Мне 31 год. В данный момент я являюсь ИП (розничная торговля одежды на рынке). Имеются 2 торговые точки на рынке. Продавцы не зарегистрированы ( т.е. я являюсь единственным участником предпринимательской деятельности).
Имеются несколько кредитов в разных банках. Кредиты начал брать, когда еще не был ИП, а работал по найму. Затем открыл ИП и уволился с предыдущего места работы, т.к. зарплату урезали и не хватало на минимальные платежи по кредитам.
Уже будучи ИП, также оформлял кредиты, чтобы как-то выплачивать минимальные платежи по существующим кредитам.
На данный момент имеется несколько кредитных карт с лимитами на общую сумму 626400 руб. и несколько кредитов на общую сумму примерно 1500000 руб. Всего минимальными платежами по кредитам и картам выходит более 100000 руб. в месяц.
Дела в торговле идут плохо, «грязными» в месяц не выходит и половины, чтобы выплачивать хотя бы минимальные платежи.
«Кредитные каникулы» банки не дают (как-то интересовался по электронной почте у службы поддержки клиентов банка), рефинансирование не дают, т.к. кредиты в разных банках, подтвердить доход не могу (у меня TYDL) и т.д.
Есть ли выход в моей ситуации?
Слышал что-то про банкротство ИП с долгами. Есть ли выход в этом? И если есть, то как это сделать?
Собственной квартиры нет. В имуществе только автомобиль 2004 года (брал недавно за 195000 руб), то есть не хватит даже на покрытие десятой части кредитов. В залоге нет никакого имущества.
Срочная консультация юриста
Звонок бесплатный
Взяла кредит для другого человека (для ИП). Составлена расписка, что это ИП безусловно обязуется соблюдать условия кредитного договора и т.д., но допустил просрочку. Есть ли шанс взыскать с ИП долг? И как это сделать?
Расписку нужно изучть (буквальное толкование ее).
)брал кредит в 11 году, два раза заплатил а далее начались трудности и до сих пор не плачу, ип возбудили в 13 году и там статья 46.1.4,никаких звонков и требований не было об ип узнал не так давно случайно, сейчас начались звонки от роботов с разных номеров по 30 раз в день, мол давайте урегулируем вопрос, возможности я урегулировать не имею) На данное время, банк может обратиться к приставам чтоб снова возбудить ип?и имеет ли право пристав ограничить меня в чем то (лишение вод прав, арест банковской карты?) оф дохода не имею, имущество только авто которого уже нет но числится на мне.
Смотря в каком году было прекращено ИП. Возможно уже давно истек срок для предъявления исполнительного документа к исполнению.
ИП. Сто. Хотим поменять вид деятельности на работу в такси. Машина новая. Куплена в кредит. Какие нужны документы.
Если Вам необходимо изменить основной вид деятельности Вы должны правильно заполнить форму Р 24001 (образцы документов есть в свободном доступе и на сайте ФНС):
1. Вписываем новый код в «Лист Е страница 1» заявления Р 24001 в «Код основного вида деятельности»;
2. Вписываем старый код в «Лист Е страница 2» заявления Р 24001 в «Код основного вида деятельности»;
3. Если необходимо оставить старый код основного вида деятельности, вписываем его как дополнительный в «Лист Е страница 1» заявления Р 24001 в «Коды дополнительных видов деятельности»
На Листе Ж заявления необходимо заполнить от руки поле Ф.И.О. и поставить подпись
Подать заполненное заявление по форме Р 24001 Вы можете самостоятельно как ИП (при наличии документа, удостоверяющего личность) в налоговый орган по месту учета.
Индивидуальный предприниматель и ипотека — очень часто абсолютно несовместимые вещи между собой. Получить кредиты ИП сложно, так как нужно предоставлять справку о доходах. Выходит такая ситуация, что сам по себе доход-то есть, а кредита – нет.
Банки не очень стремятся выдавать кредиты индивидуальным предпринимателям. Сотрудники чуть ли не сразу выносят вердикт, что ИП заемщиком быть не может, а если может, то точно не у них. Рассмотрим, в чем причина такого отношения и в чем сложность получить ипотечный кредит ИП.
У работающего человека есть зарплата. А если есть зарплата, то значит, есть и доход. Справку (форма 2-НДФЛ) получить легко, она предоставляется в банк, и проблем обычно не возникает.
Но у индивидуального предпринимателя совсем другая ситуация. Доход у ИП, безусловно, присутствует, но зарплаты как таковой нет. В таком случае справку взять невозможно. А по логике банка, если нет справки, то значит, нет и доходов. И выходит, что вот таким вот «безработным» кредит взять не дают.
ВАЖНО! Зарплаты нет у тех, кто платит вмененный налог или использует упрощенную систему налогообложения, и таких большинство. Это делается по понятной причине: чтобы не платить лишние налоги с нее (и как работодатель, и как работник), учитывая, что до этого и так был уплачен налог на полученную прибыль.
Платя налог по упрощенной схеме, ИП кладет деньги себе в карман и, помимо этого налога, больше ничего не платит.
Разновидности упрощенной системы налогообложения:
- Налог с дохода предпринимателя. Неважно, какая у ИП прибыль и получил он ее вообще после всех вычетов из дохода (аренда помещений, зарплаты сотрудникам и т.д.). Есть определенный налог на определенный доход, все остальное – проблемы самого предпринимателя.
