Российская стартап–индустрия вышла на новый уровень развития. Расширяются направления ее деятельности, привлекаются большое количество участников проектов. Создавая собственное дело, у будущего владельца бизнеса должны быть средства для получения возможности притворить бизнес–план в жизнь.
Для банков кредитование стартапов является высокорискованной сделкой, однако некоторые финансовые организации запускают подобные программы с целью расширения круга клиентов и получения прибыли от вложений.
Главной особенностью кредитования бизнес–проектов является то, что зачастую разработчики идеи не могут подтвердить собственные доходы, чтобы получить обыкновенный кредит под собственный бизнес–проект. Кроме этого, пока бизнес–идея начнет приносить доход, требуется осуществлять текущие расходы, вкладывать средства в развитие проекта.
Инвесторами для стартапов могут выступать частные инвестиционные фонды, физические лица, предоставляющие финансирование под определенный процент, брокерские компании, государственные организации, банки.
Часто инвесторы финансируют определенное направление деятельности. Например, есть государственные программы поддержки бизнес–проектов в области инновационных проектов и сельского хозяйства от ОАО «Роснано», ГК «Ростехнология».
Рассмотрим целевые программы банков, дающие кредит на бизнес–проект ⇓
| Наименование | Условия программы |
| Банк Центр–инвест | Программа называется «StartAp+ льготное РКО». Предоставляется до 3 млн. р. в форме открытия кредитной линии, ставка от 13% годовых. Отсрочка платежа на 6 месяцев. Обязательно оформление залога деловой недвижимости. |
| Фора банк | Сумма кредита до 100 млн. р., ставка от 17% годовых, под залог недвижимости. |
| Сбербанк | Кредитная организация отбирает лучшие стартапы для развития собственных сервисов. Партнером является Фонд развития интернет-технологий. Допустимые области, которые могут быть профинансированы: финансовые сервисы, система управления персональными финансами, кибербезопасность и т. д. Для участия в отборе необходимо продемонстрировать демо-версию продукта. |
Целевые программы на финансирование стартапов обладают жесткими требованиями: кредитуются определенные направления деятельности, необходимо предоставление залога, может быть выставлено требование, чтобы бизнес уже работал и приносил доход.
Если собственник бизнеса сможет обслуживать задолженность до получения прибыли от проекта, то проще попробовать оформить обыкновенный потребительский кредит или кредитную карту в банке по двум документам. Сегодня есть масса таких предложений:
Банк
Условия
Не стоит рассчитывать, что кредит будет выдан на льготных условиях. Ставка может быть назначена максимально возможная, потребуется залог недвижимости, оформление поручительства.
Альтернативными способами получения финансирование стартапа является обращение в следующие структуры:
- Венчурный фонд. Если там посчитают идею прибыльной, они профинансируют ее реализацию за определенную долю в бизнесе. Например, инвестиционный фонд «ТехноМенеджмент» финансирует уникальные идеи, которые еще не реализовывались на территории России.
- Брокерские компании. Одним их направлений их деятельности является поиск инвесторов и самостоятельное финансирование перспективных бизнес–идей. Так, брокерская компания «Финансовый банковский дом» предоставляет кредиты на страртап до 1 млн. р. под 16% годовых.
- Краудфандинговые платформы. С их помощью можно получить финансирование собственного проекта через интернет. Например, краудфандинговая «Поток» предоставляет кредиты в сумме от 100 тыс. р. до 2 млн. р., сроком до 6 месяцев, под ставку 2% в месяц. Программа подходит для зарегистрированного бизнеса, уже имеющего определенные обороты по расчетному счету.
Декан факультета технологического предпринимательства Московского политехнического университета Иван Дементьев так комментирует цель краудфандинговых платформ:
«Краудинвестинг позволяет очень быстро и выгодно привлечь финансирование, одновременно не потратив много денег на сбор обратной связи от клиентов».
Несмотря на то, что финансирование стартапов занимаются не только банковские структуры, пакет документов, которые должен собрать разработчик проекта в общем являются стандартным:
- Должен быть представлен разработанный бизнес–план реализации проекта. От качества его составления зависит решение кредитора о предоставлении денег, поэтому это самый ответственный процесс. Бизнес план должен привлечь инвестора, заинтересовать его. Идея проекта должна быть уникальной, быстрореализуемой, прибыльной.
