассмотрим на какой размер денежного кредита он может рассчитывать. В процессе анализа банковское учреждение дополнительно будет учитывать расходные элементы бюджета гражданина:

  • ежемесячная оплата коммунальных платежей, размером в 3 000 рублей;
  • погашение займа иному банковскому учреждению, в размере 5 000 рублей;
  • наличие на иждивении малолетнего ребенка, на материальное содержание которого уходит примерно 5 000 рублей в месяц.

Следовательно, расходная часть гражданина составляет 13 000 рублей. Из общего дохода на его личное пользование остается 17 000 рублей, 10 000 их которых требуются непосредственно заемщику на питание, покупку одежды и т.д. В результате этого получается, что банк сможет оформить займ при условии внесения ежемесячного платежа по нему в размере не менее 7 000 рублей.

При условии, если заемщик будет готов оплачивать ежемесячный платеж в 7 000 рублей, а также при банковской процентной ставке в 23% годовых, то финучреждение сможет оформить клиенту кредит, сумма которого составит 200 000 рублей на период до 40 месяцев. Если же клиент пожелает позаимствовать более крупную сумму, например, 300 000 рублей, то в данном случае могут возникнуть трудности, поскольку банк не выдает займ более чем на 5 лет. Отметим, что кредит в 300 000 рублей на 5 лет потребует от заемщика внесения ежемесячных платежей, в размере 8500 рублей. С этого можно сделать вывод, что при ежемесячной доходности в 30 000 рублей получить кредит на 300 000 рублей практически невозможно.

Для примера предлагаем рассмотреть ситуацию, в которой потенциальный заемщик получает ежемесячный доход в размере 15 000 рублей, и при этом желает купить стиральную машину за 25 000 рублей.

При условии, если процентная ставка составит 16,6% годовых, заемщик уже в течение полугода сможет погасить кредит с переплатой в 1224 рублей и ежемесячным взносом не более 4300 рублей.

Разумеется, что более подробную информацию об условиях кредита, а также для проведения необходимых расчетов клиент должен обратиться непосредственно в банк, в котором он планирует оформлять кредит.

Adblock
detector