Большинство людей, желающих открыть свое дело в наше время сталкиваются с проблемой – откуда взять стартовый капитал, и первая мысль которая приходит к ним в голову это взять кредит.
И тут появляется множество вопросов, основным из которых является тот, сможет ли человек отдать этот кредит и вообще будет ли он ему выгоден. Люди прекрасно понимают, что аккредитация считается сильным инструментом при старте любой бизнес-идеи, но с другой стороны, она имеет определенный риск.
Сам кредит на бизнес никогда не являлся проблемой.
Если есть грамотный бизнес-план, хорошая идея, то любые вложения компенсируются доходом созданного предприятия. Основной смысл вложения денег заключается в грамотном их распределении.
Картинка с сайта: izhlife.ru
Люди, думающие что, взяв кредит в пять миллионов рублей сразу откроют предприятие приносящие им доход, которого хватит на погашение займа очень сильно ошибаются.
Если человек грамотно приступил к старту своей идеи, то в 98% он не прогорит, и уж точно не понесет убытки.
Банки на данный момент довольно охотно выдают кредиты на развитие бизнеса.
Множество программ для аккредитации юридических лиц позволяют людям подобрать довольно лояльные условия, такие что бы начинающий предприниматель не страдал головной болью каждый день от того, откуда ему взять деньги на следующий кредитный взнос.
Программы рефинансирования сейчас развиты очень сильно , и в сложную минуту позволяют исправить положение, а может даже и подняться на новый уровень в своем деле.
Практически каждая компания в данное время пользуется кредитами. Не от того что им проще отдать суммы, которые они берут.
Кредит – это деньги, которые всегда можно пустить в дополнительный оборот и получить с них выгоду.
То же самое происходит и при старте бизнес идеи. Берется кредит, отдается со временем, но бизнес уже запущен и приносит стабильный доход.
Еще один огромный плюс кредита – это стимуляция бизнес идеи . Взяв не свои деньги на старт идеи, человек начинает мыслить совсем по-другому.
Никому не захочется отдавать эти деньги из своего кармана в случае провала, поэтому стремление развить бизнес и сделать его доходным возрастает.
Многие бизнесмены говорят: «Бизнес надо открывать на чужие деньги». Начиная свой бизнес таким образом, человек сам дает себе обещание довести начатое до конца.
Никто не обещает, что при таком старте бизнеса все пойдет гладко, но люди начинают относиться к своему делу уже по-другому.
Картинка с сайта: rosbank.ru
Всегда можно начать с чего-то небольшого. С того, что не требует больших вложений. Этим так же можно снизить риск, хотя бы в том плане, что сумма, которую берет начинающий предприниматель не станет губительной в случае провала.
Даже если рассмотреть тот вариант, что у человека что-то не получилось и он все равно прогорел, то полученный опыт при следующем старте станет для него бесценным.
Все «подводные камни» предвидеть не получится никогда, на то он и бизнес, но снизить риски к минимуму может каждый начинающий бизнесмен.
Даже при выдаче кредита на развитие бизнеса, банк автоматически предлагает страховку, которая тоже является определенной защитной системой для новичков.
Банк тоже рискует при выдаче займа, и тоже пытается свести риск к минимуму, ведь банк это тоже чей-то бизнес.
Да конечно стоит! На холодильник и машину можно подумать, а на бизнес однозначно. Это шанс того, что жизнь изменится к лучшему, а этого хочет каждый уважающий себя человек.
Да риск, да может что-то и не получится вначале, есть даже вариант того, что в какой-то момент придется еще раз взять кредит во время кредита, но оно того стоит.
Свое дело, это свое дело, и в нем каждый человек предоставлен самому себе. Это личный доход не зависящей ни от кого кроме самого себя. Каждый начиная что-то новое всегда рискует, по-другому не получается.