- Собрать документы на разработчика стартапа. Если это уже существующее юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, планирующий открыть новое направление деятельности, он представляет учредительные и финансовые документы, отчеты о прибылях и убытках, балансы, справки оборотов по счетам в банках и т. д.
Когда стартап разработан физическим лицом, он должен представить свои личные документы: паспорт, дополнительные документы, документы, подтверждающие его доход, справку о наличии собственности с подтверждением и т. д. Может быть затребовано, чтобы разработчик проекта до оформления кредита оформил юридический статус предприятия.
- Документы на обеспечение. Наличие обеспечения по кредиту на стартап является обязательным условием кредиторов. В качестве обеспечения могут выступать залог недвижимости (лучше, когда это деловая недвижимость, земельные участки), поручительство физического лица. Поручителем будут выступать сам разработчик проекта, если кредит оформляется на юридическое лицо, и другие платежеспособные физические лица, которые имеют подтвержденный достаточный доход.
Продвижение стратапа обладает многими рисками, поэтому необходимо тщательно взвешивать и анализировать все возможные препятствия к реализации проекта, чтобы запустить его в жизнь. К сожалению, очень часто даже успешно развивающиеся идеи, не доводятся до конца, и не достигают своей цели.
Одним из направлений деятельности компании «Опора России» является кредитование стартапов. Кредитование осуществляется по принципу отбора лучших, перспективных проектов на конкурсной основе. Как показывает практика из 50 проектов выбирается в среднем всего 1 проект для дальнейшего развития.
Сумма кредита ограничена платежеспособностью собственника бизнеса, суммой предоставленного обеспечения, а также прогнозируемой доходностью проекта.
«ВТБ24» объявил о запуске пилотного проекта по кредитованию предпринимателей, развивающих бизнес по франшизе. Получить финансирование могут в том числе вновь открываемые компании, сообщили vc.ru представители банка.
Программа «Франчайзинг» предлагает получить кредит тем компаниям, которые не проходят по требованиям о наличии опыта и сроке ведения бизнеса. Для стандартных продуктов минимальное требование по сроку ведения бизнеса составляет полгода, пояснили в «ВТБ24»
Для получения кредита на покупку франшизы помимо стандартного пакета документов клиент должен приложить к заявке бизнес-план с графиком выполнения и финансирования проекта, расчётом срока окупаемости, документ, подтверждающий готовность владельца франшизы к сотрудничеству, и подтверждение полной стоимости проекта.
«ВТБ24» предлагает инвестиционные кредиты на сумму от 850 тысяч до 10 млн рублей сроком до пяти лет. Условия кредитования зависят от срока существования компании на рынке, показателей работы клиента и его платёжеспособности, которая оценивается на основании текущих доходов.
Если текущего дохода недостаточно для предоставления кредита, банк в рамках программы может учесть будущие доходы от приобретаемой франшизы, говорят в «ВТБ24».
Минимальная процентная ставка для начинающих компаний в рамках программы «Фрачайзинг» составит 16,5%. Действующие компании, при кредитовании которых будущий доход учитывается, могут рассчитывать на получение кредита по ставке от 13,5%. Предпринимателям, уже работающим по франчайзинговой модели, при кредитовании которых будущий доход не учитывается, минимальная процентная ставка составит 12,5%.
Программой также предусмотрена отсрочка в погашении основного долга по кредиту. Клиенты с действующим бизнесом могут рассчитывать на отсрочку сроком на полгода, стартапам отсрочка предоставляется до выхода на безубыточность, но не более чем на год. Отсрочка предоставляется только на уплату основного долга, начисляемые проценты клиент обязан уплачивать в полном объёме, подчеркнули в «ВТБ24».
Программа доступна во всех регионах присутствия «ВТБ24», ограничений по выбору франшизы нет, утверждают в банке. Пилотный проект продлится до 1 ноября 2017 года, по его результатам банк примет решение о введении продукта в основную линейку кредитов малому бизнесу.
В 2011 году похожую программу по предоставлению кредитов на открытие бизнеса по франшизе «Бизнес-старт» запустил «Сбербанк». В программе участвовали такие компании, как сеть ресторанов быстрого питания Subway, магазины игрушек «Бегемотик», магазины «Экспедиции», сеть кафе «Сбарро» и другие.
В апреле 2015 года «Сбербанк» приостановил выдачу новых кредитов по программе, объяснив решение «необходимостью пересчитывать бизнес-планы».