- Налог с прибыли предпринимателя. Сначала из дохода ИП вычитает расходы и из оставшейся суммы (прибыли) и платит налог.
В случае первого варианта кредит получить очень сложно, так как неизвестно, сколько средств остается у ИП после вычета всех расходов. Второй вариант – самый лучший для ИП, который хочет получить ипотечный кредит. Ниже будет сказано почему.
Если выбран налог на вмененный доход, то в этом случае сумма фиксированная с предварительно ожидаемой и рассчитанной прибыли. Налоговую не интересует, как у предпринимателя идут дела, какой оборот и прибыль. Налог установлен и должен быть заплачен в любом случае. Используя такую схему налогообложения, ипотечный кредит в банке получить тяжело по той же причине, что и при схеме с налогом с дохода – банку просто сложно судить о реальных уровнях дохода ИП.
Есть факторы, которые облегчат процедуру получения кредита:
- Положительная кредитная история (например, успешно выплаченный кредит на открытие бизнеса).
- Стабильный доход ИП.
- Прозрачная схема доходов и платежеспособность (а также возможность ее доказать).
- Использование общей, а не упрощенной схемы налогообложения.
Последний пункт весьма важен, т.к это намного привлекательнее для кредиторов, однако, как указано выше, большинство ИП платят по упрощенной. Тут есть выход. Самое главное для любых банков – это стабильность и прозрачность доходов. Подтверждение этому легко предоставить, платя налог с прибыли. В этом случае установить сумму реального доход предпринимателя не составит никакого труда.
Несмотря на то, что сегодня ипотечное кредитование для ИП поддерживается государством и получить его стало на порядок проще, все равно следует соблюдать следующие правила:
- Прозрачная отчетность о доходах.
- Обращение в банки с программами по кредитованию малого и среднего бизнеса.
- Максимально возможное обеспечение кредитору.
- Стабильная прибыль (не стоит идти за ипотекой сразу, подождите хотя бы год успешного существования бизнеса).
Список документов, необходимых для предоставления кредита ИП, несколько отличается от классического:
- Паспорт гражданина Российской Федерации.
- Свидетельство государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
- Налоговая декларация (сроком за год) — тем, кто использует упрощенную схему уплаты налогов.
- Налоговая декларация (сроком за 2 года) — тем, кто использует схему с налогом на вмененный доход.
- Документы по налоговому периоду (последнему) — тем, кто отчитывается по налоговой системе на доходы физлиц.
- Лицензия (возможна копия) на занятие какими-либо видами деятельности.
Документы по самому приобретаемому жилью и документы для непосредственной регистрации ипотечного кредита (при положительном решении банка по этому вопросу) не отличаются от тех, которые предоставляются при классическом кредитовании.
ВАЖНО! Возможно, указанных выше документов будет недостаточно. Список может быть дополнен по индивидуально разными банками. Будьте готовы, что вам придется взять на себя труд собрать иные необходимые бумаги.
Совсем другое дело — это взятие ипотечного кредита на выгодных для себя условиях. Ситуация такова, что подавляющее большинство банков предоставляют кредитование по поистине огромным процентным ставкам – вплоть до 30%. Все это выливается в огромную сумму переплат, и на сегодняшний день с этим ничего поделать нельзя.
К сожалению, далеко не в каждом банке ИП позволят улучшить свои жилищные условия. Те, в которых присутствуют соответствующие программы, отличаются жесткими условиями кредитования. Во-первых, указанная выше серьезная процентная ставка, а во-вторых, объем необходимых документов, который почти наверняка будет отличаться от стандартных.
Ипотечный кредит для ИП возможно получить в следующих банках (отличительные особенности):
- Сбербанк:
- Довольно выгодные условия, несильно отличающиеся от ипотеки для физлиц.
- Сбор внушительного пакета документов.
Для покупки жилья есть программа «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физлица идентичны. Для покупки коммерческой недвижимости – программа «Бизнес – Недвижимость» (срок до 120 месяцев, процентная ставка – от 16,2%).
- Срок кредита – до 120 месяцев, размер — до 95 млн рублей.
- Процентная ставка — от 14,25%.
- Необходимость самому заемщику обеспечить не менее 20% от общей стоимости жилья.
- Срок кредита — до 5 лет.
- Процентная ставка — от 13,5%.
- Срок кредита – до 10 лет.
- Необходимость аванса от ИП — 20% от стоимости жилья.
- Программа «Победа над формальностями». Для предпринимателя удобна тем, что не нужно собирать для банка дополнительные документы. Но есть и существенные минусы: первоначальный взнос (от 40%), процентная ставка — от 14,5%.
- Отсрочка (до 1 года).
- Индивидуальный график для погашения.
- Отсутствие надобности в поиске поручителей.
Подробнее об условиях и требованиях вы всегда можете узнать в филиалах банков. Разумеется, условия могут отличаться от вышеизложенных. К сожалению, стабильность в нашем государстве — понятие довольно условное.
ВАЖНО! Всегда уточняйте любые мелочи у сотрудников, т.к. банк не все нюансы своих программ кредитования клиенту раскрывает сам.
Хоть число банков, предоставляющих ИП возможность ипотечного кредитования, увеличивается, не гонитесь за небольшой выгодой в ущерб надежности кредитора. Лучше выберите проверенный банк. Будьте осторожны и внимательны при работе с кредитами.