Большинство начинающих предпринимателей на стадии открытия или развития своего дела, задаются вопросом: «Нужно ли оформлять кредит для оборота своего бизнеса?» С помощью кредита можно в кратчайшие сроки развить своё любимое дело. Но, взяв кредит, его ещё и нужно вовремя оплачивать, делая, при этом переплату. Чуть ниже буду ответы на все интересующие вопросы о кредитовании для открытия и развития своего бизнеса.
Для того чтобы люди могли заниматься своим любимым делом и иметь от этого доход, банки оказывают такую услугу, как кредитование бизнеса на начальном этапе. Эта услуга является коммерческой, её предоставляют различные банки. Она позволяет людям, которые юридически являются предпринимателями, за счёт выдачи денежных средств развить и расширить свою деятельность. Поэтому люди, которые решили стать индивидуальными предпринимателями с большим интересом пользуются данной услугой.
Полученные деньги можно реализовать в некоторых направлениях:
- Для открытия личного бизнеса.
- Развития и расширения своего направления.
- Оснащение пространства производственным оборудованием, мебелью.
- Приобретение автомобиля для бизнеса.
- Закупка товара.
Будущие предприниматели знают, что в различных кредитных организациях имеются необходимые программы, которые предназначены именно предпринимателей. Чтобы участвовать в этих программах, необходимо предоставить банковской организации документы, которые закрепляют его юридический статус как предпринимателя, оставив в залог имеющееся имущество. Только после некоторых процедур банк выдают необходимую денежную сумму.
Прежде, чем оформлять на себя предпринимательский кредит, нужно более подробно разобраться его плюсах и минусах. Начнём с положительной стороны.
Плюсы кредитования для начинающего предпринимателя:
- Доступность оформления. На сегодняшний момент оформление кредита для развития своего дела происходит без каких-либо трудностей. После подачи необходимых документов денежные средства можно получить в течение трёх суток, не более.
- Долгосрочность. От того на какие цели берётся кредит, будут зависеть сроки кредитования.
- Несложная подача заявки. На данный момент у многих банков есть возможность принимать заявки в режиме онлайн. Не обязательно посещать лично банк, достаточно заполнить требования банка в электронной форме. Это очень удобно, ведь можно одновременно подать заявки сразу в несколько кредитных организаций. В дальнейшем останется только выбрать банк, который одобрил займ, и более выгодные условия.
- Сниженная процентная ставка. Если есть возможность заложить своё личное имущество, то этим надо воспользоваться, так как с помощью этого можно надеяться на одобрение кредита по сниженной процентной ставке.
В большинстве случает людям проще брать деньги в долг у банка, чем у родственников или знакомых, хоть и делая при этом переплату. Во-первых, будет ежемесячная дата, когда можно будет выплачивать, плюс никто не будет торопить и просить вернуть деньги раньше. А во-вторых, таким способом не придётся портить отношения с родственниками или знакомыми, если не будет возможности вовремя отдать денежные средства. С банком в этом случае можно договориться.
Чтобы понять более полную картину о кредитовании, то необходимо рассмотреть не только плюсы, но и минусы.
К отрицательным сторонам кредитования относят:
- Высокая процентная ставка для заёмщика. Когда человек берёт деньги в долг у банка, то назначенная процентная ставка даже в 15-20% при развитии бизнеса будет не такой страшной. Но в случаях, когда дело не развивается и несёт убытки, то повышенная процентная ставка будет уже непосильной. Бывают случаи, когда оформление кредита делает начинающего предпринимателя банкротом.
- Неподходящий график платежа. Очень часто бывает так, что людям неудобно выплачивать кредит, если идёт сначала оплата кредита, а уж после появляется прибыль от бизнеса. Тем, у кого есть дополнительный источник прибыли, то здесь бояться нечего. Сложности в основном возникают, когда человек занят сезонным делом. Здесь риски очень велики, так как работа непостоянная, а кредит надо выплачивать ежемесячно, иначе возможны появления штрафов, пеней, испорченная кредитная история.
