В настоящее время практически все банки предоставляют услуги займа не только физических, но и юридических лиц. Каждая компания старается привлечь как можно больше клиентов и предлагает им привлекательные и выгодные предложения. Беззалоговый кредит для малого бизнеса будет оптимальной программой для лиц, желающих открыть свой бизнес.
Ведь начинающим предпринимателям не так уж и просто открыть собственное дело без дополнительных финансовых вложений, за которыми они зачастую обращаются в банк. Предложений на финансовом рынке довольно много, остаётся только выбрать наиболее подходящее.
Беззалоговый займ имеет свои тонкости оформления и особенности по сравнению с обычным кредитованием.
- Предоставляется без залога и обеспечения.
- Займ оформляется не на конкретное физическое лицо, а на организацию или юридическое лицо.
- Денежные средства предоставляются в строго ограниченной сумме, обычно не превышающей 1 миллиона рублей.
- Сжатые сроки кредитования.
- Ставка в отличие от классических программ кредитования индивидуальных предпринимателей, будет выше.
Прежде чем оформлять подобный займ, необходимо всё взвесить и рассчитать свои силы по выплате кредита. Многие предприниматели рекомендуют обращаться в Сбербанк. В случае, когда заёмщик не сможет исполнить свои обязательства по договору, банк обяжет его это сделать в судебном порядке.
Обращаться за оформлением беззалогового займа лучше всего в проверенные временем, надёжные банки, например такие как Сбербанк.
Лидирующие позиции занимает Сбербанк. По специально разработанным условиям, клиент Сбербанка может оформить до 3 миллионов рублей по программе – беззалоговый кредит для малого бизнеса Сбербанк. Заёмщику Сбербанка обязательно нужен поручитель – равноправный собственник компании. Процентные ставки Сберанка зависят от выбранной суммы и сроков кредитования от 18,5%. Кредит выдаётся на срок не более 3 лет.
Беззалоговый кредит для малого бизнеса Сбербанк предлагает займ Доверие. Клиент может оформить по этой программе до 3 миллионов рублей.
Для малого бизнеса в ВТБ 24 позволяет значительно увеличить сумму до 4 миллионов рублей, со сроком займа до 7 лет. Размер займа в ВТБ 24 определяется индивидуально для каждого клиента. Ставка в ВТБ 24 от 14,5%. Заёмщику ВТБ 24 нужно предоставить поручителя, владельца бизнеса.
Россельхозбанк предоставляет беззалоговый кредит на стандартных условиях – сумма займа до 1 миллиона рублей, со сроком предоставления до 3 лет в Россельхозбанк. Довольно привлекательные предложения кроме Россельхозбанка по оформлению беззалогового кредита для малого бизнеса предлагают Альфа банк и банк Москвы.
Беззалоговый кредит Россельхозбанка аналогичен с Альфа – банком и банком Москвы- условия стандартны займ до 1 миллиона рублей максимум
В отличие от классических программ кредитования, беззалоговые кредиты имеют свои преимущества. К основному можно отнести отсутствие залога. Несмотря на то, что ставки могут быть завышенные, переплата по кредиту будет небольшая, за счёт короткого срока кредитования. Поэтому, если будущий предприниматель имеет чёткий план на создание прибыльного бизнеса, расплатиться с банком ему будет довольно просто и с минимальными расходами.
Беззалоговый кредит для малого бизнеса позволяет направить заёмные средства по своему усмотрению. Программа будет актуальна для проектов, не требующих приобретения помещения или дополнительного оборудования. Решение по заявке клиент получает в короткие сроки с минимумом необходимым документов. Несмотря на то, что ставки могут показаться высокими, сравнительно небольшой срок кредитования позволит рассчитаться с банком без больших потерь для кошелька.
Для открытия или ведения малого бизнеса предпринимателям часто приходится пользоваться предложениями банков, чтобы получить заемные средства. Для этого можно оформлять разные виды кредитов, отличающихся условиями предоставления, размерами и иными параметрами.
Нередко у предпринимателей не имеется какой-либо недвижимости или иных ценностей, которые могли бы использоваться в качестве залога. В этом случае придется ориентироваться на предложения, по которым не требуется залог.
