Когда ип можно взять кредит в сбербанке

Кредиты для ИП

Выводите бизнес на новый уровень!

Ставка, % Сумма Срок
Кредит «Бизнес-Проект»
11% от 2.5 млн. до 200 млн. от 3 до 120 мес. Подробнее
Название отделения Адрес Телефоны
Дополнительный офис №9040/00622 Московская обл., пос. Андреевка, 16 Б 8(800) 555-55-50
Дополнительный офис №9040/00210 г. Москва, МКАД, 24-й км, вл. 1 8(800) 555-55-50
Дополнительный офис №9040/00022 г. Москва, ул. Большая Андроньевская, 8 8(800) 555-55-50
8(800) 555-57-77

Кредит в Сбербанке на развитие бизнеса для ИП в Москве можно получить по специальным программам. Есть предложение для начинающих предпринимателей. Для открытия собственного дела предлагаются выгодные условия.

Есть восемь предложений. Процентная ставка начинается от 11.00 процентов годовых, подбирается индивидуально. Кредиты Сбербанке в Москве индивидуальным предпринимателям можно оформить:

В 2019 году обязательным условием является обеспечение. Найти лучший вариант можно с помощью калькулятора, позволяющего произвести предварительные подсчеты. Останется отправить заявку, дождаться одобрения.

Ссуда для ИП в Сбербанке может предоставляться на различных условиях, в зависимости от различных факторов, но в первую очередь – от той программы, которая была выбрана предпринимателем. Одна из наиболее популярных в 2019 году программ займа, заслужившая безусловное доверие клиентов – кредиты «Бизнес Старт».

Данный продукт предоставляет возможность получить заем на следующих условиях:

  • индивидуальным предпринимателям выдают сумму в размере 80% от требуемого объема средств;
  • верхняя кредитная граница находится на уровне 7 миллионов рублей;
  • кредит ИП выдается не более, чем на 5 лет;
  • как правило, это кредитование не предусматривает наличие дополнительного обеспечения;
  • эти кредиты выдаются исключительно под франшизу или тот типовой проект, который был разработан партнером Сбербанка.

При выдаче такой ссуды следует ориентироваться на следующие условия:

  • процентная ставка по займу составляет 18,5%;
  • допустимая сумма может быть не меньше 3 миллионов, но не больше 7 миллионов рублей;
  • срок кредитования составляет до 60 месяцев;
  • первоначальный взнос – не меньше 40%;
  • привлекательные кредитные каникулы – Сбербанк оказывает доверие своим заемщикам, поэтому погашать основную задолженность вы начнете не ранее, чем через 12 месяцев.

Для того, чтобы сотрудники банка начали процедуру рассмотрения вашей заявки, необходимо подготовить полный пакет документов. Примечательно, что в отделение нужно предоставить оригиналы требуемых документов, а копии с них снимут непосредственно на месте. Итак, нужно предоставить такие документы:

  • должным образом заполненная анкета установленного образца;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • документ от военного комиссариата, подтверждающий отсутствие у последнего претензий к заемщику (это необходимо, что абсолютно исключить вероятность призыва на срочную службу в тот период, когда не погашен займ);
  • полный пакет обязательных регистрационных документов предпринимателя.

Иногда может потребоваться дополнительное поручительство, подтверждающие документы от франчайзера.

В ПАО Сбербанк кредит для индивидуальных предпринимателей рассматривает специально созданный кредитный комитет. При этом кредитное дело формируется инспектором и передается на рассмотрение комитету.

Для того, чтобы максимально увеличить шансы на положительное решение, вами должны быть соблюдены следующие условия:

  • безупречная кредитная история;
  • постоянное и легальное трудоустройство заемщика, его стабильное финансовое состояние;
  • собственная недвижимость или прочее имущество, обладающее достаточно большой ценностью (получить ссуду будет проще, если у вас есть собственность);
  • надежное поручительство;
  • конкурентоспособный бизнес-проект.