Вас вдохновляет известный призыв к начинающим предпринимателям: «К черту все, берись и делай»? Вы из тех, кто не только мечтает, но и действует, кого не останавливают трудности, кто готов рискнуть? Сбербанк готов помочь вам выбраться из наезженной колеи и организовать своё собственное дело.
Мало найдется людей, которые не мечтают о собственном бизнесе. И дело не столько в желании заработать много денег, сколько в обретении независимости, уверенности в себе и своих силах.
Даже на самой интересной работе наемный служащий реже испытывает тот «драйв», который движет предпринимателем, взявшим на себя ответственность и самостоятельно преодолевающим трудности. Конечно, его риски значительно выше – но и награды, и радость от успеха тоже несравненно больше.
Но почему же большинство из нас боится сделать первый шаг? Среди самых разных причин, которые мы называем, оправдывая свою нерешительность, от отсутствия бизнес-идеи и неуверенности в себе до страха перед бюрократией и другими опасностями, чаще всего приходится слышать: «У меня нет стартового капитала и его негде взять».
Это как раз тот случай, когда мы оправдываем свое бездействие. Если послушать истории самых разных предпринимателей, добившихся успеха самостоятельно и честно, мы увидим, что чаще всего у них тоже не было достаточной суммы для старта. Добывали они ее по-разному – кто-то занимал у родственников или друзей, кто-то продавал свой автомобиль или другое ценное имущество, кто-то брал в банке кредит. Но залогом их успеха всегда было другое – энергия, креативность и вера в победу. А вовсе не достаточное количество финансовых средств.
И теперь у нас стало ещё меньше причин для оправданий, потому что крупнейший и самый надежный банк страны готов помочь нам сделать первые шаги в создании своего дела. Специально для этого в Сбербанке разработана уникальная кредитная программа под названием «Бизнес-старт». Вы мечтали об открытии магазина, кафе или автосервиса? Мечта стала ближе – главное не упустить шанс…
Давайте посмотрим, какие возможности открывает перед нами кредит «Бизнес-старт» Сбербанка. Подав документы, найдя поручителя и получив одобрение, начинающий бизнесмен становится обладателем кредита на срок от полугода до 3,5 лет в сумме от 100 тыс. до 3 млн рублей.
Как правило, это достаточные срок и сумма для старта малого бизнеса. Впрочем, банк не обеспечит вам всю сумму стартового капитала: по условиям кредита, Сбербанк берет на себя до 70% финансирования проекта – т.е. не менее 30% средств должны быть вашими.
Согласитесь, условия вполне приемлемые, а требования обоснованные: вкладывая свои средства, вы тем самым даете гарантии того, что сами заинтересованы в преумножении своего капитала и развитии своего бизнеса. Кстати, при этом не требуется оформление дополнительного обеспечения.
Ставка по кредиту, если ознакомиться с другими аналогичными предложениями на рынке, сравнительно низкая: 17,5% при сроке кредитования от 6 до 24 месяцев; а если вы берете кредит на более долгий срок, от 25 до 42 месяцев, ставка будет чуть выше – 18,5%. Что немаловажно, комиссия за выдачу кредита не взимается.
Но «Бизнес-старт» – это не просто выданные в кредит средства! Сбербанк инвестирует в Вас не только свои деньги, но и знания. Заемщик получает возможность в любой момент получить любую консультационную помощь в своем бизнесе от экспертов банка.
Кстати, начать свое бизнес-образование вы можете прямо сейчас, пройдя интерактивный курс по основам предпринимательской деятельности: https://www.sbrf.ru/. /sb_enterprise_player.swf
Кроме того, Сбербанк готов помочь вам еще и в поиске франшизы – т.е. почти готового к старту бизнеса с известной торговой маркой и проверенной бизнес-моделью.
Владельцы франшизы будут готовы поделиться с вами опытом работы на том рынке, где вы собираетесь испытать себя в качестве предпринимателя. Это обезопасит вас от самых разных рисков, пока вы будете делать ваши первые шаги в бизнесе.
О том, как выбрать подходящую франшизу, вы можете почитать на сайте Сбербанка: https://www.sbrf.ru/. /our_partn/
Одним словом, если вы действительно хотите чего-то добиться – просто беритесь и делайте. «Какой бы ни была цель, — говорит известный британский предприниматель Ричард Бренсон, — её не достичь до тех пор, пока человек не отбросит страх – и не взлетит».