Для малого бизнеса предлагаются банками разные кредиты, для оформления которых не возникает необходимость пользоваться залоговым имуществом. К этим займам относится:
- Овердрафт. Такой кредит выдается на любые цели, поэтому не приходится отчитываться перед банком относительно того, куда направляются полученные деньги. Большинство банков предлагают этот вариант кредитования, но предлагается он только предпринимателям, у которых в конкретном учреждении имеется открытый счет. Овердрафт представлен определенной суммой денег, предлагаемой сверх имеющейся на счете суммы. Пользоваться им можно для текущих расчетов, покупки сырья или материалов. Погашается автоматически при поступлении средств на счет.
- Стандартный кредит. ИП – это частное лицо, которое может претендовать на обычные кредиты, для которых не требуется залог или поручительство. Выдается на таких условиях не слишком значительная сумма денег, но для начинающих предпринимателей ее может быть достаточно для успешной работы.
Поэтому даже при отсутствии залога можно рассчитывать на некоторые виды займов для малого бизнеса. Основным недостатком оформления таких кредитов является то, что невозможно рассчитывать на достаточно крупную сумму.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !
Оформление беззалоговых кредитов ИП сопровождается определенными рисками. Дело в том, что ИП, в отличие от других организационных форм бизнеса, отвечают по своим долгам личным имуществом. Если появятся просрочки, то гражданин лишится не только своего бизнеса, но и ценностей, принадлежащих ему на праве собственности.
Оформление малым бизнесом кредитов без залога сопровождается многими плюсами. Основным преимуществом является отсутствие обеспечения, поэтому на имущество предпринимателя не накладывается какое-либо обременение.
Для получения беззалогового кредита предпринимателю следует обращаться в банк, в котором открыт расчетный счет. Это обусловлено тем, что работники банковского учреждения должны иметь представление о движение денег на счету предпринимателя.
Что не говорят банки про беззалоговые кредиты, расскажет это видео:
В зависимости от анализа операций на счету ИП банк сможет понять, насколько деятельность клиента выгодна и эффективна. Наиболее предпочтительными заемщиками для банков являются предприниматели:
- работающие больше одного года;
- обладающие стабильностью баланса;
- успешно сотрудничающие с другими крупными предприятиями.
Все вышеуказанные факты должны подтверждаться документально.
Обычно беззалоговые кредиты выдаются в виде небольшой суммы денег, поэтому банки не требуют от заемщика оповещения о том, куда именно будут направлены данные средства. Использоваться деньги могут даже на личные цели предпринимателя.
Но нередко банки требуют указания цели, причем обычно ИП необходимые средства для:
- улучшения материального положения предпринимателя;
- увеличения оборотных средств;
- модернизации оборудования;
- внедрения новейших технологий.
Без залога кредиты ИП выдаются на условиях:
- оптимальный возраст, стартующий с 23 лет и заканчивающийся в 60 лет;
- непременно нужна регистрация в регионе, где имеется банк, причем она может быть постоянной или временной;
- нередко требуется поручительство при оформлении крупного займа;
- работать предприниматель должен больше года.
Представителем малого бизнеса может быть не только ИП, но и небольшая фирма, являющаяся ООО.
Заемщиком может стать предприниматель, отвечающий требованиям:
- наличие российского гражданства;
- регистрация в регионе, где предприниматель ведет деятельность;
- возраст от 23 до 60 лет;
- хороший кредитный рейтинг;
- нередко требуется наличие наемных специалистов, оформленных должным образом.
Стоит ли брать кредит на бизнес, смотрите в этом видео:
Для оформления беззалогового кредита подготавливается документация:
- паспорт ИП;
- ИНН;
- выписка из ЕГРИП;
- св-во о регистрации и постановки на учет;
- выписка со счета в банке, если предприниматель обращается в учреждение, в котором не открыт счет.
Если привлекаются поручители, то нужны документы от них.
Существует много банковских организаций, которые на разных условиях предоставляют займы предпринимателям. Наиболее часто ИП предпочитают обращаться в банки:
- Сбербанк. Предлагаются разные банковские продукты, к которым относятся стандартные займы или кредитные линии. Деньги могут использоваться для увеличения оборота или развития бизнеса. Ставка начинается от 11,8%, а сумма минимально равна 150 тыс. руб. Максимально выдаются деньги на срок до 4 лет.