К сожалению, нередки случаи, когда Сбербанк принимает решение отказать заемщику, если последний покажется представителям комитета неблагонадежным. Тому может быть несколько причин, например, неубедительность бизнес-плана, недостаточная ликвидность действующего бизнеса. Стоит отметить, что к займам для предпринимателей Сбербанк относится особенно скрупулезно. Достаточно сложно оценить прозрачность ведения бухгалтерии малого бизнеса, в частности ИП.

Если случилось непоправимое, и не соблюдены требуемые условия, как следствие, получен отказ на выдачу ссуды, можно попробовать оформить обычный потребительский кредит. И пусть условия погашения будут несколько строже, зато гораздо выше лояльность сотрудников к частным заемщикам.

Классических программ, доступных предпринимателям в Сбербанке, несколько:

  • Экспресс-кредит – выдается начинающим бизнесменам. Такую ссуду достаточно легко оформить.
  • Ссуда на пополнение оборотных средств. Оформить сумму в размере 300 тысяч рублей можно даже без залога, если нужно больше – понадобится залоговое имущество или платежеспособные поручители.
  • Овердрафт – этот вид займа дает вам возможность распоряжаться суммами, превышающими остаток на вашем счету. Предоставляется только надежным клиентам.

Как видите, возможностей для развития собственного дела масса. Не отчаивайтесь, если не знаете, где взять деньги на свой гениальный бизнес-проект. Даже студенты, не желающие, чтобы лето прошло впустую, часто используют такую возможность кредитования, и становятся успешными еще до выпуска.

Сегодня все больше людей пытается заняться собственным бизнесом. Однако предпринимательская деятельность не обходится без материальных вложений. И тут возникает вопрос, где достать нужную сумму для открытия своего дела? Один из самых простых вариантов – поход в банк. Легко ли получить кредит для ИП в Сбербанке, и какие условия организация выставляет потенциальным заемщикам – обсудим ниже.

Сбербанк России – это востребованный банк, который обслуживает физических и юридических лиц и предлагает материальную поддержку на возмездной основе.

Услугами банка по кредитованию пользуются множество организаций и частных клиентов. Подобная популярность вызывает ряд вопросов, касательно возможности оформить кредит в Сбербанке ИП.

Поддерживая государственную программу развития бизнеса, Сбербанк для индивидуальных предпринимателей предлагает несколько видов кредитования:

Банку на рассмотрение заявки требуется, как правило, не более трех дней.

Условия программ кредитования Сбербанка для ИП и ООО в 2016 году (в рублях):

Программа Цель кредита Сумма кредита Срок Ставка
«Доверие» Развитие бизнеса 30 000—3 000 000 руб. 6 месяцев – 3 года 19,5-24,5%
«Бизнес-Оборот»
  • Пополнение оборотных средств;
  • текущие расходы;
  • участие в тендерах (без предоставления имущественного обеспечения).
от 150 000 руб. 1 месяц – 4 года 14, 8%
«Бизнес-Инвест»
  • Приобретение основных средств, модернизация производства, текущий ремонт основных активов;
  • погашение текущей задолженности перед другими банками и лизинговыми компаниями.
150 000 — 3 000 000 руб. 1 месяц – 10 лет 14,82%
«Бизнес-Доверие» Финансирование текущих потребностей бизнеса (без подтверждения целевого использования) 80 000 — 3 000 000 руб. 3 месяца — 3 года 18,98%

Среди основных требований для предпринимателей, Сбербанк указывает возраст кредитополучателя – не менее 25 и не более 60 лет. Дополнительно банк требует прописку предпринимателя по месту ведения основного бизнеса, если доход от него составляет не более 60 миллионов рублей. Если же общий доход превышает данный показатель, то нет требований к предпринимателю касательно прописки.

Прежде чем получить кредиты в Сбербанке, ИП понадобится подготовить все необходимые документы. Предприниматель приносит оригиналы всех запрашиваемых документов. А их копии, специалист по кредитованию сделает самостоятельно.

Так, в обязательном порядке предоставляются следующие документы:

  1. Заявление-анкета (здесь указываются все сведения об индивидуальном предпринимателе);
  2. Паспорт ИП;
  3. Военный билет (свидетельство из военкомата).

