Какому банку переданы кредиты пробизнесбанка

По решению ЦБ, Бинбанк будет исполнять обязательства перед 330 тыс. вкладчиками Пробизнесбанка на сумму в 25 млрд руб. Напомним, что с 12 августа 2015 года регулятор лишил лицензии Пробизнесбанк — головной банк финансовой группы «Лайф». Конкурс на приобретение части его имущества и обязательств, проведенный Агентством по страхованию вкладов, выиграл именно Бинбанк. В пресс-релизе Центробанка отмечается, что Бинбанк как покупатель предложил лучшие экономические условия при передаче активов и обязательств. Теперь он должен приступить к обслуживанию вкладчиков Пробизнесбанка до 26 августа, передает «Российская газета».

В пресс-релизе АСВ подчеркивается, что Бинбанк примет на полное банковское обслуживание всех клиентов — физлиц по договорам банковского вклада и банковского счета на аналогичных условиях, включая процентные ставки по депозитам и сроки их размещения. В результате вкладчики Пробизнесбанка автоматически становятся клиентами Бинбанка, что позволит сохранить депозиты граждан в полном объеме, в том числе вклады, превышающие страховую сумму в 1,4 млн руб. Помимо этого, Бинбанк примет часть имущества Пробизнесбанка в виде прав требования по кредитным договорам и аккредитивов, а также ценных бумаг, недвижимости на эквивалентную сумму. Отметим, что процедура передачи имущества и обязательств Бинбанку — первый в практике АСВ случай применения норм закона «О несостоятельности (банкротстве)», которые вступили в силу в конце прошлого года.

По информации портала Банки.ру, на покупку «живой» части имущества и обязательств Пробизнесбанка претендовали Бинбанк, Альфа-Банк, «Росгосстрах Банк» и ХМБ «Открытие». Деньги регулятора или АСВ победителю не понадобятся. В остальных банках финансовой группы «Лайф» будет введена временная администрация агентства для предупреждения их банкротства. Речь идет о таких кредитных учреждениях, как «Экспресс-Волга», «ВУЗ-банк», банк «Солидарность», «Газэнергобанк».

Вчера решилась судьба Пробизнесбанка, самого большого в ФГ «Лайф» (53-е место по активам в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА»): ЦБ отозвал у него лицензию. Нормативы достаточности капитала банка опустились ниже 2%, он проводил высокорискованную политику, размещая средства в низкокачественные активы, и после формирования резервов капитал оказался утрачен, говорится в сообщении регулятора.

Обязательства Пробизнесбанка превышают стоимость его активов не менее чем на 67 млрд руб., передал зампред ЦБ Михаил Сухов через пресс-службу. Дыра вызвана наличием у банка финансовых активов, имеющих признаки фиктивности, объяснил он, добавив, что «по мере документирования информации об операциях, имеющих признаки фиктивности, соответствующая информация будет направляться в правоохранительные органы и взыскание активов на общую сумму около 60 млрд руб. будет осуществляться законными методами уголовного и гражданско-правового характера».

Читайте также:  Кто правопреемник пробизнесбанка по кредитам

Среди фиктивных активов – ценные бумаги в иностранных депозитариях; финансовые требования на иностранный «псевдобанк»; необеспеченные аккредитивы, не имеющие очевидного экономического смысла; очевидно фиктивные срочные сделки, а также иные операции, характер которых не позволяет определить действительную стоимость активов, перечислил Сухов. Поэтому оздоровление Пробизнесбанка экономически нецелесообразно, учитывая величину страховой ответственности АСВ, добавляет он.

По данным на 1 июля, у Пробизнесбанка было 27,1 млрд руб. вкладов населения. Из них застраховано около 23 млрд руб., уточнил Сухов.

Крупные вкладчики Пробизнесбанка, скорее всего, не пострадают: ЦБ решил передать часть имущества и обязательств банка другой кредитной организации. Кому именно, покажет конкурс АСВ. Активы будут передаваться по номинальной стоимости, АСВ может предложить приобретателю «определенные финансовые условия» для компенсации потерь, следует из слов Сухова.

Если же конкурс не состоится, вкладчики получат лишь то, что полагается им по закону в случае отзыва лицензии, – 1,4 млн руб.

«Мы надеемся, что из оставшихся 62,8 млрд руб. активов в ходе ликвидационных процедур будут сформированы средства, достаточные для полных выплат кредиторам первой очереди», – сказал Сухов.

Индивидуальным предпринимателям и компаниям не повезло: обязательства банка перед ними передаваться не будут, следует из сообщения АСВ, индивидуальные предприниматели смогут получить страховые компенсации от государства на 1,4 млн руб., компании станут кредиторами третьей очереди. На 1 июля юрлица держали в Пробизнесбанке 23,2 млрд руб. Размер обязательств перед индивидуальными предпринимателями уточняется, предварительно это несколько сотен миллионов рублей, говорит Сухов.

Обеспечивать ликвидность банков ФГ «Лайф» будет дочерний банк АСВ «Российский капитал». Недавно его возглавил экс-предправления Банка Москвы Михаил Кузовлев, в конце 1990-х – начале 2000-х гг. работавший в Пробизнесбанке (начальником управления финансовых операций, зампредом правления и вице-президентом) и бывший одним из его собственников. В 1998 г. (более ранние данные недоступны) ему принадлежало 0,1%. Бывший сотрудник Пробизнесбанка вспоминает, что доля у Кузовлева была значительно больше – «он был равным партнером [основателя банка Сергея Леонтьева]».