- Альфа Банк.
Важно! Наиболее выгодные условия предлагаются предпринимателям, у которых имеется открытый счет в банке.
Отказ в займе может быть обусловлен разными причинами. Обычно это связано с коротким сроком работы или недостаточным количеством переданных документов. Не будет предложен кредит предпринимателям с плохой кредитной историей или при отсутствии возможности доказать доход.
Регулируется процедура оформления займа ФЗ № 353 и ФЗ № 395-1, а также много информации содержится в статьях ГК.
Таким образом, представители малого бизнеса могут рассчитывать на разные виды займов. Большинство таких кредитов выдаются без необходимости указания цели кредитования. Не требуется по ним предоставлять залог, а также нередко вовсе не нужно поручительство. Деньги обычно предпринимателями направляются на развитие или совершенствование бизнеса.
В большинстве случаев одним из основных условий получения малым бизнесом банковских кредитов является предоставление залогового имущества. Причина проста: бизнес — это дело рискованное, а залог — это хорошая гарантия возврата кредитных средств. Вместе с тем не все кредитные продукты требуют залог. Ряд банков сегодня предлагает несколько вариантов беззалогового кредитования для индивидуальных предпринимателей.
У владельцев малого бизнеса желающих получить кредит без залога есть следующие варианты:
- Выгодные предложения. Сегодня ряд банков предлагает представителям малого предпринимательства взять кредит на любые бизнес-цели притом без предоставления залога (см. ниже).
- Микрокредит (небольшой займ). Если бизнесмену требуется небольшая сумма денег (около 1 млн рублей) на развитие его бизнеса, также без предоставления имущества в залог он может взять микрокредит. В большинстве своем таким кредитованием занимаются микрофинансовые организации (МФО). В тоже время программы по микрокредитованию есть и у крупных банков, где процентная ставка значительно ниже (см. ниже).
- Экспресс-кредит для бизнеса. Если у предпринимателя нет залогового имущества, и ему срочно требуется относительно небольшая сумма денег, он может воспользоваться программой беззалогового экспресс-кредитования (см. ниже). Экспресс-кредит (или срочный) отличается от потребительского тем, что на рассмотрение заявки первого уходит намного меньше времени (буквально несколько часов). В результате деньги заемщик зачастую получает в день обращения в банк . Разумеется, в силу отсутствия залога, а также сжатых сроков рассмотрения заявки, для оформления кредитного договора банки, как правило, запрашивают довольно солидный пакет документов.
- Овердрафт. Если владельцу малого бизнеса кредит нужен на маленький срок, то он может обратиться к такому типовому кредитному продукту как овердрафт к расчетному счету (см. ниже). Оформить его можно также без предоставления залога в том банке, где у бизнеса открыт расчетный счет и по нему были обороты. Овердрафт — это форма займа, при котором клиенту банка позволяется использовать больше денежных средств, чем у него есть на расчетном счете. Иными словами предприятие получает возможность «уйти в минус» на размер установленного банком лимита. Лимит в свою очередь рассчитывается с учетом среднего объема поступлений денежных средств на расчетный счет за три-шесть месяцев (обычно это 30-50 % от этой суммы).
Условия беззалогового кредитования ИП:
- возраст заемщика от 23 до 60 лет;
- наличие у заемщика постоянной или временной регистрации;
- обеспечение: поручительство физического лица (некоторые банки не требуют вообще никакого обеспечения);
- срок ведения бизнеса не менее 6 месяцев.
Важно понимать, что в связи с высокими кредитными рисками, ставки по беззалоговым кредатам всегда выше, чем по обычным займам.
Банки, предлагающие беззалоговые бизнес кредиты на любые цели:
Оформить займ на фирму можно во многих банках. Но вот получить кредит бизнесу без залога и поручителей — более сложная задача. В таблице мы подобрали для вас сведения по 10-ти кредитным организациям, предлагающим оформить займ с минимальными требованиями к заёмщику.