Банк вправе потребовать и дополнительные документы, среди которых могут быть:

  1. Временная регистрация (если постоянная по месту проживания отсутствует);
  2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

В ряде случаев запрашиваются следующие бумаги:

  • Документ, где указано, что франчайзер одобрил список активов, выкупаемых ИП;
  • Документ, где четко изложено, что франчайзер будет сотрудничать с ИП (договор);
  • Свидетельство о становлении на учет в налоговой инспекции;
  • Лицензия;
  • Сведения из Единого государственного реестра ИП.

Кредитный комитет – это специализированный отдел Сбербанка, который рассматривает представленные бизнес-идеи на предмет рентабельности и доходности. Специалист по кредитованию собирает пакет документов, которые предоставляет клиент при подаче заявки, а затем отправляет его на рассмотрение в комитет.

Главная задача этого подразделения – учет всех факторов при рассмотрении заявки, которые способствуют развитию успешного бизнеса. Основные моменты, которые играют ключевую роль в выдаче займа:

  1. Кредитная история – имея долги и просрочки по выплатам перед любыми кредитно-финансовыми организациями, возможность получения кредита быстро уменьшается;
  2. Доходы. Кредиты, что выдает Сбербанк индивидуальным предпринимателям, должны быть серьезно подкреплены рядом гарантий, основной из которых является регулярный заработок;
  3. Поручители;
  4. Грамотный бизнес-план;
  5. Наличие в собственности ценного имущества.

Прежде чем вынести решение по конкретному делу, комитет принимает во внимание факторы, не зависящие от лица (риски случайной гибели вещи, ЧП и пр.).

Отрицательное решение комитета часто обусловлено ненадежностью клиента. Чтобы получить кредиты в Сбербанке, ИП нужно предоставить достаточную информацию, подтверждающую надежность планируемого бизнеса. Следовательно, прежде чем нести документы на рассмотрение комитету, предпринимателю придется уделить внимание презентации бизнес-плана, подробно показывающей идею бизнеса, его рентабельность и т.д.

Если же вы получили отказ в получении средств по специальным программам, не отчаивайтесь. В качестве варианта попробуйте организовать ООО (Общество с ограниченной ответственностью). Доверие со стороны Сбербанка здесь гораздо выше, чем к ИП.

Как уже было сказано выше, неудовлетворительная кредитная история клиента становится огромной помехой в получении кредита, но выход есть даже из такой неприятной ситуации – оформление залога на ценное имущество.

Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям – не единственный вариант получения «подъемных» денежных средств. При отказе можно попробовать и стандартный займ на потребительские нужды. Процентная ставка здесь выше, чем при оформлении бизнес-кредита, но условия более лояльные, а количество документов минимальное.

Из всех программ, которые в 2017 году предлагает Сбербанк, кредиты ИП занимают значительную долю. Это говорит о прямой направленности организации на поддержку предпринимательства среди граждан. Все займы можно условно разделить на залоговые и беззалоговые.

Кредит «Доверие» для предпринимателей – это возможность получить от 100 000 до 3 000 000 рублей под 16,5 — 18,5% годовых. Этот вариант займа доступен сроком до 36 месяцев.

«Экспресс-Овердрафт» – кредит для начинающих или уже практикующих бизнесменов на сумму от 50 000 до 2 000 000 рублей под 15,5% годовых. На срок до 12 месяцев.

«Бизнес-Оборот» – одна из наиболее выгодных программ, где кредитование доступно лишь тем заемщикам, которые смогут доказать свою платежеспособность официальными документами и готовой стратегией развития своего дела. Банк предлагает своим клиентам получить от 150 000 рублей под 11, 8 % годовых на срок до 36 месяцев.

«Бизнес-Инвест»– еще один вариант займа, положительное решение по которому дается лишь платежеспособным клиентам. Выдается предпринимателям на сумму от 150 000 рублей под те же 11,8 %, но сроком до 12 месяцев.

Недостаточное финансирование – довольно неприятная ситуация для большого количества бизнесменов. Одно из самых оптимальных и доступных решений – кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям.

Читайте также:  Как ип купить оборудование в кредит
Adblock
detector