Остальные банки ФГ «Лайф» – «Экспресс-Волга», Газэнергобанк, «Пойдем!», Вуз-банк – будут санированы. План финансового оздоровления самарской «Солидарности», которым занимался Пробизнесбанк, регулятор скорректировал.

Читайте также:  Бизнес информатика или финансы и кредит что лучше

Пока что банки группы «Лайф» будут переданы «Российскому капиталу» – дочернему банку АСВ, который по замыслу регуляторов должен стать мегасанатором (см. врез). Он займется обеспечением ликвидности банков ФГ «Лайф» за счет кредита ЦБ. Одновременно временная администрация оценит финансовое положение банков: определит реальную стоимость их активов и обязательств, приведет капитал банков к реальному значению (при отрицательной величине – спишет до 1 руб.). Затем АСВ проведет конкурс и выберет инвестора.

Группа «Лайф» сама искала санатора, рассказывали контрагент Пробизнесбанка и человек, близкий к нему. Среди тех, с кем ведутся переговоры, собеседники «Ведомостей» называли группу «Бин» Микаила Шишханова. До сих пор представитель Бинбанка опровергал какой-либо интерес к банкам группы, но вчера заявил, что Бинбанк «не исключает возможности участия в конкурсе на имущество и обязательства Пробизнесбанка». Будет ли банк участвовать в конкурсе на санацию оставшихся банков группы, его представитель ответить не смог: «Мы изучаем поступившие предложения, говорить о планах по участию в конкурсе рано».

Пробизнесбанк — очередной крупный банк, лишившийся лицензии, на счетах в котором находятся денежные средства юрлиц, исчисляемые миллиардами. Порядка 200 тыс. компаний разместили в этом банке на расчетных счетах и в виде вкладов более 21,5 млрд рублей. И нельзя не допускать возможности, что большая часть этих денег окажется потерянной. Кириллом Тихоновым, вице-президентом Промсвязьбанка, были подготовлены советы для корпоративных клиентов банков, ставшими банкротами.

1. Что предпринять сначала?

Необходимо оперативное открытие расчетного счета в другом банке, а также отправка своим контрагентам и партнерам уведомления с новыми реквизитами.

Также следует предупредить банк-эквайер о том, что произошла смена реквизитов, так как через него осуществляются расчеты по операциям по банковским картам. В противном случае перечисление всех полученных денег будет по-прежнему осуществляться на счет в обанкротившемся банке.

2. Как компания может вернуть свои деньги?

Важно узнать все контакты временной администрации банка-банкрота. Как правило,
информация об этом публикуется в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Затем необходимо заняться составлением требований о возврате средств, которые причитаются компании с указанием реквизитов счета, открытого в другом банке, на который впоследствии деньги перечислят из обанкротившегося банка. Требование следует сопроводить договорами банковского счета или судебными решениями о взыскании долга перед юридическим лицом.

Читайте также:  Как работает кредитный бизнес

Обращение за деньгами возможно в любое время, пока в банке будет действовать временная администрация.

3. Есть ли шансы на возврат своих средств?

По времени на ликвидацию банка обычно уходит до двух лет, в течение которых все активы банка-банкрота распродаются, а вырученными средствами погашаются требования кредиторов. По этой причине возврат денег зависит исключительно от имущества ликвидируемого банка. В большинстве случаев денежных средств на всех не достает.

Средства, принадлежащие индивидуальным предпринимателям, участвуют в системе страхования вкладов, поэтому со стороны АСВ они получают компенсацию в объеме до 1,4 млн рублей. Деньги начинают выплачивать по прошествии 2-х недель с момента отзыва лицензии. Суммы, которые не вошли в компенсацию, ИП наравне с физическими лицами, получают в порядке очереди.

4. К какой очереди кредиторов относятся предприниматели?

Требования ИП и юридических лиц относятся к числу третьей – последней очереди. Первая очередь – это удовлетворение требований граждан – крупных вкладчиков, чьи сбережения выше застрахованных 1,4 млн рублей. Вторая очередь – зарплата банковских сотрудников и выплаты выходных пособий.

5. Что предпринять, чтобы ситуация не повторилась?

Рассуждения о степени надежности того или иного банка — прерогатива главного бухгалтера компании. Стоит присмотреться к отчетности банка, дать оценку тому, откуда им привлекаются деньги и куда они потом вкладываются. Важно знать, не направляются ли средства населения на выдачу кредитов юрлицам без залогового обеспечения, как это было в банке «Российский кредит». Правда, эта схема не единственная, к примеру, порядка 40% активов Пробизнесбанка хранились в ценных бумагах в депозитариях Кипра, что должно было бы заранее стать причиной сомнений в их качестве у корпоративных клиентов.

Разумна стратегия, которой стараются следовать некоторые компании – они открывают расчетный счет в банке, в котором клиенту был выдан кредит, что в дальнейшем уравнивает требования с обоих сторон при наступлении банкротства. Или же лучше выбрать банк, исходя из принципа – чем крупнее, тем надежнее. Большой плюс, когда банк последовательно развивает бизнес-направление, являющееся предметом интереса самого предпринимателя.

Уже пострадавшие клиенты должны дать взвешенную оценку специальным предложениям, запускаемым для них крупнейшими игроками – они часто предлагают открыть расчетный счет без комиссии или бесплатное обслуживание в первые месяцы.

Adblock
detector