Не каждый банк готов выдать кредит без справок и поручителей. А потому крупные кредитные организации имеют строгие требования к целям займов. Наиболее распространёнными целями выдачи кредитов для бизнеса без залога выступают:
- обновление имеющегося оборудования;
- для развития бизнеса (например, его масштабов и направлений);
- финансирование понесённых расходов;
- ремонт помещений, а также их обслуживание;
- закрытие кассовых разрывов (например, при выплате заработной платы, внесении средств за аренду или переводе налогов);
- увеличение ассортиментной линии торговой точки;
- реклама фирмы;
- закупка товаров либо услуг для дальнейшей реализации клиентам.
В каждом банке могут быть свои условия выдачи кредитов. Чаще всего без залога выдаются кредиты малому бизнесу на простые цели, например, на раскрутку бренда в виде рекламных мероприятий. Кредиты для бизнеса, в основном, выступают целевыми, а потому в договоре обязательно будет указано, для чего вы получаете денежные средства.
Денежные средства для бизнеса будут выданы в том случае, если компания соответствует критериям банка. Каждая кредитная организация имеет свой перечень требований для юридических лиц и ИП. Большинство банков считает, что бизнес, на цели которого будут выданы деньги, должен соответствовать следующим критериям:
- фирма существует как минимум 12 месяцев;
- все ранее оформленные кредиты были погашены согласно графику, без просрочки;
- отчётность компании (а главное, баланс) прозрачна и понятна (нет никаких подозрительных движений денежных средств);
- в компании трудится до 100 человек;
- бизнес функционирует успешно (иными словами, вы не трудитесь в убыток);
- финансовая устойчивость компании подтверждена (есть договора, заключённые с другими деловыми партнёрами и проекты будущих соглашений).
Беззалоговый кредит для бизнеса несёт большие риски для банка. А потому последний выдаст средства на ограниченных условиях:
- срок погашения кредита будет максимально сжат (банк хочет быть уверен в возврате собственных денег);
- сумма выдачи будет гораздо ниже, чем при кредите с залогом (оно и понятно, ведь кредит не обеспечен. Зато скорость оформления такой заявки в разы быстрее);
- процентная ставка будет одной из самых высоких, предлагаемых банком (если должник откажется возвращать займ, то есть вероятность, что банк успеет к тому времени получить большую часть собственных средств в виде процентов);
- банк также будет изучать соотношение ежемесячной выплаты по кредиту и доходов от деятельности бизнеса (последние должны превышать платёж, чтобы не нанести ущерб фирме).
Некоторые пункты могут отличаться в разных банках, но суть одна — кредитная организация не выдаст средства, если у неё появятся сомнения в вашей платёжеспособности. Поэтому стоит постараться подготовить максимально возможный пакет документов для ИП и организаций, который даст уверенность банку в том, что вы являетесь надёжным заёмщиком.
На цели бизнеса могут взять кредит как юридические лица, так и ИП. Разберём список документов, требуемые в обоих случаях. И так, для одобрения заявки в большинстве банков компании понадобятся такие бумаги:
- Свидетельство налогоплательщика;
- Свидетельство о том, что в ЕГРЮЛ внесена запись о фирме;
- справка о присвоении кодов;
- выписка ЕГРЮЛ;
- учредительные документы;
- сведения о собственниках компании;
- документы, свидетельствующие о вводе в должность генерального директора и главного бухгалтера;
- паспорт заявителя;
- лицензии и патенты на деятельность;
- копии образцов с подписями и печатями (предоставляется после одобрения кредита);
- документы, подтверждающие факт целевой траты полученных средств (необходимы также после положительного решения банка).
Так как специфика деятельности ИП отличается от юридических лиц, то и список документов будет иным. Чтобы подать заявку на кредит для малого бизнеса, предприниматель должен подготовить следующие бумаги:
- Свидетельство на внесение записи об ИП в ЕГРИП;
- выписка ЕГРИП;
- Свидетельство налогоплательщика, выданное в ФНС;
- паспорт;
- лицензии и патенты;
- карточка с образцами подписей и печатей уполномоченных лиц (нужна, если кредитные средства банком одобрены к выдаче).
Большинство документов необходимо передать в виде ксерокопий. Последние обычно делает банк. Оригиналы также стоит взять с собой, так как банковский сотрудник должен проверить их подлинность. Некоторые бумаги требуют заверения у нотариуса, о чём нужно заранее уточнить в банке.