- Имущество под залогом. Если в собственности на момент оформления займа нет имущества, стоимость которого была бы равна или была бы больше кредита, то шансы на одобрение займа минимальны. Это важно для начинающих бизнесменов. В качестве залога может выступать любое недвижимое имущество, например, собственная квартира, автомобиль, частный дом.
- Недостоверная реклама. Очень часто банковские организации предлагают займы для развития своего дела, но в большинстве случаев это является заманчивой рекламой. Реклама может иметь неполную информацию, которая подходит не для всех.
- Выполнение определённых требований. На момент кредитования у заёмщика должна быть хорошая кредитная история, хороший доход, главное условие – это возраст от 22 до 55 лет. Не стоит надеяться на одобрение кредита, если уже имеется незавершённый просроченный займ. Даже наличие имущества для залога, не даёт гарантии на одобрение в этом случае.
Если точно уверены в своих возможностях и прибыльности бизнеса, то можно смело брать кредит, но если есть сомнения, то лучше не стоит брать на себя такие неоправданные риски.
Однозначно, оформлять или не оформлять на себя кредит решать нужно самому. Нужно точно знать свои возможности – есть ли возможность вовремя гасить кредит, устраивает ли график платежей и прочие риски.
Отрицательных моментов у кредитования бизнесменов всё-таки больше, чем положительных. Но бывают моменты, когда займ – это тот случай, когда помогает спасти бизнес от его закрытия.
Брать ли кредит на развитие бизнеса? Этим вопросом озадачены многие предприниматели. С одной стороны, головой мы понимаем, что в бизнесе нужно уметь пользоваться деньгами других людей и временем других людей. С другой стороны, мы достоверно знаем, что взять кредит на развитие бизнеса очень сложно — многие банки даже слышать не хотят об ИП в качестве заемщиков. Ну а кроме того, достоверно известно, то брать кредит на развитие бизнеса — это сверхрискованное мероприятие. Особенно если вы вздумали взять кредит на открытие бизнеса. Думаю, что это равносильно катастрофе.
Но давайте взвесим все за и против.
Плюсы кредита на развитие бизнеса:
1. Вы можете ускорить свои проекты и бизнес-процессы, решить проблемы быстро, залив их деньгами;
2. Можете закрыть срочные потребности практически в течение нескольких дней;
3. Есть возможность купить ценные активы, закрыть кассовый разрыв, обеспечить предприятию овердрафт.
Минусы кредита:
1. Усугубляют ваши ошибочные решения;
2. Нужно будет платить проценты и комиссии примерно около 30% годовых;
3. В случае кризиса вы — банкрот;
4. Вы потеряете время на открытие и обслуживание кредитной линии;
5. Такие предприниматели как Олег Тиньков и Генри Форд советуют развивать дело только на собственные средства;
Вы можете не дождаться кризиса, но вы вполне можете столкнуться с сезонным спадом в вашем бизнесе или какими-то непредвиденными обстоятельствами.
Бремя кредита неприятно и очень опасно в неопытных руках. С другой стороны — нельзя говорить о том, что кредит — это однозначное зло. Это инструмент, которым можно пользоваться как во благо, так и во вред. Общее правило такое — брать кредит нужно только для покупки дорожающих активов. Кредитоваться, чтобы получить быстро дешевеющий автотранспорт — скорее всего не самая здравая идея.
Какие выводы можно сделать?
1. Предпринимателю можно брать кредит, но его размер не должен превышать его оборот за квартал;
2. Брать кредит можно, но только под действующий бизнес с прибылью, а не под стартап (открытие нового бизнеса);
3. Лучше обойтись без заемных средств, если это возможно.
Нужно признать, что банки весьма придирчиво изучают своих клиентов, прежде чем выдавать им деньги на руки. Но и вашу голову тоже никто не отменял!